2-1-598/2025
64RS0007-01-2025-001228-20
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 августа 2025 года город Балашов
Балашовский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Тарараксиной С.Э.
при секретаре Лахметкиной Ю.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО3 задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
установил:
акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с исковыми требованиями о взыскании задолженности в пределах наследственного имущества ФИО2 по кредитному договору в размере 22 757 рублей 07 копеек. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты № с максимальным лимитов в 200 000 рублей, текущим лимитом в 23 000 руб. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете, оформленной ФИО2, в которой заемщик подтвердил ознакомление с Условиями комплексного банковского обслуживания, тарифным планом, индивидуальными условиями договора, которые обязался соблюдать.
Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, на дату направления иска в суд задолженность составила 22 757 руб. 07 коп., которые просят взыскать за счет наследственного имущества.
В судебное заседание АО «ТБанк» не обеспечил явку своего представителя, о дне слушания извещены надлежащим образом. Исковое заявление содержит заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Определениями Балашовского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечен ФИО3 в качестве ответчика.
ФИО5 в судебном заседании участия не принимал, согласно письменному обращению просил о рассмотрении дела в отсутствие, указал на отсутствие возражений по иску.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.
В силу ч.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ).
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
На основании ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.435 ГК РФ).
Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из ст.819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Поскольку для возникновения обязательства по кредитному договору требуется фактическая передача кредитором заемщику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях кредитного договора, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета кредита и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.
Судом бесспорно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты № с максимальным лимитов в 200 000 рублей, текущим лимитом в 23 000 руб. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете, оформленной ФИО2, в которой заемщик подтвердил ознакомление с Условиями комплексного банковского обслуживания, тарифным планом, индивидуальными условиями договора, которые обязался соблюдать.
Моментом заключения договора считается активация кредитной карты.
ФИО2 получил карту и произвел ее активацию, совершал расходные операции по оплате товаров и снятию наличных денежных средств..
Согласно тарифному плану, являющемуся неотъемлемой частью заключенного с Б. договора кредитной карты, процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней составляет 0%, за рамками беспроцентного периода, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции - 23,2%, плата на покупки -39,9%, на платы, снятие наличных и прочих операций- 59,9%, годовая плата за обслуживание основной карты - 590 руб., дополнительной кредитной карты - 590 руб., комиссия за операции получения наличных денежных средств, за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум - 600 руб., процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, страховая защита - 0,89% от задолженности, плата за превышение лимита задолженности - 390 руб.
Оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, руководствуясь положениями статей 309, 310, 401, 421, 431 - 434, 438, 819, 820 ГК РФ, судом установлено, что в нарушение условий договора, обязательства по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитной карте ответчиком не исполнены.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.
На дату смерти заемщика образовалась задолженность в размере 22757 рублей 07 копеек, в том числе основной долг 21684 рублей 43 копейки, проценты 1 067 рублей 23 копейки, 5 рубль 41 копейки – штрафы, комиссии.
Данный расчет составлен с учетом положений договора о сроках и размерах подлежащих уплате заемщиком сумм, а также дат и размеров фактически вносившихся заемщиком платежей. Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в ином размере не представлено.
Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со статьей 1113 данного кодекса наследство открывается со смертью гражданина.
Статьей 1114 названного кодекса установлено, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина (пункт 1).
В силу пункта 1 статьи 1175 этого же кодекса наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно п. 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).
Как установлено судом, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО6, является сын наследодателя ФИО3
Наследственное имущество состоит из двухкомнатной квартиры с кадастровым номером 64:40:000000:13542 по адресу: <адрес>, автомашины марки ГАЗ-2752 грузовой фургон, 2008 г. выпуска, регистрационный знак <***>,что подтверждается документами, содержащимися в наследственном деле № от ДД.ММ.ГГГГ.
Нотариусу представлен отчет ООО «Бюро рыночной оценки» об оценке автомобиля ГАЗ-2752 грузовой фургон, 2008 г. выпуска, регистрационный знак <***>, размер рыночной стоимости определен в 287 000 рублей.
Доказательств иного размера стоимости наследственного имущества, на время открытия наследства суду не представлено.
Как усматривается из материалов дела при заключении кредитного договора ФИО2 присоединился к договору коллективного страхования № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» (в настоящее время АО «Тинькофф Страхование».
Условиями программы страхования предусмотрена страховая защита на случаи наступления смерти в результате несчастного случая или болезни, а также установления инвалидности застрахованному лицу 1 или 2 групп в результате несчастного случая. При этом выгодоприобретателем по условиям договора является сам клиент банка либо, в случае смерти, его наследники.
Суд находит требования АО «ТБанк» подлежащими удовлетворению с учетом норм права, регулирующих спорные правоотношения и считает возможным взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.
Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме к взысканию в пользу истца с ответчика подлежат расходы по оплате государственной пошлины в соответствии с положениями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ в размере 4000 руб. 00 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО8 ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.
Взыскать с ФИО3 (6310 №) в пользу публичного акционерного общества «ТБанк» в пределах и за счет стоимости перешедшего наследственного имущества ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 22 757 рублей 07 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000рубля 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения с ДД.ММ.ГГГГ, путем подачи жалобы через Балашовский районный суд.
Председательствующий С.Э. Тарараксина