Дело № 2-3246/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2022 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Рязяповой Д.И.,

при секретаре Садчик Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Банк ВТБ» обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил кредит в размере 800000 руб., под <данные изъяты> годовых, на срок <данные изъяты> месяцев, с целевым использованием – для рефинансирования кредита, предоставленного в целях приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору выступила: ипотека (залог недвижимости): квартира, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: №

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удовлетворены закладной, выданной УФРС по Оренбургской области первоначальному залогодержателю – ВТБ (ПАО).

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 803237 руб. 39 коп., в том числе: 755418 руб. 58 коп. – остаток судно й задолженности; 33940 руб. 84 коп. – основные проценты; 2624 руб. 18 коп. – задолженность по пени по процентам; 11253 руб. 79 коп. – задолженность по пени по основному долгу.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в размере 1579000 руб., что подтверждается заключением оценщика <данные изъяты> отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в сумме 803 237 руб. 39 коп., обратить взыскание, путем продажи с открытых (публичных) торгов на квартиру, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: №, и установить начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № со дня вступления в законную силу решения суда по настоящему исковому заявлению; взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 17232 руб.

Представитель истца ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащем образом о времени и месте слушания дела, просил рассмотреть дело по существу в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащем образом о времени и месте слушания дела.

На основании ч.1 ст. 233 ГПК РФ суд определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размере и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяетсяключевой ставкойБанка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения ст.807ч.1, ст.809ч.1, ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 800000 руб., под <данные изъяты>% годовых, на срок <данные изъяты> месяцев, с целевым использованием – для рефинансирования кредита, предоставленного в целях приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

Истец надлежащим образом исполнил взятое на себя обязательство по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства в размере 800 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 800000 руб. и не оспаривается ответчиком.

В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – договор об ипотеке), согласно которому кредитный договор заключен в связи с необходимостью полного погашения рефинансируемого кредита, а также в части, превышающей полную сумму обязательств по рефинансируемому кредиту на дату его досрочного погашения, иные цели потребительского характера, не связанные с извлечением прибыли (п. 4.5 Договора об ипотеке).

В силу п. п. 4.6-4.7 Договора об ипотеке сумма кредита составляет 800000 руб., срок кредита – <данные изъяты> месяцев с даты предоставления кредита.

Процентная ставка на дату заключения кредитного договора составляет <данные изъяты> годовых (п. 4.9 Договора об ипотеке).

Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер № (п. 7.1 Договора об ипотеке).

При подписании кредитного договора ФИО3 обязалась осуществлять возврат кредита путем осуществления ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

Согласно разделу 7 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ количество платежей составляет – <данные изъяты> Периодичность (сроки) платежей: ежемесячно в течение платежного периода, за исключением последнего, который подлежит внесению в соответствии с п. 7.5.2.4 ИУ. Платежный период с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. В платежный период заемщик обязан осуществить платеж. В случае если последний день платежного периода приходится на нерабочий день, дата окончания платежного периода переносится на первый, следующий за ним рабочий день. Процентный период с 16 числа каждого предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца (обе даты включительно). При этом первый процентный период начинается в дату, следующую за датой фактической выдачи кредита, а последний процентный период завершается в дату полного погашения кредита, предусмотренного информационным расчетом.

Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) на дату заключения договора составляет 8791 руб. 76 коп. Указанный платеж рассчитан в соответствии с процентной ставкой, действующей на дату заключения договора. Размер ежемесячного платежа определяется следующим образом: первый платеж включает только проценты, начисленные за период со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату начала первого платежного периода (включительно). Последующие платежи (за исключением последнего) в следующем порядке: ежемесячно заемщик уплачивает платеж в размере, рассчитанном, за исключением случаев указанных в п. 7.5.2.2.1 ИУ, по Формуле 1.

В силу раздела 13 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки за просрочку уплаты основного долга – <данные изъяты> процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Размер неустойки за просрочку уплаты процентов 0,06 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно разделу 18 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на срок и цели, которые указаны в индивидуальных условиях, и на условиях, установленных договором. Заемщик осуществляет возврат суммы кредита и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором. Права кредитора по договору обеспечиваются ипотекой недвижимого имущества (предмет ипотеки), указанного в п. 12 ИУ, и подлежат удостоверению закладной в соответствии с законодательством.

ФИО2 была оформлена закладная на спорный объект недвижимости, по которой первоначальным залогодержателем является Банк ВТБ (ПАО).

Ипотека должным образом зарегистрирована управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Оренбургской области ДД.ММ.ГГГГ за номером государственной регистрации №, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Банксвои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, между тем, ответчик обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов в соответствии с графиком платежей надлежащим образом не исполняет.

В связи с образованием задолженности, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО2 было направлено требование о досрочном истребовании задолженности. Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил, до настоящего времени сумма долга не выплачена.

Согласно представленному истцом расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 803237 руб. 39 коп., в том числе: 755418 руб. 58 коп. – остаток судной задолженности; 33940 руб. 84 коп. – основные проценты; 2624 руб. 18 коп. – задолженность по пени по процентам; 11253 руб. 79 коп. – задолженность по пени по основному долгу.

Механизм расчета взыскиваемой истцом задолженности за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной или задолженность погашена, ответчиком не представлено.

Подписав кредитный договор, ФИО2 согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, а также согласилась с условиями договора относительно ответственности за несвоевременное внесение денежных средств и при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, имея непогашенную задолженность, суд находит требованияБанкао взыскании с ответчика образовавшейся задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требованияБанкаВТБ(ПАО) об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи349Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что надлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора обеспеченозакладной, согласно которой в залогБанкупередана квартира, количество комнат – <данные изъяты>, общая площадь <данные изъяты> 2 кв.м., этаж <данные изъяты>, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Взакладнойуказано, что в случае неисполнения должником требования залогодержателя о досрочном возврате, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации, Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальнымзаконодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленномабзацами вторымитретьим пункта 2 статьи 350.1настоящего Кодекса.

В силу подпункта 3 пункта 2 ст.351 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (пункты 2и4 статьи 346).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст.348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п.3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Право собственности на квартиру, расположенную по адресу: Российская Федерация, <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, являющуюся предметом залога зарегистрировано за залогодателем ФИО2 в Управлении Федеральной регистрационной службы по Оренбургской области ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая приведенные нормы права, суд приходит к выводу о том, чтоБанквправе требовать в судебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку ФИО2 надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, при этом в период действия договора более трех раз допускала нарушения сроков внесения платежей.

В силу ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании представленного истцом заключения оценщика <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенный по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> руб.

Суд не усматривает оснований ставить под сомнение достоверность заключения экспертизы, представленной в материалы дела, в связи с этим принимает указанное заключениев подтверждение размера рыночной стоимости спорного объекта недвижимости.

Доказательств того, что стоимость объекта недвижимости иная, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, обращая взыскание на заложенное имущество - путем продажи с публичных торгов суд определяет его начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, определенной в соответствии с указанным заключением эксперта в размере 1263206 руб. 04 коп. (1579008 х 80% /100%).

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора, суд исходит их следующего.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Так как нарушение заемщиком условий кредитного договора судом установлено, требованиябанкао расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 17 232 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 17232 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные: <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 803 237 руб. 39 коп.

Обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, установив начальную продажную стоимость в размере 1263206 руб. 04 коп.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ со дня вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные: <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 17232 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Иными лицами, участвующими в дела, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 5 декабря 2022 года

Судья Д.И. Рязяпова