Решение по делу № 2-6764/2022 от 20.12.2022 | Промышленный районный суд г. Ставрополя (Ставропольский край)

Дело №

УИД 26RS0№-47

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2022 года <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> края в составе:

Председательствующего судьи Бирабасовой М.А.,

с ведением протокола судебного заседания помощником судьи Сивцевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) (далее – истец) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 (далее - ответчики) о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, в котором просит суд:

1. взыскать солидарно с ответчиков в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от дата в размере 1115772,03 рублей, из которых:

- 1094438,79 рублей – основной долг,

- 6692,21 рублей – плановые проценты за пользование кредитом,

- 1952,25 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 12688,78 рублей – пени по просроченному основному долгу.

2. обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве совместной собственности ФИО1, ФИО2, расположенную по адресу: <адрес> определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3048000 рублей.

3. взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25779 рублей.

4. расторгнуть кредитный договор № от дата.

В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора №, состоявшего из Индивидуальных условий кредитного договора и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки в совокупности ФИО1 (далее-Ответчик 1/Заемщик) Банк предоставил кредит в размере 1200000 рублей сроком на 182 календарных месяца с уплатой 7,90% годовых, для целевого использования, приобретения квартиры, состоящей из 2 жилых комнат, общей площадью 49,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> (далее – Предмет ипотеки). Кредит в сумме 1200000 рублей предоставлен Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий рублевый счет №, открытый в Банке на имя Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Пунктом 8.1, 8.2 раздела 8 Индивидуальных условий предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору являются: - залог (ипотека) квартиры; - поручительство ФИО2. С целью обеспечения обязательств Заемщика по кредитному договору с ФИО2 (далее – Поручитель/Ответчик 2) заключен договор поручительства от дата №-П01, состоящий из Индивидуальных условий договора поручительства и Правил предоставления поручительства по ипотечному кредиту на приобретение предмета ипотеки в совокупности. В соответствии с п. 3.1 радела 3 Индивидуальных условий Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Согласно п. 3.2 раздела 3 Индивидуальных условий Поручитель обязался в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед Банком солидарно с Заемщиком в равной сумме всех обязательств Заемщика по кредитному договору, как в части исполнения Заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита. Согласно п. 3.2 Индивидуальных условий Заемщик обязался возвратить Банку кредит в полном объеме и уплатить сумму начисленных процентов путем осуществления аннуитетных платежей в сумме и порядке указанных в кредитном договоре. В нарушение условий кредитного договора свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором ни Заемщик, ни Поручитель надлежащим образом не исполняют. На основании ст.330 ГК РФ и в соответствии с п. 4.8, 4.9 Индивидуальных условий в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту и оплате процентов за пользование кредитом, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,06% за каждый день просрочки. Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком и Поручителем своих обязательств по погашению суммы кредита и уплате процентов на основании ч.2 ст.811 ГК РФ и п. 8.4.1 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки Истец потребовал не позднее дата досрочно погасить предоставленный кредит в полном объеме, уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, вручив соответствующие письма-требования Ответчикам. До настоящего времени требования Истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору Ответчиками исполнены не были, задолженность по кредиту осталась непогашенной. Суммарная задолженность по кредитному договору от дата № по состоянию на дата составляет 1115772,03 рублей, из которых: 1094438,79 рублей – основной долг, 6692,21 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 1952,25 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 12688,78 рублей – пени по просроченному основному долгу. В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ Заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. При этом согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. П.1 ст.363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. П.2 ст.363 ГК РФ определено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Исходя из ч.5 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна, у Банка как Залогодержателя имеются законные основания для обращения взыскания на квартиру, заложенную для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору. По состоянию на дата квартира оценена в размере 3810000 рублей, что подтверждается Отчетом № об оценке квартиры, подготовленным независимым оценщиком ООО «Ставропольская фондовая корпорация». Согласно п.2 ст. 54 Закона Об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, в размере 3048000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили. Согласно отчетам об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 35504878802613, 35504878802606, извещения в адрес ответчиков возвращены в суд из-за истечения срока хранения.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст.ст.233-235 ГПК РФ,о чем вынесено соответствующее определение суда.

Изучив письменные материалы дела, исследовав имеющиеся доказательства по делу и оценив представленные сторонами доказательства с учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к следующим выводам.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые, при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.ст.810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 гл.42 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, дата между ВТБ (ПАО) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 1200000 рублей под 7,90% годовых, сроком на 182 месяца (л.д. 17-22).Кредитные денежные средства предоставляются на приобретение предмета ипотеки – квартиры с кадастровым номером 26:12:011503:2242, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 49.2 кв.м.

В соответствии с п.4.5 индивидуальных условий договора, кредит погашается ежемесячными аннуитетными платежами в погашение основного долга и процентов в размере 11398,66 рублей.

П.4.9 договора предусмотрено, что при просрочке возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности.

Согласно п.п.8.1,8.2 договора исполнение обязательств по договору обеспечивается поручительством ФИО2 на срок до дата, договором залога от дата.

дата между ВТБ (ПАО) и ФИО2 (Поручитель) заключен договор поручительства №-п01, в соответствии с которым Поручитель принимает на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору (л.д. 31-33).

П 3.2 договора поручительства предусмотрено, что Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщиком по кредитному договору №, нести ответственность перед Кредитором солидарно с Заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств Заемщика по кредитному договору, как в части исполнения Заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в размере 1200000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Право совместной собственности на квартиру по адресу: <адрес>, площадью 49.2 кв.м. зарегистрировано за заемщиком ФИО1, ФИО2 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> дата, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации № (л.д. 43-45).

Одновременно с регистрацией права собственности произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу Банка ВТБ (ПАО) на срок 182 месяца.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщиком систематически нарушались обязательства по ежемесячному погашению части основного долга и процентов по кредиту, данное обстоятельство подтверждено расчетом задолженности (л.д. 13-16).

дата Банк ВТБ (ПАО) направил ответчикам претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от дата, расторжении кредитного договора. Данное требование ответчиками не исполнено (л.д. 85-88).

Согласно расчету задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата составляет 1115772,03 рублей, из которых: 1094438,79 рублей – основной долг; 6692,21 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 1952,25 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 12688,78 рублей – пени по просроченному основному долгу (л.д. 13-16).

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным. Контррасчет ответчиками не представлен.

Исходя из положений ч.2 ст.811 ГК РФ, учитывая несвоевременное погашение Заемщиком суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, что является существенным нарушением кредитного договора, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договор.

Поскольку в судебном заседании установлено, что Заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, допустил просрочку исполнения обязательств, чем существенно нарушил условия договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка о расторжении кредитного договора № от дата.

В соответствии со ст.329 ГК РФ способом обеспечения обязательств может являться, в том числе, залог имущества, поручительство.

В соответствии со ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поскольку судом установлено, что Заемщик не исполняет обязательства по кредитному договору надлежащим образом, с ответчика ФИО2, как поручителя по кредитному обязательству Заемщика, подлежит взысканию солидарно сумма задолженности по кредитному договору от дата.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Поскольку квартира, расположенная по адресу: <адрес>, право собственности на которую зарегистрировано за ответчиками, является предметом залога в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от дата, условия которого заемщиком не исполнены, на указанную квартиру быть обращено взыскание в счет погашения обязательств ответчиком, установив способ продажи – публичные торги.

Согласно ст.54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ООО «Ставропольская фондовая корпорация» № от дата рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составляет 3810000 рублей (л.д. 53-84).

Результаты отчета об определении рыночной стоимости квартиры сторонами не оспорены, в связи с чем, суд полагает возможным положить в основу решения заключение ООО «Ставропольская фондовая корпорация» об оценке квартиры от дата.

С учетом вышеизложенных норм, начальная продажная цена квартиры должна составлять 3048000 рублей.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы в размере удовлетворенных требований.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 25779 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дата (л.д. 7).

В связи с удовлетворением иска в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца сумму уплаченной государственной пошлины в размере 25779 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ,

решил:

Иск Банка ВТБ (ПАО) – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный дата между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, дата года рождения, уроженца <адрес>, паспорт 0708 №, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес>, и ФИО2, дата года рождения, уроженки <адрес>, паспорт 0713 №, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата в размере 1115772,03 рублей, из которых: 1094438,79 рублей – основной долг; 6692,21 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 1952,25 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 12688,78 рублей – пени по просроченному основному долгу.

Обратить взыскание на квартиру общей площадью 49,2 кв.м с кадастровым номером 26:12:011503:2242, принадлежащую на праве совместной собственности ФИО1, ФИО2, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость в размере 3048000 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А. Бирабасова