Дело №

УИД 26RS0001-01-2022-006573-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2022 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд г. Ставрополя Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Христенко Н.В.,

при секретаре Гарбалевой Т.М.,

с участием представителя ответчиков ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению » к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 и просило взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от дата в размере рублей в том числе, просроченную ссуду в размере руб., просроченные проценты в размере руб., проценты по просроченной ссуде в размере руб., неустойку по ссудному договору в размере руб., неустойку на просроченную ссуду в размере руб., комиссию за смс-информирование в размере руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере руб.

Свои требования истец мотивировал тем, что дата » предоставило ФИО4 кредит в размере рублей на срок 36 месяцев под 29,9 % годовых. Факт предоставлении суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Взятые обязательства ответчик не исполнила, в связи с чем, образовалась задолженность в размере рублей, из которых просроченная ссуда в размере 05 руб., просроченные проценты в размере руб., проценты по просроченной ссуде в размере 15 руб., неустойка по ссудному договору в размере руб., неустойка на просроченную ссуду в размере руб., комиссия за смс-информирование в размере руб.

Согласно пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Кредитор вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней, в течение последних 180 календарных дней.

ФИО4 умерла дата.

Определением суда от дата, вынесенным без удаления суда в совещательную комнату в порядке ч. 2 ст. 224 ГПК РФ к участию в данном гражданском деле в качестве соответчика привлечен ФИО3, что занесено в протокол судебного заседания.

В судебное заседание представитель истца », надлежаще уведомленный о времени и месте судебного заседания, не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, извещена надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиком, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела.

В судебном заседании представитель ответчиков ФИО1 пояснил, что требования искового заявления считает незаконными и необоснованными, поддержал письменные возражения в которых указал, что в исковом заявлении просит взыскать с наследника умершей ФИО4, сумму задолженности в размере руб. по кредитному договору № от дата, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере руб.

Согласно раздела Г заявления о предоставлении потребительского кредита, составленного на бланке Банка, ФИО4 просила Банк одновременно с предоставлением потребительского кредита на условиях, обозначенных в разделе «Б» настоящего заявления и Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, включить ее в Программу добровольной финансовой и страховой защиты Заемщиков в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита (далее Программа), согласно условиям которой она будет являться застрахованным лицом (при условии оплаты всех страховых премий самим Банком) от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти заемщика, постоянной полной нетрудоспособности заемщика, дожития до события недобровольной потери заемщиком работы, первичного диагностирования у заемщика смертельно опасных заболеваний.

Программа является отдельной платной услугой Банка, направленной на снижении рисков по обслуживанию кредита, и включает в себя следующие обязанности Банка:

п.2.1. застраховать ФИО4 за счет Банка в страховой компании от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти ФИО4, постоянной полной ее нетрудоспособности, дожитие до события недобровольной потери ею работы, первичное диагностирование у нее смертельно опасных заболеваний;

пп.2.2. осуществлять все необходимые финансовые расчеты, связанные с участием в Программе;

пп.2.3. гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, включаю выплату Иванниковой ВЛ. страхового возмещения, независимо от поступления денежных средств от страховой компании, и осуществление всех связанных с такой выплатой расчетов. В случае необходимости в спорных ситуациях Банк самостоятельно проверяет документы и урегулирует взаимоотношения со страховой компанией в рамках гарантии по программе добровольного страхования, в том числе, самостоятельно предоставляет свои и мои совместные интересы в суде, иных компетентных органах и учреждениях, в процессе исполнительного производства в случае возникновения обязательств между Банком и страховой компанией.

пп.3.1. Размер платы за Программу: 0,567% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита. Подлежит уплате единовременно в дату заключения Договора потребительского кредита.

пп.3.2. ФИО4 понимает, что Банк действует по ее поручению, как в собственном интересе (получение прибыли), так и в ее интересе (получение дополнительных услуг), предоставляя ей данную дополнительную услугу.

ФИО4 согласна с тем, что денежные средства, взимаемые Банком с нее в виде платы за Программу, Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ей указанных выше услуг, при этом Банк удерживает из указанной платы в пределах от 23,47% до 33,49% суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по Договору добровольного группового (коллективного) страхования, выгодоприобретателем по которому является она, на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа.

Вместе с тем, Банк получив плату за свои услуги, не предпринимал никаких действий по выплате страховых возмещений, хотя гарантировал их выполнение.

ФИО4 умерла дата. Ежемесячные платежи по кредитному договору оплачивались ежемесячно до смерти заемщика.

В соответствии с расчетом задолженности предоставленной истцом остаток ссудной задолженности (основного долга) составляет рублей.

дата наследником ФИО4 - ФИО2 в Банк была предоставлена копия свидетельства о смерти ФИО4 В Банке сообщили, что кредитный договор № от дата застрахован. После указанной даты от Банка не поступало требований о погашении кредита, соответственно ФИО2 добросовестно полагала, что кредитный договор погашен по страховке. При открытии наследственного дела, Банком к нотариусу также не предъявлялись требования о включении долгов ФИО4 в состав наследства. ФИО2 не проживала совместно с ФИО4, не вела с ней общего хозяйства.

Согласно абз. 3 п.61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от дата N 9 (ред. От дата) "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Кредитный договор № от дата ФИО4 был оформлен на сумму рублей под 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Из которых: рублей списаны Банком в качестве платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, рублей удержано в качестве комиссии за карту Gold, рублей списано за услугу по зачислению денежных средств на карту, рублей списано комиссии за выдачу наличных в банкомате, рублей получены ФИО6 в качестве кредитных средств.

Банк сразу же при выдаче кредита ФИО7, получил доход в размере рублей. Затем ФИО4 до самой своей смерти оплачивала кредит в течении 29 месяцев по рублей, общая сумма платежей составила рублей. В итоге Банк с выдачи кредита в размере рублей, получил с ФИО4 - рублей, навязав услугу по программе страхования, гарантировав ее исполнение страховой компанией, при этом, не предприняв никаких действий к получению наследниками ФИО4 страховой выплаты.

Банк, злоупотребив своим правом, не обращался к наследнику с требованием о погашении кредита к наследнику более 2-х лет. И в настоящее время требует кроме суммы основного долга в размере рублей и процентов по договору в размере рублей — просроченные проценты на просроченную ссуду в размере рублей, неустойку на остаток основного долга в размере рублей, неустойку на просроченную ссуду в размере рублей.

Просит отказать в удовлетворении исковых требований » о взыскании с наследника умершей ФИО2 и ФИО3, суммы задолженности в размере 82302,91 руб. по кредитному договору № от дата, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 2846,06 руб.

В случае удовлетворения исковых требований », взыскать наследника умершей ФИО4, ФИО2 и ФИО3, суммы задолженности по основному долгу в размере рублей по кредитному договору № от дата или применить ст. 333 ГК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав мнение сторон, оценив представленные по делу доказательства и в их совокупности, приходит к следующему.

В ст. 12 ГПК РФ закреплен принцип осуществления правосудия на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 307 ГК РФ, обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

В судебном заседании из письменных материалов дела установлено, и не оспорено представителем ответчиков, что дата между и заемщиком ФИО4 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого банк предоставил ФИО4 кредит в сумме рублей на срок 36 месяцев под 29,9% годовых.

На основании пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за нарушение срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При нарушении заемщиком цели и способа использование денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по договору устанавливается в размере 29,90 % годовых с даты предоставления кредита.

Выдача заемщику кредита подтверждается выпиской по счету.

дата заемщик ФИО4 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

Наследственное дело заведено нотариусом ФИО8 Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается в соответствии со ст. 5 Основ законодательства РФ о нотариате.

Поскольку предполагаемым наследником ФИО4 являлся ее дочь ФИО2, банк направил наследнику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженность по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на дата составляет рублей, из которых просроченная ссуда в размере руб., просроченные проценты в размере руб., проценты по просроченной ссуде в размере руб., неустойка по ссудному договору в размере руб., неустойка на просроченную ссуду в размере руб., комиссия за смс-информирование в размере руб.

Таким образом, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд считает, что поскольку материалами дела подтвержден факт заключения между банком и умершим заемщиком договора о предоставлении потребительского кредита, а также то обстоятельство, что заемщик надлежащим образом не исполнил условия кредитного договора, требования истца основаны на законе.

Банку стало известно, что дата Заемщик, зарегистрированный по адресу: , - умер, о чем имеется свидетельство о смерти серия № от 06.08.2019г.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по Кредитному договору Заемщиком исполнено не было.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Разрешая спор, суд исходит из того, что в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как указано в п. 1 ст. 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По правилам ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 Гражданского кодекса Российской Федерации), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п.1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзац 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

При этом, в соответствии с положениями пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов наследственного дела № представленного суду нотариусом нотариальной палаты СК нотариального округа ФИО8 следует, что: наследником подавшим дата заявление о принятии наследства по закону после умершей дата ФИО4, является: сын - ФИО3, дата года рождения.

ФИО2 от наследства по закону после умершей дата ФИО4 отказалась.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражения, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 55 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ч. 1 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с ч. 2 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от дата, выданному ФИО3 нотариусом нотариальной палаты ФИО8, реестровый № ФИО3 в порядке наследования после матери ФИО4 приобрел в собственность 1/2 (одну вторую) доли в праве на здание, назначение: жилой дом, кадастровый №, находящегося по адресу: . При этом кадастровая стоимость 1/2 доли указанного дома составляет 88 630 рублей.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от дата, выданному ФИО3 нотариусом нотариальной палаты СК нотариального округа ФИО8, реестровый № ФИО3 в порядке наследования после матери ФИО4 приобрел в собственность земельный участок, площадью 1500 кв.м., кадастровый №, находящегося по адресу: . При этом кадастровая стоимость указанного земельного участка составляет рублей.

Таким образом, размер долга, оставшегося после смерти ФИО4 рублей), находится в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего ФИО3 ().

Из материалов дела также следует, что при заключении договора заемщик была подключена к программе страхования жизни и здоровья, однако АО "Страховая компания "М" не признала факт смерти ФИО4 страховым случаем, в связи, с чем отказала в выплате страхового возмещения. Данное решение страховой компании оспорено не было.

В связи с образовавшейся задолженностью по кредитному обязательству, ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с настоящим иском.

В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом), а в соответствии с п. 1 ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника; суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Согласно п. 61. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Сам по себе факт обращения истца в суд по истечении более 2-х лет после смерти ФИО4 не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера задолженности, а равно о злоупотреблении правом в иной форме. Более того, истцом предъявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами, которые были предусмотрены условиями кредитного договора, оснований для отказа в удовлетворении требований о взыскании договорных процентов не имеется.

То обстоятельство, что о смерти заемщика банк был уведомлен, о незаконности действий банка по начислению процентов за пользование кредитом не свидетельствует.

Согласно разъяснениям п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от дата "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Как следует из материалов дела, проценты по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации истцом ко взысканию не предъявлялись.

Таким образом, учитывая использование наследодателем ФИО4 денежных средств в руб. с момента заключения кредитного договора по день своей смерти, а также положения Индивидуальных условий Договора потребительного кредита (п. п. 4, 12) в части начисления процентов за пользование кредитом, неустойки и комиссии, требования истца в данной части являются законными и обоснованными.

Согласно представленному расчету истца размер задолженности без учета основного долга составляет:

просроченные проценты в размере руб.,

проценты по просроченной ссуде в размере руб.,

неустойка по ссудному договору в размере руб.,

неустойка на просроченную ссуду в размере руб.,

комиссия за смс-информирование в размере руб.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, находит его обоснованным, арифметически верным и соответствующим условиям заключенного договора потребительного кредита.

С учетом того, что наследником обязательства по договору потребительского кредита после получения уведомления не исполнялись, суд не находит оснований для отказа в удовлетворении требований о взыскании с ФИО3 в пользу просроченным процентам в размере руб. и процентам по просроченной ссуде в размере руб.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки по ссудному договору и неустойки на просроченную ссуду суд исходит из следующих обстоятельств.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должника и направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, но не должна служить средством обогащения кредитора.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в п. 2 определения от дата N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

Суд, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, исходя из заявленного истцом периода просрочки, учитывая необходимость соблюдения принципа соразмерности, считает возможным снизить размер неустоек по ссудному договору до 500 рублей и по просроченной ссуде в размере 2000 рублей, соответственно.

Взыскание неустойки в определенном судом размере в наибольшей степени при данных обстоятельствах будет способствовать установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой последствий допущенного нарушения обязательства, в то время как ее взыскание в большем размере, по мнению суда, в рассматриваемом деле будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя.

Из искового заявления следует, что " основывает требование о взыскании с ответчика неустойки только на факте нарушения обязательств по возврату суммы задолженности по договору потребительского кредитования.

То обстоятельство, что стороны предусмотрели в договоре ответственность заемщика за нарушение обязательств по уплате кредита, не свидетельствует о безусловной обязанности суда взыскивать всю сумму неустойки (пени), не применяя положений ст. 333 ГК РФ.

Доказательств наступления негативных последствий, напрямую связанных с нарушением ответчиком обязательств, истцом не представлено, в связи с чем, суд полагает, что заявленный размер неустоек явно несоразмерен последствиям нарушенных ответчиком обязательств.

Оснований для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика комиссии за смс-информирование - рублей суд также не усматривает, так как услуга по извещению заемщика путем направления СМС - оповещений согласована при заключении договора потребительского кредитования.

Поскольку требования истца удовлетворены частично, с ответчика в его пользу в силу ст. 98 ГПК РФ надлежит взыскать государственную пошлину в размере 2198,3 рублей.

Учитывая, что ФИО2 наследство после смерти наследодателя не принимала, у суда отсутствуют правовые основания для взыскания с данного ответчика кредитной задолженности.

Руководствуясь ст.ст. 39, 173, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования » к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 дата года рождения, уроженца , паспорт № в пользу » ИНН № задолженность по кредитному договору № от дата:

просроченная ссуда в размере рублей,

просроченные проценты в размере рублей,

проценты по просроченной ссуде в размере рублей,

неустойка по ссудному договору в размере рублей,

неустойка на просроченную ссуду в размере рублей,

комиссия за смс-информирование в размере рублей.

Взыскать с ФИО3 дата года рождения, уроженца , паспорт № в пользу » ИНН № расходы по уплате государственной пошлины в размере рубля.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в вой суд через Промышленный районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено дата.

Судья Н.В. Христенко