РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 ноября 2022 года адрес
Хорошевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1467/2022 (УИД 77RS0031-01-2019-015316-04) по иску адрес Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ :
Истец адрес Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, свои требования мотивировал тем, что 10.02.2019 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № ... в соответствии с условиями которого адрес Банк» предоставил ответчику денежные средства (кредит) в сумме сумма на срок 120 месяцев под 13,5 % годовых, 17,8% годовых при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 (согласно адрес условий договора кредита под залог недвижимости). Обеспечением исполнения обязательств по кредиту является залог (ипотека) квартиры в силу договора, расположенной по адресу: адрес, кадастровый номер: ....
Согласно отчета об оценке ООО «Бюро Оценки Бизнеса» № ... от 24.09.2019 г. рыночная стоимость квартиры определена в размере сумма
Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно регулярными платежами, по согласованному сторонами графику.
Денежные средства в размере сумма были перечислены ответчику на счет, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету, таким образом адрес Банк» выполнил предусмотренные кредитным договором обязательства.
В соответствии с п.п. 2.4.4 Договора об ипотеке, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных договором при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору. Кредитор вправе обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством, в случае неисполнения заемщиком требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного требования о досрочном возврате кредита.
Ответчик обязательства по возврату кредита не выполняет в связи с чем 26.08.2019 года истцом в адрес регистрации, адрес фактического места жительства ответчика, заказным письмом направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которые оставлены без удовлетворения.
По состоянию на 23 сентября 2019 года сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила сумма и состоит из:
- сумма – остаток ссудной задолженности;
- сумма – просроченный основной долг;
- сумма – просроченные проценты за пользование кредитом;
- сумма – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору;
- сумма – сумма задолженности по Программе страхования 3.0.
Постановленное судом по гражданскому делу № 2-6881/19 решение суда от 03.12.2019 г. об удовлетворении исковых требований апелляционным определением Московского городского суда 28.07.2020 г. было оставлено без изменения. На данные судебные акты была подана кассационная жалоба. Кассационным определением Второго кассационного суда общей юрисдикции от 18.11.2021 г. отменены , дело направлено на новое рассмотрение в суд первой инстанции.
Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере сумма, расходы на оценку в размере сумма, и расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, обратить взыскание на заложенное имущество.
Представитель адрес Банк» в судебное заседание не явился, извещен.
Ответчики ФИО1 и ФИО2, третьи лица - Управление Росреестра по адрес, ФИО3, МТУ Росимущества в Курской и адрес, уведомлявшийся о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились, извещены, ранее представитель фиоВ, против удовлетворения иска возражал по доводам возражений, третье лицо фиоК, просил заявленные требования удовлетворить, поскольку квартира передана ему по результатам торгов, дело рассмотрено судом при данной явке, в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
За нарушение сроков погашения займа, кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки.
Судом установлено, что 10.02.2019 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № ... в соответствии с условиями которого адрес Банк» предоставил ФИО1 денежные средства (кредит) в сумме сумма на срок 120 месяцев под 13,5 % годовых.
Согласно условиям Кредитного договора, погашение кредита осуществляется 21 числа каждого календарного месяца равными суммами в виде ежемесячного регулярного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора.
В соответствии с п. 12. Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
При заключении договора ответчику была предоставлена информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, в том числе информация о полной стоимости кредита, перечне и размере платежей, расчет полной стоимости кредита, а также предоставлена информация о перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий заключенного между сторонами соглашения.
На основании заключенного договора, истец предоставил ответчику кредит путем перечисления денежных средств на счет ответчика, открытый в банке.
Обеспечением исполнения обязательств по кредиту является залог (ипотека) квартиры в силу закона, расположенной по адресу: адрес, кадастровый номер: ....
Предмет залога принадлежит ФИО1 на праве собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРН.
В соответствии с п. 2.4.4. договора об ипотеке, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством, в случае неисполнения заемщиком требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного требования о досрочном возврате кредита.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из представленных суду доказательств следует, что адрес Банк» свои обязательства по договору исполнил в полном объёме, что подтверждается материалами дела.
В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа, уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В силу п. 2.4.4. договора об ипотеке, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных договором при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору.
Ответчик обязательства по возврату кредита не выполняет в связи с чем 26.08.2019 года истцом в адрес регистрации и в адрес фактического места жительства ответчика заказными письмами были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, факт отправки требования подтверждается отчетами об отслеживании почтовых отправлений, на момент предъявления иска в суд данное требование удовлетворено не было.
Ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения взятых на себя обязательств, что повлекло нарушение интересов истца.
По состоянию на 23 сентября 2019 года сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила сумма и состоит из:
- сумма – остаток ссудной задолженности;
- сумма – просроченный основной долг;
- сумма – просроченные проценты за пользование кредитом;
- сумма – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору;
- сумма – сумма задолженности по Программе страхования 3.0.
Решением Октябрьского районного суда адрес от 27.12.2021 г. по иску ФИО2 к адрес Банк», фиоВ, о признании договора залога недействительным, применении последствий недействительности сделки (т. 2 л.д 183-185), исковые требования были удовлетворены, договор залога спорного жилого помещения признан недействительным, применены последствия недействительности сделки, залог спорного жилого помещения признан отсутствующим. Апелляционным определением Белгородского областного суда от 07.07.2022 г. решение Октябрьского районного суда адрес было отменено, принято новое решение, договор залога недвижимого имущества (договор ипотеки) ... от 10.02.2019 , заключенный между адрес Банк» и ФИО1 в части ½ доли в праве собственности на квартиру 134 в доме 22 по адрес в адрес признан недействительным, применены последствия недействительности сделки, судебные акты вступили в законную силу (т. 2 л.д 186-188). Кассационным определением Первого кассационного суда общей юрисдикции от 19.11.2022 г. апелляционное определение Белгородского областного суда оставлено без изменения, жалобы без удовлетворения.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком возражений по иску не представлено, факт заключения кредитного договора и получения денежных средств от истца в указанном в договоре размере и на согласованных сторонами условиях не оспаривался, доводы истца о просрочке исполнения ответчиком принятых на себя согласно заключенному договору обязательств не оспорены, расчет исковых требований, представленный истцом, не оспорен, в связи с чем доводы истца суд находит заслуживающими внимания.
Исследовав представленные в материалах дела доказательства в их совокупности, суд считает правильным взыскать в пользу истца с ФИО1 задолженность в размере сумма.
Расчет денежных средств, подлежащих взысканию с ответчика, определен судом как сумма + сумма + сумма + сумма +сумма, а всего – сумма
Все изложенные ответчиком доводы об отсутствии предусмотренных законом оснований для удовлетворении исковых требований судом отклоняются, как основанные на субъективном толковании норм материального права и фактических обстоятельств дела.
Доводы третьего лица фиоК, суд полагает заслуживающими внимания, поскольку они основаны на законе, последовательны и непротиворечивы.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В обращении взыскания может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п. 2).
Судом установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательство, обеспеченное залогом, что подтверждается материалами дела. Допущенные ответчиком нарушения, обеспеченного залогом обязательства значительны, размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества. В связи с чем, суд полагает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным. Основания для недопущения обращения взыскания на предмет залога судом не установлены.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ) обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.
На основании ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного выше закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В целях определения рыночной стоимости объекта залога, ООО «Бюро Оценки Бизнеса» был подготовлен отчет № ... от 24.09.2019 г. рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: адрес, согласно которому стоимость оцениваемого объекта недвижимости по состоянию на дату определения оценки составляет сумма.
Доказательств в обоснование заявленных возражений относительно данной стоимости предмета залога ответчиком не представлено.
Указанный отчет об оценке рыночной стоимости квартиры является ясным, полным, непротиворечивым, сомнений в его правильности, обоснованности не имеется, оценка проводилась специалистом, включенным в реестр членов СРО, оценка проведена с соблюдением всех требований Федерального закона № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», предъявляемых как к профессиональным качествам оценщика, так и к самому процессу проведения оценки и оформлению ее результатов.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что не доверять выводу заключения о рыночной стоимости имущества оснований не имеется.
При указанных обстоятельствах суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога – ½ доли квартиры, поскольку размер задолженности по кредитному договору является значительным, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от цены, указанной в отчете об оценке, что составляет сумма.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом понесены расходы по оплате оценки рыночной стоимости недвижимого имущества в размере сумма, что подтверждено платежным поручением 279903 от 04.10.2019 г., которые подлежат взысканию с ответчика ФИО1
С ответчика ФИО1 в пользу истца также надлежит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере сумма, уплаченной при подаче искового заявления в суд.
В удовлетворении требований к ФИО2 суд считает правильным отказать, поскольку оснований для обращения взыскания на долю данного ответчика в спорном жилом помещении в силу закона не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
адрес «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспортные данные) в пользу адрес Банк» (ОГРН <***>) в счет задолженности по основному долгу и ссудной задолженности сумма, проценты сумма , неустойку сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма , а всего сумма (сумма прописью).
Взыскать с ФИО1 в пользу адрес Банк» проценты за пользование кредитом в размере 17,8 % годовых , начисляемых на сумму основного долга сумма, начиная с 24.09.2019 г. и до дня фактическтого исполнения обязательства.
Обратить взыскание на предмет залога – ½ (одна вторая ) доли квартиры, расположенную по адресу: адрес кадастровый номер ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость с торгов в размере сумма (сумма прописью).
В удовлетворении исковых требований к ФИО2 – отказать.
В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Хорошевский районный суд адрес в течение одного месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.
фио ФИО4