Решение по делу № 2-3512/2023 от 23.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-3512/2023

УИД-66RS0003-01-2023-000195-38

Мотивированное решение изготовлено 23.10.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург 16 октября 2023 года

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Зариповой И.А., при секретаре судебного заседания Копыловой Я.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 15.10.2023 между банком и ФИО1 было заключено кредитное соглашение № KD2670005722 о предоставлении кредита в сумме 109468 рублей с процентной ставкой 12% годовых, срок возврата кредита – 15.10.2016. По состоянию на 21.01.2021 сумма задолженности по договору составляет 103182 рубля 30 копеек, в том числе 61138 рублей 76 копеек-сумма основного долга, 42043 рубля 54 копейки – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 16.10.2013 по 21.01.2023. На основании изложенного просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору кредита за период с 15.10.2013 по 21.01.2023 в размере 103182 рубля 30 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3263 рубля 65 копеек.

Истец, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом и в срок, в судебное заседание своего представителя не направил, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебном заседании возражал против доводов, изложенных в исковом заявлении, просил в удовлетворении исковых требований отказать. В отзыве на исковое заявление указано, что в исковом заявлении указан срок возврата кредита 15.10.2016, то есть более 6 лет назад, пропущен срок исковой давности. Ответчиком предоставлен ложный расчет задолженности с процентной ставкой 50%, выписка по счету не имеет отношения к исковому заявлению. Со стороны банка не было претензий либо каких-либо документов досудебного порядка урегулирования спора.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ИФНС по Кировскому району г. Екатеринбурга, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом и в срок, в судебное заседание своего представителя не направило, об уважительных причинах неявки суду не сообщило,не просило суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

Также о времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов Российской Федерации» информации на интернет-сайте Кировского районного суда г. Екатеринбурга. При таких обстоятельствах суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 15.10.2013 между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития»и ФИО1 путем акцепта заявления № 2413452/01.1 было заключено кредитное соглашение № KD2670005722, согласно которому заемщику предоставляется кредитный лимит - 109468 рублей.

В силу пункта 1.1 анкеты-заявления кредит предоставляется в размере и на условиях, изложенных в анкете-заявлении, при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете, реквизиты которого указаны в п 1.2 анкеты-заявления, в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации для оплаты товаров и услуг и/или получения наличных денежных средств с использованием карты и /или безналичных операций по счету с помощью системы «Телебанк».

Процентная ставка – 12% годовых, применяемая в расчетном периоде по операциям без льготного периода и/или невыполнения условия льготного периода, в случае продления срока пользования кредитом процентная ставка за пользование кредитом, применяемая по операциям без льготного периода и/или при невыполнении условия льготного периода, устанавливается со дня, следующего за днем окончания срока пользования кредитом – 16.10.2016 в размере 12 % годовых. Процентная ставка - 0% годовых, применяемая в расчетном периоде при выполнении условия льготного периода по операциям с льготным периодом и в случае продления срока пользования кредитом.

Срок пользования – 36 месяцев. День окончания срока пользования – 15.10.2016, при условии отсутствия на указанную дату у клиента просроченных долговых обязательств перед банком срок пользования кредитом может быть продлен на срок 36 месяцев со дня,следующего за днем окончания. Срок пользования кредитом с учетом продления срока пользования кредитом составляет 72 месяца.

Дата закрытия кредитного лимита – 15.04.2016, дата закрытия кредитного лимита при продлении срока пользования кредитом – 15.04.2019.

Соглашением предусмотрен день платежа – ежемесячно 25 число, минимальный обязательный платеж в процентах от остатка ссудной задолженности по кредиту, возникшей в расчетном периоде – 3%, день исполнения условия льготного периода – ежемесячно 20 число, максимальный льготный период по задолженности по операциям с льготным периодом, возникшей в расчетном периоде, в днях: 51, льготный период – период, проценты за пользование кредитом, в который взимаются проценты по процентной ставке, применяемой при выполнении клиентом условия льготного периода, условие льготного периода – обеспечение заемщиком погашения в полном объеме задолженности по основному долгу, возникшей в расчетном периоде по операциям с льготным периодом, в срок не позднее дня исполнения условий льготного периода.

Своей подписью ФИО1 подтвердил, что получил, ознакомлен и согласен с Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, Правилами кредитования банковского счета физического лица с использованием банковских карт, Правилами обслуживания клиентов по системе Телебанк, Правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк, Тарифами на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам.

По ходатайству ответчика из банка был истребован оригинал кредитного договора, поскольку ответчик первоначально ссылался на то, что договор не подписывал, кредитный договор не заключал, денежными средствами по соглашению не пользовался, счет, указанный в соглашении, ему не принадлежит.В судебном заседании после получения по судебному запросу оригинала кредитного соглашения ответчик в судебном заседании и в дополнениях к возражениям подтвердил, что анкету-заявление подписал он, кредитное соглашение заключил.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, что не оспаривается ответчиком и подтверждается выпиской по счету. Ответчик денежные средства в установленный срок не вернул, доказательств, подтверждающих обратное, суду не представлено.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма задолженности по договору составляет 103182 рубля 30 копеек, в том числе 61138 рублей 76 копеек-сумма основного долга, 42043 рубля 54 копейки – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 16.10.2013 по 21.01.2023Расчет судом проверен, признается обоснованным и достоверным, условиям договора соответствует. Какой-либо контррасчет ответчик суду не представил.

Относительно доводов о пропуске срока исковой давности, заявленных ответчиком, суд приходит к следующему.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается вотношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу положений статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (абз. 1 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из анкеты-заявления, срок пользования кредитом – 15.10.2016, при этом указанный срок может быть продлен на 36 месяцев, то есть до 15.10.2019. Изучив представленную банком выписку, содержащую сведения об использовании кредитного лимита после 15.10.2016, суд пришел к выводу о том, что срок пользования кредитом продлен до 15.10.2019. Доводы ответчика о том, что соглашение о продлении срока между сторонами не заключалось, отклоняются судом, поскольку в первоначальном соглашении согласно тексту анкеты-заявления стороны договорились о таком продлении, выписка по счету отражает реально движение денежных средств по счету, ответчиком доказательств, опровергающих сведения, указанные в выписке, суду не представлено. Вопреки доводам ответчика заключение отдельного соглашения о продлении срока пользования кредитной картой не требуется.

Согласно материалам приказного производства 2-5453/2022 заявление о выдаче судебного приказа подано мировому судье судебного участка №1 судебного района, в котором создан Артемовский городской суд Свердловской области, 22.09.2022.

28.09.2022 вынесен судебный приказ.

23.11.2022 судебный приказ отменен.

С настоящим иском истец обратился согласно штемпелю на конверте 08.02.2023, то есть с соблюдением шестимесячного срока.

В силу положений ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации период времени с момента обращения истца с заявлением к мировому судье и до вынесения определения об отмене судебного приказа подлежит исключению из общего срока исковой давности. Поскольку с момента отмены судебного приказа 23.11.2022 до подачи искового заявления в суд 08.02.2023 не истекло 6 месяцев, срок исковой давности в рассматриваемом случае подлежит исчислению в течение трех лет до даты обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, то есть 22.09.2022.

Следовательно, истцом не пропущен срок по платежам,полагающимся к выплате с 22.09.2019.

В силу пункта 1.9 Общих условий открытия, обслуживания и кредитования банковского счета кредит по договору обслуживания счета с использование банковских карт (кредит С) – кредит, предоставляемый банком клиенту в случае, когда сумма операций по счету превышает платежный лимит, на условиях срочности, возвратности и уплаты процентов за пользованием кредитом С, указанных в договоре обслуживания счета с использованием банковских карт.

Согласно пункту 3.4 указанных Общих условий в случае возникновения кредита С до даты окончания срока пользования кредитом включительно клиент должен возвратить кредит С в течение 30 календарных дней со дня выставления банком требования о возврате. Банк направляет клиенту требование о возврате заказным письмом с уведомлением о вручении. В случае возникновения (наличия) кредита С менее чем за 30 календарных дней до даты окончания срока пользования кредитом в соответствии с условиями договора клиент должен возвратить кредит С не позднее окончания срока пользования кредитом. Проценты на сумму предоставленного кредита С должны быть уплачены клиентом не позднее дня платежа в месяце, следующем за месяцем предоставления Кредита С. При наличии задолженности по кредиту в первую очередь погашается задолженность по кредиту С, во вторую очередь – задолженность по кредиту.

Ввиду того, что основной долг не позднее окончания срока пользования кредитом – 15.10.2019 заемщиком не погашен, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг в размере 61138 рублей 76 копеек. Согласно представленному расчету за период с 19.09.2019 по 24.10.2019 заемщику начислены проценты в размере 1596 рублей 46 копеек., следовательно, за период с 22.09.2019 по 24.10.2019 начислены проценты в размере 1596,46/36 дней=44,3, 44, 3*34 дня=1506 рублей 20 копеек. Итого, размер задолженности составляет 61138,76+1506,20= 63796 рублей 67 копеек. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Остальная сумма процентов, начисленная до 22.09.2019, не подлежит взысканию с ответчика в связи с истечением срока исковой давности.

Доводы ответчика о предоставлении истцом ложного расчета с процентной ставкой 50% и выписки по другому кредитному договору отклоняются судом, поскольку по судебным запросам были получены корректный расчет и выписка по кредитному соглашению, достоверность представленных документов ответчиком не опровергнута.

Ссылка ответчика на то, что в выписке содержится указание на нулевой конечный баланс, об отсутствии задолженности не свидетельствует, поскольку банком представлен развернутый расчет по всем составляющим задолженности, при этом какого-либо контррасчета заявленной задолженности ответчиком не представлено. Доводы ответчика о том, что отсутствует график платежей в связи с чем не применима позиция Верховного Суда Российской Федерации об исчислении срока исковой давности по каждому отдельному платежу, не принимаются судом во внимание, поскольку договором предусмотрена ежемесячная выплата обязательного минимального платежа 25 числа каждого месяца.

Банком представлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору от 08.06.2020, однако суд полагает, что оно не является досрочным, поскольку срок пользования кредитом истек 15.10.2019., в связи с чем не учитывается судом при исчислении сроков исковой давности.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 3263 рубля 65 копеек.

С учетом удовлетворенных требований суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины исходя из цены иска в размере2113 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации ***) в пользупубличного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № KD26700015722от 15.10.2013 в размере 63796 рублей 67 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2113 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья И.А. Зарипова