2-1688/2025
26RS0002-01-2025-002608-05
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 мая 2025 года г. Ставрополь
Ленинский районный суд г. Ставрополя в составе:
председательствующего судьи Радионовой Н.А.,
при помощнике ФИО1,
рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
установил:
ПАО «АК БАРС» БАНК обратился в Ленинский районный суд <адрес обезличен> с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО2 заключили между собой договор комплексного банковского обслуживания. Условия ДКБО размещены на официальном сайте ПАО «АК БАРС» БАНК в публичном доступе, а также переданы для ознакомления заемщику. Согласно ч.2 п.6 ДКБО в рамках комплексного обслуживания клиенту в числе прочего могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды в соответствии с общими условиями предоставления кредитов на потребительские нужды. Общие условия являются приложением к ДКБО и размещены вместе с последним для публичного доступа.
В соответствии с пунктом общих условий, общие условия и отдельно подписываемые Банком и заемщиком индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого между сторонами кредитного договора.
Истец указывает, что <дата обезличена> сторонами были подписаны Индивидуальные условия кредитования <номер обезличен>, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил Ответчику ФИО2 кредит в размере 500000 рублей сроком до <дата обезличена> под 29.3 % процентов годовых. Погашение кредита и уплат процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами.
Согласно индивидуальным условиям, подписав индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с ними, ознакомлен и согласен с общими условиями составляющими вместе условия заключаемого кредитного договора.
Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.
Истец указывает, что в нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.
На момент подачи заявления, заемщик с <дата обезличена> не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было.
На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 14232,76 руб.
Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 17.07.2024 по 24.01.2025 составляет 41246,78 руб.
Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 527014,02 руб.
По мнению Банка, неисполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая Банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов. Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора. До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 29,3 % годовых.
На основании изложенного, истец просит суд: 1) Расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена> по которому заемщиком является - ФИО2; 2) Взыскать с ФИО2, в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 527014,02 руб. включающую в себя: 485767,24 руб. - сумму остатка основного долга, 41246,78 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (включительно); 3) Взыскать с ФИО2, в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (485767,24 руб.) за период с <дата обезличена> по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 29,3 % годовых; 4) Взыскать с ФИО2, в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК уплаченную государственную пошлину в размере 35540 руб.
Представитель истца ПАО "АК БАРС" Банк в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание, извещенная надлежащим образом, не явилась, о причинах неявки суду не сообщила. Согласно отметки на конвертах, возвращенных в адрес суда, судебные извещения, направленные в адрес ответчика, не было получено в связи с истечением срока хранения. О причинах неявки ответчик не сообщила, о рассмотрении дела в отсутствие не просила.
Таким образом, судом предприняты меры к уведомлению ответчика о времени и месте рассмотрения дела.
Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в судебное заседание, несет сам ответчик в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ.
Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших возможности являться в судебное заседание, ответчик не представила.
Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2008 № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 ГПК РФ.
Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.
Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть и разрешить дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.
В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
В силу ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно доводов других лиц, участвующих в деле; использовать другие процессуальные права, а также несут процессуальные обязанности, установленные процессуальным законодательством.
Поскольку ответчик возражений и доказательств по существу заявленных истцом требований суду не представил, суд при рассмотрении спора, исходит из заявленных истцом требований и представленных им доказательств.
Судом установлено, что ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО2 заключили между собой договор комплексного банковского обслуживания. Условия ДКБО размещены на официальном сайте ПАО «АК БАРС» БАНК в публичном доступе, а также переданы для ознакомления заемщику. Согласно ч.2 п.6 ДКБО в рамках комплексного обслуживания клиенту в числе прочего могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды в соответствии с общими условиями предоставления кредитов на потребительские нужды. Общие условия являются приложением к ДКБО и размещены вместе с последним для публичного доступа.
<дата обезличена> сторонами были подписаны Индивидуальные условия кредитования <номер обезличен>, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил Ответчику ФИО2 кредит в размере 500000 рублей сроком до <дата обезличена> под 29.3 % процентов годовых. Погашение кредита и уплат процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами.
Согласно индивидуальным условиям, подписав индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с ними, ознакомлен и согласен с общими условиями составляющими вместе условия заключаемого кредитного договора.
Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Принимая во внимание, что кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положение ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
Судом установлено, что заемщик 11.11.2024 не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было. Иного суду не представлено.
На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 14232,76 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 17.07.2024 по 24.01.2025 составляет 41246,78 руб. Общая сумма задолженности по кредитному договору <номер обезличен> составляет 527014,02 руб.
Согласно ч. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, чье право нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
В соответствии с ч. 2 ст. 15 ГК РФ к числу убытков относится утрата имущества (реальный ущерб), а также расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнение обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
<дата обезличена> в адрес Заемщика была направлена досудебная претензия (л.д.27) о необходимости погашения, образовавшейся по Соглашению задолженности, однако до настоящего времени требования банка не исполнены. Иного суду не представлено.
Истцом представлен расчет, в соответствии с которым у ответчика по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> имеется непогашенная задолженность в размере 527014,02 руб. включающую в себя: 485767,24 руб. - сумму остатка основного долга, 41246,78 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (включительно).
Судом проверен и признан верным расчет истца. Контррасчет ответчиком не представлен.
При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 527014,02 руб. включающую в себя: 485767,24 руб. - сумму остатка основного долга, 41246,78 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (включительно).
Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ответчиком.
Согласно ст. ст. 450, 451 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнуть по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороны. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств, признается существенным, когда они изменились настолько, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был заключен или был бы заключен на значительно отличающих условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут.
Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требование банка о расторжении кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО2, поскольку ответчик, не исполняя условия договора, наносит истцу такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.
Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом исходя из процентной ставки в размере 29,3 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с <дата обезличена> по дату по дату вступления в законную силу решения суда, суд приходит к следующему:
Согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита. В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Обязательство в силу статьи 407 ГК РФ прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Исполнение должником решения суда не является основанием для отказа в удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании договорных процентов на день исполнения судебного решения. В случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору на определенную дату данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
В силу положения п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13, согласно которому, в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, суд приходит к выводу о том, что банк вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами от суммы основного долга по день полного погашения кредита или по дату вступления в законную силу решения суда, в связи с чем находит требование истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом исходя из процентной ставки в размере 29,3 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 25.01.2025 по дату вступления в законную силу решения суда, обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению № 31 от 26.02.2025 Банком уплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в размере 35540 руб..
Следовательно, с ответчика в пользу ПАО "АК БАРС" подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 35540 руб..
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена> по которому заемщиком является - ФИО2;
Взыскать с ФИО2 (паспорт серии <номер обезличен> <номер обезличен>) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 527014,02 руб. включающую в себя: 485767,24 руб. - сумму остатка основного долга, 41246,78 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (включительно);
Взыскать с ФИО2 (паспорт серии <номер обезличен> <номер обезличен>) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК (ИНН <***>) задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (485767,24 руб.) за период с <дата обезличена> по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 29,3 % годовых;
Взыскать с ФИО2 (паспорт серии <номер обезличен> <номер обезличен>) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК (ИНН <***>) уплаченную государственную пошлину в размере 35540 руб.
Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в суд, принявший решение в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения путем подачи заявления об отмене этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено 04.06.2025.
Судья Радионова Н.А.