Дело № 2-157/2025
УИД 22RS0007-01-2025-000179-46
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 июня 2025 года г. Белокуриха
Белокурихинский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Татариновой Н.С.,
при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования в размере 82064 рубля 67 коп., расходов по оплате государственной полшины в размере 4000 рублей.
В обоснование заявленных требований ссылалось на то, что 27.12.2021 между ним и ФИО1 заключен договор кредитной карты №. Заемщик ФИО4 умерла. На дату направления в суд иска, задолженность умершего заемщика составила 82064 рублей 67 коп., из которых: просроченная сума основного долга – 82064 рубля 67 коп.; просроченные проценты – 00 рублей; штрафные проценты и иные начисления – 00 рублей.
15.05.2025 определением суда в протокольной форме в качестве соответчика был привлечен ФИО2 наследник ФИО1
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя истца. В соответствии с ч.2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, информация о движении дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Белокурихинского городского суда Алтайского края.
Ответчик по делу ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В судебное заседание не явился, содержится ФКУ ИК-10 УФСИН России по Алтайскому краю, куда и направлены ответчику копия искового заявления, судебная повестка и разъяснение прав на участие в судебном заседании путем использования системы видео-конференец-связи, либо через представителя. До судебного заседания соответствующих ходатайств в суд не поступило.
Представитель третьего лица АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по месту регистрации, посредством почтовой связи заказным письмом с уведомлением.
В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Руководствуясь указанной нормой, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, проанализировав сведения о платежах, а также сведения о размере наследственной массы, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги. Обязательства возникают из договора.
В силу требований ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Как указано в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирована свобода граждан и юридических лиц в заключении договора.
В соответствии с п. 2.3. Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, для заключения универсального договора клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства РФ.
Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты для договора кредитной карты – активация кредитной карты и получение Банком первого реестра операций (п. 2.4. Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц).
Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.
Как установлено в п. 3.15 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт по окончании срока действия кредитная карта выпускается на новый срок по усмотрению Банка. Заявление на перевыпуск кредитной карты на новый срок не требуется.
Досрочный перевыпуск кредитной карты осуществляется в случаях утери/кражи, порчи, несанкционированного использования, изменения имени и/или фамилии держателя на основании письменного или устного заявления клиента (п. 3.16 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с Тарифным планом (п. 5.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно).
В силу п. 2.11. Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, с момента заключения договора применяется Тарифный план.
Любые изменения и дополнения в Универсальный договор, в том числе утвержденная Банком новая редакция Условий, Общих условий и/или Тарифов (Тарифных планов) с даты вступления их в силу равно распространяются на всех лиц, присоединившихся к Условиям, Общим, в том числе, присоединившихся к Условиям, Общим условиям ранее даты вступления изменений и дополнений в силу (п. 6.4. Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц).
Как следует из материалов дела, 27.12.2021 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор потребительского кредита № с максимальным кредитом задолженности 700000 рублей.
Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора.
Процентная ставка на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых; на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 29,9% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции 39,9% годовых (п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке; если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж; платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности; уплачивается ежемесячно (п. 5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий договора потребительского кредита порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном возврате кредита – предоставляется бессрочно.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
В силу п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита прочие условия определяются Тарифным планом, который прилагается к настоящим Индивидуальным условиям.
К указанным Индивидуальным условия договора потребительского кредита приложен Тарифный план ТП 10.6 (кредитная карты), лимит задолженности до 700000 рублей; процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых; на покупки – 29,9% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 39,9% годовых.
Пунктом 2 Тарифного плана закреплена плата за обслуживание карты – 1890 рублей (взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее –ежегодно).
Комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных на сумму до 100000 рублей в расчетный период – 390 рублей, на сумму от 100000 рублей в расчетный период – 2% плюс 390 рублей (п.п. 3-3.2 Тарифного плана ТП 10.6).
Кроме того, в п.п. 4-4.2 названного Тарифного плана предусмотрены платные дополнительные услуги: оповещение об операциях – 59 рублей в месяц; страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц.
На основании заявления от 20.11.2022 ФИО1 по договору №, ей была перевыпущена карта с новым Тарифным планом ТП 10.35.
Как следует из Тарифного плана ТП 10.35 кредитной карты, с лимитом задолженности до 700000 рублей, процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки – 25,69% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 39,9% годовых; плата за обслуживание карты –1890 рублей; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных на сумму до 100000 рублей в расчетный период 390 рублей, на сумму от 100000 рублей в расчетный период 2% плюс 390 рублей; плата за оповещение об операциях 390 рублей; страховая защита 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж не более 8% от задолженности минимум 600 рублей; плата за превышение лимита 390 рублей.
С названными документами ФИО4 была ознакомлена и обязалась их исполнять, что подтверждается ее подписями в них.
Банк акцептовал оферту, предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом 700000 рублей, которая была ей активирована. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику указанные денежные средства, заёмщик пользовалась кредитными денежными средствами, производила расчетные операции.
28.06.2024 АО «Тинькофф Банк» переименовано в АО «ТБанк».
Согласно выписке по счету Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, выдав ФИО1 карту.
ФИО4 свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 82064 рублей 67 коп., из которых: основной долг – 82064 рублей 67 коп., проценты – 00 рублей, комиссии и штрафы – 00 рублей, что подтверждается справкой о размере задолженности от 15.04.2025 (л.д. 26).
Банком ФИО1 сформирован заключительный счет.
08.10.2024 года заемщик ФИО4 умерла, что подтверждается актовой запись о смерти № от 09.10.2024.
На основании п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
На основании п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9«О судебной практике по делам о наследовании»).
В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Из информации нотариуса Белокурихинского нотариального округа ФИО5 следует, что им заведено наследственное дело № к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей 08.10.2024. Наследниками по закону являются: в 1/2 доле – сын ФИО2, принявший наследство на все имущество наследодателя, в 1/2 доле – мать ФИО6, принявшая наследство на все имущество наследодателя, но не успевшая оформить свои наследственные права, умершая 27.11.2024. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось.
ФИО4 в период с 29.04.2022 по 08.10.2024 была зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>, снята с регистрационного учета в связи со смертью.
Наследственное имущество состоит из: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся в г.Белокурихе Алтайского края по <адрес>; прав на денежные средства, внесенные во вклады, находящиеся в ПАО Сбербанк, АО «ОТП Банк» (л.д. 101).
В браке на дату смерти заемщик ФИО4 не состояла, как усматривается из информации отдела ЗАГС г.Белокурихи (л.д. 94).
Согласно выпискам из ЕГРН ФИО1 на дату смерти принадлежали на праве общей долевой собственности в размере 1/2 доли следующие объекты недвижимости: квартира с кадастровым номером № по <адрес> края, кадастровая стоимость которой составляет 3978044,9 рублей.
Ответчик кадастровую стоимость имущества умершего заемщика не оспаривал.
Таким образом, доля ФИО1 в общем наследственном имуществе составляла 1989022,45 рублей, что является достаточным для удовлетворения требования кредитора в сумме 82 064 рублей 67 копеек.
По сведениям РЭО Госавтоинспекции МО МВД России «Белокурихинский», инспекции гостехнадзора Смоленского района на имя ФИО1 транспортные средства, техника и агрегаты не зарегистрированы.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком ФИО1 и АО «Тинькофф Страхование» заключен договор страхования, согласно которому в случае смерти клиента выгодоприобретателем признаются его наследники.
В соответствии с информацией АО «Т-Страхование» по состоянию на 25.04.2025 в адрес страховщика не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО8, выплатной дело не открывалось, страховые выплаты не производились.
Факт заключения кредитного договора, определенные судом сумма задолженности по кредитному договору, размер денежных средств, находящихся на счетах наследодателя, открытых в АО «Почта Банк», ПАО Сбербанк, сторонами не оспаривался.
В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании.
Как следует из материалов дела, обязательства по выплате задолженности по кредитному договору после смерти заемщика его наследниками не исполнены.
В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору ответчиком не представлены.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является верным, подтверждается выпиской по счету. Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору не представлены. Сведения о полном погашении задолженности по кредиту в день рассмотрения дела судом отсутствуют.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что надлежащим ответчиком по делу является ФИО2, наличие долга наследодателя подтверждается собранными по делу доказательствами и оцененными судом, размер наследственной массы значительно превышает размер долговых обязательств наследодателя, в связи с чем, требования истца суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, поэтому с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 4 000 рубля.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серии № №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по договору кредитной карты №от 27.12.2021 по состоянию на 15.04.2025 в размере 82064 рублей 67 копеек, в том числе, основной долг в размере 82064 рублей 67 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего 86064 (восемьдесят шесть тысяч шестьдесят четыре) рублей 67 коп. в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего после смерти ФИО1.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.С. Татаринова