Гражданское дело № 2-2389/2022

УИД 54RS0001-01-2022-000597-08

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2022 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

судьи Кудиной Т.Б.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Николаевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта __; по эмиссионному контракту __ от 03.06.2020; открыт счет __ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. Между Банком и заемщиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. Ссылаясь на п.1.5. Положения Центрального банка РФ «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» __ - П от 24.12.2004, п 1.8. и п.1.15 Положения ЦБ РФ, раздел 4 Условий истец указывает, что несмотря на принятые Заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности, в результате чего, образовалась задолженность по кредитной карте от 03.06.2020 со счетом __ по состоянию на 10.01.2022 в размере 82452,46 руб. В дальнейшем, согласно имеющейся информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ notariat.ru, истцу стало известно, что заёмщик умер 15.09.2020. После смерти заемщика нотариусом ФИО3 заведено наследственное дело __ Из выписки из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости следует, что наследственным имуществом является 1/3 доля в праве на квартиру __ по адресу: Кадастровая стоимость вышеуказанного имущества согласно выписки из ЕГРН об объекте недвижимости, составляет 2 2__., т.е. 1/3 доли составляет 7__., что превышает размер долга наследодателя.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по счету международной банковской карты __ по состоянию на 10.01.2022 в размере 82452,46 руб., в том числе: просроченные проценты - 17 428,56 руб., просроченный основной долг - 65 023,90 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 673,57 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен, просил рассматривать дело в свое отсутствие (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя ФИО4, который в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требованиях по основаниям, изложенным в письменном отзыве (л.д.110-111), пояснил, что ответчику не было известно о получении его матерью ФИО2 кредитной карты; о наличии задолженности матери ответчик узнал из судебного дела. Указал на отсутствие вины ответчика в образовавшейся задолженности, в том числе по начислению процентов на основной долг по кредитной карте, поскольку данные проценты образовались еще при жизни заемщика. Ставил под сомнение заключение с матерью ответчика договора на предоставление возобновляемой кредитной линии, поскольку ФИО2 не работала, злоупотребляла алкоголем.

Суд, заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, пришел к выводу о том, что исковое заявление ПАО «Сбербанк России» подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с нормой п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что 03.06.2020 ФИО2 обратилась в Банк с заявлением о выдаче ей кредитной карты с лимитом (л.д.31). На основании указанного заявления 03.06.2020 между истцом и ФИО2 были согласованы индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк за __ в соответствии с которыми ФИО2 была выдана кредитная карта Visa Gold ТП-1Л, с кредитным лимитом – 74000 руб. (л.д.33-34).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, данные Условия совместно с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемых ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключённым между клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытием счета для учёта операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ФИО2 был заключен Договор путем присоединения в соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Как следует из заявления на получение кредитной карты ФИО2 с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и Тарифами Банка была ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять (л.д.34).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполненные сторонами своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об её утрате; погашения в полном объёме Общей задолженности по карте; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия Счета карты.

При этом Заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. В соответствии Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счёт карты до даты платежа (включительно) в счёт погашения задолженности сумму обязательного платежа.

Пунктом 1 Индивидуальных Условий установлен кредитный лимит в размере 74000 руб. Лимитом кредита является устанавливаемая Банком лимит единовременной ссудной задолженности, в пределах которого Держателю могут быть предоставлены кредитные средства Банка для совершения операции по карты (п.2 Общих условий).

Согласно п.6 Индивидуальных условий, Заемщик осуществляет частично (оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа (совокупности платежей)) или полное (оплата суммы Общей задолженности на дату Отчета ( задолженности льготного периода) (по совокупности платежей))погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете. Расчет суммы Обязательного платежа и суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обаятельного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

В соответствии с вышеперечисленными документами, ФИО2 согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, обязался их исполнять, о чем имеется его собственноручная подпись.

Банк свои обязательства по даче денежных средств в размере, предусмотренном кредитным договором, исполнил в полном объёме, перечислив денежные средства на кредитную карту ФИО2 в банке путём открытия клиенту кредитной линии __ т.е. предоставления клиенту права получать и использовать в течение срока кредитования денежные средства при соблюдении условия о том, что в период срока кредитования размер единовременной задолженности клиента перед банком не превысит установленную договором сумму денежных средств (лимит кредитования). Таким образом, ответчик получил указанную сумму кредита.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий, в течение всего срока действия Договора на сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредит ом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, ставке – 23,9 % годовых. При выполнении Клиентом условий предоставления Льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0 % годовых.

Согласно расчёту задолженности по кредитному договору, общая сумма задолженности по состоянию на 10.01.2022 составляет 82452,46 руб. (л.д.26)

Данный расчёт судом проверен и с учётом положений ст. 319 ГК РФ признан верным.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

Как следует из свидетельства о смерти III-ЕТ __ выданного __ Специализированным отделом регистрации актов гражданского состояния о смерти по городу Новосибирску управления по делам ЗАГС Новосибирской области, заемщик ФИО2 умерла 15.09.2020, о чем 16.09.2020 составлена запись акта о смерти __ (л.д.36).

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно разъяснениям п. 58, 59, 61, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по договору займа обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен договор займа, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по договору займа в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 62 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 __ «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Из наследственного дела __ представленного Нотариусом нотариального округа г. Новосибирска ФИО3, усматривается, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 обратился ее сын – ФИО5 (в настоящее время Кан) Д.В. (л.д.57). Мать наследодателя ФИО6 от принятия наследства отказалась (л.д.58).

05.04.2021 нотариусом ФИО3 наследнику ФИО7 выданы свидетельство о праве на наследство по закону (л.д.63,64) на 1/4 и на 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру

30.11.2021 ПАО Сбербанк в адрес регистрации ответчика заказной корреспонденцией с идентификатором __ было направлено Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом по счету международной банковской карты __ по состоянию на 27.11.2021 в размере 81048,06 руб. (л.д.107-108) которое, согласно сведениям с официального сайта Почты России, был возвращено отправителю 10.01.2022 за истечением срока хранения.

__ со счетом __ составила 82452,46 руб., из них: просроченный основной долг - 65023,90 руб., просроченные проценты – 17428,56 руб. (л.д.26).

Оценив в совокупности собранные по делу доказательства, исходя из того, что заемщик ФИО2 умерла, а ответчик ФИО1 принял наследство и в силу закона несет ответственность перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, при этом учитывая, что размер задолженности не выходит за пределы стоимости наследственного имущества наследника, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы задолженности по счету банковской карты __ в размере 82 452,46 руб. то есть в пределах стоимости пришедшего к наследнику наследственного имущества.

Доводы ответчика о том, что он не знал о наличии данного обязательства умершей, кредитор длительное время не обращался с требованием о возврате кредита, в связи с чем оснований для взыскания процентов не имеется, подлежат отклонению, поскольку как следует из искового заявления, штрафные санкции предметом спора не являются, неустойка, предусмотренная п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, в размере 36% годовых, истцом к взысканию не заявлена, при этом, проценты, заявленные к взысканию, являются платой за пользование денежными средствами, а не процентами за их неправомерное удержание.

Доводы о том, что на момент заключения кредитного договора ФИО2 являлась безработной, имела алкогольную зависимость, в связи с чем изначально не имела возможности возвратить денежные средства, не свидетельствует о незаключенности или недействительности кредитного договора, на обоснованность иска не влияют.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворённым судом требований в размере 2673,57 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ( задолженность по счету международной банковской карты __ по состоянию на 10.01.2022 в размере 82 452,46 руб., в том числе: просроченные проценты - 17 428,56 руб., просроченный основной долг - 65 023,90 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 2 673,57 руб., всего 85 126 (восемьдесят пять тысяч сто двадцать шесть) рублей 03 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено 02.08.2022.

Судья Т.Б. Кудина