31RS0017-01-2022-000797-08 Дело № 2 –553/2022
РЕШЕНИЕ
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
заочное
п. Прохоровка 05 октября 2022 года
Прохоровский районный суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Гнездиловой Т.В.,
при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала -Белгородское отделение № к ФИО2 овичу о взыскании задолженности по кредитным договорам,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала -Белгородское отделение № обратился в суд с исками к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указал, что между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО2 были заключены кредитные договоры: №UMP0RNR2Q0AQ0QS1Q от 01.02.2022, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 2 000 000 руб. на срок 36 месяцев на развитие бизнеса, под переменную процентную ставку и №CQQ2NIR2Q0AQ0QS1Q от 03.02.2022, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 1 000 000 руб. на срок 36 месяцев на развитие бизнеса, под переменную процентную ставку. Кредитные договоры заключены путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. ИП ФИО2 31.05.2022 прекратил деятельность в связи с принятием им соответствующего решения. При этом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, нарушая условия о сроках платежа, в связи с чем за период с 05.05.2022 по 08.08.2022 (включительно) задолженность ответчика перед банком составляет по кредитному договору №UMP0RNR2Q0AQ0QS1Q от 01.02.2022 в размере 2 015 374,56 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 909 315,55 руб., просроченные проценты – 106 059,01 руб. и по кредитному договору №CQQ2NIR2Q0AQ0QS1Q от 03.02.2022 в размере 1 006 957,44 руб., в том числе: просроченный основной долг – 954 657,78 руб., просроченные проценты – 52 299,66 руб. Направленные в адрес ответчика требования о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитным договорам, оставлено со стороны ФИО2 без удовлетворения.
Определением Прохоровского районного суда Белгородской области от 12.08.2022 объединены в одно производство гражданские дела № и № по искам ПАО Сбербанк в лице филиала -Белгородское отделение № к ФИО2 овичу о взыскании задолженности по кредитному договору.
В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени дате и месте рассмотрения дела, посредством направления СМС сообщения, доставленное 27.09.2022 не явился.
Ответчик, надлежащим образом извещенный о месте, дате и времени рассмотрения дела, посредством направления телефонограммы, полученной им 27.09.2022, не явился о причинах неявки суду не сообщил.
Таким образом, ответчик принял на себя риск наступления определенных неблагоприятных последствий, фактически отказавшись от защиты своих прав в соответствии со ст.35 ГПК РФ. Приведенные обстоятельства дают суду право обосновать свои выводы доказательствами, представленными другой стороной.
При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ по имеющимся в деле доказательствам.
Представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Исследовав обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к следующим выводам.
Пункт 1 статьи 9 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В силу пунктов 1 - 3 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Исходя из требований статьи 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
На основании пунктов 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано (статья 436 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 ГК РФ). При этом статья 439 ГК РФ допускает отзыв акцепта.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Из пункта 2 статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.
Статьей 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно статье 5 вышеназванного закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).
Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 01.02.2022 и 03.02.2022 ИП ФИО2 были подписаны заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ФИО2, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, которое на основании пункта 12 данных заявлений является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования, и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенным печатью, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (л.д.13-15, 126-128).
Указанные заявления были подписаны простой электронной подписью заемщика, что подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.
Из вышеуказанных заявлений следует, что ИП ФИО2 присоединился к действующей редакции условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованным на официальном сайте ПАО «Сбербанк» в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющим обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.
Кроме того, указанными заявлениями заемщик подтвердил, что просит и готов получить кредит в сумме 2 000 000 руб. и 1 000 000 руб., с зачислением кредитных средств на расчетный счет №, открытый у кредитора, для целей развития своего бизнеса, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, который обязался возвратить по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Порядок погашения кредита установлен в виде аннуитетных платежей, вносимых ежемесячно в дату, соответствующую дате выдачи кредита (календарное число) каждого месяца и дату полного погашения кредита (пункты 1, 2, 6, 7 заявления о присоединении).
Как следует из положений пункта 7 заявления о присоединении, заемщик обязался возвратить кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора. Заемщик обязался производить оплату начисленных процентов ежемесячно в дату, соответствующую выдаче кредита (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, начиная с месяца следующего за месяцем выдачи кредита. В случае несвоевременного погашения кредита (возникновения просрочки по договору) на сумму непогашенного в срок суммы кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита.
Согласно положениям пункта 8 заявления, размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляемой банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанных договоров кредитования, с условиями которых ответчик согласился, что подтверждается его простой электронной подписью на страницах заявления о присоединении от 01.02.2022 и от 03.02.2022.
Согласно выписке из ЕГРИП ФНС России по состоянию на 09.08.2022 заемщик ФИО2, зарегистрированный с 09.10.2017 в качестве индивидуального предпринимателя в налоговом органе, прекратил свою деятельность в связи с принятием им соответствующего решения 31.05.2022, о чем внесена запись ГРН в ЕГРИП (76-79).
ПАО «Сбербанк» исполнило свои обязательства по указанным договорам кредитования и предоставило ответчику кредиты в размере 2 000 000 руб. и 1 000 000 руб., что подтверждается выписками по счету, платежными поручениями (л.д.11 оборот, 92, 132,145 оборот).
Однако ответчик ФИО2 неоднократно нарушал условия договора кредитования в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.
Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.
При этом, судом учитывается, что факт заключения в офертно-акцептной форме договоров кредитования №UMP0RNR2Q0AQ0QS1Q от 01.02.2022 и №CQQ2NIR2Q0AQ0QS1Q от 03.02.2022, его условия, поступление в распоряжение ИП ФИО2 заемных денежных средств оспорены не были, как и не был оспорен период просрочки исполнения обязательств.
Общая сумма задолженности по кредитному договору №UMP0RNR2Q0AQ0QS1Q от 01.02.2022 по представленному истцом расчету за период с 05.05.2022 по 08.08.2022 (включительно) составляет 2 015 374,56 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 909 315,55 руб., просроченные проценты – 106 059,01 руб. и по кредитному договору №CQQ2NIR2Q0AQ0QS1Q от 03.02.2022 за период с 05.05.2022 по 08.08.2022 в размере 1 006 957,44 руб., в том числе: просроченный основной долг – 954 657,78 руб., просроченные проценты – 52 299,66 руб.
Судом не установлено противоречий представленного расчета в части задолженности по основному долгу и процентам, заявлению о присоединении и общим условиям кредитования, в связи с чем, определяя размер задолженности, принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным.
При этом истцом в адрес ответчика 06.07.2022 направлены требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредитов, причитающихся процентов, неустойки по договорам. Между тем, как указывает истец и не оспорено ответчиком, данное требование истца не исполнено.
В силу положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Таким образом, судом установлено, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату заемных средств у истца имеются все основания для взыскания с ФИО2 суммы задолженности по основному долгу, процентам за заявленный период, в связи с чем исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме.
При этом ответчик не лишен возможности в рамках исполнительного производства представить платежные документы в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.
При удовлетворении исковых требований, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 276 руб. 87 коп., уплаченной согласно платежному поручению № от 10.08.2022 (л.д.12 оборот) и 13 234 руб.79 коп., уплаченной согласно платежному поручению № от 11.08.2022 (л.д.121).
Руководствуясь ст.ст 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО Сбербанк в лице филиала -Белгородское отделение № к ФИО2 овичу о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 овича в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №UMP0RNR2Q0AQ0QS1Q от 01.02.2022 за период с 05.05.2022 по 08.08.2022 (включительно) в размере 2 015 374 (два миллиона пятнадцать тысяч триста семьдесят четыре) руб.56 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 909 315,55 руб., просроченные проценты – 106 059,01 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 276 руб. 87 коп.
Взыскать с ФИО2 овича в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №CQQ2NIR2Q0AQ0QS1Q от 03.02.2022 за период с 05.05.2022 по 08.08.2022 (включительно) в размере 1 006 957 (один миллион шесть тысяч девятьсот пятьдесят семь) руб. 44 коп., в том числе: просроченный основной долг – 954 657,78 руб., просроченные проценты – 52 299,66 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 234 руб.79 коп.
Ответчик вправе подать в Прохоровский районный суд Белгородской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Белгородский областной суд через Прохоровский районный суд Белгородской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Белгородский областной суд через Прохоровский районный суд Белгородской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Т.В. Гнездилова
Решение в окончательной форме
принято 10 октября 2022 года.
Судья Т.В. Гнездилова
Решение11.10.2022