№

55RS0№-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2023 года <адрес>

Калачинский городской суд <адрес> под председательством судьи Ивановой Е.В., при секретаре ФИО2, помощнике судьи ФИО3, рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № –301/2023 по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на залоговое имущество, суд

УСТАНОВИЛ:

В Калачинский городской суд обратилось ПАО Сбербанк к ФИО1 с вышеназванным иском, в котором указали, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал кредит ФИО1 в сумме 1 060 000 рублей на срок 120 месяцев под 9.8 % годовых на приобретение недвижимости: земельный участок расположен по адресу <адрес>, <адрес>, <адрес>, 500 м2, кад. №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, возврат кредита и уплата процентов производится ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей, при несвоевременном перечислении платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, расторжении кредитного договора, однако до настоящего периода времени задолженность не погашена, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 1 119 229,08 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 026 275,58 руб., просроченные проценты - 92 953,50 руб. Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость залогового имущества составляет 257 000 рублей, просили расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 119 229 рублей 08 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 1 026 275 рублей 58 копеек, просроченные проценты - 92 953 рубля 50 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 796 рублей 15 копеек, всего взыскать: 1 139 025 рублей 23 копейки. Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок расположен по адресу <адрес>, <адрес> <адрес>, кад. №, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 205 600 рублей.

В дальнейшем истцом представлено уточнение искового заявления, согласно которого истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 119 229 рублей 08 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 1 026 275 рублей 58 копеек, просроченные проценты - 92 953 рубля 50 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 796 рублей 15 копеек, всего взыскать: 1 139 025 рублей 23 копейки. Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок расположен по адресу <адрес>, р-н <адрес> <адрес>, с кадастровым номером №, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 205 600 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк, ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомлены о времени и месте рассмотрения дела судом, в судебное заседание не явились, не уведомили суд об уважительности причин своего отсутствия, не просили об отложении разбирательства по делу, ПАО Сбербанк представили заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Исходя из положений ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как следует из обстоятельств, установленных по делу ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № в сумме 1 060 000 рублей на срок 120 месяцев под 9.8 % годовых для целей приобретения объекта недвижимости: земельный участок, расположенный по адресу <адрес>, <адрес> <адрес>, с кадастровым номером № (л.д.64-69).

Пунктом 18 Кредитного договора предусмотрено, что выдача кредита производится единовременно по заявлению Заемщика путем зачисления на счет, что свидетельствует о надлежащем исполнении обязательств со стороны Банка.

Пунктом 19 Кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщика по погашению кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на Счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В соответствии с п.13 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает неустойку в размере 5,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по пяту погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретенный объект недвижимости – земельного участка по адресу: <адрес>, р<адрес> <адрес>, с кадастровым номером №, ограничение права в виде ипотеки в силу закона зарегистрировано в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ № регистрации №7.

Как следует из п. 11 Кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 (девяносто) процентов от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В нарушение п.19 индивидуальных условий кредитного договора ФИО1 не вносил платежи в счет оплаты долга по кредиту и процентов начиная с ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчета задолженность на ДД.ММ.ГГГГ год составила 1 119 229 рублей 08 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 1 026 275 рублей 58 копеек, просроченные проценты - 92 953 рубля 50 копеек (л.д.12).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.3.4 Общих условий кредитования предусмотрено право Кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае, в частности, неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

С целью достижения соглашения об исполнении обязательства, расторжении кредитного договора в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование (л.д.9), однако, проявив недобросовестность ответчик обязательства по кредитному договору не исполнил.

На момент рассмотрения дела судом требование ответчиком удовлетворено не было.

Ответчик ФИО1 возражений в части наличия кредитных отношений, размера задолженности не представил, при этом, согласно определения суда от ДД.ММ.ГГГГ ему было разъяснено право на принесение возражений.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме просроченных процентов - 92 953 рубля 50 копеек, просроченного основного долга - 1 026 275 рублей 58 копеек.

В силу пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно части 1 статьи 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Учитывая, что ответчиком допущено нарушение условий кредитного договора, послужившее основанием для досрочного взыскания суммы долга, истцом направлено в досудебном порядке требование о расторжении договора, которое не было удовлетворено ответчиком, суд полагает требования истца о расторжении кредитного договора являются обоснованными.

В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п. 3 ст. 453 ГК РФ).

В п.5.3.4 Общих условий кредитования закреплено право кредитора обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях указанных в данном пункте.

При указанных обстоятельствах, суд находит обоснованными исковые требования истца в части обращения взыскания в счет погашения задолженности по кредитному договору в сумме 1 119 229 рублей 08 копеек, на заложенное в обеспечение кредитных обязательств имущество, а именно на земельный участок, расположенный по адресу <адрес>, р-н <адрес> <адрес>, с кадастровым номером №, поскольку в силу ст.ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено по решению суда в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Исходя из положений ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Как следует из требований ст.351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:

1) выбытия предмета залога, оставленного у залогодателя, из его владения не в соответствии с условиями договора залога;

2) гибели или утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса;

3) иных случаях, предусмотренных законом или договором.

2. Поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях:

1) нарушения залогодателем правил о последующем залоге (статья 342);

2) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 3 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса;

3) нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (пункты 2 и 4 статьи 346);

4) иных случаях, предусмотренных законом.

Судом оснований для недопущения обращения взыскания установлено не было, ответчик ФИО1 не заявлял ходатайство о предоставлении отсрочки продажи имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Как следует из положений п.4 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определение начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации входит в обязанности суда при разрешении вопроса об обращении взыскания.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Обстоятельств достижения сторонами соглашения о размере начальной продажной цены судом не установлено.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость залогового имущества составляет 257 000 рублей (л.д.23-33).

Тем самым, в соответствии с правилами п.4 ст.54 названного выше закона начальная продажная стоимость определяется судом в сумме 205600 рублей( 257000х80%).

При обращении в суд с иском истцом были понесены расходы, связанные с оплатой госпошлины в сумме 19796 рублей 15 копеек согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13), которые подлежат взысканию с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на залоговое имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме просроченного основного долга 1 026 275 рублей 58 копеек, просроченных процентов 92 953 рубля 50 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины 19 796 рублей 15 копеек, итого 1 139 025 рублей 23 копейки.

Обратить взыскание на заложенное в обеспечение кредитных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ имущество: земельный участок, расположенный по адресу <адрес>, р-<адрес> <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащий ФИО1.

Установить начальную продажную стоимость земельного участка в размере 205 600 рублей.

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Калачинский городской суд в течение месяца со дня изготовления его мотивированной части.

Судья Е.В.Иванова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.