Дело № 2-183/2023

УИД: 52RS0010-01-2022-002201-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2023 года г.Балахна

Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Лебедева Д.Н. при секретаре судебного заседания Бунегиной А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец АО «ЭКСПОБАНК» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЭКСПОБАНК» и Б-вым путем подписания Индивидуальных условий заключен кредитный договор №, на основании которого банк предоставил заемщику кредит в размере 249 610 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер VIN №, номер кузова - №, год изготовления – <данные изъяты>, паспорт транспортного средства – №. Ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ завершена реорганизация ООО «ЭКСПОБАНК» в форме преобразования ООО «ЭКСПОБАНК» в АО «ЭКСПОБАНК». В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед банком составила 103 271,65 руб., из которых: 97 556,51 руб. – задолженность по кредиту (основному долгу), 4 414,15 руб.- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 557,61 руб. – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг, 640,02 руб. – штрафная неустойка по возврату суммы кредита, 103,36 руб. - штрафная неустойка по возврату процентов.

До настоящего момента задолженность Б-вым не погашена, в связи с чем просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЭКСПОБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 271,65 руб., сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 04.10.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 265,43 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер №, номер кузова - №, год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ., паспорт транспортного средства – №, с установлением начальной продажной стоимости на публичных торгах в размере 180 000 руб.

09.08.2021 завершена реорганизация ООО «ЭКСПОБАНК» в форме преобразования ООО «ЭКСПОБАНК» в АО «ЭКСПОБАНК».

Определением суда от 08.12.2022г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено Управление Роспотребнадзора по Нижегородской области (л.д.№).

Определением суда от 26.01.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено ООО «Нижегородец Восток» (л.д.№).

В судебное заседание представитель АО «ЭКСПОБАНК» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, выразили свое мнение о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением о вручении, о чем в материалах дела имеются данные (л.д№). В состоявшихся ранее в ходе рассмотрения дела судебных заседаниях дал суду объяснения, в соответствии с которыми сумму задолженности признал, в силу тяжелого материального положения перестал вносить ежемесячные платежи с июня 2022 года, в сентябре 2022 года сотрудники банка забрали его автомобиль. Не согласен и исковыми требованиями в части обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль, поскольку рыночная стоимость автомобиля на сегодняшний день значительно выше суммы, которую просит установить банк в исковых требованиях.

Ответчик ФИО1 не сообщил об уважительных причинах неявки в судебное заседание и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, управления Роспотребнадзора по Нижегородской области и ООО «Нижегородец Восток» в судебное заседание, извещенные о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явились, о причинах неявки суду не сообщили.

Суд в силу ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, установленные ст.809 ГК РФ (уплата процентов), ст.810 ГК РФ (обязанности заемщика по возврату суммы долга), ст.811 ГК РФ (последствия нарушения заемщиком договора займа) и др., если иное не предусмотрено правилами, установленными ст.ст.819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998г «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Пунктом 1 ст.330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЭКСПОБАНК» и Б-вым был заключен кредитный договор № с передачей в залог приобретаемого за счет заемных средств транспортного средства №, идентификационный номер №, номер кузова - №, год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ., паспорт транспортного средства – №.

09.08.2021г. завершена реорганизация ООО «ЭКСПОБАНК» в форме преобразования ООО «ЭКСПОБАНК» в АО «ЭКСПОБАНК» (л.д.58-67).

Во исполнение указанного договора банком была предоставлена заемщику сумма кредитных средств в размере <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ на следующих условиях: количество ежемесячных платежей – 36; размер платежей (кроме первого, второго и последнего) <данные изъяты> руб.; сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 08-го числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей.

Предоставление денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.№).

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по 08.07.2020 - 27,90% годовых; процентная ставка по кредиту, действующая с 09.07.2020 – 15,9 % годовых.

Заемщик был ознакомлен и согласен с Индивидуальными условиями договора, Общими условиями, обязался возвратить полученный кредит и проценты за пользование кредитом в сроки, установленные договором (п.5.4.2 Общих условий).

В случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк наделен правом досрочно истребовать задолженность по кредиту (п.6.1.1. Общих условий).

Пунктом 12 Договора предусмотрено, что за неисполнение и ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,05% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый просрочки.

Согласно п.10 Договора исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер №, номер кузова - №, год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ., паспорт транспортного средства – №, приобретаемого за счет средств банка.

Свои обязательства ООО «ЭКСПОБАНК» выполнило, перечислив на счет, открытый на имя ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты> руб., из которых по поручению клиента перечислено: за автомобиль – 179 000 руб., оплата по опционному договору «АВТОУверенность» – 20 610 руб., оплата стоимости дополнительной услуги в пользу ООО «Нижегородец Восток» - 50 000 руб.

В нарушение Индивидуальных условий договора, Общих условий АО «ЭКСПОБАНК» ФИО1 перестал исполнять обязательства по внесению ежемесячных платежей, начиная с 08.07.2022, в связи с чем образовалась задолженность.

Требование банка от 26.08.2022 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, ответчиком не исполнено (л.д.№).

Согласно представленному истцом расчету (л.д.№) по состоянию на 03.10.2022 общая задолженность заемщика перед банком составила 103 271,65 руб., из которых: 97 556,51 руб. – задолженность по кредиту (основному долгу), 4 414,15 руб.- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 557,61 руб. – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг, 640,02 руб. – штрафная неустойка по возврату суммы кредита, 103,36 руб. - штрафная неустойка по возврату процентов.

Представленный истцом расчет судом проверен, сомнений не вызывает, расчет сумм произведен арифметически правильно, исходя из условий кредитного договора. Доказательств, опровергающих сумму задолженности, ответчиком не представлено, в материалах дела не содержится. Каких-либо доказательств, подтверждающих погашение суммы задолженности либо свидетельствующих о наличии задолженности в меньшем размере, ответчиком также не представлено.

Неисполнение ответчиком обязательств по внесению ежемесячных платежей с 08.07.2022 по 03.10.2022 суд признает существенным нарушением договора ответчиком.

Таким образом, заявленные АО «ЭКСПОБАНК» исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за период по 03.10.2022 подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд признает исковые требования в части установления даты расторжения кредитного договора – дату вступления решения суда в законную силу необоснованными, поскольку суд рассматривает требование о расторжении кредитного договора в день вынесения решения суда, дата вынесения решения суда после вступления решения суда в законную силу будет являться датой расторжения кредитного договора, то есть 14.03.2023.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,9% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 04.10.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Договор кредита расторгнут настоящим решением суда, то есть 14.03.2023.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа по ставке 15,9% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 04.10.2022 по 14.03.2023.

Расчет процентов следующий:

97 556,51 руб. (задолженность по основному долгу) *15,9%/365*162 (дней просрочки с 04.10.2022 по 14.03.2023)=6 884, 55 руб.

В силу п.7.7.1 Общих условий Банк праве обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке для удовлетворения за счет Предмета залога требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств по основаниям, предусмотренным Договором и действующим законодательством Российской Федерации.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер №, номер кузова - №, год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ г., паспорт транспортного средства – №, приобретаемого за счет средств банка.

Обстоятельств, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, при наличии которых не допускается обращения взыскания на предмет залога, судом не установлено.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

С учетом изложенного, исковые требования АО «ЭКСПОБАНК» об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство средства <данные изъяты>, идентификационный номер VIN №, номер кузова - №, год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ., паспорт транспортного средства – №, подлежат удовлетворении частично - в части обращения взыскания на заложенное имущество, способ реализации – публичные торги; в части установления судом начальной продажной стоимости транспортного средства требования удовлетворению не подлежат.

В силу требований ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 9 265,43 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЭКСПОБАНК» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЭКСПОБАНК» и Б-вым, с 14.03.2023.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу АО «ЭКСПОБАНК» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 271,65 руб. (в т.ч.: 97 556,51 руб. – задолженность по кредиту (основному долгу), 4 414,15 руб.- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 557,61 руб. – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг, 640,02 руб. – штрафная неустойка по возврату суммы кредита, 103,36 руб. - штрафная неустойка по возврату процентов), сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 04.10.2022 по 14.03.2023 в сумме 6 884, 55 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 265,43 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер №, номер кузова - №, год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ., паспорт транспортного средства – № определив способ продажи заложенного имущества с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований в части даты расторжения кредитного договора – даты вступления решения суда в законную силу, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Балахнинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.Н.Лебедев