УИД: 77RS0017-02-2025-011507-94

Решение

Именем российской федерации

адрес 17 ноября 2025 г.

Нагатинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Никулиной Ю.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-9885/2025 по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс жизнь» о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс жизнь» о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, указав, что 24.11.2018 г. между ООО «ВСК-Линия жизни» и ФИО1 был заключен договор страхования № 1020067905, в соответствии с условиями которого страховщик обязался при наступлении страхового случая произвести единовременную страховую выплату застрахованному, а также выплатить дополнительный инвестиционный доход. Размер страховой премии составил сумма 19.12.2023 г. истцом в ООО «ВСК-Линия жизни» подано заявление на страховую выплату, страховщик обязан был произвести выплату до 17.01.2024 г. ООО «ВСК-Линия жизни» произвело выплату страхового возмещения 23.01.2024 г. в размере сумма и дополнительного инвестиционного дохода в размере сумма Решением финансового уполномоченного от 24.06.2024 г. с ООО «ВСК-Линия жизни» в пользу истца взыскан дополнительный инвестиционный доход в размере сумма, который был фактически выплачен истцу 11.07.2024 г. Все права и обязанности по договору, заключенному с ФИО1 перешли от ООО «ВСК-Линия жизни» к ответчику ООО «СК «Ренессанс жизнь», поскольку 01.10.2024 г. осуществлена процедура передачи страхового портфеля. Документы по договору были предоставлены истцом в страховую компанию 19.12.2023 г., срок страхового возмещения не позднее 17.01.2024 г., однако страховщик нарушил срок выплаты. Истец направил в адрес ответчика претензию, которая была оставлена без удовлетворения. Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, неустойку в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф.

Истец в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик, третье лицо в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Как следует из ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Из положений ст. 940 ГК РФ следует, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В соответствии с п. 1 ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1, страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.

Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

При осуществлении страхования жизни по виду страхования, указанному в подпункте 3 пункта 1 статьи 32.9 настоящего Закона, страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода при осуществлении страхования жизни по виду страхования, указанному в подпункте 3 пункта 1 статьи 32.9 настоящего Закона, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, определяется страховщиком и не может быть поставлен в зависимость от наступления одного или нескольких обстоятельств, указанных в абзаце втором подпункта 23 пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг". Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Судом установлено и как следует из материалов дела, что 24.11.2018 г. между ООО «ВСК-Линия жизни» и ФИО1 был заключен договор страхования № 1020067905 по страховым рискам: «дожитие застрахованного до окончания срока страхования», «смерть застрахованного по любой причине за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в п. 5 Правил», «смерть застрахованного в результате несчастного случая», страховая премия составила сумма, срок страхования 5 лет, также предусмотрена выплата дополнительного инвестиционного дохода в размере 9%, дата начала расчета дополнительного инвестиционного дохода – 17.12.2018 г.

19.12.2023 г. истцом в ООО «ВСК-Линия жизни» подано заявление на страховую выплату, страховщик обязан был произвести выплату до 17.01.2024 г.

ООО «ВСК-Линия жизни» произвело выплату страхового возмещения 23.01.2024 г. в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 1053 от 23.01.2024 г., и дополнительного инвестиционного дохода в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 1052 от 23.01.2024 г.

29.03.2024 г. заявитель обратился к страховщику с заявлением о выплате дополнительного инвестиционного дохода.

22.04.2024 г. страховщик ответчик, что истцу ранее был выплачен дополнительный инвестиционный доход на купонную дату – 17.12.2019 г.

Решением финансового уполномоченного от 24.06.2024 г. № У-24-54798/5010-004 удовлетворены требования фио о взыскании дополнительного инвестиционного дохода, с ООО «ВСК-Линия жизни» в пользу истца взыскан дополнительный инвестиционный доход в размере сумма, который был фактически выплачен истцу 11.07.2024 г. на основании платежного поручения № 3353.

Все права и обязанности по договору, заключенному с ФИО1 перешли от ООО «ВСК-Линия жизни» к ответчику ООО «СК «Ренессанс жизнь», поскольку 01.10.2024 г. осуществлена процедура передачи страхового портфеля.

Разрешая спор, суд, установив вышеизложенное, исследовав и оценив по правилам статьи 67 ГПК РФ представленные в материалы дела доказательства, руководствуясь положениями статей 151, 421, 422, 927, 934, 940, 942, 943, 1099 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 28 Закона РФ от 28.06.2012 N 17 "О защите прав потребителей", статей 2, 4, 9, 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", пунктом 11 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 N 75 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования", пунктом 4 "Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан", исходит из того, что ответчик получил от истца денежные средства за оказание финансовой услуги в полном объеме, однако в установленный договором срок не оказало потребителю данную финансовую услугу в части выплаты инвестиционного дохода.

В силу п. 3.1 Инвестиционной декларации, являющейся приложением к договору страхования жизни № 1020067905 от 24.11.2018 г., дополнительный инвестиционный доход – доход, получаемый от инвестирования страховщиком средств инвестиционного фонда.

Страховщик по итогам инвестиционной деятельности за определенный период действия договора может определить дополнительный инвестиционный доход, который увеличивает обязательства страховщика по рискам «дожитие застрахованного до дат, указанных в разделе «Купонные даты и барьеры» страхового полиса», «Смерть застрахованного по любой причине за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в п. 5 Правил» (п. 13.1 Правил страхования жизни «Линия дохода»).

Таким образом, величина дополнительных выплат определяется страховщиком, исходя из доходности от инвестиционной деятельности в соответствии с правилами страхования и условиями Договора страхования, предусматривающего участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Как следует из п. 13.3 Правил страхования жизни «Линия дохода», дополнительный инвестиционный доход выплачивается в составе страховой выплаты по рискам, указанным в п.п. 4.1.2 и 4.1.4, и не выплачивается страховщиком в составе страховой выплаты по рискам п.п. 4.1.1, 4.1.3 и 4.1.5 Правил, а также в составе выкупной суммы при прекращении/расторжении договора страхования.

П. 4.1.1 Правил страхования предусмотрен страховой риск «дожитие застрахованного до окончания срока страхования», п. 4.1.3 - смерть застрахованного по любой причине за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в п. 5 Правил, п. 4.1.5 - смерть застрахованного в результате несчастного случая.

Таким образом, дополнительный инвестиционный доход начисляется в дополнение к страховой выплате только по рискам "«дожитие застрахованного до окончания срока страхования», «смерть застрахованного по любой причине за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в п. 5 Правил», «смерть застрахованного в результате несчастного случая» и может быть выплачен только после наступления даты, указанной в договоре страхования как дата окончания срока страхования в соответствии с порядком расчета дополнительного инвестиционного дохода определенном в разделе 3 инвестиционной декларации.

В силу ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку ответчик в установленный договором срок не оказал потребителю финансовую услугу в части выплаты инвестиционного дохода в полном объеме, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами, согласно расчету истца, проверенному судом и признанному математически верным, ответчиком по существу не оспоренным, в размере сумма

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" <1> (далее - Постановление N 17) предусмотрено, что в том случае, когда отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно п. 5 ст. 28 Закон о защите прав потребителей, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Поскольку у страховщика возникло обязательство по договору инвестиционного страхования в части выплаты инвестиционного дохода, наличие оснований для отсрочки исполнения такого обязательства ответчиком не доказано, следовательно, оно не было надлежащим образом в установленный договором срок исполнено ответчиком, что правомерно влечет его ответственность за такую просрочку в соответствии с приведенной нормой закона в виде неустойки.

Поскольку размер предъявленной истцом к взысканию неустойки явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, суд, в соответствии со ст. 333 ГК РФ полагает возможным снизить ее размер и взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере сумма

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, суд исходит из того, что в соответствии со ст. 15 Закона РФ от дата № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей), моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку судом установлены виновные действия ответчика, в соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере сумма, что суд полагает соразмерным и разумным в сложившейся ситуации.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, п.46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере сумма, применив положения ст. 333 ГК РФ, с учетом заявления ответчика и полагая данную сумму соразмерной последствиям допущенных ответчиком нарушений.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс жизнь» о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс жизнь» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспортные данные) проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, неустойку в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в Нагатинский районный суд адрес в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 04 марта 2026 г.

Судья Ю.А. Никулина