Дело №2-102/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

01 октября 2025 года

с. Хандагайты

Овюрский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Банзай Ю.З., при секретаре судебного заседания Монгуш Ч.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «СовКомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совхомбанк») обратилось в суд к ФИО1 с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, также расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указав, что 29.08.2024 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 720000,0 руб. с возможностью увеличения лимита под 30,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства TOYOTA Corolla 2007, JTNBV58E302057784. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.04.2025г., на 2|.08.2025г. суммарная продолжительность просрочки составляет 149 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 30.08.2025г., на 27.08.2025г. суммарная продолжительность просрочки составляет 149 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 234996,31 руб. По состоянию на 27.08.2025г. общая задолженность: 1565722,84 руб., просроченная задолженность 1565722,84 из них комиссия за ведение счета: 745 руб., иные комиссии: 11774,45 руб., просроченные проценты: 183479,87 руб., просроченная ссудная задолженность: 715826,17 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 2124,65 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 51,46 руб., неустойка на просроченную ссуду: 1342,77 руб., неустойка на просроченные проценты: 1583,86 руб., неразрешенный овердрафт: 60000,0 руб., проценты по неразрешенному овердрафту: 3106,85 руб., причитающиеся проценты 585687,76. Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от 29.08.2024 г. заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 01.04.2025 г. по 27.08.2025 г. в размере 1565722,84 рублей, взыскать с

установил:

2

неё в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 50657,23 руб., а также обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, о причинах неявкг|- не известил, ходатайств об отложении - не заявил, при подаче иска просил рассмотреть дело без его участия, поэтому дело рассматривается без его участия.

В судебное заседание ответчик также не явилась, извещена в порядке ст. 119 ГГ|К РФ, суд дело рассматривает по последнему месту жительства адресу, курьером суда составлены акты, о неизвестности ответчика по проживающему адресу.

Справкой администрации муниципального района «Овюрский кожуун Республики Тыва» от 23 сентября 2025г., видно, что ответчик ФИО1 действительно проживает по адресу <адрес>.

В силу ст. 119,167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. *

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

На основании п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

I

3

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщикобязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которыепредусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательстводолжно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора,односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "Опотребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договорапотребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей включаяиндивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление опредоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами сиспользованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим еепринадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, инаправлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числесети «Интернет».

Как следует из материалов дела, между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 29.08.2024г. был заключен кредитный договор (в виде акцептованногозаявления оферты) № по условиям которого банк предоставил ответчикукредит с лимитом кредитования 720 000 руб.

В соответствии с п. 2.3. Индивидуальных условий договора срок оплатыминимальных обязательных платежей определяется в соответствии с пунктом 6 ИУ и ОУДоговора. Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора количество \платежейустанавливается в Заявлении о предоставлении транша. МОП от - 16480,65 руб. до 29165,91 руб. Состав МОП установлен ОУ. Дата оплаты МОП - ежемесячно по 29 число каждого

месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 18 ноября 2029

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора ставка 19.9 % годовых действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: - использовал 80% и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных Заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок; - перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша; - использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных Заемщику по договорам потребительского кредита, указанным Заемщиком в Заявлении о предоставлении транша, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием^ Договора кредита/кредитной карты в первом отчетном периоде с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 30,9 % годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша, условий подпункта 3 - с|этчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам Банка.

Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать Лимита кредитования. Если в Заявлении о предоставлении транша установлен срок расходования транша, то при не востребовании транша в указанный в Заявлении срок, прошу Банк списать выданный транш в день, указанный в Заявлении, с Банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения с моей стороны. В этом случае проценты за пользование траншем не подлежат уплате, Договор считается расторгнутым с даты списания транша. Возобновление Лимита кредитования осуществляется в соответствии с Общими условиями ( далее - ОУ) Договора потребительского кредита (далее - Договор). Лимит кредитования может быть увеличен Банком путем принятия (акцепта) Заемщиком/Банком оферты Банка/Заемщика о увеличении Лимита кредитования, в том

i

4

числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на Банковском счете при исполнении поступающих требований согласно моего распоряжения в порядке, предусмотренном Договором. Заемщик передает Банку распоряжения на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания (пункт 1 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с пунктом 9 Индивидуальных условий договора заемщик обязан заключить договор банковского счета (бесплатно) и договор залога транспортного средства.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: Залог транспортного средства марки: TOYOTA модель: Corolla год выпуска: 2007г., идентификационный номер (VIN): №, регистрационный знак: №, паспорт транспортного средства №. Обеспечение исполнения обязательств по договору предоставляется заемщиком не позднее даты предоставления Банком первого Транша по заявлению Заемщика.

Согласно заявлению на предоставление транша кредитные денежные средства в размере 720000 руб. были перечислены в л\сч № в филиал «Центральный «ПАО «Совкомбанк» назначение платежа «для зачисления счет № ФИО1».

В соответствии с заявлением-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты ответчик заключила посредством акцепта настоящего Заявления- оферты Договор банковского счета, Договор банковского обслуживания на вышеуказанных условиях и условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк». Открыт банковский счет i в соответствии с требованиями действующего законодательства не позднее следующего рабочего дня после подписания настоящего Заявления-оферты. Акцептом Заявления- оферты является открытие Банковского счета в соответствии с действующем законодательством на вышеуказанных условиях. Ответчик дала согласие, что настоящее Заявление-оферта является подтверждением о присоединении к Правилам в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, подтвердила свое согласие с ними и обязуясь их выполнять.

На основании изложенного заемщику предоставлены транш на сумму 720000 руб.

Истцом в адрес ответчика 06.06.2025 г. направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности. Требование оставлено без удовлетворения.

До настоящего времени задолженность не погашена, обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены.

Также между сторонами в Общих условиях Договора потребительского кредита и Индивидуальных условий договора согласовано условие о неустойке в письменном виде.

Таким образом, поскольку судом установлено нарушение ответчиком условий кредитного договора по своевременной его оплате, следовательно, с ответчика в поль|у истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1565722,84 руб.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в тс!м числе неустойкой, залогом.

Согласно п.п. 9, 10 кредитного договора, заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства с целью обеспечения исполнения обязательств по настоящему договору и предоставить кредитору в залог транспортное средство.

В силу п. 9.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предмет залога предоставлен "В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита. Для заключения договора залога залогодатель предоставляет в Банк заявление (оферту) вместе с документами, предусмотренными требованиями Банка. Акцептом Банком оферты о

1

5

I

заключении договора залога будет являться направление Банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником. |

Пункт 1 ст. 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченной! залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ

Статьей 340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращенш| на него взыскания.

Согласно п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в п| п. 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

6

t

В соответствии со ст. 103.1 Основ законодательства о нотариате учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном п. 3 ч. 1 ст. 34.2 настоящих Основ.

В соответствии со сведениями, предоставленными МРЭО ГИБДД МВД по РТ от 22.09.2025г. следует, что транспортное средство, являющееся предметом залога, зарегистрировано за ответчиком по день вынесения решения суда.

Согласно заявлению о предоставлении транша от 29.08.2024г. стоимость транспортного средства по соглашению сторон составляет 720 000 руб.

Пунктами 9.12.1,9.12.2 Общих условий договора потребительского кредита п|д залог транспортного средства предусмотрено право залогодержателя на обращение взыскания на транспортное средство в случае нарушения залогодателем условий кредитного договора. |

В соответствии с п. 9.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: - за первый месяц - на 7 (семь) %; - за второй месяц - на 5 (пять) %; - за каждый последующий месяц - на 2 (два) %. Если с момента заключения Договора потребительского кредита и до момента реализации предмет залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным Залогодержателей. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет Залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Из содержания статей 340, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

В пункте 83 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 года № 23 "О применении судами правил о залоге вещей" разъяснено, что начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ). Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав- исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «($б исполнительном производстве»). Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве).

7

Таким образом, стоимость заложенного транспортного средства (годных остатков транспортного средства) определяется судебным приставом-исполнителем ^ порядке, установленном статьей 85 Закона об исполнительном производстве.

Соответственно, исковое требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Поскольку истцом представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора, наличия на день рассмотрения дела непогашенной задолженности, то требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество с ответчика является обоснованными, поэтому подлежит удовлетворению, как это предусмотрено указанными нормами закона и договором.

Так как требования истца удовлетворены в полном объеме, то в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы в виде государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 50657,23 руб. |

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) 1 565 722 рублей 84 коп. в счет задолженности по кредитному договору, 50 657 руб. 23 коп. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1: транспортное средство TOYOTA Corolla, 2007, Идентификационный номер (VIN): №, государственный

регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов в* порядке, установленном действующим законодательством с установлением начальной продажной цены судебным приставом-исполнителем в соответствии со статьей 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Овюрский районный суд Республики Тыва.

Судья

Ю.З. Банзай