Решение по делу № 2-1319/2024 от 26.03.2025

Копия. Дело № 2-41/2025

(№ 2-295/2025,

№ 2-337/2025,

№ 2-1394/2024)

УИД:66RS0022-01-2024-001379-64,

УИД:66RS0022-01-2024-001529-02,

УИД:66RS0022-01-2024-002697-87,

УИД:66RS0022-01-2024-002748-31

Решение в окончательном виде изготовлено 26 марта 2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата Березовский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Матвеевой М.В., c участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2, представителя ответчика ФИО3, при секретаре Мироновой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (№, №, №) по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества умершего ФИО4, по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего ФИО4, по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества умершего ФИО4, по иску акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа за счет наследственного имущества умершего ФИО4,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту решения – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от дата в размере *** рублей 82 копейки, возмещении расходов на оплату государственной пошлины в размере *** рублей 88 копеек.

В обоснование иска представителем истца ФИО5, действующим на основании доверенности № от дата, указано, что дата между ФИО4 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № на сумму *** рублей 00 копеек. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Банку стало известно о том, что заемщик ФИО4 умер, на дату смерти обязательства по возврату суммы долга ФИО4 не выполнены. Так, на дату направления в суд искового заявления задолженность ФИО4 перед Банком составляет *** рублей 82 копейки, из которых: сумма основного долга – *** рублей 82 копейка. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО4 открыто наследственное дело № к имуществу умершего, зарегистрированное в ЕИС, Нотариальная палата <адрес>, 623701, <адрес>.

Просит взыскать с наследников ФИО4 задолженность по кредитному договору № от дата в размере *** рублей 82 копейки, расходы на оплату государственной пошлины в размере *** рублей 88 копеек.

ПАО Сбербанк в лице филиала Уральский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от дата, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО4, в размере *** рублей 28 копеек, возмещении расходов на оплату государственной пошлины в размере *** рублей 36 копеек.

В обоснование исковых заявлений представителем истца ФИО6, действующей на основании доверенности от дата, указано, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключен кредитный договор № от дата, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме *** рублей 09 копеек на срок 60 месяцев под 22,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, опубликованными в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк, а также п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Согласно кредитного договора заемщик обязан производить погашение ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку. Отсчет срока для начисления процентов за пользования кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается дату погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. В ПАО Сбербанк поступила информация о смерти заемщика ФИО4 По имеющейся в Банке информации, ответчик ФИО2 является предполагаемым наследником ФИО4 Поскольку ФИО4 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполнял надлежащим образом, за период с дата по дата образовалась просроченная задолженность в размере *** рублей 28 копеек, в том числе: просроченные проценты – *** рубля 25 копеек, просроченный основной долг – *** рубля 03 копейки.

Просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от дата, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО4, в размере *** рублей 28 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 12870 рублей 36 копеек.

ПАО Сбербанк в лице филиала Уральский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от дата, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО4, в размере *** рублей 26 копеек за счет наследственного имущества ФИО4, возмещении расходов на оплату государственной пошлины в размере *** рублей 99 копеек.

В обоснование исковых заявлений представителем истца ФИО7, действующей на основании доверенности от дата, указано, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключен договор № от дата возобновляемой кредитной линии, согласно которого Банк выдал Заемщику кредитую карту №******3284, открыл счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Для проведения операций по карте Банк предоставил заемщику возобновляемый лимит кредита в размере *** рублей 00 копеек. Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями. Процентная ставка за пользование кредитом – 25,4 % годовых.

Кредитный договор № от дата подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, опубликованными в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк, а также п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Согласно кредитного договора заемщик обязан производить погашение путем пополнения счета одним из способов, указанных в Общих условиях. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку. Отсчет срока для начисления процентов за пользования кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается дату погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. В ПАО Сбербанк поступила информация о смерти заемщика ФИО4, наследником умершего заемщика является ответчика ФИО2 Сумма задолженности ФИО2 по банковской карте №******3284, выпущенной по эмиссионному контракту от дата № за период с дата по дата составляет *** рублей 26 копеек, в том числе: просроченный основной долг – *** рублей 26 копеек.

Просит взыскать с ФИО2 за счет наследственного имущества ФИО4 задолженности по договору кредитной карты № от дата, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО4, в размере *** рублей 26 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере *** рублей 99 копеек.

Акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» (далее по тексту решения – АО ПКО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от дата, заключенному между ООО МФК «Саммит» и ФИО4, в размере *** рублей 00 копеек, возмещении расходов на оплату государственной пошлины в размере *** рублей 00 копеек, расходов на оплату услуг почтовой связи в размере *** рублей 40 копеек.

В обоснование заявленных исковых требований представителем истца ФИО8, действующей на основании доверенности от дата, указано, что дата между ООО МФК «Саммит» (далее – Кредитор, Общество) и ФИО4 (далее – Ответчик, Заемщик) заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым заемщику предоставлен займа в размере *** рублей 00 копеек на 168 календарных дней с процентной ставкой 292,00% годовых на срок до дата

дата между ООО МФК «Саммит» и АО ПКО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), заключен договор уступки прав требования (цессии) № САМ-ЦДУ-01-04/24, на основании которого права требования по договору займа № от дата, заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО ПКО «ЦДУ» (далее – Истец). Свидетельством №-КЛ от дата подтверждается право Истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продление срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа (далее – Индивидуальные условия Договора) и Общих условиях договора потребительского займа (далее – Общие условия). Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ № 353-ФЗ) Договор потребительского (займа) состоит из Общих условий и Индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. В соответствии с Общими условиями, по взаимному согласию сторон срок возврата займа может быть продлен. Для продления Договора Заемщик должен оплатить проценты за фактическое пользование денежными средствами, то есть за срок, отсчитываемый от даты, следующей за днем выдачи потребительского микрозайма (или за днем подписания предыдущего дополнительного соглашения о пролонгации) до дня подписания текущего дополнительного соглашения о пролонгации включительно. Точный срок пролонгации устанавливается в дополнительном соглашении к Договору (измененных Индивидуальных условиях). Акцепт Общих условий и Индивидуальных условий Договора осуществляется Заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий Договора с использование аналога собственноручной подписи (далее – АСП) и совершением конклюдентных действий, предусмотренных Правилами. Присоединение к Правилам осуществляется Заемщиком в соответствии со ст. 428 ГК РФ при оформлении заявки на предоставление займа. Клиент считается присоединившимся к Правилам в течение 2 (двух) месяцев с момента предоставления Заявления о присоединении в Компанию. Правила действуют 1 (один) год со дня принятия Клиента на обслуживание. В случае если ни одна из сторон не письменно не уведомила другую сторону в срок не позднее, чем за 30 (тридцать) дней до окончания срока действия Правил о своем намерении прекратить взаимоотношения в рамках Правил в одностороннем внесудебном порядке, действия Правил считается продленным на каждый последующий год. Количество продлений срока действия Правил не ограничивается. В соответствии с Общими условиями заключение Договора возможно с использованием Контакт-центра или личного кабинета/мобильного приложения. В целях заключения договора потенциальный Клиент проходит процедуру регистрации и обязательную процедуру аутентификации, подробный порядок прохождения процедуры изложен в Правилах. При условии успешного прохождения аутентификации клиент может приступить к процессу подачи заявки, выбрав одно из предложений компании, для этого указывает желаемую сумму микрозайма и срок его возврата, изучает Общие условия договора, знакомится с Правилами, а также предоставляет свое согласие Обществу на обработку персональных данных. Клиент несет риски негативных последствий в результате отражения не соответствующей действительности информации в процессе подачи Заявки. Копания принимает решение о соответствии Клиента требованиям, определенным Правилами, и формирует Индивидуальные условия договора, которые размещает в личном кабинете/мобильном приложении клиента для ознакомления и последующего принятия решения о заключении договора займа (подтверждение заявки). Для подтверждения заявки клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона направляется код подтверждения, который необходимо ввести в специально отведенное поле и нажать кнопку «Подписать», а в случае подтверждения заявки через Контакт-центр клиент обязан сообщить сотруднику Контакт-центра кодовое слово, направленное ему на зарегистрированный номер мобильного телефона. При успешном прохождении клиентом процедуры аутентификации и положительной проверке кода мобильного приложения/кода подтверждения клиент считается надлежащим образом использовавшим ключ АСП клиента, на основании чего информационная система формирует АСП клиента и размещает его в электронном документе. Заявка считается подтвержденной, а Индивидуальные условия по заявке (оферте) подписанными клиентом и представленными компании для акцепта. Действия и процессы, совершенные и осуществленные клиентом при обращении и в процессе выдачи займа на информационной платформе на сайте Общества зафиксированы оператором этой корпоративной системы. Порядок использования электронной подписи договора потребительского займа установлен в корпоративной информационной системе Общества посредством размещения на официальном сайте Правил комплексного обслуживания и Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, с которыми заемщик был ознакомлен. Руководствуясь положениями ч. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 2 ст. 63-ФЗ стороны договорились о том, что электронный документ считается подписанным АСП клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использование личного кабинета: в текст электронного документа включен Идентификатор, сгенерированный системой на основании СМС-кода, введенного клиентом в специальное интерактивное поле или сообщенного клиентом сотруднику Колл-центра и введенного сотрудником Колл-центра в систему. Стороны признают, что документы, заключенные с использованием личного кабинета и подписанные АСП клиента удовлетворяют требованию заключения сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям, порождаемым сделками, заключенными путем собственноручного подписания документов; признаются электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе; не могут быть оспорены или отрицаться сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они оформлены в виде электронных документов; могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается расходным кассовым ордером или справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. Должником в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 178 календарных дней. Период, за который образовалась задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с дата по дата Задолженность заемщика ФИО4 по договору потребительского займа № от дата составляет *** рублей 00 копеек, из которых: сумма невозвращенного основного долга – *** руб., сумма задолженности по процентам – *** руб. ФИО4 умер дата, нотариусом нотариального округа <адрес> ФИО9 заведено наследственное дело №. Наследником ФИО4 является ФИО2

Просит взыскать с ФИО2 задолженность по договору потребительского займа № от дата, заключенному между ООО МФК «Саммит» и ФИО4, в размере *** рублей 00 копеек за счет наследственного имущества ФИО4, расходы на оплату государственной пошлины в размере *** рублей 00 копеек, расходы на оплату услуг почтовой связи в размере *** рублей 40 копеек.

Определением суда от дата в качестве ответчика по гражданскому делу № по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО4 привлечена ФИО2 (т. 1 л.д. 127-128).

Определением суда от дата гражданские дела № по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании долга наследодателя по кредитному договору и № по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО4 объединены в одно производство с присвоением номера № (т. 1 л.д. 150).

Определением суда от дата гражданские дела № по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании долга наследодателя по кредитному договору, по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО4 и гражданское дело № по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества ФИО4 объединены в одно производство с присвоением номера № (т. 3 л.д. 115-116).

Определением суда от дата гражданские дела № 2-1319/2024 по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании долга наследодателя по кредитному договору, по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО4, по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества ФИО4 и гражданское дело № по иску АО ПКО «ЦДУ» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа за счет наследственного имущества ФИО4 объединены в одно производство с присвоением номера № (т. 4 л.д. 57-58).

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО1, действующая на основании доверенности от дата, в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования по доводам и основаниям, изложенным в исковых заявлениях. Также поддержала позицию, изложенную в отзыве на возражения ответчика ФИО2 (т. 3 59).

Представители истцов АО «Тинькофф Банк», АО ПКО «ЦДУ», будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, в просительной части исковых заявлений содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителей истцов.

Ответчик ФИО2, представитель ответчика ФИО3 поддержали позицию, изложенную в отзыве на исковое заявление, дополнениях к отзыву на исковое заявление (т. 3 л.д. 43-46, л.д. 76-81). Дополнительно пояснили, что ответчиком ФИО2 за счет наследственного имущества добровольно погашена задолженность по кредитному договору № № от дата, заключенному ФИО4 с АО «Альфа-Банк», в размере 37337 рублей 44 копейки, а также в счет погашения задолженности по договору кредитной карты № от дата, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО4, внесены денежные средства в сумме *** рублей 00 копеек. Указанные платежи необходимо учесть при определении состава наследственного имущества, перешедшего в порядке наследования к ответчику ФИО2

Представители привлеченных судом к участию в деле в качестве третьих лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни», АО «Альфа-Банк», ООО МФК «Саммит» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, с ходатайствами об отложении рассмотрения дела в суд не обращались.

С учетом положений ч.ч. 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о рассмотрении дела при установленной явке.

Выслушав пояснения представителя истца ПАО Сбербанк ФИО1, ответчика ФИО2, представителя ответчика ФИО3, исследовав письменные материалы дела, дополнительно представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

Статьями 809 (пункты 1 и 2) и 810 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации в соотношении со статьей 819 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Судом установлено, что дата между ФИО4 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты №, по условиям которого заемщику предоставлен кредитный лимит в сумме *** рублей 00 копеек, срок действия договора неограничен, процентная ставка по кредиту: на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции, 30,0% годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода, 39,9% годовых, за снятие наличных – 39,9% годовых. Минимальный платеж по кредиту составляет не более 8% от задолженности, минимум *** руб. (т. 1 л.д. 13-15).

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора об услугах.

Свои обязательства по выдаче ФИО4 заемных денежных средств в размере *** рублей 00 копеек Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии № (т. 1 л.д. 10, 26).

дата между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме *** рублей 09 копеек на срок 60 месяцев под 22,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, опубликованными в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк, а также п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Согласно кредитного договора заемщик обязан производить погашение ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку. Отсчет срока для начисления процентов за пользования кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается дату погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Свои обязательства по выдаче ФИО4 заемных денежных средств в размере *** рублей 09 копеек Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от дата (т. 1 л.д. 179).

При заключении кредитного договора № от дата заемщиком ФИО4 заключен договор страхования по Программе страхования № «Защита жизни заемщика» № № от дата с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (т. 3 л.д. 9-10).

дата между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключен договор № от дата возобновляемой кредитной линии, согласно которого Банк выдал Заемщику кредитую карту №******3284, открыл счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Для проведения операций по карте Банк предоставил заемщику возобновляемый лимит кредита в размере *** рублей 00 копеек. Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями. Процентная ставка за пользование кредитом – 25,4 % годовых (т. 3 л.д. 141-143).

Обязательства кредитора по перечислению заемщику денежных средств в размере *** рублей 00 копеек исполнены надлежащим образом, что подтверждается информацией из личного кабинета заемщика (т. 3 л.д. 144 оборотная сторона).

дата между ООО МФК «Саммит» и ФИО4 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым заемщику предоставлен займа в размере *** рублей 00 копеек на 168 календарных дней с процентной ставкой 292,00% годовых на срок до дата (т. 4 л.д. 14-18).

Обязательства ООО МФК «Саммит» по перечислению заемщику ФИО4 денежных средств в размере *** рублей 00 копеек исполнены надлежащим образом, что подтверждается справкой о подтверждении займа, выданной ООО МФК «Саммит» (т. 4 л.д. 35 оборотная сторона), расчетом задолженности по договору потребительского займа № от дата (т. 4 л.д. 34).

Согласно ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитному договору ответчик обязан возвращать кредит частями и оплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата кредита, согласованным в кредитном договоре.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом, ФИО4, дата года рождения, умер дата, о чем Отделом ЗАГС <адрес> составлена запись акта о смерти № от дата, выдано свидетельство о смерти серии V-АИ № от дата (т. 1 л.д. 60 оборотная сторона).

Судом установлено, что обязательства заемщика ФИО4 по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами по договору кредитной карты № от дата, заключенному с АО «Тинькофф Банк», по кредитному договору № от дата, заключенному с ПАО «Сбербанк России», по договору №ТКПР22121100159475 от дата возобновляемой кредитной линии, заключенному с ПАО Сбербанк, по договору потребительского займа № от дата, заключенному с ООО МФК «Саммит» нарушаются в связи со смертью заемщика ФИО4, что лишает истцов возможности не только получить прибыль, на которую они вправе были рассчитывать при заключении договора, но и вернуть оставшуюся непогашенную сумму кредита, что является прямым ущербом для АО «Тинькофф Банк», ПАО Сбербанк и АО ПКО «ЦДУ».

Согласно представленного истцом АО «Тинькофф Банк» расчета задолженности заемщика ФИО4 по договору кредитной карты № от дата, задолженность ФИО4 перед Банком составляет *** рублей 82 копейки, из которых: сумма основного долга – *** рублей 82 копейка (т. 1 л.д. 10).

Задолженность ФИО4 перед ПАО Сбербанк по кредитному договору № от дата составляет *** рублей 28 копеек, в том числе: просроченные проценты – *** рубля 25 копеек, просроченный основной долг – *** рубля 03 копейки (т. 2 л.д. 3).

Задолженность ФИО4 перед ПАО Сбербанк по договору № от дата возобновляемой кредитной линии за период с дата по дата составляет *** рублей 26 копеек, в том числе: просроченный основной долг – *** 26 копеек (т. 3 л.д. 153).

При формировании расчета задолженности заемщика ФИО4 по договору № от дата возобновляемой кредитной линии ПАО Сбербанк учтены 4 платежа по *** рублей 00 копеек каждый, которые внесены ответчиком ФИО2 дата, дата, дата, дата.

При этом, в просительной части искового заявления истец ПАО Сбербанк просит взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по договору № от дата возобновляемой кредитной линии в размере *** рублей 26 копеек (т. 3 л.д. 125).

В соответствии с ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Задолженность ФИО4 перед АО ПКО «ЦДУ» по договору потребительского займа № от дата составляет *** рублей 00 копеек, из которых: сумма невозвращенного основного долга – *** 00 руб., сумма задолженности по процентам – *** руб. (т. 4 л.д. 34).

Судом также установлено, что на дату смерти ФИО4 у него имелось еще одно обязательство имущественного характера перед АО «Альфа-Банк», вытекающее из кредитного договора № № от дата, задолженность по которому на дату смерти заемщика ФИО4 составляла *** рублей 52 копейки (т. 1 л.д. 103 оборотная сторона).

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Поскольку денежное обязательство по возврату кредита с личностью должника не связано, то его смерть основанием для прекращения кредитных обязательств не является. В этом случае наследники, принявшие наследство, становится должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства солидарно (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). Требования кредиторов по обязательствам наследодателя, удовлетворяются за счет имущества наследодателя.

В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять, исключение составляет выморочное имущество, принятие которого не требуется.

Способы принятия наследства предусмотрены статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, и помимо подачи наследником заявления нотариусу по месту открытия наследства, могут заключаться в совершении наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно п. 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В настоящем споре обязательства по возврату сумм займа (кредита) перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако, ввиду того, что действие кредитных договоров со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства Банком производилось обоснованно, сумма долга и договорные проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с наследников ФИО10 солидарно в пользу Банка.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между займодавцем и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа.

Согласно п. 60 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, смертью должника обязательства по кредитному договору не прекратились и наследники умершего становятся должниками по обязательству в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

С учетом изложенного, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что ответчик ФИО2 является наследником умершего ФИО4, принявшей наследство после его смерти.

Так, из материалов дела следует, что после смерти ФИО4, последовавшей дата, нотариусом Березовского нотариального округа <адрес> ФИО9 заведено наследственное дело №, наследственное дело заведено на основании заявления ФИО2 от дата.

Из материалов наследственного дела № следует, что в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО4, обратилась мать наследодателя ФИО2 (т. 1 л.д. 60-115).

Наследниками ФИО4 по закону первой очереди являются мать ФИО2 и отец ФИО11

Наследник ФИО4 – ФИО11 обратился к нотариусу с заявлением об отказе от причитающейся ему доли в наследственном имуществе ФИО4, умершего дата (т. 1 л.д. 62).

Согласно материалам наследственного дела ФИО2 приняла наследство ФИО4 в виде:

- прав на денежные средства с причитающимися процентами и любыми компенсациями, в том числе, на ритуальные услуги, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, номер счета вклада 40№ от дата;

- 1/20 доли в праве общей долевой собственности на двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>;

- прав на денежные средства с причитающимися процентами и любыми компенсациями, в том числе на ритуальные услуги, находящиеся на счетах в АО «Альфа-Банк», №№ счетов 40№, 40№;

- денежных средств в сумме *** рублей 09 копеек, подлежащих выплате наследникам застрахованного лица в соответствии с Договором страхования № № от дата согласно справке Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» №Т-02/10341110 от дата

Наследнику ФИО4 – ФИО2 нотариусом нотариального округа: <адрес> ФИО9 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество и денежные средства, указанные выше (т. 2 л.д. 85 оборотная сторона – л.д. 87).

По информации АО «Альфа-Банк» на счетах №№, 40№, открытых в Банке на имя ФИО4, остаток денежных средств на дату смерти ФИО4 – дата составлял 0 руб. (т. 2 л.д. 227).

Остаток денежных средств на вкладе (счет № от дата), открытом на имя ФИО4 в ПАО Сбербанк, на дату смерти наследодателя составил *** руб. (т. 1 л.д. 90 оборотная сторона).

Согласно представленного истцом ПАО Сбербанк заключения о стоимости имущества № от дата, рыночная стоимость 1/20 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, на дату смерти наследодателя ФИО4 – дата составляет *** рублей 00 копеек (т. 3 л.д. 64).

Таким образом, ответчиком ФИО2 принято наследство, открывшееся после смерти наследодателя ФИО4, в размере *** рубля 74 копейки.

Размер обязательств срочного характера наследодателя ФИО4 на дату смерти составлял:

- в АО «Тинькофф Банк» *** руб.;

- в ПАО Сбербанк *** руб. (по кредитному договору № от дата), *** руб. по договора № от дата на предоставление возобновляемой кредитной линии (за вычетом внесенных ответчиком ФИО2 в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору денежных средств в сумме *** руб.);

- в АО ПКО «ЦДУ» *** руб.;

- в АО «Альфа-Банк» *** рублей 52 копейки.

Итого размер обязательств заемщика ФИО4 на дату смерти составлял *** руб.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО2 приняла наследство в размере, не позволяющем отвечать по долгам наследодателя в полном объеме.

Кроме того, из состава наследственной массы подлежат исключению денежные средства, оплаченные наследником ФИО2 в счет погашения задолженности по кредитному договору № № от дата, заключенному между АО «Альфа-Банк» и ФИО4

Так, после смерти ФИО4 ответчиком ФИО2 АО «Альфа-Банк» внесены денежные средства в сумме *** руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору № № от дата (т. 4 л.д. 74-75).

Также ФИО2 погашается задолженность ФИО4 по договору № от дата на предоставление возобновляемой кредитной линии, заключенному с ПАО Сбербанк, на дату вынесения решения ФИО2 в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору внесены денежные средства в сумме *** рублей 00 копеек (т. 4 л.д. 79-88).

Таким образом, из состава наследственной массы, которая определена судом на дату смерти наследодателя ФИО4 в размере *** рубля 74 копейки следует исключить суммы, внесенные наследником ФИО2 в счет погашения задолженности наследодателя по обязательствам срочного характера в размере *** руб. (перед ПАО Сбербанк) и в размере *** 44 руб. (перед АО «Альфа-Банк»).

С учетом внесенных в счет погашения долгов наследодателя платежей остаток средств, составляющих наследственную массу на дату рассмотрения настоящего спора составляет *** рублей 30 копеек ( *** .).

Учитывая частичное погашение задолженности заемщика ФИО4 перед ПАО Сбербанк по договору № от дата на предоставление возобновляемой кредитной линии (всего в счет погашения долга наследодателя по указанному кредитному договору наследником ФИО2 внесены денежные средства в сумме *** руб., из которых при расчете задолженности истцом ПАО Сбербанк учтены платежи на сумму *** руб.), на дату рассмотрения спора задолженность ФИО4 по договору № от дата на предоставление возобновляемой кредитной линии составляет *** рублей 26 копеек.

Таким образом, учитывая частичное погашение наследником ФИО4 – ФИО2 задолженности по кредитным договорам на дату рассмотрения дела остаток задолженности по кредитным обязательствам умершего заемщика ФИО4 составляет:

- перед АО «Тинькофф Банк» – *** руб.;

- перед АО ПКО «ЦДУ» – *** руб.;

- перед ПАО Сбербанк по кредитному договору № от дата – *** руб.;

- перед ПАО Сбербанк по договору № от дата на предоставление возобновляемой кредитной линии – *** руб.

Всего размер долга наследодателя ФИО4 на дату рассмотрения дела составляет *** рублей 36 копеек.

Состав наследственной массы с учетом произведенных наследником платежей в счет погашения долга наследодателя после его смерти составляет *** руб. (расчет приведен выше).

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая размер долга наследодателя перед АО «Тинькофф Банк», ПАО Сбербанк и АО ПКО ЦДУ, а также общий размер долга – *** рублей 36 копеек, за счет наследственного имущества ФИО4 подлежат удовлетворению требования АО «Тинькофф Банк» в размере 9,82% ( *** руб.*100), требования ПАО Сбербанк по кредитному договору № от дата в размере 60,10% ( *** руб.*100), требования ПАО Сбербанк по договору № от дата на предоставление возобновляемой кредитной линии в размере 12% ( *** руб.*100), требования АО ПКО «ЦДУ» в размере 18,08% ( *** руб./№36 руб.*100).

Исходя из стоимости наследственного имущества – *** руб., с ответчика ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» в счет погашения задолженности ФИО4 по договору кредитной карты № от дата подлежат взысканию денежные средства в размере *** рублей 87 копеек ( *** . * 9,82%); с ответчика ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в счет погашения задолженности ФИО4 по кредитному договору № от дата подлежат взысканию денежные средства в размере *** рублей 33 копейки ( *** руб. * 60,10%), с ответчика ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в счет погашения задолженности ФИО4 по договору № от дата на предоставление возобновляемой кредитной линии подлежат взысканию денежные средства в размере *** рублей 44 копейки ( *** руб. * 12%), с ответчика ФИО2 в пользу АО ПКО «ЦДУ» в счет погашения задолженности по договору потребительского займа № от дата подлежат взысканию денежные средства в размере *** рублей 67 копеек ( *** руб. * 18,08%).

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом частичного удовлетворения заявленных истцами исковых требований с ответчика ФИО2 в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины подлежат взысканию денежные средства: в пользу АО «Тинькофф Банк» в размере *** рублей 73 копейки, в пользу ПАО Сбербанк за подачу искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору № № от дата – в размере *** рублей 32 копейки, в пользу ПАО Сбербанк за подачу иска о взыскании задолженности по договору № от дата на предоставление возобновляемой кредитной линии – в размере *** рубль 78 копеек, в пользу АО ПКО «ЦДУ» – в размере *** рублей 57 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, дата года рождения (паспорт № выдан дата), в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) задолженность по договору кредитной карты № от дата, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО4, в размере *** ) рублей 87 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** ) рублей 73 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерному обществу «Тинькофф Банк» – отказать.

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, дата года рождения (паспорт № выдан дата), в пользу ПАО Сбербанк (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору № от дата, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО4, в размере *** ) рублей 33 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** ) рублей 32 копейки.

Взыскать с ФИО2, дата года рождения (паспорт № выдан дата), в пользу ПАО Сбербанк (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) задолженность по договору кредитной карты № от дата, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО4, в размере *** ) рублей 44 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** ) рубль 78 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Сбербанк – отказать.

Исковые требования акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, дата года рождения (паспорт № выдан дата), в пользу акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) задолженность по договору потребительского займа № от дата, заключенному между ООО МФК «Саммит» и ФИО4, в размере *** ) рублей 67 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** ) рублей 57 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерному обществу Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде путем подачи жалобы через Березовский городской суд <адрес>.

Судья п/п М.В. Матвеева

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья М.В. Матвеева

Секретарь с/з А.В. Миронова

_____________

Подлинник документа находится в материалах дела № ____________/2023

Березовского городского суда <адрес>

Судья М.В. Матвеева

Секретарь с/з А.В. Миронова

Решение (Определение) по состоянию на ________________не вступило в законную силу

Судья М.В. Матвеева

Секретарь с/з А.В. Миронова