Решение по делу № 2-739/2023 от 11.05.2023

Дело № 2-739/2023

УИД:48RS0001-01-2022-006558-26

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2023 года г. Тамбов

Советский районный суд города Тамбова в составе:

судьи Елоховой М.В.

при секретаре Анниковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к Администрация города Тамбова Тамбовской области, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратился в Советский районным суд г.Липецка с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование требований истец указал, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора от выдало кредит ФИО3 в сумме 200 000,00 руб. на срок 60 мес. под 16,1% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания- электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с по (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 139 350,39 руб., в том числе:

-просроченные проценты - 13 337,22 руб.

-просроченный основной долг - 126 013,17 руб.

Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, ему были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

заёмщик ФИО3 умерла.

Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено.

Истец указал, что согласно информации из реестра наследственных дел в производстве нотариуса г. Тамбова ФИО4 находится наследственное дело к имуществу умершей (233/2022), однако информация о наследниках Банку недоступна. По информации Банка потенциальным наследником к имуществу умершего является ФИО2

В связи с чем, истец просил расторгнуть кредитный договор от . Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору от за период с по (включительно) в размере 139 350,39 руб., в том числе:

-просроченные проценты - 13 337,22 руб.

-просроченный основной долг - 126 013,17 руб., а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 987,00 руб.

В случае обнаружения иных наследников, вступивших в права наследования в установленном законом порядке, либо установлении лиц, фактически принявших наследство умершего заёмщика, просил произвести замену ненадлежащего ответчика надлежащим либо привлечь их к участию в деле в качестве соответчика и при необходимости передать дело для рассмотрения по подсудности. Считать требования Банка предъявленными к таким лицам.

В случае не обнаружения наследников, принявших имущество в установленном порядке, но обнаружении недвижимого имущества, принадлежавшего при жизни на праве собственности умершему заёмщику, просил произвести замену ненадлежащего ответчика на администрацию муниципального образования, на территории которого находится недвижимое имущество, либо привлечь её в качестве соответчика, и при необходимости передать дело для рассмотрения по подсудности. Считать исковые требования предъявленными к таким лицам, и признать такое имущество выморочным. В случае участия в деле нескольких соответчиков считать их солидарными ответчиками.

Определением Советского районного суда от г. произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО2 на надлежащего -администрацию , дело передано по подсудности в Советский районный суд .

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Согласно сообщения нотариуса ФИО4 от с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО3, умершей г. обратились ФИО5, родственные отношения с наследодателем документами не подтверждены и ФИО1, родственные отношения с наследодателем документами не подтверждены. В состав наследства заявлены: квартира, расположенная по адресу: ; нежилое здание, расположенное по адресу: , садово-огородное товарищество «ОКСа облисполкома» в районе ; земельный участок по адресу: Почтовый адрес ориентира : , участок в облисполкома» в районе .

В связи с чем, указанные лица изначально Советским районным судом г.Липецка были привлечены к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований.

Впоследствии было установлено, что на основании решения Октябрьского районного суда от г. был установлен факт родственных отношений между ФИО1 и ФИО3, а именно, что ФИО1 и ФИО3, умершая являются двоюродными братом и сестрой.

В связи с чем, 19.04.2023г. ФИО1 был привлечен к участию в деле в качестве соответчика.

В судебное заседание ответчики ФИО1 и представитель администрации г.Тамбова Тамбовской области не явились, о дне и времени слушания дела извещены надлежащим образом, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ФИО5 о дне и времени слушания дела извещена надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора от выдало кредит ФИО3 в сумме 200 000,00 руб. на срок 60 мес. под 16,1% годовых.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иныманалогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленным федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст. 5настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от г. №63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об электронной подписи).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия ( ч.2 ст.6 Закона об электронной подписи).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае определяется сторонами сделки или законом.

-просроченные проценты - 13 337,22 руб.

-просроченный основной долг - 126 013,17 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от -П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Вместе с тем установлено, что заёмщик ФИО3 умерла.

Согласно положений статей 1152-1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятие наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, в том числе имущественные права и обязанности.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои исковые требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности.

Согласно сообщения нотариуса ФИО4 от с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО3, умершей г. обратились ФИО5, родственные отношения с наследодателем документами не подтверждены и ФИО1, родственные отношения с наследодателе документами не подтверждены. В состав наследства заявлены: квартира, расположенная по адресу: ; нежилое здание, расположенное по адресу: , садово-огородное товарищество «ОКСа облисполкома» в районе ; земельный участок по адресу: Почтовый адрес ориентира: , участок в СОТ «ОКСа облисполкома» в районе .

Впоследствии было установлено, что на основании решения Октябрьского районного суда от г. был установлен факт родственных отношений между ФИО1 и ФИО3, а именно, что ФИО1 и ФИО3, умершая 2 являются двоюродными братом и сестрой.

Таким образом, суд признает, что надлежащим ответчиком по данному делу будет являться ФИО1, который принял наследство после смерти ФИО3 подачей заявления к нотариусу и подтвердившим факт родственных отношений между ними, то есть факт того, что он является ее наследником.

Однако, как установлено судом заявленное в состав наследства имущество: квартира, расположенная по адресу: ; нежилое здание, расположенное по адресу: , садово-огородное товарищество «ОКСа облисполкома» в районе ; земельный участок по адресу: Почтовый адрес ориентира: , участок в СОТ «ОКСа облисполкома» в районе были зарегистрированы на праве собственности на имя ФИО6, г.р., умершей г. (матери ФИО3)

Согласно представленной нотариусом ФИО7 наследственного дела с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО6 обратилась дочь ФИО3. В состав наследства было заявлено указанное имущество.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО3 фактически приняла наследство после смерти матери ФИО6, которой принадлежала квартира, расположенная по адресу: ; нежилое здание, расположенное по адресу: , садово-огородное товарищество «ОКСа облисполкома» в районе ; земельный участок по адресу: Почтовый адрес ориентира : , участок в СОТ «ОКСа облисполкома» в районе .

Согласно представленным представителем истца заключениям о стоимости имущества от и от рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: составляет 2773 000 рублей, рыночная стоимость нежилого здания, расположенного по адресу: , садово-огородное товарищество «ОКСа облисполкома» в районе и земельного участка по тому же адресу-1729000 рублей.

Поскольку на момент рассмотрения спора задолженность наследодателя перед Банком за период с по (включительно) составляет 139 350,39 руб., что не превышает размер (стоимость) принятого ФИО1 наследственного имущества, суд приходит к выводу о взыскании указанной суммы.

С учетом существенных нарушений условий кредитного договора, он в силу вышеназванных положений закона подлежит расторжению.

В силу ст.ст. 88,98 ГПК РФ с ФИО1 также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3987 рублей.

Вместе с тем, суд считает, что в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору с администрации следует отказать по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В соответствии с п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Поскольку судом был установлен наследник, принявший наследство после смерти заемщика ФИО3- ФИО1, оснований для признания указанного имущества выморочным у суда отсутствуют, равно как и отсутствуют основания для взыскания задолженности с муниципального образования городской округ в лице администрации .

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233,235 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к Администрация , ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ., заключенный между ПАО Сбербанк России и ФИО3.

Взыскать с ФИО1, г.р., уроженца в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от за период с по (включительно) в размере 139 350,39 руб., в том числе:

-просроченные проценты - 13 337,22 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к администрации г.Тамбова Тамбовской области- отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Елохова М.В.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 18 мая 2023 года.

Судья: Елохова М.В.