Решение по делу № 2-1561/2023 от 12.04.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Мотивированное заочное решение изготовлено 12 апреля 2023 года Дело № 2-1561/2023

66RS0006-01-2023-000687-62

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2023 года Орджоникидзевский районный суд города Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Нагибиной И.А., при секретаре Рыковой К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между истцом и ответчиками 17.04.2020 заключен кредитный договор < № >, согласно которому истцом ответчикам предоставлен кредит в сумме 827900 рублей сроком на 336 месяцев под 10,6% годовых на приобретение объекта недвижимости – комнаты, площадью 12,8 кв. м расположенной по адресу: < адрес >.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком, связанных с исполнением кредитного договора, банку представлен залог приобретаемого недвижимого имущества. Рыночная стоимость предмета залога определена на основании заключения о стоимости имущества, составляет 894000 рублей. На основании п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена предмета залога должна быть определена в сумме 715200 рублей – 80% от рыночной стоимости предмета залога.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Свои обязательства по предоставлению денежных средств заемщикам банк выполнил надлежащим образом, денежные средства получены заемщиками в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщики обязаны возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

На данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиками не исполняются, денежные средства счет погашения задолженности не перечисляются, что подтверждается расчетом задолженности.

Поскольку ответчики не исполнили взятые на себя по условиям кредитного договора обязательства, допускали неоднократные нарушения сроков внесения платежей, истцом направленно требование о добровольном погашении задолженности и расторжении договора, которое осталось без ответа. Таким образом, имеются основания для расторжения кредитного договора.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор < № > от 17.04.2020, взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору < № > от 17.04.2020 за период с 18.06.2022 по 30.01.2023 в размере 859065 рублей 95 копеек, в том числе: 815932 рубля 17 копеек просроченного основного долга, 43133 рубля 78 копеек просроченных процентов, расходы на уплату государственной пошлины в размере 23790 рублей 66 копеек; обратить взыскание, путем продажи на публичных торгах, на заложенное имущество: комнату, общей площадью 12,8 кв. м, расположенную по адресу: < адрес >, установив начальную продажную стоимость в размере 715200 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело без своего участия.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещалась своевременно и надлежащим образом, путем направления судебной повестки. Причины неявки суду не известны.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, предусмотренного статьями 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Судом установлено, что 17.04.2020 между истцом и ответчиками заключен кредитный договор < № >, по условиям которого заемщикам предоставлен кредит на приобретение готового жилья в сумме 827900 рублей на срок 336 месяцев под 10,10% годовых. В случае отсутствия/расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья титульного созаемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении/невозобновлении/замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки. Действовавшей на момент заключения договора по продукту «Приобретение готового жилья» на аналогичных условиях без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья.

По условиям договора титульным созаемщиком является ФИО1

Погашение кредита, согласно п. 19 индивидуальных условий, осуществляется по поручению титульного созаемщика ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца), за исключением льготного периода, предоставляемого в соответствии с п. 5.1 Общих условий кредитования, путем перечисления денежных средств в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, а также при наличии заявления о досрочном погашении кредита или его части – в размере, необходимом для досрочного погашения кредита или его части, со счета, вклада дебетовой карты, текущего счета.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору в залог объект недвижимости – комнату, общей площадью 12,8 кв. м, расположенную по адресу: < адрес >.

Свои обязательства по предоставлению заемщикам денежных средств в размере 827900 рублей Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены ответчиками в полном объеме, что не оспаривается.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и/или уплаты процентов Кредитор имеет право на досрочное взыскание всей суммы кредита и процентов за пользование кредитом и суммы штрафных санкций, предусмотренных условиями договора.

Как указано в исковом заявлении и не оспорено ответчиками, на данный момент, в нарушение условий кредитного договора, взятые на себя обязанности, не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

Из представленной выписки по счету усматривается, что ответчики стали допускать нарушения сроков внесения платежей по кредиту с 17.06.2022, с указанной даты никаких платежей по кредиту не производилось.

Расчет задолженности, представленный истцом, согласно которому по состоянию на 30.01.2023 задолженность заемщиков перед Банком по кредитному договору < № > от 17.04.2020 составляет 859065 рублей 95 копеек, в том числе: 815932 рубля 17 копеек просроченного основного долга, 43133 рубля 78 копеек просроченных процентов, судом проверен, правильность расчетов у суда сомнений не вызывает. Ответчиками представленный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

28.12.2022 в адрес ответчиков истцом направлено требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, которое осталось без удовлетворения.

При установленных судом обстоятельствах, полученных в результате оценки всех доказательств в совокупности, суд находит требование истца о взыскании с ответчиков солидарно в пользу истца задолженности по кредитному договору < № > от 17.04.2020 за период с 18.06.2022 по 30.01.2023 в сумме 859065 рублей 95 копеек, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Является обоснованным и подлежит удовлетворению и требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество, исходя из следующего.

Как установлено, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств заемщиков, связанных с исполнением кредитного договора < № > от 17.04.2020 банку заемщиками передано в залог недвижимое имущество – комната, общей площадью 12,8 кв. м, расположенная по адресу: < адрес >, приобретение которой осуществлялось с использованием кредитных средств.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, неустойкой, удержанием имущества должника и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. При этом если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

На основании подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Факт ненадлежащего исполнения кредитного договора судом установлен, допущенное должниками нарушение обязательства не может быть признано незначительным, в связи с чем, требование об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным.

Из представленного истцом заключения о стоимости имущества < № > от 17.01.2023, не опровергнутого ответчиками допустимыми доказательствами, следует, что стоимость предмета залога по состоянию на 17.01.2023 составляет 894000 рублей. Соответственно, начальная продажная цена предмета залога при его реализации с публичных торгов, должна быть установлена в сумме 715200 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости залогового имущества.

Судом установлено и не оспорено ответчиком, что заемщиками обязательства по кредитному договору не исполняются, чем существенно нарушаются права банка; на предложение Банка расторгнуть договор возражений от заемщиков согласно ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации не поступило. При таких обстоятельствах истцом правомерно поставлен вопрос о расторжении договора, и у суда имеются достаточные основания для удовлетворения данных требований истца о расторжении кредитного договора < № > от 17.04.2020, заключенного между истцом и ответчиками.

По правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 23790 рублей 66 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 167, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН<***>) к ФИО1 (паспорт серии < данные изъяты > < № >), ФИО2 (паспорт серии < данные изъяты > < № >) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор < № > от 17.04.2020, заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору < № > от 17.04.2020 за период с 18.06.2022 по 30.01.2023 в размере 859065 рублей 95 копеек, в том числе: 815932 рубля 17 копеек просроченного основного долга, 43133 рубля 78 копеек просроченных процентов, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 23790 рублей 66 копеек.

Обратить взыскание, путем продажи на публичных торгах, на заложенное имущество: комнату, общей площадью 12,8 кв. м, расположенную по адресу: < адрес >, установив начальную продажную стоимость в размере 715200 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.А. Нагибина