РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2022 года г. Москва

Дорогомиловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Гусаковой Д.В., при секретаре судебного заседания Семиной М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4425/2022 по иску ФИО1 к ООО МФК «Мани Мен», АО «Национальное бюро кредитных историй» о признании договора займа незаключенным, обязании исключить запись кредитной истории,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО МФК «Мани Мен», АО «Национальное бюро кредитных историй» о признании договора займа незаключенным, обязании исключить запись кредитной истории, в обоснование требований указав, что 18 августа 2022 г. истцу позвонили с ООО МФК «Мани Мен», где истец раньше оформляла займы и сказали, что истцом был взят займ 30 июля 2022 года на сумму ХХ рублей. Якобы поступил код подтверждения с телефона истца. Позже истец действительно обнаружила смс с кодом от ООО МФК «Мани Мен» и договор оферты на моей почте, которые истец не открывала. Выяснилось, что в нарушении правил, размещённых на сайте ООО МФК «Мани Мен» деньги перечислялись не на карту истца, такой карты у истца нет ни в одном банке. Фигурировал некто ФИО2, который, по всей видимости и получил деньги. Спрашивали ещё, не знает ли истец ФИО3. Этих людей истец не знает. Сказали, что их служба безопасности факт мошенничества не установили, что код подтверждения прошёл с телефона истца, что истец подписала обязательство и должна вернуть деньги. Настаивали, чтобы истец 29 августа 2022 оплатила ХХХ (возможно не точная сумма) и тогда с истца не будут взыскивать проценты (порядка ХХ), и займ будет считаться погашенным. Поскольку договор займа истцом не оформлялся, денежные средства истцом не получались, а сама сумма займа МФО была перечислена третьему лицу, истец считает, что имеется факт мошенничества в отношении истца, о чем было направлено соответствующее обращение в полицию. Таким образом, по мнению истца, договор займа является незаключенным. Истец считает, что поскольку договор займа с ответчиком истец не заключала, следовательно истец не давала своего согласия на обработку ее персональных данных ООО МФК «Мани Мен», в том числе его агентами, равно как и на представление кредитной истории и иных персональных данных истца в АО «НБКИ», что является нарушением неимущественных прав истца на охрану ее персональных данных, и в силу приведенных выше норм закона является основанием для взыскания с ответчика денежной компенсации морального вреда.

В связи с вышеуказанным, истец просит суд признать договор микрозайма от 30 июля 2022 года в размере ХХрублей, оформленного между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1, незаключенным, взыскать с ООО МФК «Мани Мен» в пользу Стоговой Е.В, компенсацию морального вреда в размере ХХ рублей 00 копеек, расходы по оплате юридических услуг в размере ХХ рублей 00 копеек.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного разбирательства извещалась надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО МФК «Мани Мен» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, направил в суд возражения на иск, в которых просил суд отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Представитель ответчика АО «Национальное бюро кредитных историй» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, направил в суд возражения на иск, в которых просил суд отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать прав и охраняемых законом интересов других лиц, в том числе на быстрое и правильное рассмотрение споров, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителей ответчиков, в порядке ст. 167 ГПК РФ, поскольку полагает возможным разрешить его по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Исходя из ст. 9 Гражданского кодекса РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу положений ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Указанный основополагающий принцип осуществления гражданских прав закреплен также и положениями ст. 10 Гражданского кодекса РФ, в силу которых не допускается злоупотребление правом.

Статьей 10 Гражданского кодекса РФ предусмотрены пределы осуществления гражданских прав, согласно которым, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

При этом принцип свободы договора не является безграничным и не исключает разумности и справедливости его условий.

Исходя из положений ст. 15 Гражданского кодекса РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Исходя из этого, заключенный между истцом и ответчиком договор от 30.07.2022 является недействительным, поскольку получен иным лицом мошенническим способом.

Согласно п. 2 ст. 166 ГК РФ требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия. Упомянутый договор нарушает права/охраняемые законом мои интересы, поскольку юридически и фактически денежные средства мною не получались.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, -независимо от суммы.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным (ст. 812 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по договору кредита применяются правила о займе.

Согласно ст. ст. 420,421 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 2 Закона N 152-ФЗ "О персональных данных", целью данного Закона является обеспечение защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Закона N 152-ФЗ "О персональных данных", персональными данными является любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных), в том числе его фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, другая информация; оператор - государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели и содержание обработки персональных данных (п. 2 ст. 3 Закона N 152-ФЗ); обработка персональных данных - это действия (операции) с персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных (ст. 3 Закона N 152-ФЗ).

Согласно ст. 3 Федерального закона "О персональных данных", под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

Согласно ч. 1 ст. 9 указанного Закона, субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе.

Согласно ч. 2 ст. 24 указанного Закона, моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, в системе учета займов ООО МФК «Мани Мен» в разделе «Непогашенные обязательства» значится заключенный от имени ФИО1 30.07.2022 договор займа № ХХна сумму ХХХ руб. сроком возврата 98 дней.

Способ получения займа выбран в соответствии с заявкой на получение займа - перевод денежных средств на банковскую карту ХХХ, что зафиксировано в пункте 17 прилагаемых Индивидуальных условий потребительского займа. Подтверждение перечисления займа прилагается.

При этом истец ФИО1 указывает, что она не заключала договор займа с ООО МФК «Мани Мен» не заключала и денежных средств по указанному договору не получала, от ее имени был заключен кредитный договор с ООО МФК «Мани Мен».

С целью заключения договора займа клиенту необходимо пройти регистрацию в персональном разделе клиента на сайте moneyman.ru, доступ к которому осуществляется с аутентификацией по логину и паролю, в процессе которой он соглашается, что все документы считаются подписанными аналогом его собственноручной подписи на основании части 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», и соглашается, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе и порождает идентичные такому документу юридические последствия, а также предоставляет ООО МФК «Мани Мен» согласие на обработку персональных данных, а также подтверждает ознакомление с Правилами предоставления потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (https://moneyman.ru/about/docs/rules/) и Согласиями и обязательствами Заемщика.

Далее клиент формирует заявку на получение займа, в которой указывает параметры желаемого займа, в том числе способ получения займа, и производит заполнение сведений в форме Анкеты-заявления, необходимых Обществу для проведений идентификации (упрощенной идентификации), а также принятия решения о предоставлении займа.

По завершении заполнения Анкеты-заявления клиент совершает простую электронную подпись путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщения от Общества, подписывает Анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, содержащее также право получать информацию о кредитной истории клиента в Центральном каталоге кредитных историй и в Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях».

В конце оформления заявки на получение займа, исходя из указанных заявителем параметров, ему было предложено ознакомиться с Офертой, содержащей Индивидуальные условия договора займа, в т.ч. график погашения займа, и Общие условия договора потребительского займа. После этого заявитель произвел ввод уникального кода подтверждения, который был направлен ООО МФК «Мани Мен» на указанный им в процессе регистрации в личном кабинете абонентский номер подвижной радиотелефонной связи, в качестве согласия с указанной Офертой.

Соответствующий отчет об отправке CMC, содержащий, в т.ч. сведения о коде-подтверждении, направленном в целях заключения договора займа, прилагается, место отправки CMC всегда г. Москва.

По получении информации о том, что ФИО1 заём не заключала, ООО МФК «Мани Мен» была проведена проверка, в результате которой был выявлен факт мошенничества (привлечение займа третьим лицом, использовавшим паспортные и прочие данные заявителя).

После проверки - 20.09.2022 - задолженность по Договору в системе учета была переведена в раздел «Мошенничество», заём № ХХ от 30.07.2022 признан Обществом незаключенным.

Задолженность по займу в настоящий момент является обезличенной, она может продолжать начисляться для внутреннего учета и последующего взыскания в порядке гражданского иска с лица, получившего заем (если таковое лицо будет выявлено).

В связи с признанием договора незаключенным обработка персональных данных ФИО1 прекращена, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с пунктом 7 части 1 статьи 6 Федерального закона "О персональных данных" обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением, в частности, принципов и правил, предусмотренных данным Федеральным законом, и допускается в случаях, если необходима для осуществления прав и законных интересов оператора или третьих лиц либо для достижения общественно значимых целей, и при условии, что при этом не нарушаются права и свободы субъекта персональных данных.

Обработка персональных данных ФИО1 осуществляется в целях передачи материалов в правоохранительные органы в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством РФ для возбуждения уголовного дела по факту мошенничества, привлечения к ответственности виновного лица и возмещения Обществу убытков, кроме того, в целях ПОД/ФТ, предоставления сведений по запросам регуляторов, а также для защиты своих прав и законных интересов в суде.

Запросы на удаление направляются в БКИ посредством формирования специального зашифрованного файла, приложить который к настоящему Отзыву не имеется технической возможности.

При этом ООО МФК «Мани Мен» указывает, что в бюро кредитных историй заем № ХХудален.

Согласно ст. 12 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем и полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Оценив собранные по делу доказательства, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, принимая во внимание, что ответчик ООО МФК «Мани Мен» был признан факт того, что договор займа № ХХ на сумму ХХ руб. сроком возврата 98 дней, был заключен не истцом ФИО1, а третьим лицом, суд полагает возможным признать договор микрозайма от 30 июля 2022 года в размере ХХ рублей, оформленного между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1, незаключенным, взыскать с ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 компенсацию морального вреда в размере ХХ рублей 00 копеек, в удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 100 ГПК РФ, суд с учетом разумности и справедливости взыскивает с ООО МФК «Мани Мен» в пользу ФИО1 расходы по оплате юридических услуг в размере ХХ рублей 00 копеек.

Разрешая возникший между сторонами спор, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Национальное бюро кредитных историй», поскольку суд признает ответчика АО «Национальное бюро кредитных историй» ненадлежащим ответчиком по делу, в силу следующего.

Информация, хранящаяся в кредитной истории субъекта, загружается на основании файлов, полученных от источника формирования кредитной истории (в данном случае - ООО МФК «Мани Мен»). Согласно части 3.1 статьи 5 Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2005 года №218-ФЗ (далее ФЗ №218) источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 ФЗ №218, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление. Внесение в кредитную историю записи, характеризующей исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа (кредита) осуществляется бюро кредитных историй исходя из информации, предоставленной источниками формирования кредитной истории, то есть организациями, являющимися заимодавцами (кредиторами), п. 5 ст. 5, п. 4 ст. 10 ФЗ «О кредитных историях». Так, получив электронный файл от источника формирования кредитной истории, бюро кредитных историй обязано в течение 1 рабочего дня загрузить информацию в базу данных (в кредитную историю заемщика), ч.4 ст. 10 ФЗ №218. Функцией контроля соответствия поступающей информации действительности бюро кредитных историй не наделены.

В соответствии с частью 5.9 статьи 5 ФЗ №218 в случае передачи источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй некорректных сведений, источник формирования кредитной истории обязан самостоятельно направить корректные сведения в бюро кредитных историй.

Учитывая указанные законодательные положения, исправление записи в кредитной истории (обновление истории в оспариваемой части или удаление информации) может быть осуществлено бюро кредитных историй в связи с поступлением от конкретного источника формирования кредитной истории соответствующей корректирующей информации.

Если судом будет признан факт отсутствия у истца кредитных обязательств и просрочек или факт необходимости корректировки кредитной истории, в таком случае, в соответствии с ФЗ №218 источник формирования кредитной истории должен направить соответствующий файл на удаление и/или корректировку информации, содержащейся в кредитной истории. Возложение обязанности на бюро удалить какие-либо сведения не только противоречат нормам ФЗ №218, такая обязанность не влечет за собой обязанность для источников формирования кредитной истории больше не передавать ранее удаленные сведения. Поэтому, в случае необходимости информация не только должна быть удалена источником формирования кредитной истории, но и не должна больше передаваться в базу данных бюро.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО МФК «Мани Мен» о признании договора займа незаключенным, обязании исключить запись кредитной истории – удовлетворить частично.

Признать договор микрозайма от 30 июля 2022 года в размере 50 000 рублей, оформленного между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1, незаключенным.

Взыскать с ООО МФК «Мани Мен» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере ХХ рублей 00 копеек, расходы по оплате юридических услуг в размере ХХ рублей 00 копеек, в удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании компенсации морального вреда, - отказать.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Национальное бюро кредитных историй», - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 30 ноября 2022 года.

Судья:Д.В. Гусакова