Решение по делу № 2-1607/2025 от 15.07.2025 | Усольский городской суд (Иркутская область)

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

В обоснование исковых требований указано, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и <ФИО> был заключен кредитный договор , по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме руб. под % годовых, сроком на <обезличено>

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и <ФИО> (ранее Ф.И.О5) Юлией Александровной был заключен кредитный договор , по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме руб., из которых руб

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам. Проанализировав обстоятельства наличия задолженности, неуплаты ответчиком своевременно процентов, суд приходит к выводу, что данные нарушения

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июля 2025 года г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Беспаловой Е.А., при секретаре судебного заседания Елизовой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0024-01-2025-002055-04 (2-1607/2025) по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (данные изъяты), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога (данные изъяты), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора (данные изъяты). В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заёмщика является залог (ипотека) квартиры в силу закона, недвижимое имущество находится по адресу: <адрес>, общая площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый (данные изъяты), принадлежащий на праве собственности ФИО1 Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 890 774,91 руб., из них: просроченные проценты – 3 938,21 руб., просроченная ссудная задолженность – 847 943,32 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 13 325,49 руб., неустойка на просроченную ссуду – 9 237,24 руб., неустойка на просроченные проценты – 704,32 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 35,97 руб., иные комиссии – 14 994,36 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила.

Просит расторгнуть кредитный договор (данные изъяты), взыскать с ответчика сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 890 774,91 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 42 815,50 руб., проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером (данные изъяты), путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб., принадлежащую на праве собственности ответчику.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты) (л.д. 58), в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом (л.д. 62), в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражает против вынесения заочного решения (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства, в суд вернулся почтовый конверт (л.д. 64), согласно отчёту об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, почтовая корреспонденция возвращена в суд из-за истечения срока хранения (л.д. 65). В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 117, статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

Пункт 1 ст. 334 ГК РФ предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (ранее Ф.И.О5) Юлией Александровной был заключен кредитный договор (данные изъяты), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. перечислены на банковский счёт заёмщика, <данные изъяты> руб. перечислено в счёт оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков, согласно заявлению, под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> мес., то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячный платеж <данные изъяты> руб. (кроме последнего платежа <данные изъяты> руб.). Целевое назначение кредита – на неотделимые улучшения объекта недвижимости (л.д. 13-15, 19-20).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора, недвижимое имущество – квартира, является предметом залога (ипотеки) с даты государственной регистрации ипотеки в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости».

Из п. 1.5 договора залога следует, что в залоге у банка находится квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером (данные изъяты) (л.д. 16-18).

Залоговая стоимость квартиры установлена в п. 1.6. договора залога от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты) в размере <данные изъяты> руб.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий кредитного договора, п. 6.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества а ПАО «Совкомбанк», в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности по кредитному договору (включительно) (л.д. 14 оборот, 32).

ДД.ММ.ГГГГ банк в адрес ответчика направил досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором указал, что сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору, на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. Просит досрочно погасить задолженность в течение 30 дней с момента отправления уведомления, в котором также содержалась информация о том, что кредитный договор может быть расторгнут (л.д. 39).

Однако ответчиком указанное требование исполнено не было.

Пунктом 5.4.1 Общих условий предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 31 оборот).

Если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, то кредитор вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости в случае нарушения заёмщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем 3 месяца в случае, если просроченная сумма составляет более 5 процентов от стоимости объекта недвижимости; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 мес., даже если каждая просрочка незначительна (п. 5.4.4 Общих условий).

Из выписки по счёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчиком не вносятся ежемесячные платежи с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37 оборот, л.д. 38).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 890 774,91 руб., из них: просроченные проценты – 3 938,21 руб., просроченная ссудная задолженность – 847 943,32 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 13 325,49 руб., неустойка на просроченную ссуду – 9 237,24 руб., неустойка на просроченные проценты – 704,32 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 35,97 руб., иные комиссии – 14 994,36 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб. (л.д. 35-37).

Поскольку ответчик не выполняет свои обязанности по кредитному договору, суд находит исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору законными и подлежащими удовлетворению, при этом суд принимает расчеты истца, поскольку они арифметически верны, возражений от ответчика не поступило.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законом или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, при существенном нарушении договора другой стороной.

Проанализировав обстоятельства наличия задолженности, неуплаты ответчиком своевременно процентов, суд приходит к выводу, что данные нарушения являются существенным нарушением условий кредитного договора.

В связи с чем, требование ПАО «Совкомбанк» к ответчику о расторжении кредитного договора (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ обосновано и подлежит удовлетворению.

Факт нахождения указанного недвижимого имущества в залоге у истца подтверждается кредитным договором, договором залога от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты) ПАО «Совкомбанк». Данное обстоятельство не оспорено ответчиком.

В силу п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон об ипотеке), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 78 Закона об ипотеке, жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд полагает установить начальную продажную цену имущества исходя из стоимости, согласованной между залогодателем и залогодержателем, которая составляет 3 330 000 руб.

Согласно статье 809 ГК РФ, истец как кредитор вправе требовать уплаты процентов до дня возврата суммы займа, поскольку в соответствии с указанным нормативным предписанием при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита. Доказательств наличия иного соглашения при заключении кредитного договора сторона ответчика суду не представила, из условий кредитного договора следует обратное, соответственно требования истца о начислении процентов за пользование ответчиком займом на будущий срок в пределах срока, обозначенного истцом, подлежат удовлетворению. При этом суммой, на которую начисляются проценты, является сумма основного долга, на момент ДД.ММ.ГГГГ составляющая <данные изъяты> руб., которая впоследствии может уменьшаться, соответственно суммой, на которую начисляются проценты, является сумма основного долга. Проценты подлежат начислению на нее по ставке <данные изъяты>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу при условии отсутствия до указанного момента фактического погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно разъяснению, изложенному в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее - постановление Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 г. N 7), по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 179 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки.

На дату заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ размер ключевой ставки составлял <данные изъяты>% годовых, (информационное сообщение Банка России от 15.12.2023), размер ключевой ставки в день – <данные изъяты>% в день (16/365).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 815,50 руб. (л.д. 9).

Руководствуясь статьями 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 (Ф.И.О6) Юлией Александровной и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН (данные изъяты)) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты) в размере 890 774,91 руб., из них: просроченные проценты – 3 938,21 руб., просроченная ссудная задолженность – 847 943,32 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 13 325,49 руб., неустойка на просроченную ссуду – 9 237,24 руб., неустойка на просроченные проценты – 704,32 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 35,97 руб., иные комиссии – 14 994,36 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 42 815,50 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты> руб., с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере <данные изъяты> % за каждый календарный день просрочки начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (данные изъяты), в счет погашения задолженности перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик вправе подать в Усольский городской суд Иркутской области заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст заочного решения суда изготовлен 15.07.2025

Судья Е.А. Беспалова

<данные изъяты>