Дело № 2-118/2025 УИД № 69RS0033-01-2025-000172-36

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ЗАОЧНОЕ)

г. Торопец 7 июля 2025 года

Торопецкий районный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Крон И.В.,

при секретаре судебного заседания Степановой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № G050S22100600228 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 730 387 рублей 18 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество, квартиру с кадастровым номером №, общей площадью 37,5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор № G050S22100600228.

В соответствии с кредитным договором, банк предоставил заемщику кредит в размере 2 700 000 рублей 00 копеек на срок 302 месяца с уплатой процентов за полученный кредит, из расчета годовой процентной ставки в размере 6,70 процентов годовых.

Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита – для приобретения предмета ипотеки, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 37,5 кв.м., этаж 9, кадастровый №.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу закона и удостоверенная выпиской из ЕГРН.

Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору № G050S22100600228.

Пунктом 7.1.9. Правил кредитования предусмотрена обязанность заемщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты на кредит и неустойки. Банк предъявил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленной в соответствии с кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. После предъявления иска, ответчиком требование не исполнено.

В соответствии с ч.2 ст. 811 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сумма задолженности заемщика по состоянию на 1 августа 2024 года составила 2 730 387 рублей 18 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 2 659 646 рублей 22 копейки; задолженность по уплате процентов – 65 724 рубля 32 копейки; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 3 303 рубля 96 копеек; неустойка за несвоевременную уплату основного долга: 1 712 рублей 68 копеек.

Пунктом 7.4.2. Правил кредитования предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнения обязательства по кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая даты предъявления письменного требования, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Залог по кредитному соглашению № G050S22100600228 зарегистрирован 12 ноября 2022 года, что подтверждается копией выписки из ЕГРН по состоянию на 24 июня 2024 года.

Согласно отчету об оценке №25-06-2024/4 от 28 июня 2024 года, стоимость нежилого помещения составляет 3 036 901 рубль 00 копеек.

80% * 3 036 901,00 = 2 429 520,8 рублей.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по договору № G050S22100600228 от 10 ноября 2022 года в размере 2 730 387 рублей 18 копеек, обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общая площадь 37,5 кв.м., этаж 9, кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену 2 429 520 рублей 80 копеек, а также взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 42 304 рубля 00 копеек.

Представитель истца - АО "Альфа-Банк" в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела.

Поскольку ответчик надлежащим образом был извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, принимая во внимание, что истец не возражает против вынесения заочного решения, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положению статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Невыполнение ответчиком своих обязательств есть существенное нарушение договора ответчиками, предусмотренное ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Невнесение ответчиком своевременно платежей и в полном размере в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, свидетельствует об отказе ответчика от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств. Данный отказ является для Банка существенным нарушением, так как ответчик не вернул полученный в Банке кредит, не уплатил Банку полагающиеся проценты за пользование кредитом, не компенсировал неустойку за просроченные платежи.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 10 ноября 2022 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № G050S22100600228 о предоставлении кредита на приобретение предмета ипотеки по договору купли-продажи – однокомнатной квартиры, общей площадью 37,5 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес> (п.п. 13, 18 кредитного договора), в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в размере 2 700 000 рублей 00 копеек на срок 302 месяца с даты предоставления кредита под 6,70% годовых на дату заключения договора. Размер аннуитетного платежа на дату заключения договора составил 18 596 рублей 45 копеек, ежемесячно не позднее 20 числа каждого календарного месяца (п.7 кредитного договора). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки - квартира, общей площадью 37,5 кв.м., с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес> (п.11 и п.18 кредитного договора).

Согласно п.13 Кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора, кредитор вправе потребовать оплату неустойки в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просроченного платежа.

Согласно п. 3.1 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ипотечного кредитования в течение срока, указанного в строке «Способы и сроки представления кредита» табличной части индивидуальных условий, после выполнения условий, предусмотренных Разделом 4 Правил (л.д.49).

Согласно справке по кредиту составленной АО «АЛЬФА-БАНК» на дату 1 августа 2024 года сумма кредита ФИО1 была зачислена на счет №, открытый у кредитора 8 ноября 2022 года (л.д.38).

Ответчик обязался погашать кредит и иные проценты за пользование кредитом, согласно графику платежей начиная с 20 декабря 2022 года по 20 ноября 2047 года (л.д.44-47).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), банк в соответствии с пунктом 8.4.1. воспользовался своим правом потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить, причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и направил ответчику ФИО1 26 ноября 2024 года требование о досрочном возврате суммы кредита, а также начисленных процентов, неустоек (л.д.65).

В установленный банком срок задолженность по кредитному договору погашена не была.

До настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору № G050S22100600228 от 10 ноября 2022 года, составленному на дату 23 апреля 2024 года, у ФИО1 образовалась просроченная задолженность в сумме 2 730 387 рублей 18 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 2 659 646 рублей 22 копейки; задолженность по уплате процентов – 65 724 рубля 32 копейки; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 3 303 рубля 96 копеек; неустойка за несвоевременную уплату основного долга: 1 712 рублей 68 копеек (л.д.20-37).

Представленный истцом расчет задолженности по кредиту выполнен с детализацией по конкретному периоду задолженности, в связи с чем, суд признает его арифметически верным, составленным с учетом условий договора.

Следует отметить, что ответчиком данный расчет опровергнут не был.

Таким образом, судом установлено ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком принятых в добровольном порядке условий кредитного договора и доказательств обратного суду представлено не было.

С учетом указанных обстоятельств дела, приведенных норм закона, суд считает, что требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

При принятии решения по исковым требованиям об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, суд учитывает следующие обстоятельства.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в ином порядке, установленном настоящим Кодексом.

На основании ст. 348 ГК РФ банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

В соответствии с ч.3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру (ипотека в силу закона).

Квартира, приобретенная ответчиком с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности на квартиру за ответчиком.

Согласно выпискам из ЕГРН №КУВИ-001/2024-167137453 от 24 июня 2024 года и №КУВИ-001/2025-113107979 от 27 мая 2025 года, правообладателем квартиры, с кадастровым номером №, общей площадью 37,5 кв.м., с кадастровой стоимостью 2 100 087 рублей 75 копеек, расположенной по адресу: <адрес>, является ответчик ФИО1, на которую наложено ограничение прав и обременение объекта недвижимости – ипотека в силу закона. Лицом, в пользу которого установлены ограничения прав и обременение объекта недвижимости - АО «АЛЬФА-БАНК», ИНН <***> (л.д. 59-62).

Таким образом, АО «АЛЬФА-БАНК» является залогодержателем квартиры с кадастровым номером №, общей площадью 37,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется в порядке, предусмотренном ст.350 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В силу п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом, АО «АЛЬФА-БАНК» в суд представлен отчет об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости №25-06-2024/4, жилого помещения – квартиры, площадью 37,5 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, выполненный ООО «Русоценка» 28 июня 2024 года, из которого следует, что рыночная стоимость квартиры составляет 3 036 901 рубль (л.д. 64).

Каких-либо возражений от ответчика относительно определения рыночной стоимости квартиры, а также ходатайств о назначении судебной экспертизы, в суд не поступило.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что он должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, образовавшимся в связи с неисполнением условий кредитного договора.

С учетом вышеприведенных норм закона, надлежит определить порядок продажи указанного объекта недвижимости путем реализации с публичным торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества равной 80 % рыночной стоимости – 2 429 520 рублей 80 копеек. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 304 рубля 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №4340 от 24 апреля 2025 года и №2925 от 23 августа 2024 года, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», ОГРН № задолженность по кредитному договору № G050S22100600228 от 10 ноября 2022 года по состоянию на 1 августа 2024 года в размере 2 730 387 (два миллиона семьсот тридцать тысяч триста восемьдесят семь) рублей 18 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 2 659 646 (два миллиона шестьсот пятьдесят девять шестьсот сорок шесть) рублей 22 копейки; задолженность по уплате процентов – 65 724 рубля (шестьдесят пять тысяч семьсот двадцать четыре) рубля 32 копейки; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 3 303 (три тысячи триста три) рубля 96 копеек; неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 1 712 (одна тысяча семьсот двенадцать) рублей 68 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 37,5 кв.м., кадастровый №, этаж 9, номер государственной регистрации № от 12 ноября 2022 года, ограничение прав и обременение объекта недвижимости – ипотека в силу закона, в счет погашения задолженности ФИО1 перед Акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» по кредитному договору № G050S22100600228 от 10 ноября 2022 года.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества – 2 429 520 (два миллиона четыреста двадцать девять тысяч пятьсот двадцать) рублей 80 копеек. Определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», ОГРН № понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 42 304 (сорок две тысячи триста четыре) рубля 00 копеек.

Ответчик вправе подать в Торопецкий районный суд Тверской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей жалобы через Торопецкий районный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей жалобы через Торопецкий районный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 21 июля 2025 года.

Председательствующий И.В. Крон