Решение по делу № 2-1244/2023 от 18.09.2023

Дело № 2-1244/2023 г. (42RS0016-01-2023-001486-63)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 18 сентября 2023 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Филатовой Н.И.,

при секретаре судебного заседания Овченковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, по счету кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, по счету кредитной карты и просит взыскать с ответчика сумму задолженности по счету международной банковской карты по состоянию на 16.06.2023 в размере 47 097,06 руб., в том числе: просроченные проценты - 7 388,96 руб.; просроченный основной долг - 39 708,10 руб.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 30.10.2020 по состоянию на 16.06.2023 в размере 59 554,58 руб., в том числе: просроченные проценты - 6 463,05 руб.; просроченный основной долг - 53 091,53 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 333,03 руб.

Требования мотивированы тем, что между ПАО Сбербанк России и ФИО3 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор был заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ФИО3 была выдана кредитная карта №хххххх6569 по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счет.

ФИО3 обязалась исполнять обязательства по погашению долга, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка, процентная ставка за пользование кредитом составила 23.9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счет карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчёта по карте.

В соответствии с п. 5.9 Общих Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и суммы обязательных к погашению платежей, за заемщиком согласно расчету за период с 15.10.2022 по 16.06.2023 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 47 097,06 руб., в связи с чем, заемщику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое исполнено не было.

Кроме того, между ПАО Сбербанк России и ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 73 170 руб. сроком на 60 мес. под 16.9% годовых.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, кредитные средства в указанном размере были зачислены ДД.ММ.ГГГГ на счет по вкладу ФИО5, что подтверждается справкой о зачислении от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Общими условиями кредитования погашение кредита и уплата процентов пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями кредитования погашен кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по не исполняла ненадлежащим образом, за период с 26.10.2022 г. по 16.06.2023 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 59 554,58 руб., в связи с чем, заемщику также было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени не исполнено.

Имеются сведения о том, что заемщик ФИО3 29.09.2022 г. умерла, ответчик является наследником после смерти ФИО3, которая в соответствии со ст. 1175 ГПК РФ несет ответственность по долгам наследодателя

Представитель истца ПАО Сбербанк России в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии с ч.4,5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309, 323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты, в котором просила открыть счет и выдать кредитную карту Сбербанка России с лимитом в рублях в размере 10 000 руб. под 23,9% годовых на срок до полного выполнения своих обязательств.

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту от 25.09.2018 г., также открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО3 была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на получение карты.

Таким образом, в силу ст.ст. 428, 432, 433 ГК РФ и положений Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, суд приходит к выводу о том, что между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен договор возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте.

Исковые требования основаны на том, что платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и суммы обязательных к погашению платежей и за заемщиком за период с 15.10.2022 по 16.06.2023 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 47 097,06 руб.

Заявленный к взысканию с ответчика размер задолженности по кредитному договору от 25.09.2018 г. согласно представленному истцом расчету за период с 10.03.2021 г. по 16.06.2023 г., составляет 47097,06 руб., в том числе: просроченный основной долг по кредиту- 39708,10 руб. (с учетом начисленных платежей по основному долгу за указанный период в размере 67953,69 руб. и частичной оплаты задолженности по основному долгу за период с 10.03.2021 г. по 16.06.2023 г. в размере 28245,59 руб.), просроченные проценты –7388,96 руб. (с учетом начисленных платежей по процентам за период с 10.03.2021 г. по 16.06.2023 г. в размере 15173,37 руб. и частичной оплаты задолженности по процентам за период с 10.03.2021 г. по 16.06.2023 г. в размере 7784,41 руб.).

Кроме того, судом установлено, что 30.10.2020 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор <***> на сумму 73170 рублей на срок 60 месяцев под 16,9 % годовых.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, кредитные средства в указанном размере были зачислены 30.10.2020 г. на счет по вкладу ФИО3, что подтверждается справкой о зачислении денежных средств.

Как следует из представленных материалов, заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с 26.10.2022 г. по 16.06.2023 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 59 554,58 руб.

29.09.2022 г. ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником в соответствии со ст. 44 ГПК РФ.

Таким образом, исходя из системного толкования указанных норм, следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу положений статей 1112, 1113 ГК РФ, со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ч. 1 ст. 1114 ГК РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ, супруги, дети являются наследниками первой очереди по закону.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятие наследства остальными наследниками.

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется, в том числе, подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Также, в соответствии с положениями п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, п. 1 ст.1114, п.1 ст.1175 ГК РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Материалами наследственного дела подтверждается, что ответчик принял наследство после смерти ФИО3 в виде одной комнаты в праве собственности на двухкомнатную квартиру, расположенной по <адрес>, стоимость которой на день смерти ФИО3 составила 501040,59 руб., а также имеющихся денежных средств по вкладам в ПАО Сбербанк в размере 23,37 руб., 6,62 руб. Таким образом, стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком составила 501070,58 руб., т.е. размер задолженности не превышает стоимость наследственного имущества, в связи с чем, исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению.

В силу ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ, долг заемщика ФИО3 перед истцом в порядке правопреемства перешел к наследнику умершей ФИО2

Обсуждая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно положениям п.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, что подтверждается письменным требованием от 16.05.2023 г., направленным в адрес ФИО4

Поскольку установлено существенное нарушение условий кредитного договора заемщиком, и истцом представлены доказательства, подтверждающие соблюдение досудебного порядка расторжения договора (письменное требование от 16.05.2023 г., направленное в адрес ФИО4), исковые требования о расторжении договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 9333,03 руб., исходя из заявленных требований имущественного (106651,64 руб. -100000 руб.) х 2%+3200 руб.) и неимущественного характера (6000 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк России, ОГРН: <***>, ИНН: <***> с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № задолженность по кредитной карте от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 47097 рублей 06 копеек, в том числе: просроченный основной долг по кредиту - 39708 рублей 10 копеек; просроченные проценты – 7388 рублей 96 копеек, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 59554 рублей 58 копеек, в том числе: просроченный основной долг по кредиту - 53091 рублей 53 копеек; просроченные проценты – 6463 рублей 05 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9333 рублей 03 копеек.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 30.10.2020 г. между ПАО Сбербанк и ФИО3

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 25.09.2023 г.

Председательствующий: