Гражданское дело <№*****>

<№*****>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 28 февраля 2023 года

<адрес>

Кулебакский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Зуевой Т.В., при секретаре судебного заседания Вдовиной С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указывает, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <№*****>(<№*****>), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под 22,70%/59,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 690 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. <ДД.ММ.ГГГГ> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла <ДД.ММ.ГГГГ>, на <ДД.ММ.ГГГГ> суммарная продолжительность просрочки составляет 1422 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <ДД.ММ.ГГГГ>, на <ДД.ММ.ГГГГ> суммарная продолжительность просрочки составляет 1605 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>., из них: просроченная ссуда <данные изъяты>.; просроченные проценты <данные изъяты>.; иные комиссии <данные изъяты>.; что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать со ФИО1 в свою пользу сумму задолженности в размере <данные изъяты>., сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 3 оборот), представил в суд пояснения на возражения ответчика относительно применения срока исковой давности, информацию о платежах ответчика по кредитному договору (л.д.92-97).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие, в иске просит отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности (л.д.98).

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ФИО1<ДД.ММ.ГГГГ> подала в ПАО КБ «Восточный» анкету-заявление с предложением заключить кредитный договор с суммой кредита <данные изъяты> сроком на 36 месяцев (л.д. 13).

В соответствии с договором кредитования <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> ПАО «Восточный экспресс Банк» предоставил ответчику ФИО1 кредит на потребительские цели в размере <данные изъяты> сроком возврата - до востребования, со ставкой процентов годовых за проведение безналичных операций - 22.70%, со ставкой процентов годовых за проведение наличных операций - 59.00%, с лимитом кредитования <данные изъяты>, который может быть увеличен и/или восстановлен до суммы первоначально установленного лимита кредитования (пункты 1 - 4, 11).

Согласно п. 2 указанного договора, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора. Срок возврата кредита - до востребования.

В соответствии с п. 8, п. 9 договора кредитования, банк бесплатно открывает заемщику текущий банковский счет (ТБС), с которого банк списывает денежные средства в счет погашения кредита.

Согласно п. 6 договора кредитования, размер минимального обязательного платежа (МОП) составляет <данные изъяты>, состав МОП установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме, не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.

Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП - 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 5251 рубль. Продолжительность льготного периода - 4 месяца с даты заключения договора кредитования. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и дате платежа.

Судом установлено, что заключая кредитный договор, ФИО1 была ознакомлена и согласилась со всеми его существенными условиями, в том числе с Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов, о чем свидетельствует личная подпись ФИО1 в договоре кредитования от <ДД.ММ.ГГГГ> (п. 14 договора).

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору кредитования, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету, и не оспаривалось ответчиком.

<ДД.ММ.ГГГГ> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Материалами дела установлено, что ФИО1 в нарушение условий договора кредитования о внесении МОП в сумме <данные изъяты> и срока его внесения, с <ДД.ММ.ГГГГ> года внесение денежных средств в размере необходимом для погашения ежемесячных платежей по договору кредитования не осуществлялось, что привело к образованию задолженности, которая, как указано истцом, по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составляет <данные изъяты>, из которых: просроченная ссуда <данные изъяты>; просроченные проценты <данные изъяты>; комиссии <данные изъяты>.

Согласно представленного истцом расчета задолженности, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты на общую сумму <данные изъяты>.

Определением мирового судьи судебного участка <№*****> Кулебакского судебного района <адрес> от <ДД.ММ.ГГГГ> судебный приказ и.о. мирового судьи судебного участка <№*****> Кулебакского судебного района <адрес> - мирового судьи судебного участка <№*****> Кулебакского судебного района <адрес> от <ДД.ММ.ГГГГ> о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

<ДД.ММ.ГГГГ> банк направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности. Однако задолженность погашена не была. Иного в материалы дела не представлено.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса (пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абз. 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДД.ММ.ГГГГ> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как видно из материалов дела, задолженность ответчика по основному долгу образовалась <ДД.ММ.ГГГГ>, задолженность по процентам образовалась <ДД.ММ.ГГГГ>.

Таким образом, <ДД.ММ.ГГГГ> истцу стало известно о нарушении его права.

Также из материалов дела усматривается, что <ДД.ММ.ГГГГ> истец обратился к мировому судье судебного участка <№*****> Кулебакского судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д. 66).

<ДД.ММ.ГГГГ> мировым судьей судебного участка <№*****> Кулебакского судебного района <адрес> и.о. мирового судьи судебного участка <№*****> Кулебакского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ <№*****> о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору <№*****> (<№*****>) от <ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> в размере <данные изъяты>, расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

<ДД.ММ.ГГГГ> мировым судьей судебного участка <№*****> Кулебакского судебного района <адрес> указанный судебный приказ <№*****> года был отменен.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДД.ММ.ГГГГ> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Следовательно, в данном случае, исчисление срока исковой давности производится отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу положений статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, приведенных в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДД.ММ.ГГГГ> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Материалами дела подтверждается, что ПАО «Совкомбанк» <ДД.ММ.ГГГГ> обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, соответствующий судебный приказ на взыскание задолженности с ответчика был вынесен <ДД.ММ.ГГГГ>, и отменен <ДД.ММ.ГГГГ> в связи с поступившими возражениями должника.

Согласно оттиска почтового штемпеля на конверте, с настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратилось в Кулебакский городской суд <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 23), то есть в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

Таким образом, учитывая дату обращения истца к мировому судье – <ДД.ММ.ГГГГ>, дату отмены судебного приказа – <ДД.ММ.ГГГГ> (28 дней судебной защиты), дату подачи иска <ДД.ММ.ГГГГ>, ПАО «Совкомбанк» пропустило сроки исковой давности по платежам, срок внесения которых наступил ранее <ДД.ММ.ГГГГ>, взысканию подлежит долг, образовавшийся за период с <ДД.ММ.ГГГГ> (<ДД.ММ.ГГГГ> - 3 года - 28 дней).

Согласно представленной истцом информации о платежах по кредиту, задолженность ответчика по кредиту за период после <ДД.ММ.ГГГГ> составляет 70947,99 рублей.

Иного расчета задолженности сторонами в суд не представлено.

Ответчиком ФИО1 доказательств того, что долг составляет иную сумму либо отсутствует, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком частично пропущен срок исковой давности, с учетом представленных стороной истца информации о платежах ответчика по кредитному договору, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере <данные изъяты>.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2328,44 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1, <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>А <адрес>, паспорт гражданина РФ <№*****> <№*****>, выдан <ДД.ММ.ГГГГ> ОВД <адрес>, код подразделения <№*****>, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <№*****> (<№*****>), заключенному <ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1, в размере <данные изъяты>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Нижегородский областной суд через Кулебакский городской суд <адрес>.

Судья Т.В.Зуева

Решение в окончательной форме изготовлено <ДД.ММ.ГГГГ>.