Дело № 2-809/2023

УИД 55RS0006-01-2023-000408-10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 15 марта 2023 г.

Советский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Гудожниковой Н.В.

при секретаре Белкиной Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту. В обоснование требований указано, что .... между банком и ответчиком заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ..... Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Обязательства по договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Направлявшееся ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки исполнено не было.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору выдачи банковской карты № от .... состоянию на .... в размере 167 555 руб. 30 коп., в том числе: просроченный основной долг – 167 555 руб. 30 коп., а также взыскать расходы по оплате госпошлины 4 551 руб. 11 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк ВОИ в судебном заседании участие не принимала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в её отсутствие. В исковом заявлении выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, возражений относительно заявленных требований не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту – ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд с учетом позиции истца полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Частью 2 названной статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно п.1,2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 этого кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных этим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что .... между ПАО Сбербанк и ФИО1 в офертно-акцептной форме на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредитной карты Visa Credit Momentum заключен эмиссионный контракт № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи заемщику кредитной карты Visa Credit Momentum № с лимитом кредита 38 000 руб. В мемориальном ордере от .... указано, что срок действия карты до 04/2020. По истечении данного срока ПАО Сбербанк и ФИО1 .... перезаключили договор о выдачи банковской карты № от .... с увеличенным лимитом 90 000 руб. (счет №). На основании заявления ФИО1 банк выдал заемщику кредитную карту Visa Classic с лимитом карты 90 000 руб. под 23,9 % годовых.

Индивидуальными условиями кредитования №№ предусмотрено, что индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заверенным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемым ПАО Сбербанк физическим лицам (Тарифы банка), являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Пунктами 14, 22 Индивидуальных условий подтверждается, что клиент ознакомился с Общими условиями, Тарифами банка, Памяткой держателя, Памяткой по безопасности, согласен с ними и получил экземпляры заявления, индивидуальных условий и Тарифов банка (т. 1 л.д. 23-24).

Пунктом 1.1 Индивидуальных условий определен размер возобновляемого лимита кредита – 90 000 руб.

Согласно п. 1.2 Индивидуальных условий операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита с одновременным уменьшением доступного лимита.

В случае, если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету (п. 1.3 Индивидуальных условий).

Процентная ставка за пользование кредитом установлена равной 23,9% годовых, а при выполнении условий предоставления льготного периода - 0% годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор вступает в силу с даты его акцепта банком предложения клиента о заключении договора и действуют до полного выполнения ими своих обязательств, в том числе: сдача карты или подачи заявления об ее утре; погашения в полном объеме общей задолженности по карте; завершение мероприятий по урегулирования спорных операций; закрытие счета карты. При отсутствии операций по счету карты в течение срока её действия договор утрачивает силу, что является основанием для закрытия счета. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита (п. 1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования». Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита (п. 1.3 Индивидуальных условий), предоставляется на условиях его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении при принятии решения о востребовании общей суммы задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора.

Погашение долга и уплата процентов по договору в соответствии с Индивидуальными и Общими условиями должны осуществляться путем пополнения счета карты. Клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности, ежемесячно до наступления даты платежа (п. 5.6 Общих условий).

На сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа, только неустойка (п. 5.3 Общих условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа условиями договора предусмотрено взимание банком неустойки в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.12 Индивидуальных условий).

Отчетом по кредитной карте и детализацией операций по счету карты №, открытому во исполнение заявления ФИО1, подтверждается, что кредит ответчику был предоставлен, денежные средства зачислены на ее счет. Ответчиком совершались расходные операции за счет кредитных средств, в том числе по совершению покупок, снятию наличных.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между сторонами .... был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи заемщику кредитной карты (эмиссионный контракт №).

Ответчик ФИО1 в нарушение условий договора свои обязательства по возврату денежных средств исполняла ненадлежащим образом, что также подтверждается отчетом по кредитной карте и детализацией операций по счету карты.

.... истец ПАО Сбербанк направлял ответчику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по состоянию на .... в общем размере 198 841 руб. 22 коп. (168 787 руб. 43 коп. – непросроченный основной долг, 8698 руб. 58 коп. - просроченный основной долг, 3 449 руб. 59 коп. - проценты за пользование кредитом, 17 239 руб. 83 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом, 665 руб. 79 коп. – неустойка) в срок не позднее ...., которое исполнено не было (л.д.18-19). С .... сумма основного долга вынесена банком на просрочку.

В расчете банка после указанной даты отражены два платежа – .... на сумму 8 901 руб. 31 коп. и .... на сумму 1 029 руб. 40 коп., направленные на погашение основного долга, и платеж от .... на сумму 25 198 руб. 69 коп., направленный на погашение процентов. Задолженность по процентам погашена ответчиком в полном объеме. Задолженность по основному долгу составила 167 555 руб. 30 коп.

По заявлению ПАО Сбербанк от .... (согласно почтового штемпеля на конверте) исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № мировым судьей судебного участка № в Советском судебном районе в адрес .... был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о выдаче кредитной карты № от .... по состоянию на .... в размере 202 684руб. 70 коп. (177 486 руб. 01 коп. основной долг и 25 198 руб. 69коп. – проценты, 2613 руб. 42 государственная пошлина).

Определением мирового судьи судебного участка № в Советском судебном районе адрес от .... судебный приказ по заявлению ФИО1 отменен.

На основании указанного судебного приказа от .... постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по ЦАО № адрес .... в отношении ФИО1 возбуждалось исполнительное производство №-ИП о взыскании задолженности в пользу ПАО Сбербанк в размере 205 298 руб. 12 коп.

.... вышеназванное исполнительное производство прекращено. Сумма, взысканная по исполнительному производству, составила 1 029 руб. 40 коп.

.... ПАО Сбербанк повторно направил ответчику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита и уплате неустойки по состоянию на .... в общем размере 168 546 руб. 09 коп. (167 555 руб. 30 коп. – просроченный основной долг, 990 руб. 79 коп. – неустойка) в срок не позднее ...., которое также исполнено не было. Доказательств обратному не имеется.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на .... просроченная задолженность ответчика по договору составляет 168 546 руб. 09 коп., из которых 167 555 руб. 30 коп. - просроченный основной долг, 990 руб. 79 коп. – неустойка. Доказательств, подтверждающих отсутствие долга, иной его размер или полное погашение кредитной задолженности, не имеется.

Суд, проверив представленный истцом расчет суммы основного долга, считает его соответствующим условиям заключенного договора, и не усматривает оснований сомневаться в таком расчете. Удержанная с ответчика в ходе исполнительного производства по судебному приказу денежная сумма 1 029 руб. 40 коп. учтена банком при расчете задолженности основного долга. Ответчиком расчет задолженности, представленный банком в обоснование заявленных исковых требований, не оспорен. Своего расчета ответчик суду не представила.

В отсутствие доказательств своевременного и полного внесения обязательных платежей по договору, которые в силу ст. 56 ГПК РФ обязана представить ответчик ФИО1, суд приходит к выводу о наличии у последней просроченной задолженности по договору в размере просроченного основного долга 167 555 руб. 30 коп. и неустойки 990 руб. 79 коп.

Требований о взыскании неустойки истцом не заявлено.

Принимая во внимание, что доказательств погашения задолженности перед истцом полностью или в части ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ФИО1, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору в размере просроченного основного долга 167 555 руб. 30 коп.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 4 551 руб. 11 коп., уплаченная при подаче иска на основании платежных поручений № от .... и № от .....

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требование Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по договору о выдаче банковской карты № от .... по состоянию на .... в размере просроченного основного долга 167 555 руб. 30 коп., судебные расходы в сумме 4 551 руб. 11 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Гудожникова

Мотивированное заочное решение составлено 22.03.2023