Копия

Дело № 2-2027/2025

УИД 59RS0008-01-2025-001753-69

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть решения объявлена 18 августа 2025 года

Мотивированное решение изготовлено 29 августа 2025 года

18 августа 2025 года город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Макаровой Н.В.,

при секретаре Морозовой К.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере 598 350 рублей 61 копейки.

В обоснование предъявленных требований истец указал, что на основании договора займа от 06 сентября 2024 года № У00288166 ФИО1 (Заёмщик) получила от Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» денежную сумму займа в размере 500 000 рублей. По условиям договора Заёмщик обязался возвратить полученную сумму займа и внести плату за пользование займом в размере 57,75 процентов годовых. ФИО1 обязательства по договору не исполнила, задолженность по договору займа составляет 598 350 рублей 61 копейки: сумма займа в размере 500 000 рублей, проценты в размере 98 033 рублей 42 копеек за пользование займом; штраф в размере 317 рублей 19 копеек. Требование о досрочном возврате суммы займа и уплате процентов и иных платежей заемщиком было оставлено без удовлетворения.

Истец извещен о времени и месте судебного разбирательства, просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте судебного разбирательства по известному адресу места жительства (регистрации): <адрес>. Руководствуясь статьями 6.1, 167, 154, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика, на основании доказательств, имеющихся в материалах дела, в порядке заочного производства для обеспечения осуществления судопроизводства в разумный срок.

Суд, изучив гражданское дело, установил следующие обстоятельства.

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» является действующим юридическим лицом, основным видом деятельности которого является деятельность по предоставлению потребительских кредитов, микрофинансовая деятельность, что следует из свидетельств, выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д.31-36).

Согласно подпунктам 1 и 2 пункта 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действующей с 01 сентября 2013 года, сделки юридических лиц между собой и с гражданами; сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки, должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (пункт 1). В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2).

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пунктов 1, 2 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьёй 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. Проценты, предусмотренные статьёй 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Исходя из общих положений гражданского законодательства (статьи 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации) займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом и неустойки в размерах и в порядке, определенных договором; проценты за пользование займом и неустойка выплачиваются до дня возврата займа включительно.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов юридическими лицами, осуществляющими соответствующую профессиональную деятельность, предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частями 1, 3 и 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В силу части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона и иные.

Согласно частям 1 и 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заемщику денежных средств.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно частям 2 и 3 статьи 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в редакции, действующей с 28 января 2019 года, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (часть 2). Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (часть 3).

В силу части 23 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей с 01 июля 2023 года, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей с 01 июля 2023 года, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Из индивидуальных условий договора потребительского займа от 06 сентября 2024 года № У00288166, графика платежей следует, что Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» (Общество) предоставляет ФИО1 (Заёмщику) заём в размере 500 000 рублей, Заёмщик, в свою очередь, обязуется возвратить сумму займа не позднее 01 сентября 2028 года (пункты 1, 2, 6 раздела «Индивидуальные условия договора потребительского займа») на следующих условиях:

внесения платы за пользование займом в размере 57,75 процентов годовых (пункт 4 раздела «Индивидуальные условия договора потребительского займа»);

возврата займа и уплаты процентов посредством внесения ежемесячного платежа в размере 27030 рублей 31 копейки (за исключением первого и последнего платежа) в соответствии с графиком;

полной стоимости займа в размере 57,662 процентов годовых (преамбула договора);

уплаты неустойки в размере 0,05 процента за каждый день от суммы просроченного основного долга при неисполнении или ненадлежащем исполнении условий договора (пункт 12 раздела «Индивидуальные условия договора потребительского займа»);

отсутствия у Кредитора права на начисление процентов, неустойки после того, как сумма начисленных процентов, неустойки достигнет 130 процентов суммы предоставленного потребительского займа;

права Кредитора начислять неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную часть суммы основного долга после возникновения просрочки исполнения обязательства (л.д.11-17).

В силу статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых за период с 01 января по 31 марта 2024 года, установленное Центральным Банком Российской Федерации и применяемой для договоров потребительского займа без обеспечения, заключаемых в III квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами на сумму свыше 100000 рублей на срок свыше 365 дней, составляло 43,386 процентов годовых; предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 57,848 процента годовых.

Договором потребительского займа от 06 сентября 2024 года установлено, что полная стоимость займа составляет 57,662 процентов годовых.

Соответственно, полная стоимость потребительского займа в процентах годовых не превышает рассчитанное Центральным Банком Российской Федерации среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть; процентная ставка по договору потребительского займа не превышает предельную величину по такому договору, установленную законом на дату совершения договора (57,848 процента годовых).

В силу положений пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование займом, предусмотренные договором, выплачиваются до дня возврата займа включительно; проценты за пользование займом могут начисляться, исходя из размера процентов, установленного договором потребительского займа (микрозайма), до даты возврата суммы займа.

Согласно пункту 5 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Суд полагает, что положения пункта 5 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации не могут быть применены к возникшим правоотношениям, поскольку заём предоставлен гражданину юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Денежная сумма в размере 500 000 рублей получена Заёмщиком ФИО1 06 сентября 2024 года, что подтверждается выпиской по счёту (л.д.8).

Ответчик ФИО1 факт подписания договора потребительского займа и получения денежной суммы займа в размере 500 000 рублей, положения договора потребительского займа не оспаривала.

Соответственно, суд находит, что у ФИО1 возникла обязанность по исполнению денежного обязательства (по возврату суммы займа и внесению платы за использование займом, уплате неустойки при несвоевременном исполнении обязательства).

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно уведомлению Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» потребовало от ФИО1 досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов, неустойки в связи с ненадлежащим исполнением денежного обязательства (л.д.28).

Из расчёта задолженности, выписки по счёту следует, что в период с 01 октября 2024 года по 22 января 2025 года ФИО1 уплатила денежную сумму в размере 37 010 рублей в счёт исполнения денежного обязательства по договору займа от 06 декабря 2024 года № У00288166; данные суммы зачтены в счёт погашения процентов; по состоянию на 28 февраля 2025 года задолженность по указанному договору составила 598 350 рублей 61 копейку: сумма займа в размере 500 000 рублей, проценты в размере 98 033 рублей 42 копеек за пользование займом; штраф в размере 317 рублей 19 копеек (л.д.7, 9).

Ответчик ФИО1 доказательств отсутствия задолженности, ином ее размере не представила.

Учитывая положения статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд находит, что сумма платежей, произведённых ФИО1 и недостаточных для исполнения денежного обязательства полностью, правомерно зачтены истцом (кредитором) в счёт погашения процентов за пользование займом.

Проверив расчёт взыскиваемых денежных сумм, суд считает его правильным, соответствующим требованиям закона и договора, размер взыскиваемых процентов и неустойки не превышает установленного ограничения на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени).

При изложенных выше обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору потребительского займа, имеются правовые основания для истребования от ответчика суммы займа, уплаты процентов и неустойки за нарушение обязательства в порядке искового производства.

Разрешая исковые требования о взыскании неустойки, суд руководствуется положениями пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 08 марта 2015 года № 42-ФЗ, действующей с 01 июня 2015 года), согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»:

подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (пункт 69);

при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (пункт 71).

Суд считает, что размер неустойки, установленный договором, соответствует положениям закона – части 2 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», расчёт взыскиваемой пени произведён, исходя из размера неустойки, установленной договором потребительского займа.

Правовых оснований для уменьшения размера взыскиваемой неустойки или освобождения ответчика от обязанности по уплате неустойки суд не усматривает.

Имеются правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности в размере 598 350 рублей 61 копейки.

На основании части 1 статьи 88, части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 967 рублей.

Руководствуясь статьями 194 – 198, 199, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>) задолженность по договору потребительского займа от 06 сентября 2024 года № У00288166 по состоянию на 28 февраля 2025 года в размере 598 350 рублей 61 копейки, в том числе: сумму займа в размере 500 000 рублей; проценты в размере 98033 рублей 42 копеек; неустойку в размере 317 рублей 19 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 967 рублей.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Пермский районный суд Пермского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Пермского районного суда (подпись) Н.В. Макарова

Копия верна.

Судья Пермского районного суда Н.В. Макарова

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2-2027/2025

Пермского районного суда Пермского края