Дело №
68RS0№-70
РЕШЕНИЯ
Именем Российской Федерации
<адрес> 20 февраля 2025 г.
Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Тройновой М.С., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», АО «Национальное бюро кредитных историй» о внесении изменений в кредитную историю,
установил:
ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском, просит признать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» отсутствующей, и исключить из национального бюро кредитных историй недействительную запись о наличии задолженности ФИО1 перед ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ В обоснование иска указав, что она погасила задолженность в полном объеме, однако по прошествии длительного времени документы, подтверждающие оплату не сохранились. Наличие записи о вышеуказанной задолженности в Национальном бюро кредитных историй ухудшает ее кредитный рейтинг, тем самым лишает ее возможности получения банковского кредита.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлялась надлежащим образом о дате и времени судебного заседания.
Представитель истца ФИО4 в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просил о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.
Представитель ответчика ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, в соответствии с которым просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований, так как согласно представленной выписке по счету задолженность ФИО1 в полном объем не погашена.
Представитель ответчика АО «Национальное бюро кредитных историй» в судебное заседание не явился, уведомлялся надлежащим образом о дате и времени судебного заседания.
Суд определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 438 016 руб. под 29,9% годовых, на 48 месяцев.
Как следует из представленного расчета ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 655 726,61 руб., из которых основной долг 395 750,17 руб., проценты 47 585,63 руб., штраф 26 698,02 руб., убытки 185 547,79 руб.
В национальном бюро кредитных историй в разделе «сведения об источнике формирования кредитной истории» содержится запись о наличии кредитных обязательств с ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», персональный кредитный рейтинг ФИО1 низкий.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.
На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности (п. 1 ст. 8 ГК РФ).
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно статьям 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу статей 807 - 831, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки, определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.
В соответствии со ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство, т.е. при полном погашении кредитной задолженности кредитный договор прекращается автоматически в связи с его надлежащим исполнением.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.
Порядок и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй регулируется Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ), который также регулирует связанную с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливает принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России.
В соответствии со ст. 1 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ настоящим Федеральным законом определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, пользователями кредитных историй, субъектами кредитных историй, органами государственной власти, органами местного самоуправления, Центральным банком Российской Федерации (далее - Банк России) и иными лицами, предусмотренными настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п. 2 ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ целями настоящего Федерального закона являются создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления в бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков.
В соответствии с пунктами 1 и 4 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй, а источником формирования кредитной истории является организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита)
Источники формирования кредитных историй вправе представлять в бюро кредитных историй имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, а также обязаны представлять в бюро кредитных историй информацию о погашении займов, информация о которых была ранее передана в бюро кредитных историй (п. 3.2. ст. 5).
В силу ч.1 ст.7 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение 7 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй): 1) по истечении 7 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории; 2) на основании решения суда, вступившего в силу; 3) по результатам рассмотрения указанного в ч. 3 ст. 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории.
В силу ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю (ч. 3). Бюро кредитных историй в течение 20 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка (ч. 4). Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части в случае подтверждения заявления субъекта кредитной истории, указанного в части 3 настоящей статьи, или оставляет кредитную историю без изменения (ч. 5).
Таким образом, законом определен порядок изменения кредитной истории в случае ее оспаривания: кредитная история корректируется только в случае подтверждения источником формирования необходимости корректировки.
Согласно ч. 5 ст. 5, ч. 4 ст. 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ, внесение в кредитную историю записи, характеризующей исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа (кредита) осуществляется бюро кредитных историй исходя из информации, предоставленной источниками формирования кредитной истории, то есть, организациями, являющимися заимодавцами (кредиторами).
Вместе с тем, ответчик ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» представил доказательства о наличии по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности по договору № в сумме 655 726,61 руб., истцом доказательств обратного в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено. Довод истца о том, что с момента заключения кредитного договора прошло более 7 лет и документы, подтверждающие оплату утеряны, подлежит отклонению.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 35-ФЗ "О противодействии терроризму".
Исковая давность - это срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В течение данного срока взыскатель имеет право взыскать задолженность с должника, однако это не является его обязанностью. Таким образом, истечение срока исковой давности не влечет за собой прекращения обязательств по кредитному договору.
Согласно ч. 3.1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны предоставлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 указанного закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление. Функцией контроля соответствия поступающей информации действительности бюро кредитных историй не наделены, поскольку бюро кредитных историй является только хранилищем данных.
Сам по себе факт пропуска кредитором срока исковой давности не уменьшает и не изменяет размер образовавшейся по конкретному договору задолженности, в связи с чем предоставленные кредитной организацией сведения соответствуют действительности.
Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором (ст. 407 ГК РФ).
При рассмотрении дела оснований для прекращения обязательств по кредитному договору судом установлены не были. Кредитный договор является действующим, недействительным или незаключенным или расторгнутым судом не признавался. Соглашение о расторжении кредитного договора его сторонами не заключалось. Данных о том, что в кредитной истории содержится некорректная информация, материалы дела не содержат, задолженность по кредитному договору не погашена.
На основании изложенного суд приходит к выводу, что у ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» отсутствовали основания для направления в АО "Национальное бюро кредитных историй" сведений об исключении из кредитной истории истца оспариваемых сведений, поскольку фактически задолженность по кредитному договору истцом не погашена, доказательств обратного материалы настоящего дела не содержат, истцом не представлено. В связи с чем, требования истца о признании задолженности по кредитному договору отсутствующей, возложении обязанности внести изменения в кредитную историю и исключить запись о наличии задолженности перед ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении требований ФИО1 к ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», АО «Национальное бюро кредитных историй» о признании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствующей, возложении обязанности исключить из Национального бюро кредитных историй недействительную запись о наличии задолженности ФИО1 перед ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.
Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через суд первой инстанции в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья М.С. Тройнова
Решение в окончательной форме изготовлено судом ДД.ММ.ГГГГ
Судья М.С. Тройнова