34RS0006-01-2025-000809-43
Дело № 2-410/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Иловля 29 апреля 2025 г.
Иловлинский районный суд Волгоградской области в составе
председательствующего судьи Малышкиной Е.А.,
при секретаре судебного заседания Ткалун М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Иловлинский районный суд Волгоградской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, 23 января 2024 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк) и ответчиком был заключён кредитный договор №2458108405 (10550567148). По условиям кредитного договора общество предоставило ответчику кредит в сумме 998147 руб. под 20.90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 2192 дня.
26 июня 2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров.
Согласно п. 1.1 Соглашения, общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объёме все Права (требования) и иные права. В соответствии с п.1.2 Соглашения. банк принял на обслуживание все Кредитные договоры в качестве нового кредитора.
ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, в связи с чем образовалась просроченная задолженность в период с 24 августа 2024 г. по 9 января 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составила 139 дней, а общая задолженность составила 1106366 руб. 52 коп.
По этим основаниям ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 просроченную по кредитному договору задолженность в размере 1106366 руб. 52 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 26063 руб. 67 коп.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещённый о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, в отношении которого судом принимались необходимые меры для надлежащего извещения, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
На основании ст.ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ, если иное не установлено настоящим Кодексом.
Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключённым, если заявление такого требования с учётом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3).
В соответствие с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заёмщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.
Как установлено ч. 1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.
В соответствии с ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием банковского счета, определяются правилами о займе и кредите.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом № 353 от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)».
На основании п. 1 ст. 7 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1 ст. 5 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года).
В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заёмщику денежных средств.
По смыслу указанных выше норм закона, кредитный договор может быть заключён как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.
При разрешении спора судом установлено, что 23 января 2024 г. на основании заявления заёмщика о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 на условиях, указанных в настоящем Заявлении Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита и Общих условиях, в офертно-акцептной форме был заключён кредитный договор №2458108405 о предоставлении заёмщику кредита.
Сторонами по делу были соблюдены все требования гражданского законодательства о свободе заключения договора.
По условиям кредитного договора Банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 998 147 руб. сроком на 72 месяца.
Сумма кредита в размере 998 147 руб. была зачислена на счет ФИО1, открытый в ООО «ХКФ Банк». Таким образом, ООО «ХКФ Банк» обязательства по предоставлению кредита ФИО1 исполнило, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условии потребительского кредита в случае ненадлежащего исполнения условий договора, банком начисляется неустойка в размере согласно тарифам Банка, общими условиями договора потребительского кредита.
До заключения кредитного договора, заёмщик ФИО1 была уведомлена о размере полной стоимости кредита и об условиях предоставления кредита, о чем свидетельствует её подпись в Заявлении и Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, в которых содержатся все основные условия Кредитного договора №2458108405 от 23 января 2024 г., заключённого между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1
Как следует из выписки по счету ответчик ФИО1 воспользовалась кредитными средствами, чем подтвердила своё согласие на предоставление вышеназванных услуг кредитования.
Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из расчёта задолженности и выписки из лицевого счета следует, что заёмщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, нарушены сроки, установленные для возврата очередной части кредита.
Также судом установлено, что 26 июня 2024 г. между ПАО «Совкомбанк» (цедент) и ООО «ХКФ Банк»» (цессионарий) был заключено Соглашение №3 уступки прав (требований), в соответствии с которым Банк уступил истцу права требования, в том числе, по рассматриваемому кредитному договору, заключенному с ФИО1, на общую сумму 1106366 руб. 52 коп.
В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу разъяснений, содержащихся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Пункт 6.6. Условий договоров предусматривает право Банка уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
При таких обстоятельствах, поскольку предмет вышеуказанного договора уступки прав (требований) определен, его условия не противоречат нормам действующего законодательства, правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации и условиям кредитного договора, ПАО «Совкомбанк» является надлежащим истцом по делу, наделенным правом на истребование с ответчика задолженности по кредитному договору.
Размер задолженности по кредитному договору №2458108405 от 23 января 2024г., заключённому между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, подтверждается исследованным в судебном заседании расчётом задолженности и составляет по состоянию на 9 января 2025 г. 1106366,52 руб., из которых просроченная задолженность – 1106366,52 руб.; просроченные проценты – 115300,54 руб.; просроченная ссудная задолженность – 967049,40 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 12848,73 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 30,09 руб.; неустойка на просроченную ссуду в размере 7365,18 руб.; неустойка на просроченные проценты в размере 3772,58 руб.
Представленный истцом расчет размера задолженности соответствует условиям договора и нормам действующего законодательства, является математически верным и правильным.
Данный расчет и сумма задолженности ответчиком не оспорены, что в силу ст.68 ГПК РФ освобождает истца от необходимости дальнейшего доказывания обстоятельств, на которых он основывает свои требования.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств, взятых на себя по кредитному договору <***> от 23 января 2024 г., заключенному между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, ответчиком суду не представлено.
В силу изложенного, исследовав и оценив доказательства в их совокупности, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26063 руб. 67 коп. Сумма уплаченной госпошлины подтверждается платежным поручением №634 от 10 января 2025 г.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №2458108405 (10550567148) от 23 января 2024 г. за период с 24 августа 2024 г. по 9 января 2025 г. в размере 1106366, 52 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 26063,67 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Е.А. Малышкина
Мотивированное решение составлено 19 мая 2025 г.
Председательствующий Е.А. Малышкина