Дело № 2-691/2022
УИД 65RS0003-01-2022-000898-82
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 ноября 2022 года г. Анива Сахалинской области
Анивский районный суд Сахалинской области в составе:
председательствующего: судьи Корчагиной А.В.
при ведении протокола секретарем
судебного заседания ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,
установил:
17 октября 2022 года общество с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (далее – ООО «Право онлайн») обратилось в суд с исковым заявлением, указав в нем, что 11 сентября 2021 года между ООО МКК «Академическая» и ФИО2 заключен договор займа № согласно которому заемщику предоставлен денежный заем в размере 29 000 рублей. Договор займа заключен с использованием сайта истца и подписан ответчиком аналогом собственноручной подписи в соответствии с офертой и правилами сайта.
Общая сумма задолженности за период с 12 октября 2021 года по 08 сентября 2022 года, с учетом оплат составляет 55 790 рублей из них, 29 000 рублей сумма основного долга, 26 790 рублей – сумма процентов.
Изложив указанные в заявлении обстоятельства, истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по договору займа № от 11 сентября 2021 года в размере 55 790 рублей, образовавшуюся с 12 октября 2021 года по 08 сентября 2022 года, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 873 рубля 70 копеек.
В судебное заседание представитель истца ООО «Право онлайн» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена. Согласно письменным возражениям, поступившим в Анивский районный суд посредством электронной почты, ФИО2 ссылаясь на кражу документов в 2021 году и мошеннические действия истца, просила в удовлетворении исковых требований отказать, рассмотреть дело в ее отсутствие.
В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статья 422).
Согласно положениям статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзац второй пункта 1 статьи 160 ГК РФ).
В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3).
Согласно статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии со статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.(пункт 2).
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.(пункт 1).
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между ООО «Академическая» и ФИО2 заключен договор потребительского займа № от 11 сентября 2021 года, в соответствии с которым ФИО2 был предоставлен займ в размере 29 000 рублей сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 363,54 % годовых.
В соответствии с пунктом 2.2 Правил предоставления займов ООО «Академическая», расположенных в свободном доступе на официальном сайте web-zaim.ru. (далее - Правила), заемщику, впервые заключающему договор займа необходимо пройти процедуру регистрации на официальном сайте, в мобильном приложении. С этой целью заемщику необходимо указать свои персональные данные в формате, определенном соответствующим разделом сайта, анкетой.
Согласно пункту 5.1 Правил, Общество в случае принятия решения о предоставлении займа предоставляет заемщику индивидуальные условия договора займа в личном кабинет.
В соответствии с пунктом 5.3 указанных Правил, заемщик, убедившийся в правильности данных, указанных в индивидуальных условиях договора, просит общество направить ему смс-сообщение. После этого на номер мобильного телефона заемщика высылается пароль (электронная подпись). Для этого заемщик нажимает соответствующую кнопку на официальном сайте. В случае согласия заемщика заключить договор займа на указанных индивидуальных условиях заемщик подписывает предложенные ему индивидуальные условия договора займа с использованием АСП (электронной подписи).
Согласно пункту 2 Индивидуальных условий, срок действия договора с момента получения суммы и до фактического исполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата займа: в течение 30 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления.
Размер платежа составляет 37665 рублей 20 копеек, в том числе: сумма займа 29000 рублей, сумма процентов составляет 8 665 рублей 20 копеек. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с п. 2.2 Индивидуальных условий. Периодичность платежей отсутствует (пункт 6 Индивидуальных условий).
Пунктом 12 Индивидуальных условий, предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата займа и (или) процентов заемщик уплачивает заимодавцу неустойки в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день просрочки.
Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Частью 2 статьи 6 Федерального закона «Об электронной подписи» предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ (Далее –Закон № 151-ФЗ) договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В соответствии с пунктом 24 статьи 5 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Как следует из материалов дела ФИО2 на сайте истца размещена заявка-анкета на получение займа, в которой указаны анкетные данные ответчика.
Заявление о предоставлении потребительского займа от 11 сентября 2021 года, индивидуальные условия договора займа № от 11 сентября 2021 года подписаны ФИО2 простой электронной подписью.
Из информации платежного сервиса ООО «Пэйлер» следует, что 11 сентября 2021 года на банковскую карту ФИО2 № BANK OF THE RUSSIAN FEDERATION (SBERBANK) зачислена сумма в размере 29 000 рублей.
Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что между истцом и ответчиком 11 сентября 2021 года заключен договор микрозайма на сумму 29 000 рублей на срок 30 календарных дней.
Являясь субъектом доказательственной деятельности, наделенным равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (ч.3 ст.123 Конституции РФ) ФИО2 доказательств, подтверждающих факт отсутствия между ней и ООО МКК «Академическая» кредитных правоотношений, а также заключения указанного договора для вида, без намерения создать соответствующие ему правовые последствия, суду не представила, в связи с чем, доводы ответчика о том, что в 2021 году ее документы были похищены и со стороны истца имеются мошеннические действия, признаются не состоятельными.
Каких-либо документов, подтверждающий факт отсутствия кредитных обязательств, в частности заявление об обращении в правоохранительные органы по факту утери или кражи паспорта гражданина РФ на имя ответчика, иных документов, о совершении в отношении нее мошеннических действий, проведении проверки по данным фактам, материалы дела не содержат.
Кроме того, согласно пункту 2.5 Индивидуальных условий в ходе регистрации займодавец осуществляет проверку достоверности номера мобильного телефона и (или) электронной почты заемщика, которые были указаны заемщиком при заполнении анкеты. С этой целью на указанные им номер телефона и (или) адрес электронной почты отправляются сообщения, содержащие проверочные коды. Для подтверждения которых заемщик вводит их в соответствующие формы на официальном сайте.
Таким образом, ответчик при подачи заявки на получение займа на сайте займодавца, указала свой номер телефона и адрес электронной почты; ввела проверочные коды, подтвердив намерение на заключение договора займа.
Как установлено судом, принятые на себя обязательства ФИО2 надлежащим образом не исполнила, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств погашения долга и процентов, предусмотренных договором, ответчиком не представлено. За период с 12 октября 2021 года по 08 сентября 2022 года, образовалась задолженность в размере 55 790 рублей, в том числе, сумма задолженности по основному долгу - 29 000 рублей, сумма задолженности по процентам – 26 790 рублей.
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
По информации официального сайта Банка России для договоров потребительских микрозаймов без обеспечения на срок до 30 дней включительно на сумму до 30 000 рублей между микрофинансовыми организациями и физическими лицами на день подписания договора (III квартал 2021 года) установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 349, 161 %, предельное значение - в размере 365 %
Соответственно, после истечения срока договора с ответчика не может быть взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.
Оценив представленные стороной истца расчет задолженности, суд находит его верным, поскольку он произведен на основании положений указанных в договоре. Кроме того процентная ставка по договору не превышает среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов без обеспечения, применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в III квартале 2021 года микрофинансовыми организациями и физическими лицами без обеспечения на срок до 30 дней включительно на сумму до 30 000 рублей.
Сумма начисленных процентов (неустойки) не превышает установленный частями 23, 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полуторакратный размер суммы займа (29 000 рублей х 1,5 = 43 500 рублей - предельная сумма платежей по договору, которая может быть взыскана с ответчика), в связи с чем, расчет задолженности, произведенный истцом по договору микрозайма, является обоснованным.
23 февраля 2022 года между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого ООО «Право онлайн» приняло права требования договору займа №, заключенного с ФИО2
Таким образом, к ООО «Право онлайн» перешло право требования к ФИО2 по договору займа на сумму 55 790 рублей.
Доказательств, отвечающих требованиям, содержащимся в статьях 55, 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подтверждающих оплату возникшей задолженности, внесение платежей, которые не были учтены, ответчиком суду не представлено и в ходе судебного разбирательства не установлено.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Из пункта 13 индивидуальных условий усматривается, что заимодавец полностью или в части обладает правом уступить права (требования) по договору займа. Заемщик подтверждает, что осведомлен о возможности осуществить запрет уступки прав (требования) третьим лицам до заключения договора займа.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что при замене кредитора права ответчика не нарушены, поскольку уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по договору кредитования, суд полагает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме и взыскивает с ФИО2 сумму задолженности по договору займа в размере 55 790 рублей.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом при подаче искового заявления в суд, в размере 1 873 рубля 70 копеек.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» задолженность по договору займа № от 11 сентября 2021 года, образовавшуюся за период с 12 октября 2021 года по 08 сентября 2022 года в размере 55 790 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 873 рубля 70 копеек, а всего 57 663 рубля 70 копеек.
Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Анивский районный суд в течение месяца со дня вынесения судом решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 11 ноября 2022 года.
Председательствующий: судья А.В. Корчагина