Дело №2-1977/2022 (УИД 13RS0023-01-2022-003499-85)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 октября 2022 года г. Саранск

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего - судьи Куликовой И.В.,

при секретаре судебного заседания – Ярковой И.С.,

с участием в деле:

истца – Акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего-государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН: №, ИНН: №, КПП: 132601001),

ответчика – ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН: №, СНИЛС: №, паспорт <данные изъяты>),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего Акционерного общества «КС Банк» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общества «КС Банк» (далее по тексту АО «КС Банк») в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском кФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что между Банком и ФИО1 заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Легкий» от 14.04.2021 г. №0018/21/6552, согласно которому был предоставлен кредит в размере 200000, 00 руб., с уплатой 9% годовых со сроком возврата до 15.04.2024 г.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору, выдав в соответствии с п. 1 Кредитного договора, денежные средства в общем размере 200000, 00 руб. через кассу Банка, при этом открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту. Выдача кредита подтверждается выпиской по счету Ответчика, расходным кассовым ордером от 14.04.2021 г. №906969.

В силу пункта 6 Кредитного договора возврат основной суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться ежемесячными равными платежами. Количество и размер аннуитентных платежей установлены в Графике платежей. Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях предусмотренных Кредитным договором.

Проценты начисляются ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно).

Вместе с тем, Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно пункту 12 Кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик обязуется оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на 01.06.2022 г. задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 164321, 10 руб., из них: размер непогашенной ссудной задолженности – 157434,20 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг – 4950,08 руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов и основного долга – 1936,08 руб.

В соответствии со статьями 11, 307, 309, 310, 809 – 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу АО «КС Банк» задолженность по Индивидуальным условиям потребительского кредита «Легкий» от 14.04.2021 г. №0018/21/6552 по состоянию на 01.06.2022 г. задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 164321, 10 руб., из них: размер непогашенной ссудной задолженности – 157434,20 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг – 4950,08 руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов и основного долга – 1936,08 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «КС Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4486,00 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «КС Банк» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 9% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 02.06.2022 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «КС Банк» неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 02.06.2022 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В судебное заседание истец АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» не явился по неизвестным причинам, о дне и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно. Представителем ФИО2 действующей на основании доверенности от 30 ноября 2021 г., представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Против вынесения заочного решения не возражала.

В судебное заседание ответчик ФИО1, не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила.

В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданскогопроцессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Гарантией права гражданина на личное участие в судебном заседании в данном случае выступает предусмотренная процессуальным законодательством возможность проверки судебных постановлений вышестоящими судебными инстанциями.

Извещение о дате, времени и месте судебного заседания, своевременно направлено судом ответчику по месту его регистрации и жительства, в силу статьи113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Участники процесса, помимо направления извещения о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: https://leninsky.mor.sudrf.ru в соответствие с требованиями части 7 статьи 113 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ)

При таких обстоятельствах и на основании частей 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которым суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признаёт причины их неявки неуважительными, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика, поскольку им не представлены сведения о причинах неявки.

Руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным (статья 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

14 апреля 2021 года между кредитором АО «КС Банк» и заемщиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита «Легкий» от 14.04.2021 г. №0018/21/6552, согласно которому был предоставлен кредит в размере 200000, 00 руб., с уплатой 9% годовых со сроком возврата до 15.04.2024 г. (л.д. 25).

Срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок возврата кредита – 15 апреля 2024 г. (пункт 2 кредитного договора).

Согласно пункту 6 договора возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами согласно графику платежей (приложение №1 к договору).

Банковский ордером №906969 от 14 апреля 2021 года подтверждается факт выдачи ФИО1 кредита в размере 200000,00 рублей. (л.д. 10).

Из требований пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, с момента предоставления АО «КС Банк» ФИО1 денежных средств между ними в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заключен договор потребительского кредита.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заключенный сторонами кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно графику платежей, являющемуся приложением к индивидуальным условиям договора потребительского кредита от 14.04.2021 г. №0018/21/6552 ответчик ФИО1 приняла на себя обязанность ежемесячного внесения платежей в счет погашения полученного кредита, всего 36 платежей с 14 мая 2021 г. по 15 апреля 2024 г. (л.д.24).

Имеющимися в деле доказательствами подтверждается, что ответчик в нарушение взятых на себя обязательств не производил платежи в полном объеме.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 8 ноября 2021 г. АО «КС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

15 июля 2022 г. конкурсным управляющим АО «КС Банк» государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» направило в адрес ФИО1 требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки (л.д. 8).

Принимая во внимание, что ответчик в судебное заседание не явилась и не представила доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, о том, что ответчиком систематически нарушала условия данного кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Исходя из пункта 12 договора потребительского кредита от 14.04.2021 г. №0018/21/6552 за нарушение сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы (л.д.25-оборот).

Условие об уплате неустойки вытекает из положения пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, между тем, ответчиками при заключении кредитного договора не высказывалось несогласия с условиями договора в части, устанавливающей их обязанность по уплате вышеуказанных штрафных санкций, кроме того, при заключении договора ответчик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

В судебном заседании установлено, что заемщиком сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, процентов были нарушены, требование кредитора о досрочном возврате суммы кредита ответчиком не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору от 14.04.2021 г. №0018/21/6552 по состоянию на 01 июня 2022 г. образовалась задолженность в размере 164321, 10 руб., из них: размер непогашенной ссудной задолженности – 157434,20 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг – 4950,08 руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов и основного долга – 1936,08 руб.

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г. № 263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования части третьей статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При таких обстоятельствах, с учетом требований разумности, справедливости и соразмерности, а также отсутствием возражений о завышенном размере неустойки, суд не находит оснований применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем находит размер неустойки, начисленной истцом подлежащим взысканию в полном объеме.

Принимая во внимание изложенное, суд находит факт наличия задолженности по договору потребительского кредита от 14.04.2021 г. №0018/21/6552 установленным, а, следовательно, исковые требования АО «КС Банк» о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 9% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 02 июня 2022 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойки (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 02 июня 2022 г. по дату фактического возврата сумы кредита включительно.

В силу пункта третьего статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из приведенных положений закона, следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.

При таких обстоятельствах, а также учитывая, что истец АО «КС Банк» вправе требовать с ответчика уплату установленных договором процентов за пользование суммой займа и неустоек до полного выполнения заемщиком обязательств по договору, суд находит данное требование законным и подлежащим удовлетворению.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 4486,00 рублей, размер которой соответствует размеру государственной пошлины, установленной подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (платежное поручение № 384408 от 09 августа 2022 г. - л.д.6).

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4486,00 рублей, согласно расчету: 3 200 рублей + (164321 рубля 10 копеек - 100000 рублей) * 2% (по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору).

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования конкурсного управляющего Акционерного общества «КС Банк» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН: №, СНИЛС: №, паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего-государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН: №, ИНН: №, КПП: 132601001) задолженность по Индивидуальным условиям потребительского кредита «Легкий» от 14.04.2021 г. №0018/21/6552 по состоянию на 01.06.2022 г. в размере 164321 (сто шестьдесят четыре тысячи триста двадцать один) рубль 10 копеек.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН: №, СНИЛС: №, паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего-государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН: №, ИНН: №, КПП: 132601001) сумму процентов за пользование кредитом по ставке 9% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 02.06.2022 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН: №, СНИЛС: №, паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего-государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН: №, ИНН: №, КПП: 132601001) неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 02.06.2022 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН: №, СНИЛС: №, паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего-государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН: №, ИНН: №, КПП: 132601001) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4486 (четыре тысячи четыреста восемьдесят шесть) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия И.В. Куликова

Мотивированное решение изготовлено 10 октября 2022 года.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия И.В. Куликова