дело № 2-1063/2025
56RS0026-01-2025-000891-30
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 мая 2025 г. г. Орск
Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Кумпеева Ч.Х.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Мустафиной С.Ж.,
рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.
Требования мотивированы тем, что на основании заявления ФИО7 был открыт банковский счет № с использованием кредитной банковской карты ПАО «Сбербанк России» МИР № по эмиссионному контракту № от 17 июня 2022 г. с установлением условия о кредитовании счета при отсутствии денежных средств.
В связи со смертью заемщика обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнялось, в связи с чем, возникла задолженность.
ПАО «Сбербанк» просит взыскать ФИО1, а при установлении судом надлежащих наследников, взыскать в солидарном порядке с надлежащих ответчиков задолженность по кредитному договору № от 17 июня 2022 г. за период с 31 мая 2024 г. по 21 февраля 2025 г. в размере 90 338,82 руб., из которых: 73 323,68 руб. – просроченный основной долг, 17 015,14 руб. – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Определением Октябрьского районного суда г. Орска Оренбургской области, занесенным в протокол судебного заседания от 17 апреля 2025 г., к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2, действующая в интересах ФИО3 и ФИО3
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без их участия.
Ответчики ФИО1, несовершеннолетняя ФИО3, ФИО2, действующая в интересах ФИО3 и ФИО3 надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.
Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в их отсутствие.
Судом установлено, что все имеющиеся доказательства в материалы дела представлены в полном объеме, необходимость представления дополнительных доказательств отсутствует.
При таких обстоятельствах, суд рассматривает дело, исходя из совокупности имеющихся в деле доказательств, с учетом положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав имеющиеся в деле доказательства, проверив обоснованность доводов, изложенных в исковом заявлении, суд приходит к следующему.
Из материалов дела судом установлено, что 17 июня 2022 г. между ПАО «Сбербанк» и ФИО7 заключен договор банковского счета № с условием о кредитовании с использованием кредитной банковской карты ПАО «Сбербанк России» с разрешенным лимитом кредита 30 000 руб.
Согласно условиям договора ответчик обязывался производить погашение задолженности по карте ежемесячными обязательными платежами с уплатой процентов в размере 27,8% годовых за пользование кредитом.
Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью путем пополнения счета карты.
Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по данному договору, предоставив заемщику кредит.
Пунктом 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.
В соответствии с пунктом 2.6 Условий, срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора.
Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.
Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии со статьей 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения:
1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами;
2) сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.
Соблюдение простой письменной формы не требуется для сделок, которые в соответствии со статьей 159 настоящего Кодекса могут быть совершены устно.
В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Доказательств тому, что кредитный договор на определенных сторонами условиях фактически не был заключен, был признан незаключенным либо недействительным, суду не представлено.
Установив, что вступление в кредитные правоотношения было инициировано самостоятельно, с условиями кредитования по избранному кредитному продукту ответчик был ознакомлен под подпись, суд признает денежное обязательство, основанное на кредитном соглашении, возникшим.
Оценив представленные доказательства, суд установил, что нарушение истцом своих прав как кредитора по денежному обязательству обосновано неисполнением заемщиком обязанности по возврату суммы кредита в установленный соглашением срок.
Судом установлено, что ФИО7, пользуясь кредитом, в нарушение условий кредитного договора обязательства по уплате задолженности и процентов по кредиту в установленные договором сроки не исполняла, тем самым фактически отказавшись в одностороннем порядке от исполнения договора, что не допускается законом.
Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору образовалась задолженность за период с 31 мая 2021 г. по 21 февраля 2025 г. задолженность составляет 90 338,82 руб., из которых: просроченный основной долг – 73 323,68 руб.; просроченные проценты – 17 015,14 руб.
18 марта 2024 г. ФИО7 умерла, ко дню смерти наследниками по закону первой очереди являются дочь ФИО3, сын ФИО3, мать ФИО2
20 января 2025 г. Банком в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном истребовании задолженности, которое осталось без ответа.
Согласно сведениям отдела ЗАГС администрации г. Орска брак, заключенный между ФИО1 и ФИО7 расторгнут 11 июня 2019 г.
После смерти ФИО7 нотариусом заведено наследственное дело №, согласно которому с заявлением о принятии наследства обратилась дочь ФИО3, ФИО2 действующая в интересах несовершеннолетнего ФИО3 Мать умершей ФИО7 обратилась с заявлением об отказе от причитающегося наследства.
Наследственное имущество состоит из 1/3 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
Обосновывая заявленные требования, ПАО «Сбербанк» указывало, что в связи со смертью заемщика кредитное обязательство не прекратилось, образовавшаяся просрочка платежей не погашена.
Поскольку ФИО3, ФИО3 являются наследниками принявшими наследство после смерти ФИО7, кредитором предъявлены имущественные требования к наследникам заемщика по долгам наследодателя.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3).
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Кредитор свои обязательства исполнил в соответствии с его условиями, что повлекло возникновение у заемщика обязанности исполнить встречное обязательство, содержанием которого является возврат суммы кредита и уплата процентов, в сроки, установленные договором.
Обязательство заемщика в соответствии с его условиями не исполнено по причине смерти ФИО7
Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
По общему правилу обязательства, возникшие из кредитного договора, с личностью должника неразрывно не связаны, поскольку кредитор может принять исполнение от любого лица.
По правилам пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свой требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства.
Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
На основании пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 цитируемой нормы).
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).
ФИО3, ФИО3 являясь наследниками имущества ФИО7, как универсальные правопреемники по правовому положению встают на сторону займодавца в кредитном договоре, поскольку договор кредита действует до фактического исполнения обязательств заемщиком, установленных договором.
При этом фактом открытия наследства обязательство по кредитному договору, не являясь неразрывно связанным с личностью наследодателя, не прекращено, а правоотношение продолжает существовать между заимодавцем и заемщиком, на место которого в порядке универсального правопреемства встал наследник.
Таким образом, правоотношение по кредитному договору фактом смерти заемщика не прекращается, а продолжает существовать в правом поле с изменением на стороне заемщика субъекта правоотношения - наследника на тех же условиях, что и до обстоятельства, обусловившего универсальное правопреемство - смерть заемщика.
В этой связи несовершеннолетние ФИО3 и ФИО3 являются наследниками, на которого подлежит возложение обязанности по долгам наследодателя ФИО7
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость жилого помещения – наследуемого имущества, квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1 641 680,39 руб.
При рассмотрении дела ответчиками стоимость имущества не оспаривалась, доказательств иной стоимости данного имущества не представлялось.
Таким образом, в данном случае, наследники ФИО7 являются несовершеннолетние ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ
Однако способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме только с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста (пункт 1 статьи 21 Гражданского кодекса Российской Федерации).
До этого времени законными представителями несовершеннолетних являются родители, усыновители, опекуны/попечители, органы опеки и попечительства в определенных случаях (пункт 1 статьи 64, статья 123 СК РФ, статьи 26 и 28 ГК РФ).
По делу установлено, что несовершеннолетние ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ, какого-либо дохода не имеет.
При таком положении, суд приходит к выводу о взыскании образовавшегося долга с законного представителя ФИО2, действующей в интересах ФИО3 и ФИО3.
При этом суд не усматривает правовых оснований для взыскания задолженности с ФИО1, поскольку последний наследство после смерти заемщика не принимал, брак между ФИО7 был расторгнут, поэтому ответственность по долгам наследодателя нести не должен.
Принимая данное решение, суд также принимает во внимание, что ответчик ФИО2, действующая в интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО3, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору признала в части основного долга в размере 73 323,68 руб. Последствия признания иска ответчику разъяснены и ему понятны, о чем в материалы дела приобщено письменное заявление ответчика.
В соответствии со статьей 39 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
Согласно части 1 статьи 173 Гражданского процессуального кодекса РФ заявление истца об отказе от иска, признание иска ответчиком и условия мирового соглашения сторон заносятся в протокол судебного заседания и подписываются истцом, ответчиком или обеими сторонами. В случае если отказ от иска, признание иска или мировое соглашение сторон выражены в адресованных суду заявлениях в письменной форме, эти заявления приобщаются к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания.
В силу части 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска ответчиком и принятие его судом.
Исследовав материалы дела, суд принимает признание иска ответчиком ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО3, считает, что оно не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц.
В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Принимая во внимание итоговый процессуальный результат разрешения иска, документальное подтверждение расходов, понесенных истцом на оплату государственной пошлины, с учетом положений процессуального закона, основания для возложения на проигравшую сторону обязанности по возмещению данных имущественных затрат в указанном размере, имеются.
В связи с этим расходы по оплате государственной пошлине в размере 4 000 руб. подлежат отнесению на ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО3, со взысканием в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору от 17 июня 2022 г. № за период с 31 мая 2024 г. по 21 февраля 2025 г. в размере 90 338 рублей 82 копейки, из которых: 73 323 рубля 68 копеек – просроченный основной долг; 17 015 рублей 14 копеек – просроченные проценты.
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – отказать.
Взыскать с ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме принято 5 июня 2025 г.
Председательствующий (подпись) Ч.Х. Кумпеев