Решение по делу № 2-286/2025 от 30.12.2025 - о взыскании штрафа за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда и понесенных судебных расходов.

Дело № 2-3-286/2025

64RS0017-03-2025-000422-62

Решение

Именем Российской Федерации

17 декабря 2025 г. р.п. Самойловка

Калининский районный суд (3) в р.п. Самойловка Саратовской области в составе: председательствующего судьи Васильевой О.А.

при секретаре Байбара Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании штрафа за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда и понесенных судебных расходов,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» ( далее по тексту ОО СК « Сбербанк страхование жизни» о взыскании штрафа за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда и понесенных судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указала, что 03 июня 2022 г. между истцом ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен бессрочный договор №54ТКПР22110700174848 обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, <данные изъяты>. ФИО1 указывает, что является специалистом Сбербанк <данные изъяты>). На период действия кредитной карты ПАО Сбербанк между ФИО1 и СК ООО «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования жизни и здоровья, страхования от несчастных случаев и болезней.

Истец ФИО1 указывает, что в период с 06.09.2023 по 30.10.2023 у нее была временная нетрудоспособность в связи с проведением операции.

Истец неоднократно обращалась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако последний длительное время не исполнял свои обязательства по выплате денежных средств. И только лишь 02 сентября 2025 г. погасил задолженность на общую сумму 53286, 96.

Истец указывает, что период невыплаты задолженности - с 31.10.2023 по 02.09.2025, то есть 673 дня. Кроме того, ФИО1 считает, что ее случай является страховым и страховщик обязан был произвести страховую выплату в установленный законом срок.

На основании изложенного, ФИО1 просит взыскать с Общества с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» штраф за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения в размере 26643, 48 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., дополнительные расходы на оплату услуг представителя в размере 30000 руб.

Истец ФИО1, представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержали, дали объяснения, аналогичные иску, просили удовлетворить заявление в полном объеме.

Представитель ответчика ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил. Представил письменные возражения на исковое заявление, согласно которым указал, что заболевание, в результате которого наступила временная нетрудоспособность ФИО1, диагностировано до начала срока страхования по страховому рису «Временная нетрудоспособность». Заявленное событие не является страховым случаем. Общество приняло клиентоориентированное решение и осуществило страховую выплату по заявленному событию временной нетрудоспособности, что подтверждается приложенным платежным поручением. Выплата страховой суммы в размере 37991, 20 руб. была произведена не по решению финансового уполномоченного, а в рамках клиентоориентированого решения. Кроме того, указывает, что выплата была произведена в досудебном порядке, в связи с чем, считают невозможным взыскание штрафа по закону о защите прав потребителей.

Представитель третьего лица –ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Информация о времени и месте судебного разбирательства своевременно размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

В соответствии с положениями статей 113, 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

Статьей 3 ГПК РФ предусмотрено право заинтересованного лица в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Способы защиты права установлены статьей 12 ГК РФ либо иным федеральным законом.

Таким образом, действующим законодательством установлено, что предметом судебной защиты могут являться нарушенные или оспариваемые права, свободы и законные интересы.

Согласно части 1 статьи 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Принцип состязательности, являясь одним из основных принципов гражданского судопроизводства, предполагает, в частности, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Именно это правило распределения бремени доказывания закреплено в части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом (ч. 3 ст. 56 ГПК РФ).

В силу требований части 1 статьи 67 ГПК РФ оценка доказательств осуществляется судом, который оценивает их по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (ч. 2 ст. 67 ГПК РФ). Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3 ст. 67 ГПК РФ).

Согласно части 1 статьи 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Из статьи 9 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (ст. 10 ГК РФ).

Статьей 12 Гражданского Кодекса РФ предусмотрено, что защита гражданских прав осуществляется путем в том числе, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; возмещения убытков; взыскания неустойки.

Как установлено судом и следует из материалов дела, согласно Заявления на участие в Программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт от 14.04.2023 ФИО1 выразила согласие быть застрахованной в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и просила ПАО Сбербанк в период ее участия в Программе страхования ежемесячно заключать с ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» Договоры страхования, согласно которым ФИО1 будет являться застрахованным лицом на условиях, изложенных в заявлении на участие в программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт и Условиях участия в программе страхования(л.д.54-58).

03.06.2022 между ФИО1 и ПАО Сбербанк был заключен бессрочный договор №54ТКПР22110700174848 и утверждены индивидуальные условия пуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д.48-52).

14.04.2023 ФИО1 и ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» заключили договор страхования, по условиям которого Страховщик взял на себя обязательства по выплате страховой суммы в случае наступления страхового случая.

Согласно п.1. Заявления на страхование, страховые риски (с учетом исключений из страхового покрытия) составляют: «Смерть»; «Первичное установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания»; «Несчастный случай или заболевание, повлекшее первичное установление инвалидности 1 или 2 группы»; «Временная нетрудоспособность(на срок непрерывной нетрудоспособности (временного расстройства здоровья) не менее 16 дней»; «Временная нетрудоспособность по причине ухода за больным членом семьи».

Как следует из условий участия в Программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт(п.3.6.1)(л.д.59-65) размер страховой выплаты по страховым рискам «Смерть», «Смерть от несчастного случая», «Диагностирование особо опасного заболевания» устанавливается равным 100 % страховой суммы, определенной в договоре страхования в отношении застрахованного лица согласно п.3.5 данных Условий и устанавливается за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности равным 0,67% от страховой суммы, определенной в Договоре страхования в отношении Застрахованного лица согласно п.3.5. Условий, но не более 2 000 руб. за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности.

Согласно выписному эпикризу А/к №24419/23 ФИО1 госпитализирована в гинекологическое отделение 06.09.2023, а 07.09.2023 выполнена <данные изъяты>, т.е. 06.09.2023 наступил страховой случай.

Истец ФИО1 неоднократно обращалась в ПАО « Сбербанк» с заявлением о наступлении страхового события с приложением всех необходимых документов согласно условиям страхования.

Согласно ответам страховой компании Сбербанк Страхование от 13.08.2024, 30.05.2025, 30.05.2025 г., ФИО1 было отказано в выплате в связи с непризнанием ее случая страховым.

28.08.2025 ФИО1 было направлено обращение в службу финансового уполномоченного, на что был получен ответ об отказе в удовлетворении ее требований (л.д.39-45).

Как следует из возражений ООО Страховой компании «Сбербанк Страхование жизни» заболевание, в результате которого наступила временная нетрудоспособность ФИО1, диагностировано до начала срока страхования по страховому полису «Временная нетрудоспособность». Заявленное событие не является страховым случаем. Общество приняло клиентоориентированное решение и осуществило страховую выплату по заявленному событию временной нетрудоспособности, что подтверждается приложенным платежным поручением. Выплата страховой суммы в размере 37991,20 руб. была произведена 02.09.2025 не по решению финансового уполномоченного, а в рамках клиентоориентированого решения.

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ст. 934 ГК РФ).

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (ст. 942 ГК РФ).

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (ст. 944 ГК РФ).

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 29.12.2023 истец ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением о наступлении страхового события.

22.08.2025 ФИО1 было направлено заявление о досудебном урегулировании спора (л.д.34,35).

25.08.2025, а так же повторно 18.09.2025 истцом было направлено обращение в службу финансового уполномоченного о взыскании страховой выплаты, а также штрафа, на что 18 сентября 2025 г. ей было отказано в удовлетворении требований о взыскании страховой выплаты, требование о взыскании штрафа оставлено без рассмотрения (л.д.36-45).

Страховщик принимает решение по страховым рискам, указанным в п.п. 3.1.1 - 3.1.7 настоящих Правил, о страховой выплате (в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате), и осуществляет страховую выплату в течение 30 (тридцати) календарных дней после получения последнего из всех необходимых (в том числе запрошенных Страховщиком дополнительно) документов(п.8.9.1 Правил).

Согласно выписному эпикризу А/к №24419/23 ФИО1 госпитализирована в гинекологическое отделение с 06.09.2023, 07.09.2023 выполнена <данные изъяты> т.е. 06.09.2023 наступил страховой случай.

Согласно листку нетрудоспособности на л.д.27 ФИО1 был выдан листок нетрудоспособности на период с 06.09.2023 по 27.10.2023.

В связи с тем, что страховой компанией выплата ФИО1 была произведена только 02.09.2025, суд считает возможным удовлетворить требования ФИО1 в части взыскания штрафа за просрочку в выплате страховой выплаты в полном объеме.

На основании п.1 ст.934 ГК РФ, обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку штраф является мерой гражданско - правовой ответственности, носит характер законной неустойки, а также принимая во внимание обязанность суда, установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, суд, в связи с чем расчет штрафа следующий (150 000 + 63000 рублей + 30000 рублей /50% )= 121500 рублей.

В возражениях направленных в суд ООО СК « Сбербанк Страхование жизни» указывает, что в случае удовлетворения требований ФИО1 просит применить положение ст. 333 ГК РФ, однако суд не усматривает оснований для его снижения, поскольку учитывает длительность неисполнения условий договора Страхования.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов настоящего дела ФИО1 был выдан листок нетрудоспособности на период с 06.09.2023 по 27.10.2023.

Согласно п. 8.6 Правил страхования № 0094.СЖ/СЛ.01.00 ( далее Правил) перечень документов, перечисленных в п.8.4.7. Правил является исчерпывающим.

Суд, исследовав письменные документы, заслушав истца и его представителя, приходит к выводу, что событие ФИО1 от 06.09.2023 считается страховым случаем, в связи с чем страховая компания обязаны была выплатить страховое возмещение в течение 30 календарных дней с момента получения подтверждающих документов.

Таким образом, штраф подлежит взысканию за период с 31.10.2023 по 02.09.2025 в размере 26643, 48 рублей.

Что касается заявленного истцом требования о возмещении морального вреда, суд приходит к следующему.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 15.11.2022 N 33 "О практике применения судами норм о компенсации морального вреда", одним из способов защиты гражданских прав является компенсация морального вреда (статьи 12, 151 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага или нарушающими его личные неимущественные права (например, жизнь, здоровье, достоинство личности, свободу, личную неприкосновенность, неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, честь и доброе имя, тайну переписки, телефонных переговоров, почтовых отправлений, телеграфных и иных сообщений, неприкосновенность жилища, свободу передвижения, свободу выбора места пребывания и жительства, право свободно распоряжаться своими способностями к труду, выбирать род деятельности и профессию, право на труд в условиях, отвечающих требованиям безопасности и гигиены, право на уважение родственных и семейных связей, право на охрану здоровья и медицинскую помощь, право на использование своего имени, право на защиту от оскорбления, высказанного при формулировании оценочного мнения, право авторства, право автора на имя, другие личные неимущественные права автора результата интеллектуальной деятельности и др.) либо нарушающими имущественные права гражданина.

Согласно п.1 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

На основании ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Исходя из принципа разумности и справедливости, с учетом конкретных обстоятельств дела, суд полагает возможным удовлетворить требование истца о взыскании компенсации морального вреда в сумме 20 000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из договора поручения от 16.05.2025, а также квитанции к приходному ордеру по соглашению на л.д.18,19, сумма расходов на оплату услуг представителя составила 30000 рублей

С ответчика подлежит взысканию госпошлина в соответствии со ст. 103 ГПК РФ в доход муниципального бюджета в размере 4000 рублей 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» ( ИНН <***>, ОГРН: <***>, ОКПО: 58099078) в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт <данные изъяты>, СНИЛС №) штраф в размере 26 643 (двадцать шесть тысяч шестьсот сорок три) рубля 48 копеек, компенсацию морального вреда в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 30000 (тридцать тысяч) рублей.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» ( ИНН <***>, ОГРН: <***>, ОКПО: 58099078) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.

В остальной части заявленных требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Калининский районный суд (3) в р.п. Самойловка Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 30.12.2025.

Судья: О.А. Васильева