Дело № 2-1600/2023

УИД74RS0030-01-2023-001530-38

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

«24» августа 2023 года г. Магнитогорск

Правобережный районный суд г.Магнитогорска Челябинской области, в составе:

председательствующего судьи Горбатовой Г.В.,

при секретаре Каиповой В.С., помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от Дата в размере 405 404 рубля 04 копейки, обращении взыскания на заложенное имущество - «NissanTiida 1,6 Комфорт», Дата VIN: ..., государственный регистрационный знак ... путем реализации с публичных торгов, установлением начальной продажной стоимости в размере 337 475 рублей 12 копеек, взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 254 рубля 04 копейки.

В обоснование иска указано, что Дата, между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор ... (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 429050 рублей 28 копеек, под 24,30% годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства «NissanTiida 1,6 Комфорт», Дата, VIN: ..., государственный регистрационный знак .... Согласно п.п.8.10.8 Общих условий договора потребительского кредита, в течение 20 календарных дней с момента утраты, повреждения предмета залога, или прекращения права собственности на него по основаниям, предусмотренным законодательством РФ, или иным основаниям, в случае, если залогодержателем не было получено страховое возмещение в отношении предмета залога, восстановлении предмета залога или с согласия залогодержателя замены его равноценным имуществом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательств, обеспеченного предметом залога. По поступившей информации, Банку стало известно, что залоговое транспортное средство было продано ответчиком без согласия истца. По состоянию на Дата, общая задолженность по кредитному договору составляет 405404 рубля 04 копейки. В связи с существенным нарушением условий кредитного договора, Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ... в искомой сумме, обратить взыскание на предмет залога - марки «NissanTiida 1,6 Комфорт», Дата, VIN: ..., государственный регистрационный знак ..., путем реализации с публичных торгов, установлением начальной продажной стоимости в размере 337 475 рублей 12 копеек, а также отнести за счет ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 254 рубля 04 копейки.

Определением Правобережного районного суда гор. Магнитогорска Челябинской области от Дата, к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых требования не признает, ссылаясь на несоблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора, отсутствием задолженности по кредитному договору, а также на то, что предмет залога не утрачен, что следует из решения Правобережного районного суда гор. Магнитогорска Челябинской области от Дата.

Ответчик ФИО3 о дне и времени рассмотрения дела извещен, в судебное заседание не явился, письменных возражений в адрес суда не направил.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как установлено судом, и подтверждается материалами дела, Дата между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор ... о предоставлении потребительского кредита на сумму 429 050 рублей 28 копеек, на срок 72 месяца, до Дата, с взиманием за пользование кредитом 24,30% годовых, для оплаты стоимости транспортного средства.

Задолженность по кредиту погашается в соответствии с графиком платежей, по 18 число каждого месяца, ежемесячными платежами равными 11 375 рублей 54 копейки (последний платеж 11 374 рубля 21 копейка).

Исполнение обязательств ФИО2 по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого на кредитные средства (п.10 договора).

В соответствии с п.8.10.8 Общих условий договора потребительского кредита, в течение 20 календарных дней с момента утраты, повреждения предмета залога, или прекращения права собственности на него по основаниям, предусмотренным законодательством РФ, или иным основаниям, в случае, если залогодержателем не было получено страховое возмещение в отношении предмета залога, восстановлении предмета залога или с согласия залогодержателя замены его равноценным имуществом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательств, обеспеченного предметом залога.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив денежные средства ответчику, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Между тем, заемщиком были допущены нарушения условий кредитного договора - залоговый автомобиль марки «NissanTiida 1,6 Комфорт», Дата, VIN: ..., государственный регистрационный знак ..., продан ответчиком без согласия Банка, в связи с чем, в адрес ответчика было направлено уведомление о предоставлении в залог нового имущества, о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на Дата, в размере 417 183 рубля 10 копеек, однако требование, направленное в адрес ответчика в досудебном порядке было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Решением Правобережного районного суда гор. Магнитогорска Челябинской области от Дата по иску Акционерного общества «Уральские камни» к ФИО2, ФИО3 о признании сделки недействительной, постановлено о признании недействительным (ничтожным) договора купли-продажи от Дата, заключенного между ФИО2 и ФИО3 автомобиля марки «NissanTiida 1,6 КомфортДата, VIN: ..., государственный регистрационный знак ... применены последствия недействительности сделки, вышеуказанное транспортное средство возвращено в собственность ФИО2

Решение суда вступило в законную силу Дата.

Согласно сведениям, представленным МРЭО УМВД России по гор. Магнитогорску Челябинской области, собственником транспортного средства марки «NissanTiida 1,6 Комфорт», Дата, VIN: ..., государственный регистрационный знак ... является ФИО2

Согласно представленному Банком расчету, по состоянию на Дата, просроченная задолженность по кредитному договору, составляет 358 104 рубля 04 копейки.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (п. 2 ст. 811), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита, утрата (или ухудшение условий) обеспечения обязательства, за которые кредитор не отвечает (ст. 813), нарушение заемщиком обязанности по обеспечению возможности для кредитора осуществлять контроль за целевым использованием суммы кредита, а также невыполнение условия о целевом использовании кредита (ст. 814 п. п. 1 и 2).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, законодатель предоставляет возможность оценить обстоятельства просрочки исполнения обязательства с целью недопущения злоупотребления правом, соблюдения принципов разумности и баланса интересов сторон по договору. Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов кредитора в нарушение других, равноценных по своему значению прав заемщика.

В соответствии с позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении от 23 февраля 1999 г. №4-П, гражданин является экономически слабой стороной, и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны.

Как следует из анализа норм гражданского законодательства (статьи 401, 403, 404 Гражданского кодекса Российской Федерации), лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Вина отсутствует при действии непреодолимой силы, а также при наступлении случая (обстоятельства), не зависящего от участников гражданского правоотношения.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда РФ от 15 января 2009 г. N 243-О-О нарушение сроков возврата кредита не являются сами по себе безусловным основанием для удовлетворения требований кредитора о досрочном возврате кредита. Как разъяснил Конституционный Суд РФ, при разрешении спора, связанного с применением положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, в каждом конкретном случае необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства, позволяющие соблюсти вытекающую из конституционного принципа равенства (статья 19 Конституции РФ) паритетность в отношениях между сторонами. К их числу он отнес: наличие и уважительность причин допущенных нарушений, период просрочки, сумму просрочки, вину одной из сторон.

Проанализировав изложенное, исходя из того, что просроченная задолженность по кредитному договору на момент рассмотрения дела отсутствует, срок действия кредитного договора не закончился, договор залога не утрачен, ФИО2 является собственником автомобиля марки «NissanTiida 1,6 Комфорт», Дата, VIN: ..., государственный регистрационный знак ..., ФИО2 намерен надлежащим образом исполнять свои обязанности по внесению платежей в погашение задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что досрочный возврат ответчиком всей оставшейся суммы займа с процентами является преждевременным, несоразмерным допущенному им нарушению, предусмотренного договором займа обязательства и его последствиям.

По смыслу статей 450, 810, 811, 819, 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Условиями кредитного договора досудебный порядок урегулирования спора о досрочном взыскании кредитной задолженности не согласован.

Поскольку после предъявления иска в суд, было установлено, что предмет залога не утрачен, решение Правобережного районного суда гор. Магнитогорска от Дата вступило в законную силу Дата, то на основании ст. ст. 98, 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» в порядке возмещения подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 254 рубля 04 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ч.1 ст. 98, ст. ст. 194- 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, -

РЕШИЛ:

В исковых требованиях Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: ...) о досрочном взыскании с ФИО2 (ИНН: ... задолженности по кредитному договору ... от Дата, обращении взыскания на заложенное имущество - «NissanTiida 1,6 Комфорт», Дата, VIN: ..., государственный регистрационный знак ..., путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 337 475 рублей 12 копеек, - отказать.

Взыскать с ФИО2 (ИНН: ...) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН...) расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 254 (тринадцать тысяч двести пятьдесят четыре) рубля 04 копейки.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке, через Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Предедтельствующий: подпись. "Согласовано" Судья:

Мотивированное решение суда изготовлено 04 сентября 2023 года.