Дело № 2-1065/2025
УИД 42RS0016-01-2025-001069-85
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новокузнецк Кемеровской области 08 сентября 2025 года
Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего Саруевой Е.В.,
при секретаре судебного заседания Закурдаевой А.А.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровское отделение № обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника.
Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с представленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение договора ФИО1 была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счет № для отражения операций. По условиям договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 25,4 % годовых. Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по погашению задолженности не исполняются, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет 112311,21 руб., в том числе: просроченные проценты 1333,14 руб., основной долг 110978,07 руб. Ответчик является наследником умершего заемщика. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 112311,21 руб., госпошлину 4369,34 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и дне слушания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.
В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования признала, пояснила, что после смерти сына, она, являясь наследником первой очереди, вступила в права наследования на 1/7 долю жилого дома по <адрес>, по данному кредиту оплачивала после смерти сына образовавшуюся задолженность, затем в связи с ухудшением здоровья была госпитализирована, в связи с чем, несколько месяцев платежи не вносила. Обратившись в ООО СК "Сбербанк страхование" ей стало известно, что страховой полис был аннулирован до смерти сына, в связи с чем, страховая выплата ей не положена.
Представитель третьего лица ООО СК "Сбербанк страхование" в судебное заседание не явился, о времени и дне слушания извещен надлежащим образом.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав ответчика, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.
На основании ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 56 ГПК РФ).
Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлениями на банковское обслуживание, получение международной дебетовой карты. Подписывая заявление на банковское обслуживание, заемщик подтвердил свое согласие с «Условиями выпуска и облуживания карт» и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его личная подпись. На основании заявления на получение карты ФИО1 выдана дебетовая карта и открыт счет карты №. ФИО1 подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, ознакомлен с памяткой держателя карт, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами и обязался их выполнять. Ответчик самостоятельно на сайте банка осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона +№, подключенному к услуге «Мобильный банк». Подключая услугу «Мобильный банк» ответчик дал согласие на последующий электронный документооборот с банком, т.е. на подписание документов в электронном виде в соответствии с Правилами электронного взаимодействия, являющимися неотъемлемой частью договора банковского обслуживания (ДБО).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством удаленного доступа, через систему «Сбербанк онлайн», путем подачи заявления–анкеты на получение потребительского кредита, подтвердил оформление заявки на выдачу кредитной карты, на указанных в заявлении–анкете условиях. На основании заявления – анкеты ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством удаленного доступа, через систему «Сбербанк онлайн», путем подписания индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.
В соответствии с информацией о полной стоимости кредита, процентная ставка за пользование кредитом установлена 25,4% годовых, кредитный лимит 30 000 руб.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанк. Надлежащих доказательств опровергающих факт заключения договора и получения кредитной карты с кредитным лимитом на ней ФИО1 на вышеуказанных условиях, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено. Представленные истцом доказательства в обоснование заявленных исковых требований являются относимыми, допустимыми и достаточными в их совокупности.
Банк надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредитной карты перед заемщиком.
Как следует из материалов дела, заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, не исполнив перед банком свои обязательства по возврату суммы долга в полном объеме.
В соответствии со ст. 309, 323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами
В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником в соответствии со ст. 44 ГПК РФ.
Таким образом, исходя из системного толкования указанных норм, следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В силу положений статей 1112, 1113 ГК РФ, со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Согласно ч. 1 ст. 1114 ГК РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
В соответствии со ст. 1142 ГК РФ, супруги, дети являются наследниками первой очереди по закону.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятие наследства остальными наследниками.
В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно, от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Также, в соответствии с положениями п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Из наследственного дела №, находящегося в производстве нотариуса Новокузнецкого нотариального округа <адрес> ФИО4, следует, что после смерти ФИО1, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства обратилась его мать ФИО2 Иные наследники с заявлением о принятии наследства не обращались.
Из наследственного дела следует, что наследственное имущество умершего ФИО1 состоит из 1/7 доли частного жилого дома, расположенного по адресу : <адрес>, а также остатка денежных средств на счете открытом в ПАО Сбербанк в размере 102,12 руб. Сведений о наличии иного наследственного имущества не представлено.
Таким образом, в силу ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ, долг заемщика ФИО1 перед истцом в порядке правопреемства перешел к наследнику умершего - ответчику ФИО2, как к новому должнику, поскольку, ответчик приняла наследство, оставшееся после смерти сына ФИО1, путем подачи нотариусу заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство и фактического принятия наследства.
Стоимость наследственного имущества на момент открытия наследства – 1/7 доли жилого дома по <адрес> (кадастровая стоимость на дату смерти) составляет 85804,54 руб., денежные средства на счетах 102,12 руб., стоимость принятого наследства, суммарно составляет 85906,66 руб., что меньше взыскиваемой истцом задолженности. Доказательств иной стоимости указанного наследственного имущества, а также наличия иного имущества у наследодателя и его стоимости, суду истцом не представлено.
Сведений о наличии у ФИО1 других наследников, принявших наследство, а также о наличии иного имущества, суду не представлено.
Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по счету международной банковской карты № составляет 112311,21 руб., из которых: 110978,07 руб. – просроченный основной долг; 1333,14 руб. – просроченные проценты. Суд приходит к выводу, что расчет суммы основного долга и процентов произведен в рамках заявленных требований верно, в соответствии с условиями кредитного договора.
Из пояснений ответчика, а также расчета задолженности следует, что после смерти ФИО1 ФИО2 вносила платежи за счет принятого наследственного имущества в счет погашения задолженности наследодателя. За период с мая 2024г. по настоящее время в счет погашения основного долга внесено 10549,49 руб., в счет погашения просроченных процентов внесено 21750,51 руб., итого 32300 руб. Суд отмечает, что в случае внесения денежных сумм после смерти заемщика (ДД.ММ.ГГГГ), указанные суммы подлежат исключению из общей суммы задолженности, поскольку они были внесены ответчиком за счет принятого наследства.
Из материалов дела следует, что при заключении договора на выдачу кредитной карты ФИО1 был подключен к программе добровольного страхования жизни держателей кредитных карт в рамках эмиссионного контракта № от ДД.ММ.ГГГГ, страховой полис, согласно ответа на запрос ООО СК «Сбербанк страхование жизни», является расторгнутым ДД.ММ.ГГГГ по причине отказа в период охлаждения, страховое дело не формировалось.
Таким образом, размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика ФИО2, как наследника, в пользу истца в счет погашения задолженности по кредитным обязательствам заемщика ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, с учетом стоимости принятого наследства и внесенных ответчиком платежей составляет 53606,66 руб., исходя из расчета: 85906,66 руб. (стоимость наследственного имущества) – 32300 руб. (внесенные ответчиком денежные средства)=53606,66 руб.
Доказательств иного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ сторонами суду не представлено.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ относятся расходы по госпошлине. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика должны быть взысканы понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 4000 руб., в соответствии со ст.333.19 НК РФ, оплата государственной пошлины подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, имеющимся в деле.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) в пределах стоимости полученного в порядке наследования имущества после смерти заемщика ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 53606 рублей 66 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 рублей, а всего 57606 рублей 66 копеек.
В удовлетворении остальных требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца, через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области, со дня его принятия в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 19.09.2025.
Председательствующий: Е.В. Саруева