РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

адрес 17 июня 2025 года

Бутырский районный суд адрес в составе председательствующего федерального судьи Завьяловой С.И., при секретаре Симаковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела №2-3014/2025 по исковому заявлению адрес к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

адрес обратилось в Бутырский районный суд адрес с исковым заявлением о взыскании с фио ссудной задолженности по кредитному договору №0602285710 от 28.05.2021г., за период с 09.01.2022г. по 11.07.2022г. в сумме 596.431р. 76к., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 16.929р., мотивируя свои требования тем, что 28.05.2021г. между банком в лице адрес Банк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №0602285710 в соответствии с которым заемщику на условиях срочности, платности и возвратности предоставлен потребительский кредит в сумме 500.000р., сроком возврата 35мес., и процентной ставкой за пользование займом 24,1% годовых. Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная заемщиком с использованием простой электронной подписи в личном кабинете адрес Банке», тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания банковских карт и условия комплексного банковского обслуживания. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент заключения денежных средств на банковскую карту – банковский счет заемщика. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты. Заемщик в соответствии с условиями кредитования принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства, в соответствии с графиком платежей. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Между тем, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате ежемесячного аннуитетного платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор 11.07.2022г., путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика, образовавшейся в период с 09.01.2022г. по 11.07.2022г., подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Представитель истца адрес в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела по существу был извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине. В исковом заявлении просил суд о рассмотрении гражданского дела по существу в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования не признал указав на пропуск истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Принимая во внимание, что участвующие в деле лица, извещались судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Бутырского районного суда адрес по адресу: https://mos-gorsud.ru/rs/butyrskij, суд с учетом положений п. п. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ, п. 1 ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений п. п. 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 25 от 23.06.2015 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц.

Председательствующий, выслушав пояснения ответчика явившегося в судебное заседание, изучив доводы искового заявления и возражений к нему, исследовав письменные материалы гражданского дела, и установив значимые для дела обстоятельства, приходит к следующему.

В силу требования ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Материалами гражданского дела установлено, что адрес (далее по тексту – истец / банк) и ФИО1 (далее по тексту – ответчик / заемщик) заключен договор расчетной карты №5227921367, в соответствии с которым на имя ответчика выпущена дебетовая банковская карта и открыт текущий расчетный счет.

Составными частями договора на обслуживание дебетовой банковской карты и текущего банковского счета, являлись Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания банковских карт и условия комплексного банковского обслуживания в адрес Банке».

Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации банковской карты и открытия расчетного (текущего) банковского счета. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров.

28.05.2021г. с использованием простой электронной подписи сторон, посредствам системы электронного документа оборота и системы Мобильный банк, между Банком адрес и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №0602285710 в соответствии с которым заемщику на условиях срочности, платности и возвратности предоставлен потребительский кредит в сумме 500.000р., сроком возврата 35мес., и процентной ставкой за пользование займом 24,1% годовых.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Заключённый между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия договора кредитной линии и договора возмездного оказания услуг. Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная заемщиком с использованием простой электронной подписи в личном кабинете адрес Банке», тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания банковских карт и условия комплексного банковского обслуживания. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент заключения денежных средств на банковскую карту – банковский счет заемщика. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты. Заемщик в соответствии с условиями кредитования принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства, в соответствии с графиком платежей.

Между тем, как следует из выписки по счету заемщика, последний неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор 11.07.2022г., путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика, образовавшейся в период с 09.01.2022г. по 11.07.2022г., подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял, и составлял (размер задолженности) сумму 596.431р. 76к., из расчета: 500.985р. 62к. – сумма основного долга, 87.466р. 76к. – сумма процентов, 7.979р. 38к. – сумма штрафа.

Приведенные судом выше обстоятельства, нашли своё подтверждение в письменных материалах гражданского дела, в частности заявлении-анкете составленной от имении заемщика, выпиской из банковского счет заемщика, заключительным счетом направленным в адрес заемщика и выпиской из банковского счета заемщика, - таким образом, суд отмечает, что заемщик принимая на себя обязательства по кредитному договору, своевременно не исполнил обязательства по названному договору и имеет перед банком задолженность в сумме 596.431р. 76к., в связи с чем у истца возникло право потребовать возврата имеющейся задолженности

Ответчик в ходе судебного разбирательства не оспаривал факт заключения кредитного договора, а также наличие кредитной задолженности, как и не оспаривал расчет образовавшейся задолженности. Заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Рассмотрев заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. (п. 2).

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Как следует из Общих условий комплексного банковского обслуживания физических лиц адрес, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных общими условиями и/или действующим законодательства РФ, в том числе: в случае невыполнения клиентом обязательств по договору. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. Банк вправе по истечении 30 дней с даты формирования заключительного счета взыскать штраф из расчета 0, 01 процентов от суммы неоплаченной задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования заключительного счета.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, указанными условиями договора предусмотрено погашение долга и уплата процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячных минимальных платежей по кредитным обязательствам с повременными платежами, и путем внесения ежемесячных обязательных аннуитетных платежей по кредитным обязательствам с ежемесячной обязательной оплатой. С учетом изложенного при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период срока исковой давности.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), вместе с тем обязательство клиента (заемщика) является обязательством с определенным сроком и предусматривает периодические платежи, при этом срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Из имеющейся в материалах дела выписки по счету усматривается, что движение денежных средств по счету карты прекратилось 08.01.2022г. –дата крайнего платежа по кредитному договору

В материалы дела истцом представлено заключительный счет от 11.07.2022г.

Выставление заключительного счета является правом банка на расторжение договора, в случае нарушения его условий должником, а также на предъявление требований о взыскании всей задолженности.

Как указывалось ранее, заключительный счет по договору кредитной карты адрес выставил ответчику 11.07.2022г. и предоставил должнику 30-дневный срок на оплату задолженности с момента выставления заключительного счета, таким образом, датой начала течения общего срока исковой давности по указанному договору является 11.08.2022г. С настоящими требованиями в суд истец обратился 30.03.2025г.

Кроме того, как следует из представленных материалов гражданского дела, истец ранее обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, в удовлетворении которого было отказано.

Таким образом, суд приходит к выводу, что адрес обратилось в суд в пределах срока исковой давности с требованиями о взыскании задолженности за период с 09.01.2022г. по 11.07.2022г. по кредитному договору от 28.05.2021г., в связи с чем, оснований для применения последствий пропуска срока для обращения в суд у суда не имеется.

Представленный истцом расчёт задолженности ничем объективно не опровергнут, математически верен, не доверять ему у суда оснований не имеется, расчет произведен согласно заключенного между истцом и ответчиком договора, в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания, и тарифами банка.

Проанализировав и оценив представленные доказательства в их совокупности, проверив предоставленный истцом расчет задолженности и признав его арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями заключенного договора и требованиями закона, суд, руководствуясь ст. ст. 140, 141, 209, 309, 310, 314, 317, 807, 809, 810, 811, 819, 820 ГК ФЗ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", ст. 14 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а также исходя из того, что ответчиком в нарушение требований закона и условий кредитного договора были допущены нарушения исполнения обязательств по кредитному договору №0602285710 от 28.05.2021г., при этом доказательств об исполнении ответчиком по названному кредитному продукту, сторонами представлено не было, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований адрес к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности, взыскав с фио в пользу банка просроченную ссудную задолженность по кредитному договору №0602285710 от 28.05.2021г. за период с 09.01.2022г. по 11.07.2022г. в сумме 596.431р. 76к.

Обязательства ответчика по погашению задолженности и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами не находятся в зависимости от способа исполнения подписи в копии требования кредитора, направленной Банком в адрес заемщика. Предусмотренных законом оснований для освобождения заемщика от обязанности по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, не имеется.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возмещение понесенных судебных расходов. Следовательно, с ответчика в пользу истца взыскиваются расходы по оплате государственной в размере 16.929р.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

адрес «ТБанк» к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу адрес сумму задолженности по кредитному договору №0602285710 от 28.05.2021г. за период с 09.01.2022г. по 11.07.2022г. в сумме 596.431р. 76к., и расходы на оплату государственной пошлины в сумме 16.929р.

Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через Бутырский районный суд адрес в течение месяца с момента составления мотивированного решения.

Федеральный судья: Завьялова С.И.

Мотивированное решение суда изготовлено 18.06.2025г.