Дело № 2-1757/2025

УИД 18RS0003-01-2024-013780-85

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 апреля 2025 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Дресвянниковой А.С.,

при секретаре Матросове И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Почта Банк» к С.И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к С.И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано на то, что 30.05.2023 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор N82715686, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит.

Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью, посредством использования кодов, паролей в электронном виде.

С графиком платежей, условиями предоставления кредитов по программе "Кредит Наличными" и тарифами банка ответчик был ознакомлен.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В соответствии с решением единственного акционера банка N 01/16 от 25.01.2016 полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество "Лето Банк" и ПАО "Лето Банк" на Публичное акционерное общество "Почта Банк" и ПАО "Почта Банк" о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

31.01.2020 в соответствии с решением Внеочередного общего собрания акционеров банка об утверждении Устава АО "Почта Банк" в новой редакции (о внесении в устав ПАО "Почта Банк" изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус") (протокол N 01/20 от 31.01.2020) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество "Почта Банк" и ПАО "Почта Банк" на Акционерное общество "Почта Банк" и АО "Почта Банк", о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, в связи с чем банком ответчику было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

По состоянию на 11.11.2024 размер задолженности на период с 27.07.2023 по 11.11.2024 составляет 223 962 руб., из них: задолженность по основному долгу – 198 897,19 руб., проценты – 25 064,81 руб.

Истец просит суд взыскать вышеуказанную задолженность с ответчика.

Представитель истца АО "Почта Банк" в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик, надлежаще извещенный о дате и времени проведения судебного заседания, в суд не явился, причина неявки не известна.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

АО "Почта Банк" является действующим юридическим лицом, зарегистрированным за ОГРН <номер> о чем свидетельствует выписка из ЕГРЮЛ.

На основании решения внеочередного собрания акционеров Банка от 31.01.2020 Общество изменило наименование с ПАО "Почта Банк" на АО "Почта Банк", о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

Согласно пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу статей 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

На основании пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Свобода заключения договора и отсутствие принуждения к вступлению в договорные отношения означают, что субъекты гражданского права сами решают, заключать им или не заключать тот или иной договор, поскольку никто из них не обязан вступать в договор против своей воли. Принудительное заключение договора допускается лишь как исключение, прямо предусмотренное либо законом (например, для публичных договоров в соответствии с пунктом 3 статьи 426 ГК РФ), либо добровольно принятым на себя обязательством (например, по предварительному договору в соответствии со статьей 429 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В соответствии со статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Федеральный закон "Об электронной подписи" N 63-ФЗ от 06.04.2011 года в статье 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В пункте 3 статьи 5 указанного Закона предусмотрено, неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи. Простая электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

В соответствии с частью 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 30.05.2023 между ПАО "Почта Банк" и ответчиком было подписано соглашение о простой электронной подписи, из содержания которого следует, что электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

На основании заявления ответчика о предоставлении кредитной карты по программе "Кредитная карта", подписанного простой электронной подписью, 30.05.2023 между ПАО "Почта Банк" и ответчиком был заключен кредитный договор <номер> путем присоединения заемщика к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе "Кредитная карта" в соответствии с Тарифом "Деньги и всё!" по программе "Кредитная карта" и Общими условиями договора потребительского кредита по программе "Кредитная карта", который также подписан простой электронной подписью в электронном виде.

В соответствии с пунктом 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита - " Деньги и всё!", "Предложение лучшим клиентам", ответчику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом 199 000 руб., со сроком действия договора - 30 лет, срок возврата кредита до полного погашения задолженности по договору зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом (пункт 2).

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита - " Деньги и всё!", "Предложение лучшим клиентам", процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций оплаты товаров и услуг - 24,9% годовых; процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций переводов и платежей - 27,9% годовых; процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций получения наличных денежных средств – 27,9% годовых; процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение прочих расходных операций - 27,9% годовых.

Платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком ежемесячно до 27 числа каждого месяца, начиная с 27.07.2023 в размере 2,8% от текущей задолженности по ровному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату (пункт 6).

Составными частями заключенного договора являются: заявление о предоставлении кредитной карты по программе "Кредитная карта", подписанное А., Индивидуальные и Общие условия договора потребительского кредита по программе "Кредитная карта", Тарифы " Деньги и всё!", "Предложение лучшим клиентам" по программе "Кредитная карта", которые были переданы заемщику при заключении договора.

Сроки и порядок погашения основного долга, процентов и срок возврата кредита установлены в Индивидуальных и Общих условиях договора потребительского кредита по программе "Кредитная карта", согласно пунктам 14 и 18 которых, ответчик была ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в Индивидуальных условиях, с общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях, Тарифах.

Согласно пункту 15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита - " Деньги и всё!", "Предложение лучшим клиентам", ответчик согласился, что получение в кассах и банкоматах/ПВН ПАО "Почта Банк" и других кредитных организаций наличных денежных средств, предоставленных в виде кредита на карту, является дополнительной услугой, за предоставление которой Банк взимает комиссию, размер (стоимость) которой составляет 5,9%, минимум 300 руб. за каждую операцию.

В соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита - " Деньги и всё!", "Предложение лучшим клиентам", ответчик согласилась на оказание ему услуги "Информирование". Комиссия не взимается в течение 2-х месяцев с момента заключения договора при условии подключения услуги в дату заключения договора при отсутствии на дату окончания расчетного периода либо на дату подключения услуги "СМС-информирования" задолженности, остатка на счете, превышающего 49 руб., и отсутствии расходных операций, совершенных клиентом, в течение расчетного периода. Во всех остальных случаях, в том числе при подключении Услуги после заключения договора в порядке, предусмотренном Условиями, размер (стоимость) ежемесячной комиссии - 49 руб. Кроме того, ответчик согласилась на подключение ему Услуги "Кредитное информирование", размер (стоимость) комиссии которой составляет: 1-й период пропуска платежа - 300 руб., 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежа - 500 руб. (взимается за каждый период пропуска платежа, но не более 4-х пропусков подряд).

В соответствии с пунктом 1.6. Общих условий договора потребительского кредита по программе "Кредитная карта", клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, комиссии, а также исполнить иные обязательства по договору.

Как следует из пункта 5.1. Общих условий договора потребительского кредита по программе "Кредитная карта", для погашения задолженности по договору клиент в любую дату, но не позднее даты платежа, размещает на счете денежные средства в размере платежа (либо более), а Банк в дату поступления денежных средств списывает их в счет погашения задолженности по договору, ноне более размера задолженности.

Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита по программе "Кредитная карта", клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, зачисляя на счет денежные средства в сумме, равной платежу, не позднее даты платежа.

Таким образом, судом установлено, что ответчик добровольно взяла на себя обязательство по погашению кредита, процентов и комиссий в размере, на условиях и в сроки, установленные кредитным договором. Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику кредитную карту с кредитным лимитом 199 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в указанной сумме банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается представленными в материалы дела документами.

В свою очередь ответчик не исполнял взятые на себя обязательства - платежи по погашению кредита и уплате процентов производил с нарушением сроков и размера платежей, в связи с чем за ним образовалась задолженность.

16.01.2024 мировым судьей по заявлению ПАО "Почта Банк" вынесен судебный приказ <номер> о взыскании с ответчика в пользу ПАО "Почта Банк" задолженности по указанному кредитному договору.

Определением мирового судьи от 14.03.2024 данный судебный приказ отменен по заявлению ответчика.

Согласно представленному истцом суду расчету, по состоянию на 11.11.2024 размер задолженности на период с 27.07.2023 по 11.11.2024 составляет 223 962 руб., из них: задолженность по основному долгу – 198 897,19 руб., проценты – 25 064,81 руб.

Данный расчет судом проверен и признан верным, ответчиком не оспорен. Иного расчета суду не представлено.

Оснований не доверять расчету, представленному истцом, у суда не имеется. Доказательств неправильности расчета, чрезмерности взыскиваемых сумм ответчиком не представлено.

Также ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности по кредиту, процентам и комиссиям полностью либо в части большей, чем это следует из доказательств, представленных истцом.

Таким образом, исковые требования ПАО "Почта Банк" о взыскании задолженности по кредитному договору законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также следует взыскать понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 719 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Почта Банк» (ИНН <номер> к С.И.Ю. (паспорт серии <номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с С.И.Ю. в пользу акционерного общества "Почта Банк" задолженность по кредитному договору от 30.05.2023 <номер>,19 руб. - задолженность по основному долгу, 25 064,81 руб. - задолженность по процентам, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 719 руб.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 29 апреля 2025 года.

Судья А.С. Дресвянникова