Производство № 2 – 100/2023

Решение

Именем Российской Федерации

21 марта 2023 года р. п. Мокшан

Мокшанский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Устименковой О.В., при секретаре судебного заседанияПаняевой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Мокшанского районного суда гражданское дело № 58RS0022-01-2022-000009-74 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества ФИО1,

установил:

истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Мокшанский районный суд Пензенской области с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества Бекетовой Кулаш. Исковое заявление мотивированно тем, что 02.08.2013 года АО «Банк Русский Стандарт» и Бекетова Кулаш заключили кредитный договор №. Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 02 августа 2013 года, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». 02.08.2013 года клиент обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора опредоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее - договор о карте). В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы), обязался выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты. Клиент обратился в банк за получением карты, банк передал карту клиенту и открыл на его имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк направлял должнику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 14156,89 руб., из них: задолженность по основному долгу – 8897,92 руб.; плата за выпуск и обслуживание карты – 600 руб.; проценты за пользование кредитом – 1858,97 руб.; плата за пропуск минимального платежа – 2800 руб. 11.12.2014 ФИО1 умерла. Банку стало известно, что по заявлению наследников было открыто наследственное дело. В силу п.1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Банком заявлены требования в порядке п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации к наследственному имуществу, поскольку сведения о лицах, принявших наследство, в настоящее время отсутствуют. Истец просит суд взыскать солидарно с наследников имущества ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № 108060373 от 02.08.2013 в размере 14156 рублей 89 копеек, расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО3 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия.

Третье лицо ФИО4 в судебном заседании пояснил, что ФИО1 приходится ему матерью. Она была зарегистрирована и проживала по адресу: <адрес>. Данное жилое помещение принадлежит ему на праве собственности с 28.05.2014 на основании договора дарения. На момент смерти ФИО1 11.12.2014 он с семьей проживал в <адрес> на съемной квартире, а мама ФИО1 проживала одна в <адрес>. Имущества, кроме ее личных вещей, у нее никого не было. С заявлением о принятии наследства он не обращался, так как имущества у умершей не было.

Представитель третьего лица ООО«Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд также находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела и оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороны и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу пункта статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст. 810 ГК РФ).

Судом установлено, что 02.08.2013 ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с предложением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты (заявление на получение карты от 02.08.2013). При подписании заявления указала, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает и согласен, и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Ответчик в заявлении также указал, что согласен с размером процентной ставки по кредиту, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором по карте, что подтверждается подписью ФИО1

Также ФИО1 своей подписью подтвердил, что ознакомлена, понимает и согласен с Тарифным планом 57/2, а также с информацией о полной стоимости кредита и примерным графиком погашения задолженности.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными истцом суду документами, которые ответчиком не оспорены: заявлением на получение карты, распиской в получении карты, Условиям предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, Тарифным планом, графиком погашения задолженности, анкетой на получение карты.

Согласно п. 1.1 Тарифного плана ТП57/2 плата за выпуск и обслуживание карты, в том числе выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты составляет 600 рублей.

За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами, размер процентов составляет 36%. Плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые составляет 300 рублей, 2-й раз подряд 500 рублей. 3-й раз подряд 1000 рублей, 4-й раз подряд 2000 рублей. Неустойка взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, в том числе в скорректированном заключительном счете-выписке 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки.

Из выписки по счету № по договору № на имя ФИО1 за период с 22.08.2013 по 27.01.2023 следует, что ответчиком совершались расходные операции с использованием карты в пределах лимита.

Согласно представленному истцом расчету, выполненному по состоянию на 27 января 2023 года общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 14156 рублей 89 копеек, из которой основной долг – 8897 рублей 92 копейки, плата за выпуск и обслуживание карты – 600 рублей, проценты за пользование кредитом – 1858 рублей 97 копеек, плата за пропуск минимального платежа – 2800 рублей.

Данный расчет проверен судом, он соответствует условиям договора, является арифметически верным и ответчиком оспорен не был.

Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком (ч. 1 ст. 810 ГК РФ) – выставлением заключительного счета - выписки (п. 6.23 Условий).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, за ним образовалась задолженность. Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 16526,89 руб., направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку с предоставлением срока до 01.03.2015, который оставлен ответчиком без исполнения.

11.12.2014 ФИО1 умерла, что подтверждается имеющейся в материалах дела копией свидетельства о смерти №.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьёй 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно пункту 1 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из совокупности приведенных норм материального права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно статье 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании статьи 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

После смерти ФИО1 нотариусом Мокшанского района Пензенской области ФИО5 было заведено наследственное дело № по заявлению кредитора ФИО1 – ООО «Русфинанс Банк». Сведения о наследственном имуществе после смерти ФИО1 отсутствуют.

Согласно выписке из ЕГРН от 21.03.2023 имущества, зарегистрированного за ФИО1, на дату смерти не имеется.

По информации администрации Засечного сельсовета Мокшанского района Пензенской области от 21.03.2023 ФИО1 была зарегистрирована по адресу: <адрес>, по день смерти 11.12.2014 проживала одна.

Согласно п. п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются наличие наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Решением Мокшанского районного суда Пензенской области от 31.03.2022, вступившим в законную силу 06.05.2022, по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитной карте № от 23.11.2011 в размере 187829 рублей 69 копеек за счет наследственного имущества ФИО1 (производство по делу №), истцуАО «Банк Русский Стандарт» отказано в удовлетворении исковых требований, поскольку судомустановлено, что наследственное имущество отсутствует.

Согласно части 2 статьи 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

При таком положении, учитывая, что наследственное имущество отсутствуют, исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитной карте№ от 02.08.2013 в размере 14156 рублей 89 копеек за счет наследственного имущества ФИО1 подлежит оставлению без удовлетворения.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поскольку судом истцу отказано в удовлетворении исковых требований, то оснований для взыскания с ответчика государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитной карте № от 02.08.2013 в размере 14156 рублей 89 копеек за счет наследственного имущества ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Мокшанский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 27.03.2023.