Дело № 2-24/2023
45RS0003-01-2022-000839-80
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Варгаши 13 января 2023
Курганской области
Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбова И.В.,
при секретаре Веретенниковой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ :
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, указав, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 137 911,78 руб. на срок 60 месяцев под 12,25 % годовых. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в результате чего в период с 24.11.2020 по 17.10.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 1 165 378,75 руб. Ответчику было направлено уведомление с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не исполнено. Просило расторгнуть кредитный договор, заключенный с ответчиком, взыскать с нее задолженность по кредитному договору, судебные расходы по уплате государственной пошлины.
В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк не присутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 11.09.2019 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, составными частями которого являются Общие условия кредитования (далее – Общие условия) и Индивидуальные условия кредитования (далее – Индивидуальные условия), в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме 1 137 911,78 руб. сроком на 60 месяцев под 12,25 % годовых.
Указанный кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю (п. 1 ст. 160 ГК РФ).
Пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» установлено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ простой электронной подписью является подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона Об электронной подписи).
11.09.2019 ФИО1 через систему «Сбербанк Онлайн» была направлена заявка на получение кредита в сумме 1 137 911,78 рублей. После рассмотрения заявки Банком принято решение о предоставлении ФИО1 кредита в указанной сумме.
Согласно выписке из системы «Мобильный банк», а также из журнала регистрации входов и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» ФИО1 подтвердила акцепт оферты на кредит вводом направленного Банком на номер ее мобильного телефона пароля. 11.09.2019 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 137 911,78 рублей на карту клиента, что подтверждается также выпиской из лицевого счета заемщика.
О намерении заключить кредитный договор и об ознакомлении ответчика с условиями предоставления, использования и возврата кредита свидетельствуют ее последовательные действия, выразившиеся в направлении заявки на получение кредита и ее подтверждении, подтверждении акцепта, вводе паролей.
Обстоятельства получения ответчиком кредита подтверждаются материалами дела и ответчиком не оспаривались.
Таким образом, достоверно установлено, что между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому ей предоставлен потребительский кредит посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату - 23 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 4 582,82 руб. в первый платежный месяц, 25 456,21 руб. в течение всего периода кредитования и 25 124,75 руб. в последний платежный месяц.
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями – п. 12 Индивидуальных условий.
На основании п. 4.2.3. Общих условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные договором.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил ответчику денежные средства в размере 1 137 911,78 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 11.09.2019 по 14.09.2019.
ФИО1 нарушила условия погашения кредита, установленные договором: с ноября 2020 платежи в счет погашения кредита не осуществляет, нарушение обязательства происходило более 60 дней в течение последних 180 дней, что подтверждается материалами дела.
14.09.2022 истцом в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также предложено расторгнуть кредитный договор. Данное требование ответчиком не исполнено.
По состоянию на 17.10.2022 задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 24.11.2020 по 17.10.2022 составляет 1 284 851,75 руб., из которых: 937 668,32 руб. – основной долг, 227 710,43 руб. – проценты, 119 473 руб. – неустойка (76 264,88 руб. - неустойка по основному долгу, 43 208,12 руб. - неустойка по процентам).
Представленный истцом расчет судом проверен и признается верным.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика основного долга в сумме 937 668,32 руб. и начисленных процентов в сумме 227 710,43 руб., всего 1 165 378,75 руб.
В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Как следует из материалов дела, ответчик существенно нарушила условия кредитного договора, обязательства по договору не исполняет длительное время.
Суд приходит к выводу, что в данном случае имеются основания для расторжения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1
Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору и наличия у нее задолженности перед истцом, в связи с чем исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 20 026,89 руб. (платежное поручение от 31.10.2022 № 751178).
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 24.11.2020 по 17.10.2022 в размере 1 165 378,75 руб., в том числе: основной долг - 937 668,32 руб., проценты - 227 710,43 руб., а также в возврат уплаченной госпошлины – 20 026,89 руб., всего - 1 185 405 (Один миллион сто восемьдесят пять тысяч четыреста пять) руб. 64 коп.
Мотивированное решение изготовлено 16.01.2023.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.
Судья И.В. Столбов