70RS0001-01-2022-002591-28
2-1781/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 сентября 2022 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Шмаленюка Я.С.,
при секретаре Бондаревой Е.Е.,
помощник судьи Некрасова Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с указанным иском к ответчику ФИО1, в котором указано, что между банком и ФИО3 заключен кредитный договор /________/ от /________/, согласно которому заемщику выдан кредит в размере 227000 руб. под 16 % годовых.
/________/ ФИО3 умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.
По информации, имеющейся в банке, наследником умершего ФИО3 является жена ФИО1, /________/ года рождения. Наследственное дело /________/ после смерти ФИО3 находится в производстве нотариуса ФИО4
По состоянию на 27.05.2022 задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ составляет 252018,46 руб., из которых: просроченный основной долг по кредиту – 170089,57 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 17837,13 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 7891,86 руб., неустойка по ссудному договору – 46888,03 руб., неустойка на просроченную ссуду – 9 311,87 руб.
В ходе рассмотрения дела на основании материалов наследственного дела /________/, поступивших от нотариуса ФИО4 установлено, что в установленном ст. 1152 - 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации порядке принято наследство ответчиком ФИО1 не принято, а принято его сыном ФИО2, который определением суда от 02.08.2022 привлечен к участию в деле в качестве соответчика.
Заявления об отказе от исковых требований к ответчику ФИО1 от истца не поступало.
На основании изложенного истец просит взыскать в свою пользу с наследников умершего ФИО3 задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 252018,46 руб., из которых: просроченный основной долг по кредиту – 170089,57 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 17837,13 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 7891,86 руб., неустойка по ссудному договору – 46888,03 руб., неустойка на просроченную ссуду – 9311,87 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5720,18 руб.
В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направило, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, судебные извещения, направленные по адресу, указанному в исковом заявлении – /________/ ФИО1, ФИО2 не получены, возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения.
В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
На основании изложенного, суд считает возможным рассмотреть заявление в отсутствие ФИО1, ФИО2, которые от получения судебной корреспонденции уклонились, тем самым добровольно по своему усмотрению распорядились своими процессуальными правами.
Исследовав письменные материалы дела, определив на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 1).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследственного имущества входят принадлежащие на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно положениям ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 и 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В судебном заседании установлено, подтверждается анкетой заемщика ФИО3 от 28.05.2016, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор /________/ от /________/ на сумму 227000 руб. под 16 % годовых, сроком на 60 месяцев (срок возврата определен до /________/). Срок платежа по кредиту – по 28 число каждого месяца, ежемесячный платеж составляет 5521,83 руб., последний платеж по кредиту не позднее 28.05.2021 в сумме 5521,42 руб.
Как следует из содержания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО3 согласился с Общими условиями договора потребительского кредита, обязался их соблюдать. При этом из содержания договора потребительского кредита, подписанного ФИО3, следует, что Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита (п. 14 индивидуальных условий). Анкета-заявление от 28.05.2016, Индивидуальные условия собственноручно подписаны ФИО3
Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.
ПАО «Совкомбанк» выполнил условия договора, открыв счет на имя ФИО3 и зачислив на депозитный счет денежные средства в размере 227000 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с /________/ по /________/.
Из материалов дела следует, что ФИО3 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.
По состоянию на /________/ задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ составляет 252018,46 руб., из которых: просроченный основной долг по кредиту – 170089, 57 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 17837,13 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 7891,86 руб., неустойка по ссудному договору – 46888,03 руб., неустойка на просроченную ссуду – 9 311,87 руб.
ФИО3 умер /________/, что подтверждается копией свидетельства о смерти /________/ /________/ от /________/. При этом обязательства по кредитному договору не исполнены к моменту его смерти, что следует из представленной истцом выписки из лицевого счета.
Как разъяснено в п. 63 упомянутого постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Пунктами 1 и 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:
- вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
- принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
- произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
- оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно ответу нотариуса г. Томска ФИО4, в ее производстве имеется наследственное дело /________/, открытое к имуществу ФИО3, умершего /________/. Наследство в виде 1/5 доли в праве собственности на квартиру по /________/ в /________/ /________/ на принял сын ФИО2 Кадастровая стоимость наследственного имущества 496435,34 руб., что подтверждается выпиской из ЕГРН от /________/ (2482176,69 руб. / 5).
Свидетельство о праве на наследство по закону выдано 05.06.2020.
Ответчик ФИО2 каких-либо документов, подтверждающих тот факт, что он после смерти заемщика погасили его задолженность по кредитному договору, не представил. При таких обстоятельствах суд считает, что ФИО2 приняли наследство, открывшееся после смерти ФИО3, стоимость наследственного имущества превышает сумму долга по кредитному договору в размере 252018,46 руб.
В силу п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно расчету истца на 27.05.2022 просроченный основной долг по кредиту составляет 170089,57 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 17837,13 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 7891,86 руб.
Представленный истцом расчет судом проверен и признан математически верным, ответчиком расчет не оспорен.
В п. 59, 61 упомянутого выше Пленума Верховного суда Российской Федерации разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками, вместе с тем, наследник ФИО1 отказалась от причитающейся ей доли в наследстве, что подтверждается заявлением от 05.02.2020. Суд отказывает в удовлетворении иска к ответчику ФИО1
А потому суд взыскивает сумму задолженности - основной долг по кредиту в размере 170089,57 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 17837,13 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 7891,86 руб. с ответчика ФИО2
Требование истца о взыскании неустойки на просроченную ссуду в размере 46888,03 руб. удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита /________/ от /________/ в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Исходя из буквального толкования договора (ст. 431 Гражданского Российской Федерации), в частности условия о возвращении долга по частям - в соответствии с утвержденным договором графиком, задолженностью применительно к п. 12 индивидуальных условий предоставления кредита может считаться лишь часть основного долга, не уплаченная в дату, предусмотренную этим графиком, а не вся сумма основного долга, не возвращенная к моменту просрочки отдельного платежа.
Приведенным выводам соответствует лишь часть расчета неустойки, названной в исковом заявлении неустойкой на просроченную ссуду (9311,87 руб.), расчет которой приведен в последней таблице на листе дела 5 оборотная сторона.
Суд полагает, что эта часть неустойки подлежит снижению в два раза на основании положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации то есть до 4655,94 руб. (9311,87 руб. / 2) ввиду несоразмерности предъявленной ко взысканию неустойки на просроченную ссуду последствиям нарушения обязательства.
Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в части, закрепляющей право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
В п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 75 названного постановления при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.
Принимая во внимание размер задолженности по просроченной ссудной задолженности (170089,57 руб.), процентам за пользование кредитом (17837,13 руб.), процентам по просроченной ссуде (7891,86 руб.), а также период нарушения обязательств по соответствующему договору (с 29.07.2019), учитывая, что кредит предоставлен под 16 % годовых, размер договорной неустойки 20 % годовых не противоречит положениям п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), суд взыскивает с ответчика ФИО3 в пользу истца неустойку на просроченную ссуду в размере 4655,94 руб.
В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Факт и размер судебных расходов по уплате истцом государственной пошлины в размере 5720,18 руб. подтверждается приложенной к иску копией платежного поручения /________/ от /________/.
С ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5720,18 руб., поскольку положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Руководствуясь ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» /________/ задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 200474,50 руб., в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 170089,57 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 17837,13 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 7891,86 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4655,94 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5720,18 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме принято 13.09.2022.
Судья: (подпись) Я.С. Шмаленюк
ВЕРНО.
Судья: Я.С. Шмаленюк
Секретарь: Е.Е. Бондарева