Дело № 2-626/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 июня 2025 г. г. Вышний Волочёк
Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Емельяновой Л.М.,
при секретаре Кондрашевой А.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Вива Коллект» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,
установил:
общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Вива Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа №, заключенному между последней и ООО МКК «ФинПоинт» 6 марта 2023 г., в сумме 121947,97 руб., в том числе сумма основного долга – 50000 руб., задолженность по уплате процентов за пользование займом – 71947,97 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4658,43 руб.
В обоснование исковых требований указано, что на основании договора уступки прав (требований) № от 31 марта 2024 г., заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ФинПоинт» (Цедент) и Обществом с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Вива Коллект», право требования по договору займа № №, заключенному 6 марта 2023 г. между ООО МКК «ФинПоинт» и ФИО2, перешло от ООО МКК «ФинПоинт» к истцу ООО ПКО «Вива Коллект». Основанием для заключения названного договора займа послужило заявление ФИО2 от 6 марта 2023 г., оформленное ею через сайт ООО МКК «Финпоинт» по адресу www.finpoint.ru, путем заполнения формы Заявления-анкеты на предоставление займа. После рассмотрения заявления-анкеты на предоставление займа и принятия положительного решения о выдаче займа займодавец предоставил заемщику оферту - Индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о процентной ставке за пользование займом, графике платежей, сроке возврата потребительского займа, а также Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи документа. Одновременно с офертой ФИО2 получила уникальный код, направленный посредством SMS-сообщения на номер мобильного телефона №, указанный в Заявлении-анкете. Согласие с условиями представления займа ответчик выразила путем введения одноразового уникального кода (сигнатура подписи) в специально интегрированное окно в личном кабинете на сайте займодавца. В п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа ответчик выразила согласие на возможное осуществление ООО МКК «ФинПоинт» уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) от 6 марта 2023 г. Таким образом, 6 марта 2023 г. между ООО МКК «ФинПоинт» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа №, подписанный простой электронной подписью заемщика. На основании пункта 3.2 соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Согласно п.4.13 Правил предоставления займов (микрозаймов) ООО МКК «ФинПоинт», договор займа считается заключенным при предоставлении заемщику денежных средств в соответствии с указанными платежными реквизитами. 6 марта 2023 г. по договору, заключенному между первоначальным кредитором и ФИО2, последняя получила сумму займа в размере 50000 руб. путём перевода на банковскую карту № через платёжную систему «МОНЕТА.РУ». Сумма займа была предоставлена ответчику на следующих условиях: годовая процентная ставка – 67569,056%; срок пользования займом 365 дней. На дату уступки прав (требований) сумма задолженности по договору потребительского займа № составляла 125000 руб. В счет исполнения договорных обязательств ответчик ФИО2 денежных средств не вносила. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 обязательств по договору займа от 6 марта 2023 г. ООО «Вива Коллект», как правопреемником ООО МКК «ФинПоинт», было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору займа от 6 марта 2023 г. Определением мирового судьи от 31 иююля 2024 г. судебный приказ, вынесенный на основании вышеуказанного заявления, был отменен. ФИО2 до настоящего времени своих обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом по договору от 6 марта 2023 г. в полном объеме не исполнила. На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по договору займа №, заключенному между ответчиком последней и ООО «ФинПоинт» 6 марта 2023 г., в сумме 121647,97 руб., в том числе сумма основного долга – 50000 руб., задолженность по уплате процентов за пользование займом – 71947,97 руб., а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4658,43 руб.
Определением судьи от 16 апреля 2025 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Общество с ограниченной ответственностью «ФинПоинт».
Определением суда от 28 мая 2025 г., занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО3.
Представитель истца ООО ПКО «Вива Коллект» в судебное заседание не явился, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещались по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, ходатайств не заявила, возражений относительно исковых требований не представила, об уважительных причинах неявки суду не сообщала, об отложении судебного заседания и рассмотрении дела в ее отсутствие не заявляла. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «ФинПоинт» в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представили. О времени и месте судебного заседания извещались по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, – ФИО3 в судебное заседание не явилась, возражений относительно исковых требований не представила. О времени и месте судебного заседания извещалась по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности (п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободныв заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1, 4).
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Статьями 432, 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определены основные положения о заключении договора, форма и порядок его заключения, согласно которым договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как установлено судом и следует из материалов дела, истец в обоснование исковых требований ссылается на заключение 6 марта 2023 г. между ООО «ФинПоинт» и ФИО2 договора займа №, дистанционным способом от имени ответчика, с использованием паспортных данных последней.
Согласно Индивидуальным условиям указанного договора потребительского займа, сумма займа составляет – 50000 руб. (п. 1 Договора); срок возврата займа 365 день с момента предоставления денежных средств (п. 2); процентная ставка по договору 185,121 процента годовых (п. 4 Договора); количество, размер и периодичность платежей осуществляется в соответствии с графиком платежей (п. 6 Договора); за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом, кредитор вправе начислить неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 Договора).
Графиком платежей предусмотрено внесение заемщиком 12 платежей по 9460руб. ежемесячно, последний платеж - 9443 руб.
Пунктом 17 Договора потребительского займа от 6 марта 2023 г. предусмотрен способ получения денежных средств заемщиком – перечисление на банковскую карту заемщика.
Заемщик ознакомлен с Общими условиями договора займа, утвержденными заимодавцем и являющимися общими условиями договора, понимает их и полностью с ними согласен (п.14).
Материалами дела подтверждено, что 31 марта 2024 г. между ООО «ФинПоинт» и ООО ПКО «Вива Коллект» был заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № в соответствии с которым, право требования задолженности по договору займа № от 6 марта 2023 г., заключенному с ФИО2, было передано ООО ПКО «Вива Коллект».
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Пунктом 13 договора потребительского займа от 6 марта 2023 г. предусмотрена возможность уступки прав (требований) по вышеуказанному договору займа третьим лицам без согласия заемщика.
Таким образом, ООО «ФинПоинт», как кредитор, мог переуступить право требования по договору займа, заключенному с ФИО2, в пользу ООО ПКО «Вива Коллект».
Как следует из материалов дела, основанием для заключения договора займа № от 6 марта 2023 г. в электронном виде явилось заявление-анкета ФИО2 № от 6 марта 2023 г. на получение займа.
Договор потребительского займа № от 6 марта 2023 г. был заключен путем подачи заявления на получение займа в личном кабинете ООО МКК «Финпоинт» по адресу www.finpoint.ru, посредством заполнения формы Заявления-анкеты на предоставление займа и присоединения к общим условиям договора потребительского займа.
Согласно Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи (АСП) (далее – соглашение об использовании АСП), работа с сервисом ООО МКК «Финпоинт» невозможна без заключения названного соглашения.
Согласно п. 1.2 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, в целях обеспечения возможности электронного взаимодействия между Сторонами Общество предоставляет Клиенту SMS-код, ведет и обновляет реестр отправленных SMS-кодов, поддерживает функционирование Системы, а также совершает иные действия, предусмотренные настоящим Соглашением. Стороны договорились осуществлять обмен электронными документами с использованием Системы.
При первом использовании Системы Общество проводит идентификацию Клиента, а именно: Клиент или третьи лица, привлеченные Обществом для сбора информации и документов на основании договора, предоставляют посредством Системы информацию о Клиенте (фамилия, имя, отчество, адрес регистрации, контактный телефон), а также иную информацию, необходимую для заключения Договора займа. 1.5. Все действия, совершенные в Системе с помощью контактного телефонного номера, признаются действиями, совершенными Клиентом (п. 1.3-1.5).
Руководствуясь положениями ч. 2 ст. 160 Гражданского Кодекса РФ и ч. 2 ст. 6 Закона «Об электронной подписи», Стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям п. 2.3 настоящего Соглашения, считаются подписанными АСП Клиента (п. 2.1).
Электронный документ считается подписанным АСП Клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: в отношении документов, направленных с использованием Системы: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием Системы; в Системе отражается информация о введении Клиентом SMS-кода, сгенерированного Системой, и направленного Клиенту на Зарегистрированный телефонный номер. Юридически значимое действие Клиента в Системе является подтверждённым Клиентом, если его осуществление подтверждено одноразовым SMS-кодом, направленным на Контактный телефонный номер Клиента (2.2-2.3).
SMS-код предоставляется Клиенту Обществом путем направления SMS, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее SMS-код, направляется на Зарегистрированный телефонный номер Клиента и таким образом считается предоставленным лично Клиенту с сохранением конфиденциальности SMS-кода (п. 2.4).
Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление Клиента, которое выражено в электронном документе, соответствующем требованиям п. 2.3. настоящего Соглашения, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе (п. 2.6).
Таким образом, представленные условия договора потребительского займа предполагают возможность заключения договора займа в отсутствие личного участия заемщика, путем предоставления последним паспортных данных, номера банковской карты, номера мобильного телефона, который используется в рамках подписания заемщиком согласия на получение займа и подписания договора аналогом собственноручной подписи заемщика.
Следовательно, в рамках настоящего спора о взыскании задолженности по договору потребительского займа подлежат, в том числе, установлению обстоятельства предоставления ответчиком ФИО2 данных сведений и их принадлежность последней.
В подтверждение того обстоятельства, что заемщик ФИО2 предоставила все необходимые данные, подписала договор потребительского займа от 6 марта 2023 г. аналогом собственноручной подписи путем ввода кода из смс-сообщения, истцом представлены следующие доказательства.
Заявление-анкета ФИО2 № на получение займа от 6 марта 2023 г., в котором указаны следующие персональные данные заемщика: дата и место рождения, паспортные данные, адрес регистрации, контактный телефон – №.
Из представленных истцом технических данных по вышеуказанному заявлению-анкете следует, что на мобильный номер № были направлены смс-сообщения с кодами подтверждений для подписания аналогом собственноручной подписи заявления - анкеты на поучение займа и для подписания аналогом собственноручной подписи комплекта документов по договору займа.
В подтверждение исполнения кредитором обязательств по предоставлению займа после ввода кода из SMS-сообщения, истцом представлена информация о платеже, из которой следует, что выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 50000 руб. на карту заемщика №, что подтверждается сообщением ООО НКО «Монета».
Таким образом, из представленной истцом информации следует, что подписание договора займа от 6 марта 2023 г. осуществлялось ответчиком с использованием номера мобильного телефона №, перечисление денежных средств производилось на банковскую карту с номером №.
С целью проверки обстоятельств заключения ответчиком в электронном виде договора займа от 6 марта 2023 г. при указанных обстоятельствах и на приведенных условиях, судом были направлены соответствующие запросы в ООО «Т2 Мобайл», ПАО «МТС», ПАО «Мегафон», ПАО «Вымпелком» и в ПАО Сбербанк для установления факта принадлежности спорных данных ответчику.
Материалами дела по результатам полученной информации опровергается принадлежность ФИО2 вышеуказанного номера телефона, а также банковской карты с названным номером, что ставит под сомнение факт заключения ответчиком договора займа от 6 марта 2023 г.
Так, согласно сведениям ООО «Т2 Мобайл», номер мобильного телефона № в период с 1 марта 2023 г. по 25 октября 2023 г. принадлежал ФИО1, <дата> года рождения; в период с 26 октября 2023 г. по настоящее время на абонентов ООО «Т2 Мобайл» не зарегистрирован.
Из сообщения ПАО «МТС», номер мобильного телефона № им не принадлежит.
Данные о принадлежности номера телефона № в сети ПАО «Мегафон» отсутствуют.
По информации ПАО «Сбербанк России», на имя физического лица ФИО2 в автоматизированной системе ПАО «Сбербанк» банковская карта с номером № не установлена.
На имя ФИО2 (ИНН №) открыты расчетные счета в следующих организациях: ПАО «Сбербанк России» - счет №; АО «ТБанк» счет №; АО «Почта Банк» - №; АО «Альфа-Банк, счет №»; ООО «ОЗОН Банк» - №.
Материалами дела уголовного дела № 12401280002000109, возбужденного в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренных ч.1 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации, подтверждено, что 20 декабря 2023 г. ФИО2 обратилась в правоохранительные органы с заявлением о совершении в отношении нее мошеннических действий, указав, что ей 19 декабря 2023 г. поступило письмо о том, что у нее имеется долг в размере 8354,06 руб. в МФК «ЦФП», микрозайм в котором она не оформляла.
Согласно объяснениям ФИО2, данным в ходе проведения проверки в рамках названного уголовного дела, 19 декабря 2023 г. она шла домой от соседки и увидела в своем почтовом ящике конверт, где был указан адрес коллекторской организации; вскрыв письмо она увидела уведомление о готовящемся визите инспекторов и сведения о том, что у нее имеется задолженность по кредитному договору № перед МФК «ЦФП» в размере 8354,06 руб.; инспекторы ООО «Эверест» планируют осуществить к ней выезд для беседы; на оборотной стороне уведомления были реквизиты для уплаты задолженности, где была указана сумма основного долга и процентов. Однако она никогда не брала займы в микрокредитных организациях и ее супруг тоже. Паспортные и иные личные данные она никому не передавала. Ей на телефон поступают вызовы с неизвестных номеров, но она на них никогда не отвечала, так как ей известно о телефонных мошенниках. Портал Госуслуг ей тоже никто не взламывал. Летом она хотела взять кредит в банке Тинькофф в размере 700000 руб. на новый автомобиль, при этом оставляла свои персональные данные в данном банке, но в последствии от заявки отказалась. Больше она никуда заявки на получение кредита не отправляла, в организации микрозаймов никогда не обращалась. Позвонив по номеру телефона, указанному в уведомлении, ей пояснили, что она оформила кредит, а если она его не оформляла. Пояснил, что нужно обратиться в полицию. Откуда неустановленное лицо могло взять ее персональные данные, она не знает; доступ к ее телефону имеет только она, паспорт находится всегда при ней.
В рамках названного уголовного дела ПАО МК «ЦФП» признано потерпевшим, что следует из соответствующего постановления от 30 марта 2024 г.
В объяснениях, данных представителем потерпевшего ФИО4 26 сентября 2024 г. следует, что 24 августа 2023 г. было заключено соглашение о новации №, в соответствии с которым произведена замена обязательства клиента перед ООО, вытекающего из договора займа № от 6 марта 2023 г.; 24 августа 2023 г. клиентом был заключен договор № на сумму 90468 руб. Впоследствии ФИО2 обратилась в полицию и сообщила, что договор № она не заключала, денежные средства не получала, ее персональными данными воспользовались третьи лица.
Согласно дополнительным пояснениям ФИО2, содержащимся в протоколе допроса ФИО2 как свидетеля от 10 апреля 2024 г., номер мобильного телефона № ей не знаком, банковская карта № ей не принадлежит. В 2022 г. она предоставляла свои паспортные данные своей знакомой ФИО1, проживающей по адресу: <адрес>, номер квартиры не помнит, так как она обратилась к ней с предложением получить денежное вознаграждение в размере 1000 рублей за оформление страховки, какой именно сказать не может, так как прошло уже много времени, и она помнит.
Из протокола допроса ФИО1 как свидетеля от 22 мая 2024 г. в рамках указанного уголовного дела следует, что в начале 2023 г. у нее возникли финансовые трудности после сокращения на предыдущем месте работы, она стала думать, как ей максимально быстро улучшить свое финансовое положение. У нее есть знакомая ФИО2, с которой они ранее иногда общались. ФИО5 проживает рядом с ней по-соседству; в начале 2023 года, точную дату она не помнит, она встретила ФИО2 и стала ей говорить, что до сих пор работает в кредитной системе в должности брокера и для получения бонусов ей необходимо набрать клиентскую бату. Она попросила ФИО2 ей помочь, ей были нужны персональные (паспортные) данные человека, фото самого паспорта, видеозапись с подтверждением голосового кода. ФИО5 согласилась ей помочь, предоставила свои персональные (паспортные) данные, фото паспорта и видеозапись с подтверждением голосового кода. В ходе разговора с Галиной она производила регистрацию на сайте «МКК ЦФП» Вива Деньги, а именно вводила номер телефона №. После чего, ей стати приходить коды для регистрации, которые она вводила на сайте для регистрации. Также, ФИО5 записывала видео, на котором называла цифры (код), которые в последующем использовались для подтверждения входа на сайт МФК. После успешной регистрации, они с Галиной разошлись. Пояснила, что за помощь в предоставлении своих персональных (паспортных) данных она перевела ФИО2 на банковскую карту денежные средства в размере 1000 руб. Затем она зашла в личный кабинет с персональными (паспортными) данными ФИО2 и стала составлять обращения с заявкой на займ, спустя несколько минут ей одобрили займ в размере 50000 руб. В анкете на получение займа она указала персональные (паспортные) данные ФИО2, а номер банковской карты указала свой, куда в последующем ей были перечислены денежных средства в размере 50000 руб. По данному займу она вносила первоначальные платежи, для того чтобы ФИО2 не заметила, что на нее оформлен займ; после нескольких платежей она перестала переводить денежные средства для погашения данного займа и больше она не вносила платежей и ФИО2 ничего о займе не говорила. Полученными денежными средствами она распорядилась по своему усмотрению. В настоящее время она с Галиной общение не поддерживает, банковская карта № и абонентский номер № принадлежат ей. До настоящего времени задолженность ею не погашена, вину в совершении преступления признает, в содеянном раскаивается, готова возместить материальный ущерб в размере 50000 руб.
Таким образом, вышеприведенными доказательствами, в том числе материалами возбужденного уголовного дела, пояснениями ФИО2, ФИО1 подтверждается, что неустановленнлй лицо, предположительное - ФИО1, действуя путем обмана, оформила заявку на получение в ООО «ФинПоинт» в марте 2023 г. потребительского займа в сумме 50000 руб. от имени ФИО2, предоставив ложные сведения кредитору ООО МКК «ФинПоинт» о заемщике ФИО2, а именно, указав: номер телефона №, посредством которого был заключен спорный договор займа в электронном виде, которые ФИО2 не принадлежат, результатом названных действий стало заключение договора займа № от 6 марта 2023 г.; банковская карта, на которую займодавцем были переведены денежные средства, также ФИО2 не принадлежит.
Согласно положениям п.1 ст. 8 Федерального Закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации настоящего Кодекса.
Положениями п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3).
Одновременно в п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Положениями п. 2 ст. 6 названного Закона предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Вместе с тем, собранными по делу доказательствами не только не подтверждается тот факт, что договор потребительского займа от 6 марта 2023г. и иные документы, представленные кредитору для заключения договора от 6 марта 2023 г., были подписаны ответчиком ФИО2 и ею была сформирована электронная подпись, но и напротив, данные доказательства свидетельствуют с очевидностью о том, что электронная подпись, которой был подписан договор займа от 6 марта 2023 г., была сформирована не ответчиком, поскольку направляемые в SMS-сообщениях по номеру телефона, указанному в договоре и ответчику не принадлежащему, соответствующие коды и пароли ответчиком получены быть не могли; кроме того, заемные денежные средства направлялись на банковскую карту также не принадлежавшую ответчику ФИО2
Данные о направлении соответствующих кодов и паролей, необходимых для формирования простой электронной подписи, на принадлежащий ответчику номер телефона, в равно о поступлении заемных денежных средств на банковскую карту ответчика, в материалах дела отсутствуют, доказательств получения ответчиком заемных денежных средств не представлено.
Надлежащих доказательств того, что на принадлежащий ответчику номер мобильного телефона приходил код подтверждения, необходимый для идентификации клиента при заключении спорного договора займа, а равно, что ответчик ФИО2 получила заемные денежные средства, в материалах дела не имеется, в этой связи суд признает установленным, что ответчик ФИО2 не выражала волеизъявления на заключение договора займа № от 6 марта 2023 г., названный договор в электронном виде не подписывала.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что у ООО МКК «Финпоинт» отсутствовали основания полагать, что действия в информационном сервисе ООО МКК «Финпоинт» по согласованию индивидуальных условий договора займа от 6 марта 2023 г., подаче заявления на предоставление займа совершены самой ФИО2
При этом, ООО МКК «Финпоинт», как профессиональным участником этих правоотношений, не была проявлена необходимая добросовестность и осмотрительность при оформлении названного выше договора займа.
Таким образом, в ходе судебного разбирательства достоверно установлены обстоятельства, свидетельствующие об отсутствии волеизъявления ответчика ФИО2 на вступление в какие-либо правоотношения по спорному договору, а равно, совершения ответчиком действий, направленных на возникновение на ее стороне заемного обязательства, принятия кредитором исполнения, то есть указывающие на не заключение в действительности спорного договора с ответчиком и не получение ею суммы займа.
Оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности применительно к вышеприведенным нормам материального права и установленным фактическим обстоятельствам, суд приходит к выводу о том, что договор займа № от 6 марта 2023 г. ФИО2 с ООО МКК «Финпоинт» не заключался.
Поскольку договор потребительского займа № от 6 марта 2023 г. с ответчиком не заключался, основания для взыскания с ФИО2 образованной по нему задолженности не имеется, в связи с чем исковые требования ООО ПКО «Вива Коллект», как правопреемника ООО МКК «Финпоинт», удовлетворению не подлежат.
В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы
В связи с тем, что в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Вива Коллект» отказано в полном объеме, судебные расходы, понесенные истцом, возмещению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Вива Коллект» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО2, <дата> года рождения, уроженке <данные изъяты> (ИНН №) о взыскании задолженности по договору займа № от 6 марта 2023 г., расходов по оплате государственной пошлины, отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Л.М. Емельянова
УИД 69RS0006-01-2025-000837-54