Мотивированное решение составлено 09 сентября 2022 года

Дело № 2-1159/2022

УИД 44RS0002-01-2022-000747-46

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ярославский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Сайфулиной А.Ш.,

при секретаре Богдановой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ярославле

08 сентября 2022 года

гражданское дело по иску ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 05.04.2018 г. между ООО КБ «Аксонбанк» (далее - «Кредитор») и ФИО1 далее («Заемщик») был заключен Кредитный договор <***>/18.04-76.01-162738 (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Кредитор выдал Заемщику кредит в размере 218 610 рублей, целевое использование: безналичная оплата товаров и услуг не менее восьмидесяти процентов от суммы кредита, неотложные нужды не более двадцати процентов от суммы кредита, под 9,90/29.90 % годовых, с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до 05.04.2021 г. включительно.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО2 заключен Договор поручительства № ДП/18.04-76.01-16231 от 05.04.2018 г., в соответствии с пунктом 1.2 которого поручитель обеспечивает исполнение всех обязательств 3aeмщика, возникших на основании Кредитного договора, в частности: по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, уплате комиссий и неустоек (пеней, штрафов), возмещению расходов Кредитора по взысканию задолженности и других убытков, вызванных неисполнением и/или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика.

Общая сумма задолженности ФИО1 по Кредитному договору <***>/18.04-76.01-162738 от 05.04.2018 г. по состоянию на 09.11.2021 г. составляет 312 781,33 рублей, в том числе: основной долг - 177546,37 руб., проценты за пользование основным долгом по ставке 9,90 % годовых – 27 771,61 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом по ставке 9,90 % годовых – 28 688,26 руб., штраф за неисполнение обязательств по оплате кредитного договора – 52 937,77 руб., штраф за несвоевременную уплату процентов - 25 837,32 руб.

Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще.

Ответчик ФИО2 в суде требования признал частично.

Представитель ответчика ФИО2 по устному ходатайству ФИО3 в суде пояснила, что из заключенного между Банком и ФИО2 договора поручительства, срок поручительства установлен не был, в связи с чем истец вправе предъявить требования к ФИО2, как к поручителю, о взыскании только сумм по договору со сроком исполнения – год, предшествующий подаче настоящего иска, т.е. сумм, подлежащих уплате, начиная с 17.02.2021 года. После 17.02.2021 подлежало к уплате 5.03.2021 – основной долг в сумме 6 928,83 руб. и проценты – 114,89 руб., 5.04.2021 - основной долг в сумме 6 976,17 руб. и проценты – 77,52 руб.. На эти суммы подлежат начислению штрафы в размере 0,05% за каждый день просрочки.

Заслушав лиц, явившихся в судебное заседание, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Между тем, действующее законодательство предусматривает в качестве способов исполнения обязательств, в частности, залог и поручительство (ст. 329 ГК РФ).

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При этом ответственность поручителя, предусмотренная ст. 363 ГК РФ, по общему правилу предполагает: при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно;

- поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником;

- лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

В силу п. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1 ст. 323 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как усматривается из материалов дела, 05.04.2018 г. между ООО КБ «Аксонбанк» (далее - «Кредитор») и ФИО1 далее («Заемщик») был заключен Кредитный договор <***>/18.04-76.01-162738 (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Кредитор выдал Заемщику кредит в размере 218 610 рублей, целевое использование: безналичная оплата товаров и услуг не менее восьмидесяти процентов от суммы кредита, неотложные нужды не более двадцати процентов от суммы кредита, под 9,90/29.90 % годовых, с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до 05.04.2021 г. включительно.

11 декабря 2018 г. ООО КБ «Аксонбанк» Решением Арбитражного суда Костромской области признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего ООО КБ «Аксонбанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее».

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства кредитный лимит), а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях заключенного Кредитного договора.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий Кредитного договора, кредит предоставлен Заемщику путем перечисления денежных средств на счет клиента, открытый ООО КБ «Аксонбанк».

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные по кредиту, путем осуществления очередных ежемесячных платежей не позднее 05 числа каждого календарного месяца, согласно графику, установленному в Приложении 1, являющемуся неотъемлемой частью Кредитного договора.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 9,90 % годовых. В случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, процентная ставка по кредитному договору со дня, следующего за датой использования кредита вышеуказанным способом, устанавливается в размере 29,90 % годовых.

В соответствии с п. 6 Кредитного договора проценты за пользование кредитом рассчитываются ежедневно на остаток задолженности по кредиту, установленный на начало дня, при начислении процентов за пользование кредитом берется фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем фактического погашения задолженности по кредиту включительно.

Согласно п. 6.2 Кредитного договора за несвоевременное погашение кредита и/или процентов Заемщик уплачивает штраф в размере 0,05 % за каждый день просрочки платежа.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО2 заключен Договор поручительства № ДП/18.04-76.01-16231 от 05.04.2018 г., в соответствии с пунктом 1.2 которого поручитель обеспечивает исполнение всех обязательств 3aeмщика, возникших на основании Кредитного договора, в частности: по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, уплате комиссий и неустоек (пеней, штрафов), возмещению расходов Кредитора по взысканию задолженности и других убытков, вызванных неисполнением и/или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика.

По состоянию на 09.11.2021 общая сумма задолженности по основному долгу (кредиту) составила 177 546,37 рублей.

Задолженность по процентам за пользование кредитом (основным долгом), начисленным за период с 01.09.2018 г. по 09.11.2021 г. по ставке 9,90 % годовых, составляет 27 771,61 рублей.

Задолженность по процентам по просроченному основному долгу, начисленным за период с 06.10.2018 по 09.11.2021 по ставке 9,90 % годовых, составляет 28 688,26 рублей.

Сумма задолженности по штрафу за неисполнение обязательств по оплате кредитного договора, начисленному за период с 06.10.2018 по 09.11.2021, составляет 52 937,77 рублей.Сумма задолженности по штрафу за несвоевременную уплату процентов обязательств по оплате кредитного договора, начисленному за период с 06.10.2018 по 09.11.2021, составляет 25 837,32 рублей. Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 по Кредитному договору <***>/18.04-76.01-162738 от 05.04.2018 г. по состоянию на 09.11.2021 г. составляет 312 781,33 рублей, в том числе: основной долг - 177 546,37 руб., проценты за пользование основным долгом по ставке 9,90 % годовых – 27 771,61 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом по ставке 9,90 % годовых – 28 688,26 руб., штраф за неисполнение обязательств по оплате кредитного договора – 52 937,77 руб., штраф за несвоевременную уплату процентов - 25 837,32 руб. До настоящего времени сумму задолженности Заемщик не погасил. Обстоятельства заключения вышеперечисленных кредитного договора и договора поручительства, условия, изложенные в них, касающиеся передачи денежных средств, их размера и условий их возвращения, сторонами по делу не оспариваются и предметом рассмотрения суда не являются. Не соглашаясь с исковыми требованиями, ФИО2, являющийся поручителем по кредитному договору <***>/18-76.01-162738 от 05.04.2018 года, указывает на истечение срока договора поручительства по ряду платежей по кредитному договору. В соответствии с п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Статьей 190 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. Согласно п. 6 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Как следует из заключенного между Банком и ФИО2 договора поручительства, срок поручительства, как это предусмотрено статьей 190 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлен не был. Указание в п. 4.2 договора на то, что поручительство действует в течение всего срока действия Кредитного договора и прекращается при полном исполнении обязательств по Кредитному договору и обязательств по настоящему договору, а также в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, свидетельствует о том, что срок в договоре поручительства определен не был. Суд считает, что такое событие как «срок действия Кредитного договора и полное исполнение обязательств по Кредитному договору» не соответствует признакам срока, указанным в статье 190 ГК РФ, поскольку отсутствие конкретной даты (дня), от которого данный период исчисляется, влечет неопределенность срока. Учитывая, что кредитный договор позволял заемщику исполнить все свои обязательства досрочно, такой день не обязательно мог совпасть с датой возврата кредита, указанной в кредитном договоре, равно как заемщик мог и не исполнить все свои обязательства в полном объеме к этой дате. Редакция приведенного пункта 4.2 договоров поручительства также не позволяет сделать однозначный вывод о том, что поручительство было установлено на срок в течение года после 05 апреля 2021 года. Таким образом, суд считает, что срок поручительства по договору, заключенному с ФИО2, не был установлен. Условиями заключенного между КБ «Аксонбанк» и ФИО1 договора от 05.04.2018 предусмотрено, что погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами, с датой платежа – до 5 числа каждого месяца. Из разъяснений, содержащихся в п. 3.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, следует, что течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Из материалов дела следует, что КБ «Аксонбанк» обратилось в суд с настоящим иском 17.02.2022, при этом ФИО2 ссылался на то, что срок поручительства по договору не установлен, тогда как платежи по кредитному договору заемщик перестал вносить в сентябре 2018 году, когда у истца и возникло право предъявления к поручителю требования о взыскании денежных средств по просроченным платежам. Принимая во внимание установленный п. 6 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации годичный срок предъявления иска к поручителю, исчисляемый со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства по каждому просроченному платежу, суд считает, что КБ «Аксонбанк» вправе предъявлять требования к ФИО2, как к поручителю, о взыскании только сумм по договору со сроком исполнения один год, предшествующий подаче настоящего иска, то есть сумм, подлежащих уплате начиная с 18.02.2021 (л.д. 23): - подлежащая уплате до 05.03.2021 сумма основного долга 6 928,83 руб., - подлежащие уплате до 05.04.2021 сумма основного долга 6 976,17 руб.. Суд запрашивал у истца вариант расчета сумм по кредитному договору, исходя из изложенной позиции ответчика ФИО2, однако расчет истцом не представлен. Согласно произведенному судом расчету: - размер процентов за пользование кредитом в сумме 6 928,83 руб. за период с 06.03.2021 по 09.11.2021 за 249 дней составляет 469,83 рублей (6 928,83 руб. х 9,9% / 365 х 249); - размер процентов за пользование кредитом в сумме 6 976,17 руб. за период с 06.04.2021 по 09.11.2021 за 218 дней составляет 412,49 рублей (6 976,17 руб. х 9,9% / 365 х 218); - размер штрафа за неисполнение обязательств по оплате кредитного договора в сумме 6 928,83 руб. за период с 06.03.2021 по 09.11.2021 за 249 дней составляет 862,64 рублей (6 928,83 руб. х 0,05% х 249); - размер штрафа за неисполнение обязательств по оплате кредитного договора в сумме 6 976,17 руб. за период с 06.03.2021 по 09.11.2021 за 218 дней составляет 760,40 рублей (6 976,17 руб. х 0,05% х 218); - размер штрафа за несвоевременную уплату процентов в сумме 114,89 руб. за период с 06.03.2021 по 09.11.2021 за 249 дней составляет 14,30 рублей (114,89 руб. х 0,05% х 249); - размер штрафа за несвоевременную уплату процентов в сумме 77,52 руб. за период с 06.04.2021 по 09.11.2021 за 218 дней составляет 8,45 рублей (77,52 руб. х 0,05% х 218).

Таким образом, с заемщика и поручителя солидарно подлежит взысканию задолженность за период с 06.03.2021 по 09.11.2021 в сумме 16 442,11 рублей, в том числе:

- задолженность по основному долгу в размере 13 905,00 рублей,

- проценты за пользование кредитными средствами в размере 882,32 рублей (469,83 руб. + 412,49 руб.),

- штраф за неисполнение обязательств по оплате кредитного договора – 1 632,04 рублей (862,64 руб. + 760,40 руб.)

- штраф за несвоевременную уплату процентов – 22,75 рублей (14,30 руб. + 8,45 руб.).

В остальной части сумма задолженности по договору за период с 01.09.2018 по 09.11.2021 в размере 296 339,22 рублей подлежит взысканию только с заемщика ФИО1, а именно:

- задолженность по основному долгу в размере 163 641,37 рублей (177 546,37 - 13 905,00);

- проценты за пользование кредитными средствами в размере 55 577,55 рублей (27 771,61 + 28 688,26 - 882,32)

- штраф за неисполнение обязательств в размере 76 921,36 рублей (52 937,77 + 25 837,32 - 1 632,04 - 22,75).

Ответчиком ФИО2 заявлено о пропуске истцом трехлетнего срока исковой давности по платежам со сроком исполнения ранее 17 февраля 2019 года. Учитывая, что с ФИО2 судом взыскана задолженность по платежам, наступившим после 17.02.2021, основания для применения срока исковой давности по требованиям к нему отсутствуют.

Заявление одним из ответчиков (поручитель) о применении последствий пропуска истцом (кредитором) срока исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору в соответствии с положениями статьи 199 Гражданского кодекса РФ является основанием для отказа в удовлетворении иска лишь по отношению к данному должнику, если второй соответчик (заемщик) не заявлял подобного ходатайства.

Таким образом, отсутствуют основания для применения последствий пропуска срока исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ, госпошлина, необходимая при обращении в суд с иском имущественного характера, составляет при цене иска от 200 000 руб. до 1 000 000 руб. – 5 200 руб. плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины 6 327,81 рублей, с учетом пропорционального распределения расходов с ФИО2 – 166,42 руб., с ФИО1 – 6 161,39 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

1. Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 () и ФИО2 () в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» за период с 06.02.2021 по 09.11.2021 задолженность по Кредитному договору <***>/18.04-76.01-162738 от 05.04.2018 г. в размере 16 442,11 рублей, в том числе: основной долг – 13 905,00 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом по ставке 9,90 % годовых в размере 882,32 рублей, штраф за неисполнение обязательств по оплате кредитного договора – 1 632,04 рублей, штраф за несвоевременную уплату процентов – 22,75 рублей.

2. Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 () и ФИО2 () в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 13 905,00 рублей с 10.11.2021 г. по день полного погашения кредита, по ставке 9,90 % годовых.

3. Взыскать с ФИО1 ( в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» за период с 01.09.2018 по 09.11.2021 задолженность по Кредитному договору <***>/18.04-76.01-162738 от 05.04.2018 г. в размере 296 339,22 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 163 641,37 рублей, проценты за пользование кредитными средствами в размере 55 577,55 рублей, штраф за неисполнение обязательств в размере 77 120,30 рублей

4. Взыскать с ФИО1 () в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05 % в день от суммы не исполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 10.11.2021 г. по день фактического исполнения обязательства.

5. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в размере 6 161,39 рублей.

6. Взыскать с ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в размере 166,42 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья А.Ш. Сайфулина