Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2022 г. <адрес>

Шамильский районный суд РД в составе:

председательствующего судьи - Хайбулаева М.Р.

при секретаре – Магомедовой П.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о возмещении ущерба в порядке регресса,

УСТАНОВИЛ:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о возмещении ущерба в порядке регресса, на том основании, что ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие (ДТП), в результате которого были причинены механические повреждения транспортному средству «Киа» государственный регистрационный знак м500км05.

Указанное ДТП произошло в результате нарушения ПДД РФ водителем транспортного средства «Ваз/Lada» государственный регистрационный знак р012ст05 ФИО1, что подтверждается административным материалом, согласно которому виновным в происшествии лицом является названный водитель.

Собственником и страхователем указанного автомобиля является ФИО1

Гражданская ответственность виновника происшествия на момент ДТП была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по полису ОСАГО XXX 0155306801, гражданская ответственность потерпевшего была застрахована по полису ОСАГО ААС 5062100091 в ООО «СК «Согласие».

По факту указанного страхового случая, руководствуясь положениями ст. 14.1 ФЗ № 40-ФЗ от 25.04,2002 г. «Об ОСАГО» потерпевший от ДТП предъявил требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, то есть своему страховщику, которым было выплачено потерпевшему страховое возмещение в размере 219 704 рублей 49 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (на основании Экспертного заключения №-Пр

После чего, в соответствии с полисом ОСАГО XXX 0155306801, ФЗ № 40-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ОСАГО», Положением о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 431-П), СПАО «Ингосстрах», руководствуясь п. 5 ст. 14,1 ФЗ № 40-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ОСАГО», осуществило возмещение в счет страхового возмещения по договору ОСАГО страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, в размере 219 704 руб. 49 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Произведя выплату страхового возмещения за виновника дорожно-транспортного происшествия, истец (страховщик) обнаружил, что при заключении договора обязательного страхования страховщику были предоставлены недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, а именно: страхователем при оформлении договора ОСАГО указано, что собственником и страхователем транспортного средства является ФИО1, при этом в п. 2 заявления о заключении договора ОСАГО в отношении транспортного средства «Ваз/Lada» государственный регистрационный знак р012ст05 указаны технические характеристики мощности транспортного средства в величине 87 л. с, (64 кВт); в то же время, реальная мощность транспортного средства составляет 106 л. с. (78 кВт), в связи с чем: при определении коэффициента по показателю КМ («коэффициент мощности») страховая компания производила расчет страховой премии по меньшему коэффициенту. При таких характеристиках объекта страхования коэффициент подлежит увеличению.

Ввиду указанного, при оформлении договора ОСАГО страховая премия была рассчитана из коэффициента мощности транспортного средства, который отличается от сведений, указанных страхователем (страхователем указано в меньшем размере), что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Согласно пп. «В» ст. 9 ФЗ № 40-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ОСАГО», на коэффициент страхового тарифа влияют технические характеристики транспортного средства, которыми, в том числе, является его мощность, измеряемая в киловаттах и лошадиных силах.

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от мощности транспортного средства (далее - коэффициент КТ) определяется в соответствии с регионом на основании Указания Банка России «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В соответствии с п. «к» ч, 1 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховщик имеет право предъявить регрессное требование к причинившему вред лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, если страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостовёрные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Учитывая, что в рассматриваемом случае, указание заведомо неверных сведений о технических характеристиках (мощности) транспортного средства, привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, из-за неверного указания мощности транспортного средства и соответственности коэффициента, влияющего на размере страховой премии, у страховщика возникло право регрессного требования, предусмотренное п. «к» ст. 14 ФЗ об ОСАГО.

На основании ст. 1079 ГК РФ обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности.

Согласно п, 2 ст. 1079 ГК РФ владелец источника повышенной опасности не отвечает за вред, причиненный этим источником, если докажет, что источник выбыл из его обладания в результате противоправных действий других лиц. Поскольку на момент ДТП ответчик являлся собственников автомобиля, которым причинен ущерб, а также учитывая, что автомобиль не выбывал из владения ответчика в результате противоправных действий других лиц, полагаем, что требования подлежат заявлению непосредственно к лизингополучателю.

В силу п. 1 ст. 1081 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом (работником при исполнении им служебных, должностных или иных трудовых обязанностей, лицом, управляющим транспортным средством, и т.п.), имеет право регрессного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом.

В соответствии со ст. 98, 100 ГПК РФ судебные расходы подлежат распределению между сторонами. В соответствии с договором между СПАО «Ингосстрах» и ООО «Экспертный Совет» от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительными соглашениями к нему, актом приема-передачи дел и платежным поручением № от 19,08.2022 года, истец понес расходы (издержки) по представлению его интересов в части подготовки иска к ответчику в размере 4 000 руб. 00 коп.

Право страховщика, на возмещение судебных расходов, понесенных при обращении с исковым заявлением к ответчику посредством использования представителей закреплено в судебной практике, в частности в Определении Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ18-1.

Таким образом, не возмещенная сумма ущерба, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 219 704 руб. 49 коп.

С учетом изложенного просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» (СПАО «Ингосстрах») сумму убытков в размере 219 704 руб. 49 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 397 руб. 05 копеек, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 4 000 руб. 00 копеек.

В судебное заседание истец СПАО «Ингосстрах в лице представителя ФИО2, не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом, представил свои письменные возражения, в котором просит рассмотреть дело без его участия и в иске отказать по изложенным в нем основаниям.

Суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о дате судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1.15 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банкам России ДД.ММ.ГГГГ N 431-П) (ред. от ДД.ММ.ГГГГ), страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях: выявление ложных иди неполных сведений, представленных страхователем при заключении! договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска; иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие (ДТП), в результате которого были причинены механические повреждения транспортному средству «Киа» государственный регистрационный знак м500км05.

Указанное ДТП произошло в результате нарушения ПДД РФ водителем транспортного средства «Ваз/Lada» государственный регистрационный знак р012ст05 ФИО1, что подтверждается административным материалом, согласно которому виновным в происшествии лицом является названный водитель.

Собственником и страхователем указанного автомобиля является ФИО1

Гражданская ответственность виновника происшествия на момент ДТП была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по полису ОСАГО XXX 0155306801, гражданская ответственность потерпевшего была застрахована по полису ОСАГО ААС 5062100091 в ООО «СК «Согласие».

Истец утверждает, что ответчик (страхователь по договору – ФИО1) предоставил недостоверные сведения при заключении договора страхования, однако, несмотря на это Страховщик требований к страхователю о признании договора страхования недействительным не заявлял до предъявления регрессного иска.

Кроме того, при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведении, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

При выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных страхователем сведений, за исключением случаен, предусмотренных пунктом I II настоящих Правил, то есть при заключении договора обязательного страхования с использованием официального сайта страховщика в сети «Интернет».

Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования и используется при заключении договора обязательного страхования на новый срок для применения соответствующего коэффициента страховых тарифов.Учитывая, что истец, как страховщик наделен правом проверки приставленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении договора обязательного страхования с целью установления степени возможного риска, осуществляя профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, следовательно, имел возможность осуществить проверку соответствия страхователем сведений, влияющих на степень риска, фактическому положению.

Ответчик не предоставлял каких-либо недостоверных сведений, способных привести к уменьшению страховой премии.

Кроме того полагает, что бремя доказывания наличия прямого умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, изложенных в ч. 1 ст. 944 ГК РФ. в силу ст. 56 ГПК РФ лежит на страховщике.

Представитель истца, не привел убедительных доводов основанных на доказательства, предусмотренных ст. 55 ГПК РФ, влияющих на существо принимаемою решения, соответствующих фактическим обстоятельствам дела н требованиям закона, свидетельствующих о том, что ответчик сообщил страховщику ложную информацию либо представил неполную информацию при заключении договора страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Статья 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусматривает порядок осуществления обязательного страхования, согласно которого обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо); в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо); г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы); д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств.

В силу пункта 2 статьи 940 названного Кодекса договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Таким образом, договор обязательного страхования гражданской ответственности заключается на основании письменного заявления страхователя по установленной форме с предоставлением необходимых для его заключения документов. В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. К существенным условиям договора страхования гражданской ответственности в соответствии со статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации относятся: имущественные интересы, составляющие объект, страхования (статья 4 Закона об ОСАГО); страховой случай (статья 1 Закона об ОСАГО); размер страховой суммы (статья 7 Закона об ОСАГО); срок действия договора. Согласно пункту 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан 6 сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Как указывает истец, что при заключении договора обязательного страхования страховщику были предоставлены недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, а именно: страхователем при оформлении договора ОСАГО указано, что собственником и страхователем транспортного средства является ФИО1, при этом в п. 2 заявления о заключении договора ОСАГО в отношении транспортного средства «Ваз/Lada» государственный регистрационный знак р012ст05 указаны технические характеристики мощности транспортного средства в величине 87 л. с, (64 кВт); в то же время, реальная мощность транспортного средства составляет 106 л. с. (78 кВт), в связи с чем: при определении коэффициента по показателю КМ («коэффициент мощности») страховая компания производила расчет страховой премии по меньшему коэффициенту.

В соответствии с пунктом 3 названной выше статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

При этом обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике.

Однако истцом суду не представлены доказательства о наличия прямого умысла в действиях ФИО1 по передаче страховщику сведений, которые привели к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Последний наоборот утверждает письменном возражении, что при оформлении полиса ОСАГО сграховщику им предоставлены следующие документы: паспорт гражданина РФ, свидетельство о регистрации ТС, регистраицонный знак ХТА21917FY205226, ПТС серия 63ОЕ №, год выпуска 2015., и водительское удостоверение.

Он никак не мог предоставить неверные сведения страховщику, все данные и технические характеристики указаны в документах предоставленных им сграховщщсу, так же оплачена страховая премия в размере 6046руб, 57коп. Как и по какой причине, страховщиком допущена данная ошибка ему не известно.

Более того он не должен нести ответственность за ошибку страховщика так как им как положено предоставлены ему все необходимые документы и_укрыть сведения, либо предоставить неверные сведения не получится, так все документы вышеперечисленные были у страховщика. Все сведения в заявление о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и далее в страховой полис-заполняются и заносятся лично, страховщиком. В полисе обязательного страхования гражданской ответственности транспортных средств, который получает владелец ТС на руки, не указаны л.с. и кВт автотранспортного средства.

Следовательно, при предоставлении необходимых документов (подлинников) для оформления страховки, владелец не несет ответственности за допущенные страховщиком ошибки.

Согласно пункту 2 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора, либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем. Таким образом, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не лишен был возможности при заключении договора выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска. Бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки сведений. Вручение страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий по существу представленных страхователем во время заключения договора сведений до предъявления истцом иска к ответчику, фактически подтверждает согласие страховщика с достаточностью и достоверностью предоставленных ответчиком сведений, и достижение соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска. СПАО «Ингосстрах», руководствуясь п. 5 ст. 14,1 ФЗ № 40-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ОСАГО», осуществило возмещение в счет страхового возмещения по договору ОСАГО страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, в размере 219 704 руб. 49 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, данный факт подтверждается произведенной страховщиком выплатой страхового возмещения убытков, в размере 219 704 руб. 49 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Имеющееся в материалах дела заявление ФИО1 о заключении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, реквизиты которого были заполнены представителем страховщика, и в котором отражены паспортные данные ФИО1 и данные его автомобиля марки ВАЗ 219110 с указанием идентификационного номера, года изготовления ТС, паспорта ТС с неверно указанными сведениями о страховой премии, не может являться бесспорным доказательством предоставления страхователем страховщику недостоверных сведений при заключении договора страхования. ФИО1 при заключении договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств наряду с выше указанными документами представил страховщику паспорт транспортного средства, а также свидетельство о его регистрации, гражданская ответственность которого страхуется, и регионе его регистрации в РД, Согласно пункту 1 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования. Кроме коэффициентов, установленных в соответствии с пунктом 2 названной статьи, страховыми тарифами предусматриваются коэффициенты, которые применяются при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, сообщивших страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений (пункт 3 статьи 9 Закона об ОСАГО).

Из приведенной нормы права усматривается, что в качестве последствия сообщения страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, влияющих на размер страховой премии Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусматривает применение коэффициентов, установленных страховыми тарифами в соответствии с пунктом 3 статьи 9 этого закона.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

При таких обстоятельствах суд считает заявленные требования РСА подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199,ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о возмещении ущерба в порядке регресса в размере 219 704 руб. 49 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 397 руб. 05 копеек и судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 4 000 руб. 00 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РД в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения через Шамильский районный суд РД.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий –