УИД ХХХ

производство по делу № 2-361/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Чебулинский районный суд Кемеровской области

в составе:

председательствующей: судьи Цайтлер М.Г.,

при секретаре: Барковской Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт. Верх-Чебула Чебулинского муниципального округа Кемеровской области

27 ноября 2023 года

дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Кемеровское отделение № 8615 (далее по тексту ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Кемеровское отделение №8615) обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору <***> к ответчику ФИО2 в сумме 74 454 рублей 68 копеек и расходов по оплате госпошлины в сумме 2 433 рубля 64 копеек.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ХХХ г. ФИО1 (далее - заемщик, клиент, должник) обратился в Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк) через АС «Сбербанк-Онлайн» с заявлением-анкетой на выдачу кредита, которая была одобрена Банком, после чего клиент подтвердил получение денежных средств на предложенных условиях, что подтверждается смс-сообщениями, журналом входов в АС «Сбербанк Онлайн», индивидуальными условиями кредитования с ЭП клиента. ХХХ г. банк зачислил на счет заемщика денежные средства в размере 177 409,82 руб., что подтверждается ВЫПИСКОЙ ПО СЧЕТУ, зачисление производилось на счет <***> Денежные средства зачислены на основании кредитного договора <***>, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму. Заключение договора подтверждается ознакомлением с общими условиями кредитования и подписанием заемщиком Индивидуальных условий кредитования простой электронной подписью, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Заемщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. Как указано в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 05.04.1 16324/10, даже в случае отсутствия оригинала договора займа с учетом доказанности реального исполнения займодавцем своей обязанности по предоставлению займа у заемщика, в свою очередь возникает обязательство по возврату заемных денежных средств. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. По состоянию на 01.09.2023 у должника перед Банком образовалась задолженность в размере 74 454,68 руб., из которых: просроченный основной долг - 64 865,31 руб.; просроченные проценты - 9 589,37 руб. 28.07.2023 Банк направил заемщику требование о возврате суммы задолженности и процентов. Данное требование до настоящего момента не выполнено. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Кемеровское отделение №8615, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении просит суд дело рассмотреть в отсутствие истца, с направлением в его адрес копии решения суда и исполнительного листа.

Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, согласно которой, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, находит возможным, рассмотреть в отсутствие представителя истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Кемеровское отделение №8615, с последующим направлением копии решения суда в адрес истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне судебного заседания уведомлен надлежащим образом, об уважительности причин своей неявки суд не уведомил и не просил суд об отложении дела, размер задолженности по предоставленному ему кредиту, не оспаривал.

Суд, в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, согласно которой, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, находит возможным рассмотреть в отсутствие ответчика ФИО1, с последующим направлением копии решения суда в адрес ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу:

Частью 1 ст.807 ГК РФ, предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частями 1 и 2 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов гражданского дела судом установлено, что ФИО1, ХХХ года рождения ХХХ посредством акцепта Заявления заключил с ПАО «Сбербанк России» договор потребительского кредита на сумму 177 409 рублей 82 копейки под 19,90% годовых на срок 60 месяцев, с учётом погашения аннуитетных платежей в размере 4690 рублей 41 копейка с платежной датой 17 число месяца. В случае не надлежащего исполнения условий договора размер неустойки 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ. Указав о зачислении суммы кредита на счёт <***> Документ подписан простой электронной подписью: номер мобильного договора +ХХХ код авторизации ХХХ (л.д. 11, 15).

Согласно договора банковского обслуживания ФИО1 согласился на подписание документов в электронном виде в соответствии с Правилами электронного взаимодействия, являющегося неотъемлемой частью Договора банковского обслуживания (п.8 Договора банковского обслуживания) (л.д. 13).

Согласно Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования) ПАО Сбербанк (л.д. 16-20) установлено, что Кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении Кредита. Информация о принятии Кредитором положительного решения доводится до сведения Заемщика/Созаемщиков любым из способов, предусмотренных Договором, не позднее дня, следующего за днем принятия данного решения. Кредит предоставляется единовременно по заявлению Заемщика/Созаемщика путем зачисления на Счёт кредитования. Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита на Счёт кредитования (п.п. 2.1, 2.2). Погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату (п.3.1).

ХХХ ФИО1 путем использования системы удаленного доступа «Онлайн Сбербанк» на сотовом телефоне <***> к которому привязана карта MASTERCARD1749 подал заявку на потребительский кредит с введением одноразового кода подтверждения, а ХХХ после получения с использованием простой электронной подписи посредством акцепта (СМС с одноразовым кодом подтверждения) заключил с ПАО «Сбербанк» договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.27).

Факт получения ответчиком кредита подтверждается протоколом совершения операций в Сбербанк Онлайн (л.д. 27) о наличии удовлетворенной Банком заявки на потребительский кредит ХХХ в 10:09:06 час с телефона <***> на сумму 177409,82 рублей, и вводом одноразового кода подтверждения на сообщение: «пароль -ХХХ Подтвердите получение кредита: сумма 177409,82 рублей, срок 60 мес, процентная ставка 19,90% годовых карта зачисления MASTERCARD1749», а ХХХ в 10:12:27 час на телефон <***> отправлено PUSH-сообщение «ECMC1749 10:12 перечисление 177409 руб. 82 коп. зачисление кредита Баланс 180 959,94 руб», копией лицевого счета ФИО1, об осуществлении взноса в размере 177 410 рублей (л.д.21 оборот).

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее по тексту Индивидуальные условия, (л.д. 15) следует, что Заемщик ФИО1 получил кредит в сумме 177 409 рублей 82 копейки. Процентная ставка 19,90% годовых на срок 60 месяцев, договор действует до полного выполнения обязательств по нему, погашение кредитных обязательств производится путем ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 4 690,41 рублей, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сумму, платежная дата 17 число месяца, путем перечисления денежных средств со Счета погашения в соответствии с Общими условиями кредитования, в случае ненадлежащего исполнения условий договора размер неустойки 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (ОУ) кредитования. Индивидуальные условия (ИУ) кредита оформлены ФИО1 в виде электронного документа, и он признал, что подписание им Индивидуальных Условий является подтверждением подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод им в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с ОУ. Указано, что документ подписан простой электронной подписью ФИО1 ХХХ в 10:09:30 час с использованием мобильного телефона ХХХ.

Суд признает, что предложение оферты, сделанное ФИО1 было акцептировано Банком, в соответствии с правилами ч. 1 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Судом также установлено, что ФИО3 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, о чём указано в выписке лицевого счёта ФИО1 за ХХХ, деньги в сумме 177 409 рублей 82 копейки были перечислены на счет ФИО1

Таким образом, обязательства, взятые на себя Банком, по Кредитному договору им были выполнены в полном объеме в соответствии с условиями.

При этом ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи вносит не в полном размере, нарушая график платежей по погашению предоставленного кредита, просроченная задолженность возникла ХХХ.

Из расчета задолженности по кредитному договору <***>, представленного истцом (л.д. 28) судом установлено, что по состоянию на ХХХ задолженность составляет в сумме 74 454 (семьдесят четыре тысячи четыреста пятьдесят четыре) рубля 68 (шестьдесят восемь) копеек, в том числе: просроченный основной долг – 64 865 (шестьдесят четыре тысячи восемьсот шестьдесят пять) рублей 31 (тридцать одна) копейка; просроченные проценты – 9589 (девять тысяч пятьсот восемьдесят девять) рублей 37 (тридцать семь) копеек.

Доказательств неправильности представленного истцом расчета задолженности, а равно доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по погашению кредита, в соответствии со ст.56 ч. 1 ГПК РФ, ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Правильность расчета задолженности, произведенного истцом - Банком, ответчиком не оспаривалась и у суда сомнений не вызывает, так как он произведён в соответствии с условиями Кредитного договора.

Таким образом, суд считает установленным в судебном заседании, что заемщик ответчик ФИО1 по Кредитному договору <***> по состоянию на ХХХ имеет задолженность в сумме 74 454 (семьдесят четыре тысячи четыреста пятьдесят четыре) рубля 68 (шестьдесят восемь) копеек, в том числе: просроченный основной долг – 64865 (шестьдесят четыре тысячи восемьсот шестьдесят пять) рублей 31 (тридцать одна) копейка; просроченные проценты – 9589 (девять тысяч пятьсот восемьдесят девять) рублей 37 (тридцать семь) копеек.

Ответчик ФИО1 в нарушение ст.ст. 307, 810, 819 ГК РФ и условий договора потребительского кредита <***> перестал исполнять свои обязательства по договору потребительского кредита с ХХХ.

Согласно п. 4.3 Общих условий к Кредитному договору и в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, и, как считает, суд, истец Банк обоснованно требует досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за кредит и неустойкой, и требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по Кредитному договору <***> следует удовлетворить полностью.

При указанных обстоятельствах суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <***>.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 2433 (две тысячи четыреста тридцать три) рубля 64 (шестьдесят четыре) копейки, что подтверждается платежным поручением <***> (л.д.10), указанные расходы в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Кемеровского отделения №8615 удовлетворить

Взыскать с ФИО1,ХХХ рождения, уроженца ХХХ, зарегистрированного в проживании и фактически проживающего по адресу: ХХХ (паспорт ХХХ) в пользу Публичного акционерного общества « Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровского отделения №8615 юридический адрес: 117997 <...>, почтовый адрес : Кемеровская область, проспект Октябрьский, 53, ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 7744091001 дата регистрации в качестве юридического лица УМНС России по г. Москве 16.08.2002, задолженность по кредитному договору №160464 от 12.10.2019 года в размере 74454 (семьдесят четыре тысячи четыреста пятьдесят четыре) рубля 68 (шестьдесят восемь) копеек, в том числе: просроченный основной долг – 64 865 (шестьдесят четыре тысячи восемьсот шестьдесят пять) рублей 31 (тридцать одна) копейка; просроченные проценты – 9589 (девять тысяч пятьсот восемьдесят девять) рублей 37 (тридцать семь) копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2433 (две тысячи четыреста тридцать три) рубля 64 (шестьдесят четыре) копейки, всего 76 888 (семьдесят шесть тысяч восемьсот восемьдесят восемь) рублей 32 (тридцать две) копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения решения в его окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Чебулинский районный суд Кемеровской области.

Председательствующий: М.Г. Цайтлер