Решение по делу № 2-70/2023 от 08.02.2023

2-70/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 февраля 2023 года г. Кяхта

Кяхтинский районный суд Республики Бурятии в составе

председательствующего судьи Бутухановой Н.А.,

при секретаре Бадмаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" ФИО2, действующий на основании доверенности, обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 заключен договор <данные изъяты> года, согласно которому ответчику была выпущена Карта к текущему счету <данные изъяты> с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка Карте.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта с <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта "быстрые покупки" 44.9", Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 44,9% годовых.

Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии тарифами ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" льготный период по карте составляет до 51 дня.

По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Каждый платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (5-е число каждого месяца).

Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Представитель истца указал, что заемщик при заключении договора также выразила желание быть застрахованной по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, о чем свидетельствует собственноручная подпись заемщика в разделе "О дополнительных услугах" заявления, ответчица дала поручение Банку, ежемесячно, при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса, в соответствии тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (процентов от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%.

Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. При этом условиями договора установлено, что услуга коллективного страхования может быть подключена либо отключена в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе Банка. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других банков взымается на момент совершения данной операции.

В нарушение условий заключенного договора заемщик ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету <данные изъяты> Допущенные заемщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, Банк также имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк ДД.ММ.ГГГГ года потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, задолженность заемщика по договору <данные изъяты> года составляет 60 815 рублей, из которых: 41 826 рублей 86 копеек - сумма основного долга; 8 675 рублей 37 копейки - сумма процентов за пользование кредитом; 8 000 рублей – сумма штрафов; 2 312 рублей 77 копеек – сумма возмещения страховых взносов и комиссий.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору <данные изъяты> года в размере 60 815 рублей, из которых: 41 826 рублей 86 копеек - сумма основного долга; 2 312 рублей 77 копейки - сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 8000 рублей – сумма штрафов; 8 675 рублей 37 копейки - сумма процентов; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 024 рублей 45 копейки.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивая на удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, не возражая против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась. В материалах дела имеются сведения, согласно которым в адрес ответчика (<адрес> по месту ее регистрации судом неоднократно направлялась судебная корреспонденция, в том числе и судебная повестка на заседание суда, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ года. Конверты пришли с отметкой, что ответчик по указанному адресу не проживает. Сведения об изменения ответчиком места жительства по делу отсутствуют. На основании абзаца второго пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ, с учетом положений части 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени судебного заседания. При таких обстоятельствах, поскольку судом были предприняты меры по надлежащему извещению ответчика ФИО1, суд признает причину ее неявки неуважительной и с письменного согласия представителя истца считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 807 ч. 1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из положения ч. 1 ст. 819 ГК РФ также следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 2 статьи 307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из материалов дела следует, что между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор <данные изъяты> года, в соответствии с которым ответчику была выпущена карта к текущему счету <данные изъяты>, с лимитом овердрафта с ДД.ММ.ГГГГ года – 50 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ года – 45 000 рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

По условиям кредитования, каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в тарифах (5-е число каждого месяца).

По условиям кредитного договора о предоставлении овердрафта по счету банковской карты ФИО1 обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа.

Платежный период составляет 20 дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода. Начало расчетных периодов - 05 число каждого месяца.

Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем, у ответчика ФИО1 возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Обязанность по уплате минимального платежа возникает у клиента с первого дня платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору.

Если суммы своевременно уплаченного минимального платежа, рассчитанному согласно тарифному плану, недостаточно для погашения всех сумм, подлежащих оплате (проценты, комиссии (вознаграждения) и другие), то оставшаяся непогашенной часть задолженности по договору не становится просроченной к уплате, а переходит на следующие расчетные периоды.

Если в течение платежного периода клиент не разместил на текущем счете сумму минимального платежа, рассчитанную согласно тарифному плану, или сумму в размере, указанном в п. 6 настоящего раздела общих условий договора, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего Платежного периода.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Кроме того, заемщик при заключении договора выразила желание быть застрахованной по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, о чем свидетельствует собственноручная подпись заемщика в разделе "О дополнительных услугах" заявления, ответчица дала поручение Банку, ежемесячно, при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса, в соответствии тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (процентов от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%.

ФИО1 поставила свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы Банка.

Согласно расчету задолженности по договору <данные изъяты> года, последний платеж по договору осуществлен ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность заемщика по договору <данные изъяты> года составляет 60 815 рублей, из которых: 41 826 рублей 86 копеек - сумма основного долга; 8 675 рублей 37 копейки - сумма процентов за пользование кредитом; 8 000 рублей – сумма штрафов; 2 312 рублей 77 копеек – сумма возмещения страховых взносов и комиссий.

При этом суд учитывает, что расчет, представленный истцом, соответствует условиям договора, закону, в связи с чем суд считает возможным положить данный расчет в основу решения в части определения размера задолженности, подлежащей взысканию.

ДД.ММ.ГГГГ года ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" было подано заявление о вынесении судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ года мировым судьей судебного участка № 2 Кяхтинского района Республики Бурятия вынесен судебный приказ <данные изъяты> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженности по кредитному договору <данные изъяты> года за период с <данные изъяты> года в размере 60 815 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 012 рублей 23 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ года указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением от ответчика ФИО1 возражений относительно его исполнения.

Анализируя представленные доказательства по делу, суд считает, что вышеприведенные доказательства в их совокупности согласуются между собой, в противоречие не вступают, дополняют друг друга и подтверждают факт заключения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ответчиком кредитного договора <данные изъяты> года, факт внесения заемщиком платежей в счет заключенного кредитного договора, а равно нерегулярность их внесения, недостаточность внесенных сумм, а также невнесение платежей с ДД.ММ.ГГГГ года, что повлекло образование задолженности.

С учетом изложенного суд считает, что ответчик ФИО1 была осведомлена при заключении договора обо всех условиях кредитного договора и выразила согласие на заключение договора на указанных условиях.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для отказа в удовлетворении заявленных требований, расценивая позицию истца как мотивированную и обоснованную.

Поэтому суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, поэтому судебные расходы истца подлежат возмещению в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в частности, возмещению подлежат расходы по оплате госпошлины.

В соответствии с п. 13 ст. 333.20 НК РФ, при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Из материалов дела следует, что ранее истец обращался к мировому судье судебного участка №2 Кяхтинского района Республики Бурятия с заявлением к ФИО1 о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности, уплатив государственную пошлину в размере 1012,23 руб. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ года судебный приказ, выданный ДД.ММ.ГГГГ года, отменен в связи с поступившим возражением от ФИО1 При подаче настоящего искового заявления истцом заявлено ходатайство о зачете уплаченной ранее государственной пошлины, оплаченной в мировом суде за выдачу судебного приказа, в размере 1012,23 рублей.

На основании изложенного суд считает необходимым ходатайство истца о зачете госпошлины удовлетворить, произвести зачет ранее уплаченной ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственной пошлины, оплаченной в мировом суде за выдачу судебного приказа в размере 1012,23 рублей по платежному поручению <данные изъяты> года в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления в Кяхтинский районный суд Республики Бурятия.

Поскольку при подаче данного иска в районный суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 1012,23 руб., что подтверждается платежным поручением <данные изъяты> года, то судебные расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 2024 рублей 45 коп. (с учетом зачтенной ранее уплаченной суммы 1012,23 руб. по платежному поручению <данные изъяты> года) суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца, что соответствует требованиям ст. 98 ГПК РФ.

Ответчик, не явившись в суд, не представила доказательств, опровергающих доводы истца, поэтому суд приходит к выводу о том, что ответчик с иском согласна.

Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> в размере 60 815 рублей, из которых: 41 826 рублей 86 копеек - сумма основного долга; 2 312 рублей 77 копейки - сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 8000 рублей – сумма штрафов; 8 675 рублей 37 копейки - сумма процентов; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 024 рублей 45 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в течение 30 дней со дня принятия, а стороной, не присутствовавшей в судебном заседании, в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения суда путем подачи через Кяхтинский районный суд Республики Бурятия заявления об отмене заочного решения суда.

Судья Бутуханова Н.А.