УИД 45RS0023-01-2022-000872-85
Дело №2-15/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Шумихинский районный суд Курганской области в составе
председательствующего судьи Амировой Т.Л.,
при секретаре судебного заседания Петровой К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шумихе Курганской области 18 января 2023 г. гражданское дело по исковому заявлению ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности,
установил:
ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 24 мая 2019 г. по 17 декабря 2019 г. в размере 56 985 руб. 12 коп, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 909 руб. 56 коп.
В обоснование исковых требований указано, что 24 мая 2019 г. между ООО МК «Макро» и Ответчиком был заключен договор займа №2646226002 о предоставлении кредита на сумму 10 800 руб. В соответствии с условиями договора заем представлен на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора займа. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, ответчик в нарушение условий договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе уступить полностью или в части свои права по кредитному договору третьим лицам. 7 декабря 2019 г. ООО МК «Макро» уступило право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс-Кредит» по договору уступки прав (требований) №МЕ17/12/19 от 17.12.2019.
Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, согласно заявлению, просил рассмотреть дело в его отсутствии, исковые требования не признал.
Представитель третьего лица ООО МК «Макро» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.
Согласно пункту 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Как следует из статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Согласно пункт 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Согласно пункту 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
Из материалов дела следует, что 24 мая 2019 г. между ООО МК «Макро» и ФИО1 заключен договор займа <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику ФИО1 займ в размере 10 800 руб., сроком возврата 23.06.2019 включительно, сроком действия – 1 год, процентная ставка 547,500 % годовых.
В соответствии с пунктом 6 Договора заемщик обязан вернуть кредитору, полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей (Приложение №1).
Согласно Приложению № 1 датой исполнения обязательств по договору займа является 23 июня 2019 г., на сумму 10 800 руб., начислены проценты в размере 4 860 руб., общая сумма потребительского кредита составила 15 660 руб.
В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пени в размере 20 процентов годовых, которые начисляются на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (пункт 12 Договора).
24 мая 2019 г. ФИО1 подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к договору страхования от несчастных случаев № 001-ГС-000400/18 от 21.01.2019, заключенному между ООО МКК «Макро» и ООО «Абсолют Страхование».
Из пункта 11 заявления следует, что за присоединение к Договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 300 руб.
Договор займа <***> от 24 мая 2019 г. заключен в простой письменной форме с использованием аналога собственноручной подписи через сайт www.moneza.ru в сети «Интернет».
Согласно выписке коммуникации с клиентом согласование условий договора ответчик удостоверил цифровым кодом, полученным в смс-сообщении свое согласие на заключение договора и 24 мая 2019 г. ООО МК «Макро» перечислило на банковскую карту заемщика денежные средства, о чем уведомил смс-сообщением.
Факт предоставления займа в размере 10 800 руб. подтверждается также справкой, информационным письмом в рамках взаимодействия по договору №88ИТО/ОН/З/Б от 23.08.2016 г. ООО МКК «Монеза», согласно которому со счета ООО МКК «Монеза» в КИВИ банк (АО) были совершены транзакции для пополнения баланса учетных записей QIWI Кошелёк 24 мая 2019 г. на номер счета КК *** перечислены 10 500 руб., номер транзакции ***.
29 мая 2019 г. между ООО МКК «Макро» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа <***>, по условиям которого сумма займа увеличена до 30 000 руб., процентная ставка – 547,500 % годовых, срок возврата займа – 23 июня 2019 г., размер процентов – 12 060 руб., общая сумма к возврату – 42 060 руб.
Таким образом, указанные Индивидуальные условия представляют собой изменение условий ранее заключенного договора, что является, по сути, дополнительным соглашением, а не новым договором потребительского займа.
Из выписки по коммуникациям с клиентом, следует, что после предоставления ФИО1 займа 24 мая 2019 г. в размере 10 800 руб., 29 мая 2019 г. от первоначального кредитора заемщику ФИО1 поступило исходящее сообщение о предоставлении дополнительной суммы в размере 19 200 руб., которая будет перечислена на банковскую карту MASTERCARD***. Как указано в данном сообщении, в приложении находится дополнительное соглашение об изменении индивидуальных условий.
Однако доказательств заключения между первоначальным кредитором и ответчиком дополнительного соглашения, изменяющего условия договора потребительского займа <***> от 24 мая 2019 г. в части увеличения суммы займа с 10 800 руб. до 30 000 руб., а также фактическое предоставление (перечисление) денежных средств в размере 19 200 руб. материалы дела не содержат. Выписка по коммуникациям с клиентом данные сведения также не содержит.
Поскольку материалы, приложенные истцом к исковому заявлению, не содержат достаточных и безусловных доказательств, подтверждающих перечисление ответчику денежных средств, судом в адрес ООО «Экспресс-Кредит», ООО МК «Макро» неоднократно направлялись запросы с предложением предоставить, в том числе, сведения о перечислении денежных средств ответчику, однако данные документы на дату рассмотрения дела суду не представлены.
В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Пунктом 13 индивидуальных условий договора микрозайма предусмотрено, что заемщик дает свое согласие на передачу третьим лицам прав (требований) по договору.
17 декабря 2019 г. между ООО МКК «Макро» и ООО «Экспресс-Кредит» заключен договор уступки прав требования № МЕ17/12/19, согласно которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам мкрозайма, указанных в перечне уступаемых прав требований, составленном по форме Приложения №1 к настоящему Договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам. Приложение №1 к настоящему договору содержит перечень должников, объем и состав уступаемых прав требования по каждому из договоров микрозайма (пункт 1.1 Договора).
Из приложения № 1 к договору об уступке прав (требований) № МЕ17/12/197 от 17 декабря 2019 г. следует, что банк уступил цессионарию права требования уплаты задолженности по кредитному договору <***> от 24 мая 2019 г., заключенному с ФИО1 сумма основного долга - 30 000 руб., задолженность по процентам – 12 060 руб., задолженность по штрафу – 14 400 руб., задолженность по уплате неустоек – 525 руб. 12 коп., общая сумма задолженности – 56 985 руб. 12 коп.
В связи с чем, право требования по указанному договору займа принадлежит ООО «Экспресс-Кредит».
В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по возврату денежных средств по договору займа ООО «Экспресс-Кредит» обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 указанной задолженности.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 28 Шумихинского судебного района Курганской области № 2-2331/2020 от 29 июня 2020 г. с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» взыскана задолженность по договору <***> от 24.05.2019 за период с 24.05.2019 по 29.02.2020 в размере 56 985 руб. 12 коп., из которых: сумма долга - 30 000 руб., проценты - 26 985 руб. 12 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины – 954 руб. 78 коп.
Определением мирового судьи судебного участка № 28 Шумихинского судебного района Курганской области от 13 апреля 2022 г. с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» взыскана индексация в размере 6 964 руб. 02 коп.
01 июня 2022 г. определением мирового судьи судебного участка № 28 Шумихинского судебного района Курганской области судебный приказ №2-2331/2020 от 29.06.2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженности по договору <***> от 24.05.2019 отменен в связи с поступившими возражениями должника.
Постановлением судебного пристава-исполнителя Шумихинского РО СП УФССП по Курганской области от 20 июня 2022 г. исполнительное производство № 23469/22/45056-ИП возбужденное на основании судебного приказа № 2-2331/2020 от 29.06.2020 в отношении ФИО1 прекращено.
Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору займа на день рассмотрения дела не представлено.
Определяя размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд приходит к следующему.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору составляет: 56 985 руб. 12 коп., из которых 30 000 руб. сумма основного долга, 26 985 руб. 12 коп. – проценты, штрафы, неустойки.
Оценив представленные в дело доказательства, суд не может признать обоснованным довод истца о том, что сумма долга, полученного заемщиком составляет 30 000 руб., поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что денежные средства по договору займа <***> от 24.05.2019 предоставлялись ответчику лишь единожды в размере 10 800 руб. Доказательств выплаты ответчику по заявленному в иске договору займа иных выплат, истцом не представлено, в связи с чем, суд определяет к взысканию с ответчика в пользу истца сумму основного долга в размере 10 800 руб. Оснований для взыскания задолженности по основному долгу в размере 19 200 руб. не имеется.
Согласно пункту 1 и 3 части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», с 28 января 2019 г. по 30 июня 2019 г. включительно по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.
Следовательно, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору <***> от 24.05.2019 не может превышать 2,5 размеров суммы предоставленного займа – 27 000 руб. (10800 х 2,5).
Истцом заявлен период образования задолженности с 24.05.2019 по 17.12.2019 (207 календарных дней), соответственно, за указанный период, исходя из условий договора займа, расчетный размер процентов составит 33 534 руб. (10 800 руб. (сумма займа) х (207 (количество дней в платежном периоде) / 365 (число дней в году) х 547,500 % (годовая ставка), что превышает установленный Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ предельный размер.
В то же время заявленная к взысканию истцом сумма процентов 26 985 руб. 12 коп., установленных законом пределов не превышает, соответствует условиям обязательства и доказанным обстоятельствам его исполнения, в связи с чем суд определяет к взысканию с ответчика в пользу истца проценты по договору займа в сумме 26 985 руб. 12 коп.
По информации Шумихинского РО СП УФССП России по Курганской области в рамках исполнительного производства № 23469/22/45056-ИП, возбужденного на основании судебного приказа № 2-2331/2020 от 29.06.2020 в отношении ФИО1 сумма взысканных денежных средств по исполнительному производству составила 1 686 руб. 41 коп.
При таких обстоятельствах, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично за вычетом взысканной суммы в размере 36 098 руб. 71 коп. (10 800 руб. (основной долг) + 26985 руб. 12 коп. (проценты, штрафы) – 1 686 руб. 41 коп. (сумма, взысканная по исполнительному производству).
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 1209 руб. 66 коп. (63,35 %).
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии *** номер ***, выдан <Дата> ***) в пользу ООО «Экспресс-Кредит» (ОГРН <***>) задолженность по договору займа <***> от 24.05.2019 в размере 36 098 руб. 71 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 209 руб. 66 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Шумихинский районный суд Курганской области.
Мотивированное решение изготовлено 25 января 2023 года.
Судья Т.Л. Амирова