РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

15.12.2025 пгт. Балтаси

Балтасинский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи И.Ш. Шайдуллина,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ФИО1 к Акционерному обществу «ОТП Банк» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «ОТП Банк» о защите прав потребителей, в обоснование иска указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ОТП Банк» заключен кредитный договор №, согласно которому ответчик предоставил кредит на сумму 903 650 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. При обращении в банк намерение заемщика было направлено на получение кредита. Однако с кредитного счета заемщика были списаны суммы за дополнительные услуги в размере 120 000 руб. и 15 000 руб. истцом была подана претензия с требованием об удовлетворении его требований в добровольной порядке, на что не было получено ответа.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика в пользу истца 120 000 руб. + 15 000 руб. в счет возврата излишне уплаченных денежных средств, 29 255,35 руб. в счет возмещения процентов, уплаченных на стоимость дополнительной услуги, 18 855,62 руб. в счет возврата процентов за пользование чужими денежными средствами, 10 000 руб. в счет компенсации морального вреда, 400 000 руб. неустойку, 50% от присужденной суммы в счет выплаты штрафа за удовлетворение требований потребителя в принудительном порядке.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ТТС (автодорога М-7, 818 км), ООО «Карсо», ООО «ТелеМед», ООО «Фарм Ай Кью», также привлечено к участию в деле Управление Роспотребнадзора по <адрес>.

Истец надлежаще уведомлен о месте и времени судебного разбирательства, на судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик надлежаще уведомлен о месте и времени судебного разбирательства, на судебное заседание представителя не направил, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Третьи лица надлежаще уведомлены о рассмотрении дела, не явились.

Управление Роспотребнадзора по Республике Татарстан направило заключение в целях защиты прав потребителя, в котором счел необходимым в случае удовлетворения требований истца, взыскать с ответчика штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 закона РФ «О защите прав потребителей».

Суд приходит к следующему.

В силу ст.ст.атей 1, 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422), при этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии со ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Исполнитель вправе отказаться от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг лишь при условии полного возмещения заказчику убытков.

Аналогичные положения содержатся в ст. 32 Закона Российской Федерации № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей), в соответствии с которыми, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Какие-либо иные правовые последствия одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг законом не предусмотрены, не могут они быть определены и договором.

Согласно частям 1 и 2 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

По смыслу приведенных норм права заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг до его фактического исполнения, в этом случае возмещению подлежат только понесенные исполнителем расходы, связанные с исполнением обязательств по договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (Закон о потребительском кредите) при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается (часть 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги (работы, товары), оказываемые (выполняемые, реализуемые) кредитором, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом, информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания таких услуг (выполнения работ, приобретения товаров) должны предусматривать:

1) стоимость услуги (работы, товара);

2) право заемщика отказаться от услуги (работы) либо от товара, не бывшего в употреблении, в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи, посредством обращения к лицу, оказывающему услугу (выполняющему работу, реализующему товар), с заявлением об отказе от услуги (работы, товара);

3) право заемщика требовать от лица, оказывающего услугу (выполняющего работу, реализующего товар), возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за приобретение товара либо за оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения кредитором или лицом, оказывающим услугу (выполняющим работу), заявления заемщика об отказе от такой услуги (работы, товара), поданного в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи;

4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за приобретение товара либо оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику (часть 2.7).

Информация о правах заемщика, указанных в пунктах 2 - 4 части 2.7 настоящей статьи, должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) (часть 2.8).

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме 903 650 руб. с условием уплаты процентов за пользование на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий цели использования заявителем потребительского кредита: в целях приобретения заемщиком автотранспортного средства, указанного в п. 10 Индивидуальных условий, у предприятия.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Карсо» и ФИО1 заключен договор гарантийного обслуживания №, согласно которому с покупателем заключен договор гарантийного обслуживания автомобиля Kia Cerato, 2021 года выпуска, VIN №, пробег 73 054 км, а покупатель обязуется оплатить и принять указанный договор в соответствии с его условиями (л.д. 16-26).

Согласно п. 2.1 договора гарантийного обслуживания стоимость договора составляет 120 000 руб. Наименование гарантийного пакета: Select.

На основании п. 2.4 договора гарантийного обслуживания покупатель оплачивает 100% стоимости договора (включая НДС), указанной в п. 2.1 настоящего договора в течение 3 банковских дней с момента подписания настоящего договора одним из способов (на выбор покупателя):

- путем денежного перевода на расчетный счет продавца, указанный в настоящем договоре. Договор считается оплаченным с момента поступления суммы, указанной в п. 2.1 настоящего договора на расчетный счет продавца;

- путем использования кредитных денежных средств в связи с заключением соответствующего договора покупателя с кредитной организацией. В таком случае оплата осуществляется покупателем, путем перевода на расчетный счет продавца в течение 3 (трех) банковских дней с момента подписания сторонами настоящего договора со счета покупателя, открытого в кредитной организации, договор считается оплаченным с момента поступления суммы, указанной в п. 2.1 настоящего договора на расчетный счет продавца.

Из п. 3.1 договора гарантийного обслуживания следует, что настоящий договор вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ действует до ДД.ММ.ГГГГ включительно, при условии исполнения покупателем обязанности по оплате настоящего договора, в соответствии с разделом 2. При неисполнении либо несвоевременном исполнении условий оплаты, договор считается не заключенным, а у покупателя не возникает права требования услуг по гарантийному обслуживанию в рамках настоящего договора.

В п. 4.12 договора гарантийного обслуживания изложено, что настоящим стороны подтверждают факт проведения осмотра автомобиля согласно чек-листа проверки автомобиля (приложение №). Стоимость оказанных услуг по осмотру автомобиля составляет 90% от стоимости договора гарантийного обслуживания. При условии расторжения настоящего договора по инициативе покупателя стоимость услуг по осмотру автомобиля является фактически понесенными расходами продавца.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдан сертификат № ЛВ-15 2025-33962706 ТелеМед личный врач «Стандарт-Лекарства», который удостоверяет право его владельца на получение круглосуточной, оперативной справочной и информационной поддержки по вопросам защиты прав на медицинское обслуживание и является заявлением на прикрепление к программе лекарственного страхования. Срок действия сертификата 1 год. Стоимость сертификата (без НДС) 15 000 руб. (л.д. 27).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика АО «ОТП Банк» претензию с требованием о возврате уплаченной комиссии в сумме 120 000 руб. + 15 000 руб.; начисленных процентов в сумме 14 404,35 руб., 9 161,51 руб.; 50 5 от присужденной суммы в счет выплаты штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке (л.д. 28-29).

АО «ОТП Банк» требования истца о возврате уплаченных за дополнительные услуги денежных средств не исполнило, доказательств иного суду не представлено.

В связи отсутствием у истца, определением от ДД.ММ.ГГГГ у ответчика были истребованы анкета-заявление и выписка по счету. Запрашиваемые документы АО «ОТП Банк» в суд представлены не были. Таким образом установить согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг при предоставлении кредита, не представилось возможным.

Заявление, подписанное истцом, соответствующее ст. 7 Закона о потребительском кредите, ответчиком также не представлено.

Истец в тексте искового заявления указывает на невозможность отказаться от указанных дополнительных услуг. Также ссылается на автоматическое проставление отметок в разделе «Дополнительные услуги» специалистом банка, что противоречит ст. 7 указанного Закон о потребительском кредите.

Ответчик, доказательства, опровергающие вышеизложенные обстоятельства, не представил.

Стоимость дополнительных услуг в размере 135 000 руб. включена в общую сумму кредита, в связи с чем на указанную сумму начислялись проценты, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором. Уплаченные истцом проценты на сумму дополнительных услуг также являются убытками истца, подлежащими возмещению ответчиком. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты, уплаченные по ставке кредитного договора на сумму дополнительных услуг, размер которых составил 29 255,35 руб. за заявленный истцом период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку стоимость дополнительных услуг была удержана ответчиком без установленных законом оснований, следовательно, затраты ФИО1 по оплате дополнительных услуг являются убытками, которые были вызваны вынужденным приобретением таких услуг по вине банка, и поэтому истец вправе требовать с ответчика проценты за пользование данными денежными средствами с момента их списания в счет оплаты стоимости дополнительных услуг.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Положением п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» предусмотрено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ).

Учитывая, что ответчик возврат денежных средств, причитающихся истцу, не осуществил, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ которые от суммы 135 000 руб. составляют 18 855,62 руб.

Требование о взыскании с ответчика неустойки, предусмотренной п. 5 ст. 28, ст. 31 Закона о защите прав потребителей, подлежит отклонению, поскольку данные положения закона к рассматриваемому спору применению не подлежат, поскольку сроки возврата уплаченных потребителем денег за дополнительные услуги в связи с недействительностью сделок не являются сроками удовлетворения отдельных требований потребителя (об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора), а также сроками оказания услуги исполнителем, за нарушение которых может быть взыскана указанная неустойка.

Согласно ст. 15 Закона о защите прав потребителя моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Принимая во внимание характер причиненных истцу нравственных страданий, фактические обстоятельства, при которых был причинен моральный вред, степень вины ответчика, индивидуальные особенности истца (пол, возраст), а также с учетом требований разумности и справедливости, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 3 000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составляет 90 055,48 руб.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В данном случае истец освобожден при подаче иска в суд от уплаты государственной пошлины, поэтому государственная пошлина в сумме 9 493,32 руб. (6 493,32 руб. (по удовлетворенной части иска) + 3 000 руб. (по требованию неимущественного характера - о компенсации морального вреда) подлежит взысканию с АО «ОТП Банк» в доход бюджета муниципального образования «Балтасинский муниципальный район Республики Татарстан».

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

иск удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества «ОТП Банк» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт №):

денежные средства, уплаченные по договору гарантийного обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ и за сертификат «Личный врач «Стандарт+Лекарства» на сумму 135 000 руб.;

проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, уплаченные на вышеуказанную сумму дополнительных услуг, в размере 29 255,35 руб.;

проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 18 855,62 руб.;

компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб.;

штраф в размере 90 055,48 руб.

В удовлетворении остальной части иска, отказать.

Взыскать с Акционерного общества «ОТП Банк» в доход бюджета муниципального образования «Балтасинский муниципальный район Республики Татарстан» государственную пошлину в размере 9 493,32 руб.

Ответчик вправе подать в Балтасинский районный суд Республики Татарстан, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 29.12.2025