Дело № 2-306/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
село Мильково 14 ноября 2022 года
Мильковский районный суд Камчатского края в составе
председательствующего судьи Беляева Д.В.,
при секретаре Телесовой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец – ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк) подал в суд иск, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № № от 22.11.2020 в размере 84 447 руб. 24 коп., расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2733 руб. 42 коп., а также расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 304 руб.
Требования мотивированы тем, что 22 ноября 2020 года между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептового заявления оферты) № №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 91 661 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Банк исполнил обязательства по договору. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту. Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.09.2021, на 19.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составила 306 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 24.09.2021 года, на 19.09.2022 составила 261 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 61 675 руб. 42 коп. По состоянию на 19 сентября 2022 года задолженность перед банком составила 84 447 руб. 24 коп., из них: просроченная ссудная задолженность 81 369 руб. 52 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду 215 руб. 18 коп.; неустойка на просроченную ссуду 225 руб. 90 коп.; неустойка на просроченные проценты 276 руб. 64 коп.; иные комиссии 2360 руб. 00 коп.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, не возражает о вынесении заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла, извещалась судом по последнему известному суду месту жительства, заказное письмо возвращено в суд по истечении срока хранения.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В силу ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указанная норма подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.
При неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика (ст. 119 ГПК РФ).
Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
При таких обстоятельствах, в силу абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, ст. 119, ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата (п. 1 ст. 811 ГК РФ).
Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено в судебном заседании, 22 ноября 2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на основании поданного последней заявления, путем подписания его простой электронной подписью посредством СМС-сообщений, заключен договор потребительского кредита № 3409101311 (далее по тексту - договор).
Согласно индивидуальным условиям кредитного договора сумма кредита составила 91 661 руб., срок лимита кредитования 60 месяцев, при этом кредит предоставляется траншами, процентная ставка 9.9 % годовых, при этом оговорено, что указанная ставка действует, если заемщик использовал более 80 % и более от лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 18.9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка. Количество платежей - 60, минимальный обязательный платеж – 2588 руб. 59 коп. (состав которого установлен общими условиями кредитования), периодичность оплаты – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей, за ненадлежащее исполнений условий договора 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите» (п. 12).
Ответчик до подписания индивидуальных условий предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п.14).
В соответствии с информационным графиком платежей ежемесячный суммарный платеж составляет 4457 руб. 08 коп.
Как следует из анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита, заявления о предоставлении транша, заявления-оферты на открытие банковского счета ФИО1 просила предоставить ей кредит в указанной в договоре сумме, заключить договор банковского счета, договор банковского обслуживания, открыть банковский счет, выразила согласие на подключение добровольной финансовой и страховой защиты, кроме того, просила заключить с ней договор дистанционного банковского обслуживания и подключить ее к системе ДБО, выразила согласие на включение в программу добровольного страхования.
В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, предоставление Банком потребительского кредита заемщику осуществляется, в том числе путем выпуска расчетной карты, открытия лимита и зачисления денежных средств на расчетную карту (п. 3.3.1, п. 3.3.2, 3.3.5); за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, погашение кредита и процентов происходит в течении платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств (п.п. 3.4, 3.5, 3.6).
Согласно п.п. 4.1, 6.1, 6.2 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки установленные договором потребительского кредита. Уплачивать проценты за пользование кредитом. При нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно тарифам Банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.
Как установлено судом Банк со своей стороны исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме: открыл заемщику ФИО1 счет №, перечислил на счёт сумму кредита, а ФИО1 в свою очередь кредит получила, что подтверждается выпиской с банковского счета за период с 22.11.2020 по 19.09.2022. Факт получения кредитных средств в указанной сумме, стороной ответчика не оспаривался.
Однако, как следует из расчета задолженности, выписки по счету в нарушение условий Договора, ФИО1 принятые на себя обязательства в части своевременной ежемесячной уплаты части основного долга и процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом.
Определением мирового судьи судебного участка № 29 Мильковского судебного района Камчатского края, и.о. мирового судьи судебного участка № 30 Мильковского судебного района Камчатского края от 2 августа 2022 года судебный приказ № 2-693/2022 от 11 мая 2022 года о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № № от 22.11.2020 отменен в связи с поступившими от должника возражениями.
Из сообщения начальника отделения – старшего судебного пристава Мильковского РОСП УФССП России по Камчатскому краю и ЧАО, копии постановления судебного пристава-исполнителя о прекращении исполнительного производства от 04.08.2022 следует, что с ответчика ФИО1 взыскана задолженность по судебному приказу № 2-693/2022 в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № № от 22.11.2020 в размере 15 769 руб. 79 коп.
Из расчета представленного истцом следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору за период с 22.11.2020 по 19.09.2022 составляет 84 447 руб. 24 коп., из них: просроченная ссудная задолженность 81 369 руб. 52 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду 215 руб. 18 коп.; неустойка на просроченную ссуду 225 руб. 90 коп.; неустойка на просроченные проценты 276 руб. 64 коп.; иные комиссии 2360 руб. 00 коп.
Расчет суммы задолженности по кредитному договору произведен Банком в соответствии с условиями кредитного договора, с учётом удержанной по судебному приказу суммы задолженности в размере 15 769 руб. 79 коп. Иного расчета ответчиком суду не предоставлено.
Согласно пункту 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Доказательств, свидетельствующих, что задолженности по указанному кредитному договору у ответчика ФИО1 перед истцом не имеется и ею надлежащим образом исполняются обязательства по договору, суду не представлено.
При таких обстоятельствах, оценив исследованные судом доказательства в их совокупности, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 2733 руб. 42 коп., которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
В силу абзаца 9 статьи 94 ГПК Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся другие признанные судом необходимыми расходы.
Согласно части 2 статьи 48 ГПК Российской Федерации дела организаций ведут в суде их органы, действующие в пределах полномочий, предоставленных им федеральным законом, иными правовыми актами или учредительными документами, либо представители.
На основании положения части 1 статьи 53 ГПК Российской Федерации полномочия представителя должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом.
Согласно абзацу 3 пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.
Между тем, из имеющейся в материалах дела копии доверенности истца N4729/ФЦ от 24 октября 2019 г. следует, что она выдана представителю не для участия в конкретном деле или конкретном судебном заседании по данному делу, имеет срок 10 лет, предусматривает возможность представления истца не только в суде, но и других организациях, по вопросам, в том числе не связанным с судебной процедурой, а потому расходы истца на оформлении доверенности в размере 304 рубля не могут быть признаны судебными издержками.
В этой связи, понесенные истцом расходы по нотариальному заверению копии доверенности на имя представителя в размере 304 рубля, взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № № от 22.11.2020 в размере 84447 руб. 24 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2733 руб. 42 коп., а всего взыскать 87 180 (восемьдесят семь тысяч сто восемьдесят) рублей 66 копеек.
В удовлетворении требования ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ФИО1 расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 304 рубля, отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Мильковский районный суд Камчатского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Мильковский районный суд Камчатского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Д.В. Беляев