Дело № 2-2355/2022 (59RS0007-01-2022-000130-93)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Пермь 24 октября 2022 года

Свердловский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Коневских О.В.,

при секретаре Тетериной М.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «Уралрегионипотека» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения кредитных обязательств является ипотека квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по договору займа были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должником и залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю первоначальному залогодержателю. В настоящее время владельцем закладной, кредитором и залогодержателем является АО ДОМ.РФ. Заемщик в нарушение условий договора ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов производятся с нарушением установленного графика и не в полном объеме, в связи с чем в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 871 073,95 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) 1 766 487,57 рублей; сумма процентов за пользование кредитом 92 571,21 рублей; пени в размере 12 015,17 рублей.

С учетом изложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа <***> от 29.10.2014г. в размере 1 871 073,95 рублей; обратить взыскание на квартиру по адресу: <адрес>72, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 2 168 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «ДОМ.РФ» не явился, направил в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, а также уточненный расчет исковых требований по состоянию на 14.10.2022г. Вместе с тем, суд не принимает данный расчет, поскольку истцом уточнение исковое заявление не подано, в адрес ответчика не направлено. В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. При этом истец не лишен возможности предъявить требования о взыскании задолженности за последующий период, не указанный в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований, пояснила, что задолженность образовалась в связи со сложной финансовой ситуацией. Стоимость квартиры в настоящее время выше заявленной истцом. Кроме того, 11.05.2022г. в счет погашения задолженности внесена сумма в размере 40 000 руб.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, направила заявление о рассмотрении дела в отсутствие.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии по ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Уралрегионипотека» и ФИО1 заключен договор займа № (л.д.57-62), согласно которого сумма займа составила <данные изъяты> рублей, процентная ставка <данные изъяты>% годовых, срок предоставления займа <данные изъяты> месяцев, сумма займа выдана заемщику для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Согласно п.1.2.6 предметом ипотеки является квартира, переданная в залог займодавцу в силу закона в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с даты государственной регистрации права собственности залогодателя на квартиру).

В силу п.1.2.7 залогодателями являются ФИО1, ФИО2

Датой фактического предоставления займа в рамках договора является дата зачисления суммы займа на корреспондентский счет кредитной организации, в которой на имя заемщика открыт счет (п. 1.3.3).

В соответствии с п. 2.2.1 общих условий договора, займодавец обязуется предоставить заемщику заем, а заемщик обязуется возвратить займодавцу заем и уплатить проценты за пользование займом на условиях договора.

Проценты за пользование займом начисляются на фактический остаток суммы займа, исчисляемый на начало каждого календарного дня пользования займом, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора в предусмотренных договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, указанной в п. 1.2.2 договора с учетом положений п. п. 2.3.11.1 и 2.3.11.2 договора (п. 2.3.1).

Заемщик возвращает заем и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды (п. 2.3.4).

Согласно п. 2.4.4.1 общих условий, займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов за пользование займом и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 календарных месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Займодавец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований займодавца в случаях, установленных п. 2.4.4.1 (п. 2.4.4.2).

В соответствии с п. 2.5.2 договора займа при нарушении срока возврата займа Заемщик уплачивает по требованию Займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки по даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (включительно).

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно) (п. 2.5.3).

В соответствии с п. 2.4.4.3 общих условий займодавец вправе уступить права требования по договору, в том числе путем передачи прав на закладную (при ее наличии) третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой закладной (при ее наличии).

С условиями договора займа ответчик была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее личная подпись в договоре.

В соответствии с информационным расчетом, размер ежемесячного платежа составил <данные изъяты> рублей, первый платеж – <данные изъяты> рублей, последний платеж – <данные изъяты> рублей, и включает в себя платеж в счет погашения основного долга и платеж процентов (л.д. 70-72).

Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ сумма займа в размере <данные изъяты> рублей была перечислена на счет ФИО1 в филиал ОАО «МВД Банк» (л.д. 77).

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п.1.2.8.1 договора займа, ст.77 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должником и залогодателями, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю первоначальному залогодержателю – ЗАО «Уралрегионипотека». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. за №.

Согласно закладной, составленной в пользу первоначального залогодержателя ЗАО «Уралрегионипотека», ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, обеспечивает обязательства по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ. № на сумму <данные изъяты> рублей, сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ. под <данные изъяты> годовых.

Права первоначального кредитора по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ. по закладной были переданы АО «АИЖК», что подтверждается отметкой о смене владельца закладной от ДД.ММ.ГГГГ

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования было переименовано в АО «ДОМ.РФ». ДД.ММ.ГГГГ. сведения о новом фирменном наименовании АО «ДОМ.РФ» были внесены в ЕГРЮЛ и утверждена новая редакция Устава.

Согласно выписке со счета ДЕПО закладная от ДД.ММ.ГГГГ. передана АО «ДОМ.РФ». Таким образом, в настоящее время законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается выпиской по счету ДЕПО от ДД.ММ.ГГГГ. о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой владельцем счета является АО «ДОМ.РФ».

На основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю зарегистрировано право общей долевой собственности ФИО1 в размере 3/5 доли, ФИО2 в размере 2/5 доли на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ. сделана запись регистрации №.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по договору займа не исполняет, неоднократно допускала просрочки исполнения обязательств, что ответчиком не оспорено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> рублей, в том числе основной долг <данные изъяты> рублей, просроченные проценты на плановый основной долг <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченный/отложенный основной долг <данные изъяты> руб., текущие начисленные проценты на просроченный основной долг <данные изъяты> руб., пени, начисленные на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., пени, начисленные на просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 представила в материалы дела платежный документ от ДД.ММ.ГГГГ. об оплате задолженности в размере <данные изъяты> руб.

Таким образом, размер взыскиваемых с ответчика денежных средств подлежит уменьшению на указанную сумму.

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1, заключая кредитный договор, приняла на себя обязательство по возврату банку суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, однако принятое на себя обязательство ответчик надлежащим образом не исполняет. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, либо наличия задолженности в меньшем размере в материалы дела не представлено.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать задолженность по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей, в том числе основной долг <данные изъяты> рублей; просроченные проценты на плановый основной долг <данные изъяты> руб., (исходя из расчета: <данные изъяты> руб. сумма заявленных истцом требований – <данные изъяты> руб. уплаченных ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.; просроченные проценты на просроченный/отложенный основной долг <данные изъяты> руб.; текущие начисленные проценты на просроченный основной долг <данные изъяты> руб.; пени, начисленные на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.; пени, начисленные на просроченные проценты – <данные изъяты>.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с ч.1 ст.50, ст.51 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ч.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору займа, требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Согласно отчету ООО «АсАрДжи-Ипотечный Центр» № от ДД.ММ.ГГГГ. стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 101-142). Суд принимает данный отчет в качестве допустимого доказательства по делу, доказательств иной стоимости квартиры ответчиками не представлено.

В соответствии с ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, СНИЛС №) в пользу АО ДОМ.РФ задолженность по кредитному договору <***> от 29.10.2014г. в размере 1 831 073,95 руб., в том числе основной долг 176 487,57 руб., просроченные проценты на плановый основной долг 47 942,97 руб., просроченные проценты на просроченный/отложенный основной долг 925,88 руб., текущие начисленные проценты на плановый основной долг 3 639,60 руб., текущие начисленные проценты на просроченный основной долг 62,76 руб., пени на просроченный основной долг 2 830,22 руб., пени на просроченные проценты 9 184,95 руб.

Обратить взыскание на принадлежащую ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, СНИЛС №), ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения - <адрес>, СНИЛС №)квартиру по адресу: г.Пермь, ул.Чернышевского, 13 – 72 путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 168 000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО ДОМ.РФ отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г.Перми в течение 1 месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья - О.В.Коневских

Мотивированное решение изготовлено 07.11.2022