Дело № 2-188/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Белый Яр 14 сентября 2022 года

Верхнекетский районный суд Томской области в составе

председательствующего судьи Хаматнуровой О.В.,

при секретаре Липиной Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (ответчик; ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ вступила в брак, после чего ей присвоена фамилия - ФИО3) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.12.2018 в размере 125409,55 рублей, возмещении суммы уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 3708,19 рублей.

В иске указано, что 15.12.2018 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по которому банком ответчику предоставлен кредит в сумме 120000,00 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев, однако ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом в нарушение п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых на каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 31.12.2020, на 08.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 548 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2022, на 08.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 242188,09 рублей. По состоянию на 08.07.2022 задолженность ответчика перед банком составляет 125409,55 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 118189,66 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 260,67 рублей, иные комиссии – 6959,22 рублей. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Требование банка о возврате задолженности ответчиком не выполнено, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность в указанном выше размере.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» и ответчик ФИО4, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В силу положений п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 г. N 266-П.

В соответствии с пунктом 1.5 данного Положения кредитная карта, как электронное средство платежа, используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено, что на основании Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 15.12.2018, Общих условий договора потребительского кредита и Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» стороны заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита в офертно-акцептной форме №, по условиям которого банк открыл лимит кредитования в размере 120 000 рублей под 0% годовых на срок 120 месяцев, что подтверждается выпиской по счету.

Из содержания Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что, заключая кредитное соглашение, заемщик подтвердила ознакомление с Общими условиями Договора потребительского кредита, получила Памятку держателя карты «Халва».

В Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 15.12.2018 № указано, что они распространяются на тарифы банка по финансовому продукту «Карта «Халва».

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита, льготные операции - это операции безналичной оплаты заемщиком товаров, работ, услуг в торгово-сервисных предприятиях (далее по тексту ТСП), включенных в партнерскую сеть Банка по продукту "Карта Халва" с использованием реквизитов расчетной карты; льготный период кредитования - период, в течение которого заемщик может пользоваться заемными средствами по льготной процентной ставке в соответствии с действующими тарифами банка, при условии соблюдения определенных условий возврата задолженности; рассрочка платежа - способ оплаты товаров в ТСП с использование реквизитов расчетной карты, при котором оплата заемщиком стоимости товара осуществляется заемными средствами в пределах предоставленного лимита кредита, а погашение задолженности осуществляется равными частями, исходя из количества платежных периодов рассрочки по операциям оплаты товаров в конкретном ТСП; минимальный обязательный платеж - часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в банк к установленной дате.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и п. 1.5 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» ФИО4 обязалась вернуть полученную сумму путем внесения минимального ежемесячного платежа, состоящего из суммы ежемесячного платежа по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как-то: технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи при их наличии.

Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно на дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Согласно п. п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно тарифам Банка (п. 6.1 Общих условий).

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из расчета задолженности, выписки по счету, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, своевременно ежемесячные платежи по кредиту не вносит.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО4 было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором банк требует досрочно возвратить всю сумму задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента направления претензии, сумма задолженности на 16.11.2021 составила 125409,55 рублей, уведомление направлено 16.11.2021, что подтверждается списком № 1092/20 франкированных простых почтовых отправлений, указанное требование оставлено ответчиком без исполнения.

Истцом предоставлен расчет задолженности по состоянию на 08.07.2022 года, которая составила 125409,55 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 118189,66 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 260,67 рублей; иные комиссии – 6952,22 рублей.

Расчет истца судом проверен и признан верным. Ответчиком сумма предъявленных требований не оспорена, свой расчет не представлен.

Учитывая, что доказательств исполнения обязанности по возвращению заемных денежных средств ответчиком не представлено, с ответчика в пользу истца в счет просроченной задолженности по основному долгу (ссудной задолженности) подлежит взысканию сумма в размере 118189,66 рублей, а также начисленные суммы комиссий за снятие/перевод заемных средств, за банковскую услугу «Минимальный платеж», за услуги подписки в сумме 6959,22 рублей.

Поскольку ответчиком допущена просрочка по возврату основного долга, а также не исполнено требование о досрочном погашении задолженности, суд находит требование истца о взыскании неустойки обоснованным. Согласно заявленным истцом требованиям и расчету задолженности по кредитному договору от 15.12.2018 истец просит взыскать неустойку на просроченную ссуду за период с 05.01.2021 по 13.04.2021 в размере 260,69 рублей.

Принимая во внимание обстоятельства нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, суд признает сумму начисленной неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательства, оснований для снижения неустойки суд не находит.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3708,19 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 21.12.2021, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, исходя из размера заявленных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 15.12.2018 в размере 125409,55 (Сто двадцать пять тысяч четыреста девять руб. 55 коп.) рублей, из которых: 118189,66 (Сто восемнадцать тысяч сто восемьдесят девять руб. 66 коп.) рублей - просроченная ссудная задолженность; 260,67 (Двести шестьдесят руб. 67 коп.) рублей - неустойка на просроченную ссуду; 6959,22 (Шесть тысяч девятьсот пятьдесят девять руб. 22 коп.) рублей - комиссии.

Взыскать с ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет возмещения понесенных судебных расходов по уплате государственной пошлины 3708,19 (Три тысячи семьсот восемь руб. 19 коп.) рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Верхнекетский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья (подпись) О.В. Хаматнурова

Уид 70RS0№-64

На момент размещения на сайт решение не вступило в законную силу.