Решение по делу № 2-1-503/2025 от 11.12.2025 | Инзенский районный суд (Ульяновская область)

Дело № 2-1-503/2025

УИД 73RS0008-01-2025-000831-60

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 декабря 2025 года г. Инза, Ульяновской области

Инзенский районный суд Ульяновской области в составе

судьи Гельвер Е.В.,

при секретаре Зудилиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины за счет наследственного имущества Ч.Л.И.,

установил:

Представитель публичного акционерного общества «Сбербанк России» (Далее-ПАО «Сбербанк России») обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины за счет наследственного имущества Ч.Л.И..

Судом в качестве соответчиков привлечены Российская Федерация в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению Государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области, муниципальное учреждение Администрация муниципального образования «Инзенский район».

В обоснование требований указано, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) на основании кредитного договора *** от 12.10.2022 выдало кредит Ч.Л.И. в сумме 171 775,35 руб. на срок 32 мес. под 23.55% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрена нормами Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и нормами Гражданского законодательства.

В соответствии с и. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Заемщик обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты и открытии счета.

В соответствии с п.п. 2.3. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком Договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО Сбербанк будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на получение карты установленной Банком формы, Условия выпуска и обслуживания дебетовой карты в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемы Банком.

В соответствии с п. 2.10. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в Условия с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 7 рабочих дней через официальный сайт Банка.

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.

12.10.2022 заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, после введения пароля заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. *** Банком выполнено зачисление кредита в сумме 171 775,35 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п. 6 Кредитного договора и п. 3.1.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия), являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца).

За период с 26.09.2023 по 16.09.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 124 265,35 руб., в том числе:

просроченные проценты - 40 542,08 руб.

просроченный основной долг - 83 715,22 руб.

неустойка за просроченный основной долг - 5,30 руб.

неустойка за просроченные проценты - 2,75 руб.

На счетах, открытый на имя Ч.Л.И. имеются денежные средства с остатком 10.00 руб. ***.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно справке из реестра наследственных дел Ч.Л.И. умерла 29.09.2023, наследственное дело не заводилось.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113). Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ). Согласно ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Верховный Суд РФ отметил, что при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков (п. 13 Постановления ***).

Наследники отвечают по долгам как заемщика, так и поручителей в пределах стоимости принятого наследственного имущества, причем как в части основного долга, так и в части уплаты процентов (п. 61, 62 Постановления №9 от 29.05.2012 г.). При этом проценты по договору не являются процентами, уплачиваемыми в силу ст. 395 ГК РФ, то есть наследники несут обязанность по уплате процентов со дня открытия наследства. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 1175 ГК РФ). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст. 1152 ГК РФ).

Исходя из своих прав и возможностей, узнать всю наследственную массу, переходящую к наследникам, ПАО Сбербанк не представляется возможным. Пунктом 13 ст.62 Федерального закона от 13.07.2015 №218-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О государственной регистрации недвижимости» четко определен перечень лиц, обладающих правом получать обобщенные сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре недвижимости, о правах отдельного лица на имеющиеся или имевшиеся у него объекты недвижимости. Банки и кредитные организации в этот перечень не входят.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Ссылаясь на ст.ст. 131-132 ГПК РФ, ст. 450, 807, 809-811, 1175 ГК РФ, просит суд взыскать из стоимости наследственного имущества Ч.Л.И. в пользу ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 задолженность по кредитному договору *** от 12.10.2022 за период с 26.09.2023 по 16.09.2025 (включительно) в размере 124 265,35 руб., в том числе:

просроченные проценты - 40 542,08 руб.

просроченный основной долг - 83 715,22 руб.

неустойка за просроченный основной долг - 5,30 руб.

неустойка за просроченные проценты - 2,75 руб.

судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 727,96 руб.

Всего взыскать: 128 993 руб. 31 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала –Поволжский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Представитель ответчика МУ Администрация МО «Инзенский район» в судебное заседание не явился, представили отзыв, из которого следует, что Администрация не является стороной кредитного договора, заключенного с ПАО Сбербанк, а также наследником. В связи с этим ответственность по долговым обязательствам за Ч.Л.И. должны нести лица, принявшие ее наследство.

Просит освободить Администрацию от гражданской ответственности как ненадлежащего ответчика.

Представитель ответчика - Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению Государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области в судебное заседание не явился, возражений не представил.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статья 309 Гражданского кодекса РФ устанавливает общие требования, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

Материалами дела установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора *** от 12.10.2022 выдало кредит Ч.Л.И. в сумме 171 775,35 руб. на срок 32 мес. под 23.55% годовых.

просроченные проценты - 40 542,08 руб.

просроченный основной долг - 83 715,22 руб.

неустойка за просроченный основной долг - 5,30 руб.

неустойка за просроченные проценты - 2,75 руб.

29.09.2023 Ч.Л.И. умерла (т.1, л.д. 110).

Из представленных сведений нотариусов нотариального округа Ульяновской области ФИО1, ФИО2 следует, что наследственное дело к имуществу Ч.Л.И., *** года рождения, умершей 29.09.2023 не заводилось(т.1, л.д. 107,108)

Ч.Л.И. была зарегистрирована по адресу: ***. Снята с регистрационного учета *** в связи со смертью (т.1, л.д. 119).

В исковом заявлении и анкете заемщика адрес Ч.Л.И. указан ***. (т.1, л.д. 5,8)

Собственником дома, расположенного по адресу: *** является Л.Л.В. (л.д. 116-117)

Согласно ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решении суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником.

Согласно ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника.

По ст. 1175 ГК РФ, наследник, принявший наследство, становится правопреемником наследодателя и отвечает по всем его обязательствам в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1112 ГК в состав наследства входят, в том числе, принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства имущественные права и обязанности. При этом в соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Собственниками жилого дома, расположенного по адресу: *** являются Т.М.К., *** года рождения (1/3 доли), Т.К.А. (2/3 доли) с ***.

Ранее *** был заключен договор купли-продажи указанного дома между Ч.Л.И. и В.К.А. (т.1, л.д. 140)

В судебном заседании свидетель Т.О.С. пояснила, что Ч.Л.И. это сестра ее бывшего покойного супруга. Свидетельство о смерти Ч.Л.И. забирала она, больше никого родственников у нее нет. Дом, в котором проживала Ч.Л.И. принадлежит с 2024 года ее сыну и внучке. Ранее при жизни Ч.Л.И. продала дом В.К.А. У Ч.Л.И. никакого имущества нет.

Согласно информации из БТИ, Росреестра сведений о недвижимом имуществе Ч.Л.И., находящемся на территории Инзенского района в период до 02.08.1999 года и на 29.09.2023, не имеется. (т.1, л.д. 112,154)

Согласно информации УМВД России по Ульяновской области транспортные средства за Ч.Л.И., *** г.р. по состоянию на 29.09.2023 не зарегистрированы (т.1, л.д. 128)

В наследство после смерти Ч.Л.И. никто не вступал, наследство не принимал. Тем самым основания для взыскания задолженности по кредитному договору отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,56,194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению Государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области, муниципальному учреждению Администрация муниципального образования «Инзенский район» о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины за счет наследственного имущества Ч.Л.И., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Инзенский районный суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Гельвер Е.В.

Мотивированное решение изготовлено 25.12.2025