Решение по делу № 2-170/2025 от 04.03.2025 - о взыскании причиненного ущерба в порядке регресса.

Дело №2-170/2025

УИД 04RS0019-01-2025-000005-91

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Турунтаево 04 марта 2025 года

Прибайкальский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Туравининой Ю.Ю., при секретаре Добрыниной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «СОГАЗ» к ФИО1 о взыскании причиненного ущерба в порядке регресса,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд к ответчику ФИО1 о взыскании причиненного ущерба в порядке регресса.

Исковые требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «РУСНАРБАНК» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №№, на основании которого АО КБ «РУСНАРБАНК» предоставил ответчику кредит в размере 669426,75 руб. на срок 84 месяцев, с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 18,3% процентов годовых. Кредит был предоставлен на приобретение автомобиля и дополнительных услуг, оказываемых третьими лицами, указанными заемщиком в заявлении о предоставлении кредита.

Истцом на основании договора страхования предпринимательских рисков № от ДД.ММ.ГГГГ застрахован риск возникновения у кредитора убытков из-за нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору.

Банк предоставил ответчику кредит путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств на его счет. В дальнейшем по распоряжению ответчика денежные средства перечислены продавцу ООО «Лайтслим» за автомобиль <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

ДД.ММ.ГГГГ кредитор зарегистрировал уведомление о возникновении залога движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Поскольку должник свои обязательства по кредитному договору не исполнил, допустил просрочку ежемесячных платежей, ДД.ММ.ГГГГ кредитором было направлено ответчику уведомление о досрочном возврате суммы кредита. ДД.ММ.ГГГГ кредитором в адрес истца направлено извещение о наступлении страхового случая.

В связи с неисполнением ответчиком уведомления о досрочном возврате суммы кредита, вся сумма долга была вынесена на просрочку. Поскольку в течение периода ожидания, определенного условиями договора страхования (раздел 1), составляющий 90 дней начиная со дня, следующего за днем направления такого уведомления, ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены, страховой случай считается наступившим.

Размер ущерба, возмещенного истцом кредитору, составил 542939,62 руб., из которых: сумма кредита - 669426,75 руб., проценты – 114269,47 руб., гашение основного долга – 20830,23 руб., гашение процентов – 52741,34 руб.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму причиненного ущерба в порядке регресса в размере 542939,62 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15858,79 руб.

Определениями суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, относительно предмета спора привлечены АО КБ «РУСНАРБАНК», ООО «Коллект Солюшенс».

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дело в отсутствие представителя истца, не возражает против рассмотрения дела в заочном порядке.

Представители третьих лиц АО КБ «РУСНАРБАНК», ООО «Коллект Солюшенс» в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще по последнему известному месту жительства.

Учитывая, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, однако в судебное заседание не явился и не сообщил об уважительности причин неявки, не просили о рассмотрении дела в его отсутствие, на основании ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения истца, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного судопроизводства, о чем вынесено определение.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Статьей 940 ГК РФ установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования (ст. 957 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 947 ГК РФ при страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.

Согласно п.1 ст. 965 ГК РФ, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно.

Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки (п.2).

Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования (п.3).

Если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя), страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения (п.4).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО КБ "РУСНАРБАНК" заключен кредитный договор №№ на следующих условиях: сумма кредита – 669426,75 руб., под 18,3% годовых, сроком до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств, дата последнего платежа - согласно графику платежей.

Кредит предоставлялся ФИО1 для приобретения товара - транспортного средства марки <данные изъяты> (VIN №), ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, а также на любые иные потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью (п. 11 Индивидуальных условий).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий с момента перехода к заемщику права собственности на товар он признавался находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из индивидуальных условий Договора следует, что при заключении кредитного договора ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитования, с Общими условиями договора, согласился с ними и обязался их соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком банку предоставлен автомобиль марки <данные изъяты> (VIN №), ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества в обеспечение обязательств по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в залог АО КБ "РУСНАРБАНК" залогодателем ФИО1 передан автомобиль марки <данные изъяты> (VIN №).

В соответствии с Договором страхования предпринимательских рисков N № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АО КБ "РУСНАРБАНК" (страхователь) и АО "СОГАЗ" (страховщик) застрахован риск возникновения у страхователя - АО КБ "РУСНАРБАНК" убытков из-за нарушения контрагентом - должником страхователя обязательств по кредитному договору.

Предмет договора - страхование предпринимательского риска страхователя в соответствии с "Правилами страхования предпринимательских рисков" страховщика от 25.01.2010 (Приложение N 1 к договору).

В соответствии с п. 2.2 договора страховщик обязуется при наступлении страховых случаев (раздел 3 настоящего договора) произвести страховую выплату в пределах страховой суммы (раздел 4 договора) в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и в порядке, установленном разделом 5 договора.

Страховым случаем является наличие у страхователя убытков по причине неисполнения или ненадлежащего исполнения по любой причине контрагентом обязательств по кредитному договору (п. 3.1).

Страховая сумма по договору - сумма остатка обязательств по оплате платежей. Страховая сумма в отношении упущенной выгоды составляет сумму процентов, подлежащих оплате первыми 3 платежами в соответствии с графиком платежей по кредитному договору и указывается в декларации (п. 4.1).

Как указано в п. 7.3 договора страхования, сумма убытков включает: сумму предоставленного контрагенту кредита, проценты за пользование кредитом, подлежащие оплате в соответствии с графиком платежей по кредитному договору в период до его расторжения; убытки страхователя по кредитному договору в сумме расходов страхователя, связанных со взысканием задолженности по кредитному договору и реализацией предмета залога с привлечением третьих лиц, за вычетом произведения полученных страхователем от контрагента платежей по кредитному договору, включая полученное страховое возмещение по страхованию жизни и здоровья контрагента иное страховое возмещение, а также сумму денежных средств, полученных страхователем после реализации предмета залога в рамках исполнительного производства или от контрагента в случае добровольной реализации контрагентом предмета залога по согласованию со страхователем и разницы между 1 и собственным удержанием.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик не исполнял свои обязательства по кредитному договору, допустил просрочку ежемесячных платежей по уплате основного долга и процентов по кредиту, доказательств обратному не представлено, в связи с чем, АО КБ "РУСНАРБАНК" ДД.ММ.ГГГГ направил ему уведомление о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и неустойки. Однако в срок для исполнения требования (в течение 30 дней с момента отправки уведомления) ответчик свои обязательства не исполнил.

Данные обстоятельства стороной ответчика в судебном заседании не оспорены, подтверждены письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела.

Доказательств отсутствия вины ответчика в неисполнении обязательств, в порядке ст. 401 ГК РФ, суду не представлено.

В связи с наступлением риска возникновения у страхователя убытков, в соответствии с договором страхования предпринимательских рисков, АО "СОГАЗ" признало указанное событие страховым случаем, размер суммы страхового возмещения по договору страхования предпринимательских рисков составил 74733616,16 руб., в том числе по неисполнению обязательства по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ - 542939,62 руб., АО "СОГАЗ" была произведена выплата страхового возмещения АО КБ "РУСНАРБАНК" в размере 74733616,16 руб. (включая выплату по страховому случаю по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ), что подтверждается страховым актом N № и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Размер страховой выплаты определен в соответствии с п. 7.3 Договора страхования предпринимательских рисков N №.

Как установлено п. 7.8 договора страхования предпринимательских рисков от ДД.ММ.ГГГГ после осуществления страховой выплаты к страховщику переходит, в пределах выплаченной суммы, право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные по настоящему договору.

В соответствии с ч.1 ст.1081 ГК РФ лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом (работником при исполнении им служебных, должностных или иных трудовых обязанностей, лицом, управляющим транспортным средством, и т.п.), имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом.

При таких обстоятельствах, в соответствии с положениями ст. 1081, ст. 965 ГК РФ, а также условиями договора страхования предпринимательских рисков, с учетом наступления страхового события по данному договору, а именно, возникновения у страхователя АО КБ "РУСНАРБАНК" убытка в результате неисполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору, признания данного события страховым случаем и выплате страхователем страховщику суммы в размере 542939,62 руб., возникновении у страховщика убытков в связи с данным событием, суд признает обоснованными требования истца о взыскании с ФИО1 в порядке суброгации денежной суммы в размере 542939,62 руб.

При этом, в силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с подп. 4 п. 1 ст. 387 ГК РФ при суброгации права кредитора по обязательству переходят к страховщику на основании закона, поэтому последний становится на место кредитора по отношению к должнику, ответственному за наступление страхового случая.

При этом переход прав в порядке суброгации является частным случаем перемены лиц в обязательстве на основании закона (подп. 4 п. 1 ст. 387, п. 1 ст. 965 ГК РФ). Исходя из системного толкования ст. ст. 387 и 965 ГК РФ, право первоначального кредитора (страхователя) переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Соответственно, перешедшее к страховщику право осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки (п. 2 ст. 965 ГК РФ), при соблюдении тех же условий, которые действовали в отношении первоначального выгодоприобретателя (п. 1 ст. 384 ГК РФ), и с учетом действий, совершенных страхователем до момента перехода права.

Таким образом, к АО "СОГАЗ" перешли все права и обязанности кредитора в связи с произведенной им по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ выплатой страхового возмещения в размере 542939,62 руб. в пользу банка, в том числе и по обеспечительной сделке, что согласуется с п. 7.8 договора страхования предпринимательских рисков от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика также подлежит взысканию госпошлина уплаченная истцом при обращении в суд в размере 15858,79 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «СОГАЗ» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, код подразделения №) о взыскании причиненного ущерба в порядке регресса удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» денежную сумму в порядке регресса в размере 542939 рублей 62 копейки, уплаченную государственную пошлину в размере 15858 рублей 79 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Ю. Туравинина

Решение в окончательной форме изготовлено 18 марта 2025 года.

Судья Ю.Ю. Туравинина

.