УИД 66RS0009-01-2022-003438-73

Дело № 2–212/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2023 года Пригородный районный суд Свердловской области в составе председательствующего Мульковой Е.В., при секретаре судебного заседания ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском ФИО3 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО4 по кредитной карте от ДД.ММ.ГГГГ №, в сумме 114 084 руб. 40 коп. состоящей из 96 268 руб. 97 коп. – основного долга, 13 428 руб. 55 коп. -– процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 818 руб. 50 коп. – долга по уплате комиссии за снятие наличных денежных средств с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 2 068 руб. 38 коп. – долга по уплате комиссий за участие в программе страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 100 руб. – долга по оплате смс-извещений с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1 400 руб. платы за пропуск минимальных платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска истец указал, что в соответствии с условиями указанного кредитного договора ФИО4 получил кредитную карту с лимитом кредитования 100 000 руб. и воспользовавшись данной картой совершил расходные операции с использованием карты на общую сумму 211 924 руб., 36 коп. В погашении задолженности ответчиком были внесены денежные средства в размере 232 795 руб., которые списаны банком в погашении задолженности в соответствии с условиями договора. Исковые требования заявлены к наследнику имущества должника в связи с тем, что обязательства по кредитному договору не исполнены после смерти заемщика, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено по существу в отсутствие истца.

Ответчик ФИО3 надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела в суд не явилась, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла.

Кроме того, участники судебного разбирательства извещены публично, путем заблаговременного размещения информации о месте и времени рассмотрения дела на официальном интернет-сайте и в помещении Пригородного районного суда Свердловской области в соответствии со ст. ст. 14, 16 Федерального закона «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Поскольку не явившийся в судебное заседание ответчик не сообщил суду о причинах неявки, не ходатайствовал об отложении судебного заседания, не представил доказательств об уважительности причины неявки, а участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Исследовав исковое заявление, собранные по делу доказательства суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, предусмотренные § 1 гл.42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре § 2 гл.42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, поэтому рассматривая отношения, возникшие между сторонами, суд учитывает общие правила ст. ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 809 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения соглашения о кредитовании – ДД.ММ.ГГГГ) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 подписал анкету-заявление на оформление кредитной карты истцом, то есть совершил оферту, что подтверждается копией заявления (л.д. 17-18).

Истец принял оферту путем оплаты товара, то есть совершил ее акцепт (ст. 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С тарифами по кредитным картам Банка, ФИО4 был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании поданного ФИО4 заявления между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о предоставлении потребительского кредита №, по условиям которого истцом ответчику открыт счет №, выпущена и выдана банковская карта.

Рассматривая отношения сторон, суд принимает во внимание положения ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), предусматривающей по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1).

При этом на основании ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (п. 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2).

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, предусмотренные § 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре § 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, поэтому суд учитывает, что в соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором займа и согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором займа и согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке определенных договором.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен договор банковского счета, при этом истец обязался осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), а ФИО4 обязался погашать кредит путем внесения минимального платежа в размере 4 % от суммы задолженности, оплачивать пользование кредитом за рамками беспроцентного периода из расчета 22 % годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, 36% на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями,

Осуществление расходных операции по кредитной карте ФИО4 подтверждается выписками по счету (л.д. 27-30), расчетом задолженности (л.д.7-9).

В данных документах, в частности, указано, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 расплачивался кредитной картой и снимал денежные средства с кредитной карты.

Согласно заключительного счета, составленного истцом, на день смерти ФИО4 задолженность по кредиту составляла сумму 114 084 руб. 40 коп., в том числе 96 268 руб. 97 коп. – кредитная задолженность, 13 426 руб. 55 коп. – проценты, 2 986 руб. 88 коп – комиссия, 1 400 руб. – неустойка (л.д.26).

Согласно выписке из лицевого счета № по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заемщик пользовался предоставленным кредитным лимитом Банка в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, после денежные средства от заемщика на счет не поступали (л.д.27-30).

Таким образом, факт предоставления кредитного лимита по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО4 подтвержден представленными в суд доказательствами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором займа и согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке определенных договором.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из расчета задолженности, представленной стороной истца по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-9) следует, что заемщик ФИО4 прекратил исполнять обязательства по внесению денежных средств в счет погашения задолженности, в результате чего задолженность по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 114 084 руб. 40 коп., в том числе 96 268 руб. 97 коп. – основной долг, 13 428 руб. 55 коп. – проценты за пользование кредитом, 818 руб. 50 коп. – комиссия, 2 068 руб. 38 коп. – комиссия за участие в программе по организации страхования, 1 400 руб. плата за пропуск минимального платежа, 100 руб. – смс сервис.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, проверен судом и является математически верным.

Доказательств уплаты задолженности в полном объеме по предоставленному кредиту суду не представлено.

ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как усматривается из наследственного дела № открытого нотариусом ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления, единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО4 является дочь ФИО3 (л.д.46-47)

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 признана единственным наследником имущества ФИО4, состоящее из ? доли в праве общей собственности на жилое помещение (квартиры), расположенной по адресу: <адрес> стоимостью 1 081 216 руб. 89 коп. (1/2 – 540 608 руб. 45 коп.) и денежного вклада с причитающимися процентами, компенсациями и начислениями хранящиеся в ПАО «Сбербанк России» с остатком 8 187 руб. 32 коп.

На основании п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

В силу абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. В силу положений п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 58 постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ) (п. 60 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что задолженность наследодателя ФИО4 по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с ответчика ФИО3 как наследника, принявшей наследство после смерти ФИО4 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, то есть в полном объеме.

Задолженность заемщика ФИО4 в указанном размере не оспаривается ответчиком.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика ФИО3 в пользу истца задолженности по задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 114 084 руб. 40 коп. задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенным с ФИО4, умершим ДД.ММ.ГГГГ, состоящей из 96 268 руб. 97 коп. – основного долга, 13 428 руб. 55 коп. -– процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 818 руб. 50 коп. – долга по уплате комиссии за снятие наличных денежных средств с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 2 068 руб. 38 коп. – долга по уплате комиссий за участие в программе страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 100 руб. – долга по оплате смс-извещений с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1 400 руб. платы за пропуск минимальных платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. 88 и ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в размере 3 481 руб. 69 коп. (л.д. 10).

Учитывая принимаемое судом по делу решение об удовлетворении исковых требований, расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, подлежат возмещению за счет ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, ИНН №, в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт», ОГРН <***>, ИНН <***>, сумму 117 566 рублей 9 копеек, в том числе: 114 084 руб. 40 коп. задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенным с ФИО4, умершим ДД.ММ.ГГГГ, состоящей из 96 268 руб. 97 коп. – основного долга, 13 428 руб. 55 коп. -– процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 818 руб. 50 коп. – долга по уплате комиссии за снятие наличных денежных средств с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 2 068 руб. 38 коп. – долга по уплате комиссий за участие в программе страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 100 руб. – долга по оплате смс-извещений с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1 400 руб. платы за пропуск минимальных платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 3 481 руб. 69 коп. возмещения расходов на оплату государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Пригородный районный суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме (составления мотивированного решения).

Мотивированное решение суда составлено 14 апреля 2023 года.

Судья подпись

Копия верна.

Судья

Е.В. Мулькова